Мне 66 гадоў, я валодаю 5 нерухомасцю, і мне цікава, ці можа продаж даць "лепшую пенсію, чым арэндадаўца". Але мне цяжка знайсці кансультанта, які б не "спрабаваў мне прадаць" нешта. Што я павінен рабіць?

пытанне: Я шукаю фінансавага кансультанта, які не імкнецца проста прадаць мне некаторыя ануітэт або акцыі. У мяне пяць уласцівасцей; тры не вырабляюць так, як трэба, таму што яны знаходзяцца ў цяжкім месцы, таму я шукаю, ці прынясе іх ліквідацыя лепшую пенсію, чым арэндадаўца. Мне 66 гадоў, я яшчэ не атрымліваю выплату сацыяльнага страхавання, якая будзе даволі нізкай, бо я цярпеў страты на працягу некалькіх гадоў, рамантуючы гэтыя аб'екты, і працягваў адчуваць вакансіі з-за высялення. Аднак дзве нерухомасці знаходзяцца ў раёне Бостана і з'яўляюцца проста кватэрамі, але яны забяспечаць добры базавы даход. Адна мая праблема заключаецца ў магчымасці прафінансаваць жыллё для сябе, калі я ліквідую іншыя аб'екты нерухомасці. Што я павінен рабіць? (Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ: Па-першае, здаецца, што вам трэба знайсці фінансавага кансультанта, які мае вопыт дапамогі кліентам у прыняцці рашэнняў аб іх нерухомасці — і які таксама можа дапамагчы вам скласці для сябе поўны фінансавы план. «Рашэнні аб нерухомасці могуць быць цяжкімі, таму што яны часта ўключаюць час, узважванне плюсаў і мінусаў захоўвання і абслугоўвання маёмасці для атрымання даходу ў параўнанні з яе продажам, вызначэнне колькасці наяўных грошай, якія трэба мець у наяўнасці з-за нявызначанасці валодання нерухомасцю, высвятленне падатковых пытанняў і іншыя фактары, звязаныя з вашымі патрэбамі ў планаванні», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джад Маліні з Together Planning. Тым не менш, некаторыя кансультанты разбіраюцца ў гэтым і могуць дапамагчы вам скласці план і ўлічыць грашовы паток і рызыкі нерухомасці, кажуць прафесіяналы.

Вы не толькі хочаце чалавека з нерухомасцю і шырокім вопытам фінансавага планавання, вам можа спатрэбіцца штогадзінны або праектны кансультант. Прычына? Той, хто працуе ў рамках мадэлі кіраваных актываў (AUM), можа быць больш схільны зарабляць сваю плату ў залежнасці ад таго, колькі грошай ён кіруе за вас.

Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.

Каб пазбегнуць падману ануітэт, вы можаце знайсці платнага кансультанта, які працуе толькі на зарэгістраванага інвестыцыйнага кансультанта (RIA); RIA мае давернае абавязацельства перад кліентамі даваць інвестыцыйныя парады толькі ў інтарэсах кліентаў. RIA не могуць прадаваць ануітэт, апцыёны на акцыі або аблігацыі так, як гэта робяць брокеры-дылеры або страхавыя кампаніі. «Гэта павінна прадухіліць продаж рэнты. Што тычыцца акцый, я мяркую, што вы маеце на ўвазе брокера, які прадае каштоўныя паперы на камісію, і, зноў жа, RIA не будзе гэтага рабіць», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Сэм Руман з BerganKDV Wealth Management. (Гэта кіраўніцтва прапануе 15 пытанняў, якія можна задаць любому кансультанту, якога вы можаце наняць.)

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Якога б кансультанта вы ні абралі, супрацоўнічайце з тым, хто можа даць вам аб'ектыўныя парады і падрыхтаваць розныя сцэнарыі. «Для вас важна бачыць уплыў вашага грашовага патоку ў кароткатэрміновай і доўгатэрміновай перспектыве. Спецыяліст CFP можа працаваць з вамі і вашым падатковым кансультантам, каб вызначыць уплыў на ваш грашовы паток і падаткі на аснове вашых рашэнняў», - кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Маргарыта Чэнг. Яны таксама павінны быць у стане правесці аналіз гэтых уласцівасцяў, каб вызначыць рэнтабельнасць капіталу (ROE). «Гэты аналіз дапаможа прымаць рашэнні аб актывах, даходах і сацыяльным забеспячэнні», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Дэніэл Форбс з Forbes Financial Planning.

Пераканайцеся, што вы адчуваеце, ці адпавядаюць каштоўнасці і місія патэнцыйнага дарадцы таму, што вам трэба. «Апытайце трох з іх. Вашы шанцы атрымаць патрэбную параду добрыя», — кажа Маліні. (Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].