Мне 68, мой муж смяротна хворы, і яго маёмасць за 3 мільёны долараў дастанецца яго сыну. Я хачу правесці рэшту сваіх дзён у падарожжы – ці хопіць мне грошай?

Муж атрымаў аднаразовую выплату сацыяльнага страхавання да нашай сустрэчы. Мы заўсёды жылі без даўгоў, і ў мяне ёсць добры аўтамабіль 2020 года. У той час як я вяду сціплы лад жыцця, яго здароўе не дазваляе нам атрымліваць асалоду ад адпачынку ўжо восем гадоў. Я хачу больш падарожнічаць у будучыні. Мой муж смяротна хворы і, верагодна, пражыве яшчэ год ці два. Я не адказваю за яго медыцынскія рахункі.

У 2019 годзе мы пабудавалі новы дом. Нягледзячы на ​​тое, што яго дакладная кошт невядомая, я, верагодна, аформлю каля 800,000 XNUMX долараў за гэты актыў, разлічваючы набыць меншы дом пасля яго смерці.

Я атрымліваю сацыяльнае забеспячэнне і пенсію, і цяпер збіраю каля 20,000 350,000 долараў у год. Я быў амбіцыйным эканоміць і цяпер дасягнуў каля 20,000 457 долараў, зарабляючы добрыя грошы на сваіх узаемных фондах. Іншыя акцыі каштуюць каля 65,000 60,000 долараў, а ў мяне ёсць рахунак 20,000 на суму XNUMX XNUMX долараў. У цяперашні час у мяне ёсць XNUMX XNUMX долараў у зберажэнні і XNUMX XNUMX долараў у чэках. 

Я ніколі не выдаляў ні капейкі са сваіх інвестыцый, і сумняваюся, што многае зменіцца, што запатрабуе гэтага, пакуль я не застануся адзін. Цяпер мой муж аплачвае нашы выдаткі на пражыванне. Мая мэта - атрымліваць асалоду ад рэшты свайго жыцця, пакідаючы як мага больш грошай маім чатыром братам і сёстрам. 

Здаецца мне даволі добра, але я рызыкаваў, трымаючы свае зберажэнні ў акцыях, каб зарабіць гадавую рэалізаваную даходнасць больш за 15% за апошняе дзесяцігоддзе. А ў мяне няма страхаванне на працяглы догляд.

Ці магу я разлічваць пражыць сваё жыццё ў добрым фінансавым здароўі?

Гл.: Нам ужо каля 50-х гадоў, і мы выйшлі на пенсію з менш чым 1 мільёнам долараў: 'Я ўскочыў?'

Паважаны чытач, 

Мне вельмі шкада чуць пра хваробу вашага мужа. Гэта такі цяжкі вопыт, які трэба перажыць. Я рады бачыць, што вы плануеце свае фінансы пасля яго смерці - гэта пазбавіць вас ад галаўных боляў разам з разбітам сэрца і дасць вам стабільнасць і бяспеку ў сталым узросце. 

Каб атрымаць адказ, вам трэба будзе сур'ёзна прааналізаваць вашыя бягучыя і чаканыя будучыя выдаткі. Аднак майце на ўвазе, што ўсё можа змяніцца праз некалькі гадоў або нават праз год, таму будзьце гнуткімі, калі плануеце свае фінансы на будучыню. 

Спачатку распрацуйце план (некаторыя могуць назваць яго бюджэтам), - сказаў Роберт Гіліланд, кіраўнік дырэктар і старэйшы саветнік па пытаннях дабрабыту ў Concenture Wealth Management. Прыміце пад увагу ўсе магчымыя выдаткі, якія вы мяркуеце выдаткаваць пасля смерці мужа, а таксама ўлічвайце інфляцыю. Вы можаце разбіць гэтыя выдаткі на кароткатэрміновыя, напрыклад, ад аднаго да пяці гадоў, прамежкавы тэрмін, які будзе ад 10 да 10 гадоў, і доўгатэрміновы або больш за XNUMX гадоў. Уключыце прагназуемыя выдаткі на жыллё і, магчыма, сплануйце, калі вы застанецеся ў сваім цяперашнім доме або знойдзеце нешта меншае. Таксама падумайце пра ахову здароўя, якая з'яўляецца сур'ёзным выдаткам у бюджэце пенсіянера, камунальныя паслугі, экстраныя выдаткі, выпадковыя прыёмы ежы ці забавы і гэтак далей.

Не прапусціце: Падкрэслілі наконт эканоміі на пенсіі? Засяродзьце ўвагу на "ніжняй радку" 

Пасля выканання гэтага аналізу паглядзіце, якія вашыя чаканыя крыніцы даходу. Вы згадалі сацыяльнае забеспячэнне і пенсію, і вы можаце рэгулярна здымаць грошы са сваіх інвестыцый. Параўнайце свае даходы з выдаткамі. «Як толькі ў вас ёсць гэты лік, вы можаце вызначыць, якая «разумная» хуткасць зняцця актываў, каб вызначыць залішнія сродкі, даступныя для паездак», - сказаў Гіліленд. 

Заўвага аб вашых інвестыцыях: кансультанты выкарыстоўваюць гэты падыход да інвестыцыяў, і ў гэтым выпадку звычайна можна бачыць, што прамежкавыя і доўгатэрміновыя патрэбы інвестуюцца з большай рызыкай. Аднак вы згадваеце, што вашыя зберажэнні бяруць на сябе вялікую рызыку, і вам варта падумаць пра размову з фінансавым кансультантам - нават з тым, дзе знаходзяцца вашы грошы - каб убачыць, ці правільна гэта размеркаванне актываў для вас. Калі вы будзеце жыць на фіксаваны даход, вы не можаце дазволіць сабе страціць занадта шмат у сваім партфелі. Дыверсіфікацыя і правільнае размеркаванне стануць ключом да вашага поспеху. "У рэшце рэшт, магчымасць гарантаваць, што сродкі будуць даступныя для задавальнення яе патрэбаў, павінна быць найбольш важным", - сказаў Гіліланд. 

Акрамя таго, звярніцеся ў офіс Адміністрацыі сацыяльнага забеспячэння, каб пачаць планаваць, на якія іншыя патэнцыйныя льготы вы можаце мець права, напрыклад, дапамога для ўдавы, сказаў Джуд Будро, сертыфікаваны фінансавы планавальнік і партнёр The Planning Center. У выніку вы нават можаце атрымліваць больш грошай кожны месяц, у залежнасці ад таго, ці вышэйшая ваша дапамога па карміце, чым ваша асабістая, і не перашкодзіць пачаць асэнсоўваць выплаты або лічбы зараз. Вы можаце гадзінамі знаходзіцца ў чаканні з Адміністрацыяй сацыяльнага забеспячэння, калі тэлефануеце, але гэта таго варта. Вось больш інфармацыі пра выплаты карміцеля ад SSA.

Глядзіце: азнаёмцеся з калонкай MarketWatch "Хакеры на пенсію" парады, якія дапамогуць вам рэалізаваць уласную дарогу на пенсійныя зберажэнні 

Вы згадалі, што ў вас не было страхоўкі на доўгатэрміновы догляд. Гэта можа быць вельмі дарагім, тым больш, што вы крыху старэйшыя за тыповага «ідэальнага» кандыдата (кансультанты часта прапануюць людзям пачаць шукаць страхоўку па доўгатэрміновым сыходзе ў 50-я гады). Гэта магло б мець сэнс для вас, таму не перашкодзіць шукаць некаторыя палітыкі, але ведайце, што для вас таксама ёсць іншыя варыянты, напрыклад, гібрыдныя палітыкі, якія могуць прапанаваць вам доўгатэрміновы догляд і магчымую смяротную выгаду для вашага браты і сёстры. Некаторыя ануітэт таксама маюць доўгатэрміновы догляд, хоць вы павінны старанна праверыць гэтыя прадукты, перш чым скакаць. Вось вычарпальнае кіраўніцтва па страхаванні доўгатэрміновага сыходу для вас. 

Гэта не фінансавы савет, але ўсё ж важны - будзьце актыўнымі і сур'ёзна ставіцеся да свайго здароўя. Доўгія шпацыры, старайцеся падтрымліваць здаровую дыету і падтрымліваць сувязь з блізкімі - цяпер і пасля смерці мужа. Гэтыя невялікія штодзённыя заняткі робяць свет розніцай для старэйшых гадоў. 

Глядзіце таксама: Мільёны, якія вы адкладаеце на пенсію, не каштуюць шмат, калі вы недастаткова здаровыя, каб атрымліваць асалоду ад гэтага 

Вось некалькі іншых прапаноў. Гіліленд сказаў, што заўсёды рэкамендуе прайсці год, перш чым прыняць рашэнне аб пераездзе пасля страты мужа ці жонкі, таму што гэты час настолькі эмацыйны, і людзі могуць прымаць рашэнні, аб якіх у канчатковым рахунку шкадуюць. 

Магчыма, вы захочаце пачаць рабіць некаторыя разлікі зараз і пагутарыць са сваім мужам за яго ўклад. Вы згадалі пра шлюбны дагавор, але гэта не перашкаджае камусьці дарыць сваім мужам і жонцы падчас шлюбу. Калі давер, пра які вы кажаце, з'яўляецца даверам inter vivos або адкліканым, ваш муж можа падарыць вам грошы зараз без падатковых наступстваў, пакуль ён яшчэ жывы. Вядома, гэта можа здацца складанай сітуацыяй, і гэтая прапанова ні ў якім разе не павінна выклікаць драму паміж вамі і вашым мужам і яго сынам, але не перашкодзіць спытаць вашага мужа, што ён думае, сказаў Будро. «Гэта варта даследаваць». 

У канчатковым рахунку, здаецца, што вы вельмі добрасумленна ставіцеся да сваіх фінансаў, і гэта, безумоўна, дапаможа вам у далейшым. Проста паспрабуйце падумаць пра ўсе магчымыя рэчы, якія вам спатрэбяцца, грашовыя і іншыя, каб вас не заспелі знянацку, калі ваш муж сыдзе. І пераканайцеся, што вы і ён шмат размаўляеце пра тое, што, на яго думку, вы павінны ведаць пасля яго адыходу - ад пароляў банкаўскіх рахункаў да невялікіх задач, якія ён звычайна можа браць на сябе па хаце. 

Жадаю вам удачы. 

Чытачы: Ці ёсць у вас прапановы да гэтага чытача? Дадайце іх у каментарыі ніжэй.

У вас ёсць пытанне наконт уласных пенсійных зберажэнняў? Напішыце нам па электроннай пошце [электронная пошта абаронена]