Я 61-гадовая бортправадніца, якая хоча выйсці на пенсію ў 70. Я буду атрымліваць пенсію ў 900 долараў у месяц і атрымоўваю сацыяльнае страхаванне, але ў маім 150(k) толькі 401 тысяч долараў. Ці варта мне звяртацца па прафесійную дапамогу?

пытанне: Думаю, мне патрэбны фінансавы кансультант. Мне 61 год, і я планую пайсці на пенсію ў 70 гадоў. Я бортправаднік і буду атрымліваць пенсію крыху больш за 900 долараў у месяц. У мяне ёсць 401 (k) з балансам крыху больш за 150,000 401 долараў, і я буду атрымліваць сацыяльнае забеспячэнне, калі выйду на пенсію. У мяне ніколі не было фінансавага планавальніка, і я спадзяюся, што яшчэ не позна пачаць з ім. Мая мэта складаецца ў тым, каб павялічыць свае XNUMX (k) і проста выкарыстоўваць здаровы сэнс у сваіх выдатках. Я самотная, без дзяцей. Любыя парады або рэкамендацыі адносна таго, з кім звязацца і як дзейнічаць, будуць удзячныя. (Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ:  Мы хвалім вас за тое, што вы спадзяецеся павялічыць свой прыбытак, і яшчэ не позна знайсці фінансавага планіроўшчыка, які дапаможа вам, калі вы вырашыце пайсці такім шляхам. «Вы знаходзіцеся ў тым, што я называю вар'яцкім рывком да выхаду на пенсію, падчас якога людзі, якія, магчыма, не надавалі належнай увагі зберажэнням і інвестыцыям, пачынаюць уключаць дадатковыя зберажэнні», - кажа Джым Кіні, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Financial Pathways. 

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або вы хочаце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Знешне здаецца, што вашы патрэбы даволі простыя і зразумелыя. Калі вы выбіраеце планіроўшчыка, «я рэкамендаваў бы знайсці спецыяліста па фінансаваму планаванню, які працуе толькі за плату, гэта значыць, што яны працуюць толькі для вас і не прадаюць вам страхавыя або інвестыцыйныя прадукты», — кажа Кіні. І, як сцвярджаюць прафесіяналы, здаецца, вам таксама будзе карысны кансультант пагадзінна або па праекце, які будзе спаганяць з вас фіксаваную або пагадзінную плату, каб даць вам фінансавыя парады, а не кіраваць вашымі інвестыцыямі за вас.

«Некаторыя дарадцы хочуць толькі кіраваць грашыма. Яны не захочуць працаваць з вамі, калі большая частка вашых зберажэнняў знаходзіцца ў 401 (k) вашага працадаўцы. Але вы можаце знайсці кансультантаў, якія не патрабуюць ад вас інвеставання праз Нацыянальную асацыяцыю асабістых фінансавых кансультантаў (NAPFA) або Garrett Planning Network — проста не забудзьцеся растлумачыць, што вы шукаеце планаванне выхаду на пенсію, а не кіраванне інвестыцыямі», — кажа Кіні. . Ганарары могуць вар'іравацца ў шырокіх межах, але ведайце, што яны падлягаюць абмеркаванню - проста падкрэсліце, што ваша жыццё нескладанае і вам патрэбныя толькі простыя прагнозы і рэкамендацыі. Вось што вы можаце заплаціць за фінансавыя парады.

Кансультант можа цалкам прааналізаваць вашы даходы і выдаткі, вашу талерантнасць да рызыкі, размеркаванне вашых актываў і вашы доўгатэрміновыя мэты — і на аснове гэтага скласці для вас план, які дапаможа вам дасягнуць пастаўленых мэтаў. (Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Ёсць таксама некалькі пытанняў, якія вы павінны вырашыць, у тым ліку, калі пачынаць сацыяльнае забеспячэнне, так як вы можаце максымізаваць выгады, калі вы чакаеце да 70 гадоў. дазволіла б мець доступ да наяўных грошай у 401 гадоў, калі пачнецца ваша пенсія, і мець магчымасць адкласці мінімальныя выплаты з 70(k) да 401 гадоў», - кажа дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Шэрыл Морхаўзер. Фактычна, адтэрміноўка сацыяльнага забеспячэння звычайна забяспечвае павышэнне на 72% кожны год з 8 да 62 гадоў, кажа дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Браян Фрай з Safe Landing Financial.

Вы таксама павінны разгледзець, якія інвестыцыі найбольш падыходзяць для вашага профілю талерантнасці да рызыкі, каб гарантаваць, што вы перажывеце валацільнасць рынку, якую мы назіраем прама цяпер. «Фінансавы планіроўшчык можа прадастаўляць стратэгічныя парады па пераўтварэнні Roth на штогадовай аснове, выстаўляючы падаткаабкладаемы даход на больш нізкія катэгорыі цяпер замест больш высокіх катэгорый у будучыні, і яны могуць кіраваць уздзеяннем больш высокіх катэгорый даходаў пры выхадзе з IRA, мінімізуючы рызыку экспазіцыі залішняй прэміі Medicare», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джэф Сцюарт з Lucid Wealth Planning. 

Акрамя таго, фінансавы планіроўшчык можа ацаніць перавагі, недахопы, выдаткі і супольнасць варыянтаў доўгатэрміновага догляду; ацаніць медыцынскае страхаванне; прапаноўваць пастаяннае навучанне і падтрымку; і рэалізаваць дысцыплінаваную, безэмацыянальную і паўтаральную стратэгію аднаўлення балансу, зніжаючы рызыку паводніцкіх памылак, кажа Сцюарт. (Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Вы хочаце пераканацца, што вашых грошай хопіць на ўсё жыццё, і вы захочаце працаваць з кансультантам, каб «запусціць некалькі сцэнарыяў што-калі пры прыняцці важных рашэнняў», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык ДзіДзі Бэйз з Alphemita Financial Services. 

І, вядома, вы можаце зрабіць гэта самастойна. Разгледзім такія кнігі, як «Я навучу цябе быць багатым» Раміта Сэці; The Bogleheads' Guide to Investing Мэла Ліндауэра, Майкла ЛеБёфа і Тэйлара Ларымора; і «Багаты тата, бедны тата» Роберта Кіёсакі. Акрамя таго, ёсць мноства бясплатных анлайн-курсаў, у тым ліку «Фінансы для ўсіх», «Як зэканоміць грошы: прыняцце разумных фінансавых рашэнняў» (архіў курса Каліфарнійскага ўніверсітэта ў Берклі) і «Планаванне бяспечнага выхаду на пенсію» Універсітэта Перд'ю.

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або вы хочаце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.