Дарагі Стывен,
Выдатна, што вы пытаецеся, што рабіць з перамяшчэннем значнай сумы грошай, перш чым гэта сапраўды адбудзецца. Так шмат людзей спачатку пераводзяць грошы, а потым задаюць пытанні, што можа каштаваць вам даволі вялікіх падаткаў і страчанай выгады.
«Я не магу сказаць вам, колькі званкоў і запытаў я атрымаў пасля таго, як інвестар прыняў няправільнае рашэнне аб пераўтварэнні або нерэкамендаваныя рашэнні аб пераўтварэнні Roth, узяў на сябе велізарныя падатковыя абавязацельствы або прывёў да таго, што іх прэміі Medicare падвоіліся, чым яны маглі б быць у адваротным выпадку, а потым патэлефанаваў мне звярнуцца па дапамогу пасля нанясення шкоды», - кажа Эрык Амзалаг, фінансавы планіроўшчык і ўладальнік кампаніі Пікавае фінансавае планаванне у Вудленд-Хілз, Каліфорнія.
Калі 130,000 XNUMX долараў будуць складаць большую частку вашай пенсіённай сумы, то вы, хутчэй за ўсё, захочаце зрабіць прамы пераход на рахунак IRA і ніколі не дакранацца да грошай самастойна. Ваш пенсійны план павінен мець магчымасць адпраўляць грошы напрамую туды, куды вы адкрыеце рахунак - у большасці буйных фінансавых устаноў павінна быць магчымасць адкрыць рахунак IRA з падаўжэннем - і тады вы не будзеце павінны падатак, пакуль не возьмеце выплату.
Калі грошы прыходзяць да вас у выглядзе чэка, а потым вы ўносіце іх на рахунак IRA на працягу 60 дзён пасля размеркавання, верагодна, вы можаце адкласці падатак. Але час можа быць складаным, і калі вы прапусціце сваё акно, вы гэта зробіце запазычыць IRS падаходны падатак на поўную суму.
Ваш інвестыцыйны выбар
Тое, як вы ўкладваеце грошы, будзе залежаць ад некалькіх фактараў, найбольш важным з якіх з'яўляецца ваш працоўны статус. Калі 130,000 10 долараў - гэта толькі добры пачатак, і вы плануеце працягваць рабіць уклады, скажам, яшчэ XNUMX гадоў, не дакранаючыся асноўнага доўгу, тады вы можаце быць крыху кансерватыўнымі ў выбары інвестыцый. Гэта асабліва важна цяпер, калі фондавы рынак вельмі няўстойлівы, а працэнтныя стаўкі ўсё яшчэ растуць.
Калі вы працуеце да 70 гадоў і ўносіце 10,000 330,000 долараў у год, вы можаце атрымаць больш за 5 2,000 долараў, калі атрымаеце 20% рэнтабельнасці. Добрая навіна заключаецца ў тым, што гэтая сума дасць вам каля 7 долараў у месяц, якія можна выдаткаваць на працягу 400,000 гадоў на пенсіі, плюс, як мяркуецца, у вас будзе сацыяльнае страхаванне. Павялічце гэта да XNUMX% даходнасці, і вы можаце атрымаць бліжэй да XNUMX XNUMX долараў.
Дрэнная навіна заключаецца ў тым, што з-за інфляцыі вашы даляры не пойдуць так далёка, як вы спадзяваліся. І калі эканоміка ўсё яшчэ адчувае цяжкасці, можа быць цяжка атрымаць высокі прыбытак без вялікай рызыкі.
Але перш чым вырашыць, якія сродкі вы збіраецеся набыць, вам варта падумаць аб тым, як вы збіраецеся размеркаваць сродкі. Усё адразу? Патроху?
«Па вялікім рахунку, калі вы ўкладваеце гэта непасрэдна ў IRA, мы спакойна інвестуем усё гэта неадкладна. Але ў падаткаабкладаемага рахунку я не хацеў бы выстаўляць усё на рынак за адзін дзень. Размяркуеце гэта на некалькі дзён», — кажа Крысцін Маккена, фінансавы кансультант, які працуе Дэрроу Wealth Management у Бостане
На больш бяспечным баку, вы хочаце мець некаторы фіксаваны даход, як Казначэйскія інвестыцыі або кампакт-дыскі, якія ў нашы дні вы можаце атрымаць каля 5%. (Аблігацыі серыі I па-ранейшаму плацяць 6.89%.)
«Вы таксама можаце пакласці палову ў індэксны фонд S&P 500, а палову — у фонды аблігацый ці нешта падобнае», — кажа Амзалаг.
Калі вы скончылі працаваць і гэта ўсе грошы, якія вы зможаце зэканоміць, тады вы можаце вырашыць, ці хочаце вы быць па-сапраўднаму кансерватыўнымі ў адносінах да іх і захаваць іх у выглядзе фіксаванага прыбытку, каб яны не страцілі ніякай каштоўнасці. Вы пачнеце губляць пазіцыі, калі будзеце марнаваць, але вы можаце патрабаваць Сацыяльнае забеспячэнне ўжо ў 62, калі не пратрымаешся да 70.
«Ці, магчыма, вы захочаце махнуць на агароджы», — кажа Амзалаг, і ўкласці грошы ў індэксныя фонды з надзеяй, што фондавы рынак адновіцца. «Гэта цяжкі выклік. Гэта не так проста разабрацца».
Калі вам патрэбна дапамога ў вызначэнні таго, як інвеставаць грошы, вы можаце звярнуцца да незалежнага фінансавага кансультанта, але можа быць цяжка прыцягнуць іх увагу за меншыя сумы грошай. Вы таксама можаце пагаварыць з кім-небудзь у фінансавай установе, дзе вы збіраецеся захоўваць грошы. Усе буйныя брокерскія кампаніі, такія як Fidelity і Vanguard, маюць некалькі ўзроўняў абслугоўвання і павінны быць у стане задаволіць вашыя патрэбы. Калі вы спрабуеце зрабіць усё самастойна, проста паспрабуйце захаваць рэчы як мага прасцей - выберыце ад аднаго да трох шырокіх індэксных фондаў, асабліва той, які адсочвае S&P 500
SPX,
+ 1.89%.
McKenna мае справу са шматлікімі кліентамі, якія раптоўна багацеюць у выніку атрымання спадчыны, продажу бізнесу або іншых нечаканых прыбыткаў. Лічбы большыя, але працэс мыслення аб тым, як кіраваць сродкамі, усё той жа, кажа яна.
«Вы павінны зрабіць крок назад і ўбачыць, што некалькі рэчаў павінны адбывацца адначасова. Перш чым аўтаматычна сказаць, як вы будзеце іх інвеставаць, праглядзіце кантрольны спіс таго, на што патрэбныя грошы. Гэта тое, што мы гаворым людзям з любым узроўнем даходу».
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Я збіраюся атрымаць 130,000 XNUMX долараў з аднаразовай пенсіі, што мне з гэтым рабіць?
Я збіраюся атрымаць аднаразовую выплату з пенсійнага плана, у якім я быў. Гэта каля 130,000 60 долараў. Патрэбна парада, як лепш укласці гэтыя грошы. У красавіку мне споўніцца 401 гадоў, і я не маю ні плана XNUMX(k), ні IRA.
Дарагі Стывен,
Выдатна, што вы пытаецеся, што рабіць з перамяшчэннем значнай сумы грошай, перш чым гэта сапраўды адбудзецца. Так шмат людзей спачатку пераводзяць грошы, а потым задаюць пытанні, што можа каштаваць вам даволі вялікіх падаткаў і страчанай выгады.
«Я не магу сказаць вам, колькі званкоў і запытаў я атрымаў пасля таго, як інвестар прыняў няправільнае рашэнне аб пераўтварэнні або нерэкамендаваныя рашэнні аб пераўтварэнні Roth, узяў на сябе велізарныя падатковыя абавязацельствы або прывёў да таго, што іх прэміі Medicare падвоіліся, чым яны маглі б быць у адваротным выпадку, а потым патэлефанаваў мне звярнуцца па дапамогу пасля нанясення шкоды», - кажа Эрык Амзалаг, фінансавы планіроўшчык і ўладальнік кампаніі Пікавае фінансавае планаванне у Вудленд-Хілз, Каліфорнія.
Калі 130,000 XNUMX долараў будуць складаць большую частку вашай пенсіённай сумы, то вы, хутчэй за ўсё, захочаце зрабіць прамы пераход на рахунак IRA і ніколі не дакранацца да грошай самастойна. Ваш пенсійны план павінен мець магчымасць адпраўляць грошы напрамую туды, куды вы адкрыеце рахунак - у большасці буйных фінансавых устаноў павінна быць магчымасць адкрыць рахунак IRA з падаўжэннем - і тады вы не будзеце павінны падатак, пакуль не возьмеце выплату.
Калі грошы прыходзяць да вас у выглядзе чэка, а потым вы ўносіце іх на рахунак IRA на працягу 60 дзён пасля размеркавання, верагодна, вы можаце адкласці падатак. Але час можа быць складаным, і калі вы прапусціце сваё акно, вы гэта зробіце запазычыць IRS падаходны падатак на поўную суму.
Ваш інвестыцыйны выбар
Тое, як вы ўкладваеце грошы, будзе залежаць ад некалькіх фактараў, найбольш важным з якіх з'яўляецца ваш працоўны статус. Калі 130,000 10 долараў - гэта толькі добры пачатак, і вы плануеце працягваць рабіць уклады, скажам, яшчэ XNUMX гадоў, не дакранаючыся асноўнага доўгу, тады вы можаце быць крыху кансерватыўнымі ў выбары інвестыцый. Гэта асабліва важна цяпер, калі фондавы рынак вельмі няўстойлівы, а працэнтныя стаўкі ўсё яшчэ растуць.
Калі вы працуеце да 70 гадоў і ўносіце 10,000 330,000 долараў у год, вы можаце атрымаць больш за 5 2,000 долараў, калі атрымаеце 20% рэнтабельнасці. Добрая навіна заключаецца ў тым, што гэтая сума дасць вам каля 7 долараў у месяц, якія можна выдаткаваць на працягу 400,000 гадоў на пенсіі, плюс, як мяркуецца, у вас будзе сацыяльнае страхаванне. Павялічце гэта да XNUMX% даходнасці, і вы можаце атрымаць бліжэй да XNUMX XNUMX долараў.
Дрэнная навіна заключаецца ў тым, што з-за інфляцыі вашы даляры не пойдуць так далёка, як вы спадзяваліся. І калі эканоміка ўсё яшчэ адчувае цяжкасці, можа быць цяжка атрымаць высокі прыбытак без вялікай рызыкі.
Але перш чым вырашыць, якія сродкі вы збіраецеся набыць, вам варта падумаць аб тым, як вы збіраецеся размеркаваць сродкі. Усё адразу? Патроху?
«Па вялікім рахунку, калі вы ўкладваеце гэта непасрэдна ў IRA, мы спакойна інвестуем усё гэта неадкладна. Але ў падаткаабкладаемага рахунку я не хацеў бы выстаўляць усё на рынак за адзін дзень. Размяркуеце гэта на некалькі дзён», — кажа Крысцін Маккена, фінансавы кансультант, які працуе Дэрроу Wealth Management у Бостане
На больш бяспечным баку, вы хочаце мець некаторы фіксаваны даход, як Казначэйскія інвестыцыі або кампакт-дыскі, якія ў нашы дні вы можаце атрымаць каля 5%. (Аблігацыі серыі I па-ранейшаму плацяць 6.89%.)
«Вы таксама можаце пакласці палову ў індэксны фонд S&P 500, а палову — у фонды аблігацый ці нешта падобнае», — кажа Амзалаг.
Калі вы скончылі працаваць і гэта ўсе грошы, якія вы зможаце зэканоміць, тады вы можаце вырашыць, ці хочаце вы быць па-сапраўднаму кансерватыўнымі ў адносінах да іх і захаваць іх у выглядзе фіксаванага прыбытку, каб яны не страцілі ніякай каштоўнасці. Вы пачнеце губляць пазіцыі, калі будзеце марнаваць, але вы можаце патрабаваць Сацыяльнае забеспячэнне ўжо ў 62, калі не пратрымаешся да 70.
«Ці, магчыма, вы захочаце махнуць на агароджы», — кажа Амзалаг, і ўкласці грошы ў індэксныя фонды з надзеяй, што фондавы рынак адновіцца. «Гэта цяжкі выклік. Гэта не так проста разабрацца».
Калі вам патрэбна дапамога ў вызначэнні таго, як інвеставаць грошы, вы можаце звярнуцца да незалежнага фінансавага кансультанта, але можа быць цяжка прыцягнуць іх увагу за меншыя сумы грошай. Вы таксама можаце пагаварыць з кім-небудзь у фінансавай установе, дзе вы збіраецеся захоўваць грошы. Усе буйныя брокерскія кампаніі, такія як Fidelity і Vanguard, маюць некалькі ўзроўняў абслугоўвання і павінны быць у стане задаволіць вашыя патрэбы. Калі вы спрабуеце зрабіць усё самастойна, проста паспрабуйце захаваць рэчы як мага прасцей - выберыце ад аднаго да трох шырокіх індэксных фондаў, асабліва той, які адсочвае S&P 500
+ 1.89% .
SPX,
McKenna мае справу са шматлікімі кліентамі, якія раптоўна багацеюць у выніку атрымання спадчыны, продажу бізнесу або іншых нечаканых прыбыткаў. Лічбы большыя, але працэс мыслення аб тым, як кіраваць сродкамі, усё той жа, кажа яна.
«Вы павінны зрабіць крок назад і ўбачыць, што некалькі рэчаў павінны адбывацца адначасова. Перш чым аўтаматычна сказаць, як вы будзеце іх інвеставаць, праглядзіце кантрольны спіс таго, на што патрэбныя грошы. Гэта тое, што мы гаворым людзям з любым узроўнем даходу».
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo