Я пастаянна губляю грошы на інвестыцыях у акцыі і крыптавалюты. І я заплаціў за параду, якая дала мне інфармацыю, якую я выкарыстаў для гэтага. Напрыклад, мне сказалі купіць SoFi, і я ўвесь час губляў грошы, калі ўкладваў у яго грошы. Што я магу зрабіць?
Я чую ваша расчараванне, якое прасочваецца праз гэтае пытанне. І я разумею. Бо што толку аплата фінансавых кансультацый калі вы не збіраецеся зарабляць грошы на інструкцыях, якія вы атрымліваеце?
Але перад вамі звольніце свайго фінансавага кансультанта (і вы, магчыма, захочаце гэта зрабіць пасля таго, як прачытаеце гэта), важна перагледзець разумныя чаканні адносна таго, што можа гарантаваць фінансавы кансультант, як пазбегнуць махлярства і зладзеяў і чаго чакаць, калі справа даходзіць да рынкавых страт і прыбыткаў.
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам зразумець плюсы і мінусы пэўных інвестыцыйных рашэнняў.
Чым могуць дапамагчы вам прафесійныя фінансавыя кансультацыі
Важна адзначыць, што ні адзін фінансавы кансультант не можа прадказаць рынкі. Вядома, кансультанты могуць выкарыстоўваць дыяграмы і гістарычныя мадэлі, каб зрабіць абгрунтаваныя здагадкі. Але вы павінны разглядаць большасць заяў аб гарантаванай прыбытковасці інвестыцый са здаровай дозай скептыцызму. Індывідуальныя акцыі і cryptocurrencies абодва звязаны з вялікай доляй рызыкі, незалежна ад таго, хто кажа вам іх купляць.
Замест гэтага, што выдатна цэласны дарадца можам зрабіць, гэта дапамагчы вам сфармуляваць фінансавы план, які вытрымлівае спады на рынку і памяншае ўздзеянне рызыкоўных або спекулятыўных фінансавых прадуктаў.
Гэты фінансавы план можа ўключаць акцыі, якія часам губляюць грошы. Гэта можа нават уключаць інвестыцыі ў крыптавалюту, якія складаюць толькі разумную частку вашага партфеля (чытай: грошы, якія вы гатовыя страціць). Але вашы сродкі павінны быць дыверсіфікаваны і размешчаны ў розных вёдрах, якія дазваляюць вашым грошам перажыць спады рынку, не збанкрутуючы вас.
За гэтую дапамогу вы звычайна плаціце плату, часта каля 1% ад актывы пад кіраваннем (AUM). У якасці альтэрнатывы вы можаце плаціць пагадзінную плату або плату за праект у залежнасці ад структуры вашага пагаднення.
Важнасць пошуку даверанай асобы
Пры пошуку фінансавага кансультанта я звычайна раю працаваць з a давераная асоба. Гэта той, хто па законе абавязаны дзейнічаць у вашых інтарэсах.
Ёсць некалькі стэнаграфічных спосабаў вызначыць, ці працуеце вы з даверным фінансавым кансультантам. Сертыфікаваныя спецыялісты па фінансаваму планаванні (CFP) павінны быць даверанымі асобамі. Дарадцы, пералічаныя на платформе SmartAsset таксама з'яўляюцца давернымі кансультантамі. Вы таксама можаце спытаць падчас інтэрв'ю ў патэнцыйных фінансавых кансультантаў, ці з'яўляюцца яны даверанымі асобамі і ці дзейнічаюць яны ў гэтай якасці ўвесь час.
Мне падабаецца дзяліцца гэтай інфармацыяй, таму што кожны можа назваць сябе «фінансавым кансультантам», нават той, хто займаецца продажам рызыкоўных фінансавых прадуктаў на YouTube або продажам інвестыцый на Facebook. Калі вы атрымліваеце параду, якая здаецца несапраўднай, падумайце, ад каго вы яе атрымліваеце і ці абавязаны гэты чалавек дзейнічаць у вашых інтарэсах, даючы такую рэкамендацыю.
Выяўленне махляроў і махляроў
Нягледзячы на тое, што для кансультанта не абавязкова дрэнна прапаноўваць або выбіраць асобныя акцыі, мне цікава, ці былі гэтыя выбары вам ясна прадстаўлены. Фідуцыярныя фінансавыя кансультанты не могуць абараніць вас ад усіх рынкавых страт, але яны павінны прапанаваць інвестыцыі, якія дапаўняюць ваш агульны партфель, і перасцерагчы вас ад празмернага ўздзеяння пэўных актываў.
Любы годны дарадца не скажа вам інвеставаць больш, чым вы можаце сабе дазволіць криптовалюта або бяспекі.
Праверка запісу кансультанта на наяўнасць дысцыплінарных спагнанняў або скаргаў можа дапамагчы вам адчуць, што вы выявіце дрэнных удзельнікаў у прасторы. Некалькі спосабаў праверыць свайго фінансавага кансультанта:
Выкарыстоўвайце BrokerCheck FINRA. Увядзіце назву кансультанта або фірмы BrokerCheck, бясплатны інструмент, які дасць вам арбітражы і скаргі, інфармацыю аб ліцэнзаванні і нарматыўных дзеяннях.
Выкарыстоўвайце Інвестыцыйны дарадца SEC's Public Disclosure. Гэты інструмент, звязаны з BrokerCheck, таксама дазваляе праглядаць інфармацыю пра інвестыцыйнага кансультанта і яго бізнес-аперацыі.
Праверце іх уліковыя дадзеныя. Такія ліцэнзіі, як Серыя 7 дазваляе кансультантам прадаваць каштоўныя паперы. Акрамя таго, CFP і дыпламаваныя фінансавыя аналітыкі (CFA), напрыклад, павінны прайсці шэраг адукацыйных перашкод і прытрымлівацца прафесійных стандартаў.
Ці можа ваш фінансавы кансультант абараніць вас ад рынкавых страт?
Кароткі адказ: не. Фінансавы кансультант, нават геніяльны інвестыцыйны менеджэр, не можа гарантаваць, што ваш партфель заўсёды будзе ў плюсе. Калі вы не сабралі свае грошы на некалькі ашчадных рахункаў або дэпазітных сертыфікатаў, вы, хутчэй за ўсё, будзеце катацца на рынку, незалежна ад таго, хто дае вам інвестыцыйныя парады.
Некаторыя рэчы, якія можа зрабіць кансультант, ўключаюць:
Дапамога ў распрацоўцы a дыверсіфікаваная інвестыцыйная стратэгія з профілем рызыкі, які адпавядае вашаму часоваму гарызонту інвестыцый і гатоўнасці да рызыкі.
Дапамога ў размяшчэнні грошай у «вёдры» для кароткатэрміновых, сярэднетэрміновых і доўгатэрміновых мэтаў.
Прапануйце інвестыцыі або стратэгіі, якія дапамогуць вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў.
Дайце вам свабоду гуляць з грашыма ў індывідуальных інвестыцыях. Але добры дарадца будзе заклікаць вас гуляць у азартныя гульні толькі з грашыма, якія вы можаце дазволіць сабе страціць. Многія кансультанты мяркуюць, што криптовалюта, напрыклад, займае не больш за 2% да 5% партфеля інвестара.
Bottom Line
Аплата за парады не гарантуе, што вы пазбегнеце ўсіх рынкавых страт. Але калі вы адчуваеце грэблівасць да таго, як гэтыя інвестыцыі былі прадстаўлены вам і як яны былі апісаны, варта праглядзець паўнамоцтвы вашага фінансавага кансультанта і пераканацца, што вы працуеце з законным чалавекам.
Парады па інвеставанні
Калі ў вас ёсць пытанні, характэрныя для вашай сітуацыі з інвеставаннем і выхадам на пенсію, а фінансавы кансультант можа дапамагчы. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць цяжка. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Калі вашы інвестыцыі акупяцца, вы можаце запазычыць падатак на прырост капіталу. Вызначце, колькі вы заплаціце, калі прадасце свае акцыі з нашымі калькулятар падатку на прырост капіталу.
Сузана Снайдэр, CFP®, аглядальнік фінансавага планавання SmartAsset і адказвае на пытанні чытачоў па тэмах асабістых фінансаў. У вас ёсць пытанне, на які вы хочаце атрымаць адказ? Электронная пошта [электронная пошта абаронена] і на ваша пытанне можна будзе адказаць у будучай калонцы.
Звярніце ўвагу, што Сюзана не з'яўляецца ўдзельнікам платформы SmartAdvisor Match.
Аўтар фота: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Паведамленне Спытайце кансультанта: я губляю грошы на інвестыцыях. Як мой дарадца можа дапусціць, каб гэта адбылося? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html