"Я губляю больш за 1,100 долараў кожны квартал з-за збораў". Падчас гэтага спаду я знаходжуся ў бяспечных інвестыцыях, але ўсё яшчэ губляю шмат грошай ад ганарараў кансультантаў. Што я павінен рабіць?

адказ: Вы разумна ставіце пад сумнеў, як кіруюць вашымі грашыма і якую каштоўнасць вы атрымліваеце, калі працуеце з кансультантам. «Першы крок, які я прапаную, — звязацца са сваім кансультантам, каб абмеркаваць вашы пытанні і праблемы. Калі вы плаціце за дапамогу прафесіяналу, у вас павінна быць выразная камунікацыя і магчымасць абмеркаваць любы аспект паслугі, якую вы атрымліваеце», — кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Дэвід Эдмістэн з Next Phase Financial Planning. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа знайсці для вас кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Падобна на тое, што з рахунку грашовага рынку вылічваецца плата за кансультацыйныя паслугі. «Калі мэта складаецца ў тым, каб вярнуцца на рынак, вы можаце пагаварыць са сваім кансультантам аб зніжэнні камісій, асабліва калі плата прызначана толькі за кансультацыі па інвестыцыях», — кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Дэрык Ходжэс з Anchor Pointe Wealth.  Вось як весці перамовы аб ганарарах кансультанта, і вось паглядзіце, якія ганарары звычайна бяруць кансультанты, каб вы маглі параўнаць з гэтым тое, што вы плаціце.

У вас ёсць пытанне наконт вашага фінансавага кансультанта або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Калі вы захоўваеце наяўныя грошы або фонды грашовага рынку для захавання капіталу і не атрымліваеце ніякіх дадатковых парад або паслуг, магчыма, варта вывучыць таннейшыя альтэрнатывы, такія як высокапрыбытковы ашчадны рахунак у Інтэрнэце (некаторыя гэтыя рахункі цяпер плацяць больш, чым плацяць у 15 гадоў; глядзіце лепшыя стаўкі эканоміі, якія вы можаце атрымаць тут) або самакіравальны брокерскі рахунак для захоўвання вашых грошай. «Калі вяртанне на рынак не пажадана, прывабным варыянтам будзе агляд кароткатэрміновых дзяржаўных аблігацый ЗША», — кажа Ходжэс.

Калі ваш кансультант займаецца фінансавым планаваннем або дапамагае ў некалькіх аспектах вашага фінансавага жыцця, яго плата можа быць разумнай для ўсіх паслуг, якія яны вам аказваюць. «Ці працуеце вы са сваім кансультантам для пастаяннай дапамогі ў вашай інвестыцыйнай стратэгіі і прыняцця адпаведных рашэнняў па рэбалансіроўцы вашага партфеля? Іх плата можа спаганяцца за парады і рэкамендацыі, якія яны даюць у сувязі з зменлівымі рынкавымі ўмовамі. Калі вы шануеце гэты тып рэкамендацый, магчыма, варта падумаць, ці вартая вы атрымліваеце парады тых збораў, якія вы плаціце», — кажа Эдмістэн. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа знайсці для вас кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Калі вы даручылі свайму кансультанту перавесці вашы грошы ў наяўныя, калі рынак пайшоў на поўдзень, «кансультант працягвае спаганяць плату, таму што па ўказанні кліента рахунак больш не кіруецца ў адпаведнасці са стратэгіяй кансультанта. Кліент павінен вярнуцца да стратэгіі, за якую ён плаціць, або перавесці свае грошы ў іншае месца і кіраваць імі самастойна», — кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Джым Хэмфіл з TGS Financial. Іншая магчымасць заключаецца ў тым, што стратэгія вашага кансультанта цалкам перайшла на грашовыя сродкі ў якасці меры абароны, а кансультант працягвае браць плату за выкананне стратэгіі. Калі гэта так, спытаеце сябе, ці хочаце вы плаціць за гэтыя пасады.

Калі вы адмяняеце стратэгію свайго дарадцы, таму што вас напалохаў рынак, магчыма, вы занадта не схільныя да рызыкі, каб быць інвестарам у рызыкоўныя актывы. «Магчыма, вы павінны быць у кампакт-дысках або іншым актыве з нізкім узроўнем рызыкі. Калі вы зробіце гэты крок, ён павінен быць пастаянным, таму што калі вы выйдзеце з фондавага рынку падчас спадаў, калі рынак таннейшы, у вас будзе вельмі мала шанцаў на поспех у доўгатэрміновай інвестыцыі», — кажа Хэмфіл. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

Ваш кансультант можа мець вашыя грошы на рахунку брокерскай фірмы, банкаўскі або брокерскі рахунак, які аўтаматычна пераводзіць сумы, якія перавышаюць або не дасягаюць пэўнага ўзроўню, у інвестыцыйны варыянт з больш высокім працэнтным прыбыткам. «Гэтыя рахункі маюць нізкія зборы, звычайна 0.5% або каля таго. Вы можаце перавесці грошы ў паявы фонд грашовага рынку і зарабіць больш высокія зборы. Мы зрабілі гэта з 80%-90% нашых грашовых сродкаў, а прыбытковасць вышэй за 2.5% без істотнай рызыкі», — кажа Хэмфіл.

Добрай навіной з'яўляецца тое, што вы зможаце атрымаць некаторую яснасць наконт ганарару ў 1,100 долараў ад свайго кансультанта, і ў вас, верагодна, будзе шмат варыянтаў для далейшага вывучэння. Калі вы вырашылі пайсці па маршруце робата-кансультанта, вось кіраўніцтва аб тым, колькі гэта можа зэканоміць і на што звярнуць увагу пры выбары. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.

У вас ёсць пытанне наконт вашага фінансавага кансультанта або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].