Я плачу свайму кансультанту 1%, але «адзіныя паведамленні, якія я атрымліваю, гэта рахункі-фактуры». Таму я хачу аднавіць аднаасобны кантроль над сваімі рахункамі — без неабходнасці размаўляць з ім пра гэта. Ці магчыма такое?

пытанне: Восем гадоў таму я наняў фінансавага кансультанта, таму што раўнды звальненняў на працы прыходзілі часцей, і я хацеў ведаць, ці хопіць маіх зберажэнняў, каб выйсці на пенсію. Фінансавы кансультант пачаў кіраваць некаторымі з маіх рахункаў для мяне за плату ў памеры 1%. Гэта была значная сума за год, але дарадца дапамог мне падрыхтавацца да пенсіі і перайсці на пенсію, пераехаць па мясцовасці і купіць новы дом/прадаць стары, так што я быў больш задаволены. Але мая першапачатковая дарадца сышла на пенсію, і мяне прызначылі новым чалавекам, які ніколі не звяртаўся да мяне па электроннай пошце або па тэлефоне, каб прадставіцца ці даведацца што-небудзь пра мяне. Адзінае паведамленне, якое я атрымліваю, - гэта штоквартальныя рахункі за аплату і электронную пошту ад рэгістратара, каб запланаваць сустрэчу. (Шукаеце новага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы вам знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Я дазволіў гэтаму працягвацца падчас пандэміі, таму што ў мяне насамрэч не было разумовай прапускной здольнасці, каб справіцца з гэтым, але цяпер я хачу вярнуць кантроль над сваімі ўліковымі запісамі і кіраваць імі самастойна - магчыма, у канчатковым выніку пасля кансультацыі з платным кансультантам . На пенсіі плата за фінансавага кансультанта была маім самым вялікім штогадовым выдаткам, больш, чым мае падаткі і больш, чым падаткі на маёмасць у вельмі дарагім раёне, і я больш не адчуваю, што варта плаціць такую ​​вялікую плату. 

Я некалькі разоў тэлефанаваў у фінансавую фірму, у якой размяшчаюцца мае рахункі, каб спытаць, як я магу вярнуць аднаасобны кантроль над рахункамі, якія кіруюцца прафесійна, але я не магу знайсці нікога, хто падкажа мне, як гэта зрабіць. Яны, здаецца, збянтэжаныя і кажуць, што не ведаюць, што я маю на ўвазе пад «прафесійна кіруемым уліковым запісам», хоць менавіта так яны пазначаны ў маіх запісах. Я выкарыстоўваю няправільную тэрміналогію? Здаецца, што гэта павінна быць простая справа, напрыклад, запоўніць форму для кожнага ўліковага запісу, таму што менавіта так мы наладзілі кіраванне ім у першую чаргу, але я не магу знайсці правільную форму. Я не хацеў бы тэлефанаваць фінансаваму кансультанту і не прасіць іх зрабіць гэта, калі гэта наогул магчыма. Любыя ідэі аб тым, як лепш паступіць?

У вас ёсць пытанне аб працы з вашым фінансавым кансультантам або вы хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

адказ: Перш за ўсё, давайце дапаможам вам вярнуць гэтыя фінансавыя рахункі пад ваш адзіны кантроль, а потым мы высветлім, як знайсці вам новага фінансавага кансультанта, калі вы хочаце. Калі вы хочаце спыніць свае адносіны з фінансавай фірмай, якая трымае вашы рахункі, вы павінны выкарыстоўваць, што вы хочаце выдаліць гандлёвыя паўнамоцтвы кансультанта і перанесці свой уліковы запіс з платформы інстытуцыйнага кансультанта на рознічны рахунак, які кіруе самастойна, кажа фінансавы планавальнік. Джо Фаварыта з Landmark Wealth Management. Па сутнасці, платформа інстытуцыйных кансультантаў - гэта проста гандлёвая платформа, да якой маюць доступ зарэгістраваныя інвестыцыйныя кансультанты, такія як Charles Schwab & Co, TD Ameritrade і Fidelity. Самастойны рознічны рахунак дае інвестару магчымасць самастойна гандляваць акцыямі, узаемнымі фондамі і ETF. Каб пераканацца, што вы гатовыя, калі вы запытваеце змену, дайце нумары вашых рахункаў, назву фірмы і імя кансультанта, калі вы тэлефануеце. 

Часта існуюць кантракты на кіраванне, у якіх дакладна прапісана, як спыніць адносіны з вашым кансультантам, таму эксперты рэкамендуюць звяртацца да любых дакументаў, якія вы маглі падпісваць першапачаткова. Перад пераходам вы таксама можаце запытаць копіі вашых заяваў або любыя іншыя дакументы, звязаныя з транзакцыямі, якія могуць мець ваш цяперашні кансультант. Акрамя гэтага, вам не трэба доўга размаўляць аб разрыве — у падобных адносінах не так шмат сувязяў, і пакуль у вас няма надзённых пытанняў або праблем з вашым цяперашнім дарадцам, вы можаце перайсці да кантролю над сваім уліковым запісам, не азіраючыся назад.

«Я б знайшоў іншую ўстанову, якая дакладна ставіцца да вашых мэтаў, а затым распачаў дакументы на перавод, каб перанесці актывы на ваш новы рахунак. Пераканайцеся, што ён пераходзіць з адной установы ў іншую, каб вы не завалодалі грашыма, [таму што] гэта можа стаць падаткаабкладаемым падзеяй і выклікаць некалькі дадатковых крокаў для ініцыявання 60-дзённага пераносу вашых падаткаў, », кажа сертыфікаваны фінансавы планавальнік Дон Грант у Fortis Advisors. І пераканайцеся, што фінансавая ўстанова, у якой знаходзяцца вашыя сродкі, «ліквідуе пазіцыі перад адпраўкай грошай на новы рахунак, інакш вам можа спатрэбіцца заплаціць зборы за адзін раз ліквідацыю ў новай установе», — кажа Грант. Будзьце асцярожныя з камісіямі за перавод, якія могуць суправаджаць ваш пераход, і з любымі падатковымі наступствамі, такімі як неабходнасць выплачваць прырост капіталу ад грашовых пераводаў або падатковыя наступствы, якія ўзнікаюць пры пераносе пенсійных рахункаў.

Наступным крокам з'яўляецца высвятленне, ці хочаце вы выкарыстоўваць дарадцу для кіравання гэтымі ўліковымі запісамі. (Шукаеце новага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы вам знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.) «Наколькі тое, ці мае гэта сэнс, залежыць ад вашай здольнасці вырашаць [фінансавыя] праблемы самастойна», - кажа Фаварыта. Але ясна адно: ваш цяперашні дарадца не адпавядае вашым патрэбам. «Існуе мноства незалежных фінансавых кансультантаў, якія прапануюць не толькі больш прывабныя і комплексныя паслугі, але і альтэрнатыўныя структуры аплаты», - кажа сертыфікаваны фінансавы планавальнік Кевін Чыкс у ImpactFi, які кажа пра такія рэсурсы, як NAPFA, XY Planning Network або Fee-Only. Магчыма, варта паглядзець на сетку. 

І замест мадэлі адсотка актываў пад кіраваннем, якую вы выкарыстоўвалі, вы можаце паспрабаваць нешта іншае. Кодзі Гарэт, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні ў Measure Twice Financial, тлумачыць, што некаторыя кансультанты забяспечваюць комплекснае планаванне, не кіруючы інвестыцыямі кліентаў. «Гэтая мадэль абслугоўвання і тэрміналогія даюць толькі парады, і здаецца, што яна ідэальна адпавядае вашым чаканням. Нягледзячы на ​​тое, што планавальнік, які мае толькі парады, не кіруе інвестыцыямі кліентаў, яны даюць канкрэтныя рэкамендацыі па інвестыцыях, якія дапамогуць вам кіраваць уласнымі рахункамі», - кажа Гарэт. Вось колькі могуць каштаваць пагадзінныя парады і парады па планах вы.