Я іду на пенсію, што мне рабіць са сваім 401 (k)? У вас ёсць 4 варыянты, але толькі 3 добрыя.

• Заставайцеся ў плане вашага працадаўцы і проста хай грошы растуць, пакуль вы не павінны пачаць прымаць неабходны мінімальны размеркаванне (RMD).

• Заставайцеся ў плане вашага працадаўцы, прымаючы плацяжы ў растэрміноўку. 

• Перадайце актывы IRA ва ўстанову па вашаму выбару.

• Вазьміце рэшту рахунку наяўнымі і заплаціце падатак на размеркаванне, каб альбо выдаткаваць яго, альбо перавесці ў Roth IRA. 

Добрая навіна, па словах апошнія даследаванні Vanguard, заключаецца ў тым, што большасць людзей, якія сутыкнуліся з гэтым рашэннем на працягу 10 гадоў, з 2011 па 2021 год, змаглі захаваць свае пенсійныя долары. Сем з 10 захоўвалі свае актывы ў асяроддзі адтэрміноўкі падаткаў, а 90% грошай заставаліся ўкладзенымі і, як мяркуецца, крыху выраслі. Сярэднія балансы вагаліся ад 239,300 418,900 да XNUMX XNUMX долараў.

«Усё больш і больш інвестараў знаходзяцца на правільным шляху да атрымання добрага вопыту працы з назапашваннямі. Мы бачым паляпшэнні», — кажа Мэт Бранката, галоўны кліент Vanguard Institutional. 

Але, дадае Бранката, «сярэдняе значэнне не кажа пра індывідуальны досвед».

І для гэтага вам трэба паглядзець на некаторыя менш добрыя навіны, якія заключаюцца ў тым, што Vanguard выявіў, што 30% абнаявілі свае зберажэнні ва ўзросце 60 гадоў або пазней, большасць з меншымі балансамі. Сярэдняя сума гэтых рахункаў складала 39,700 XNUMX долараў. Некаторыя, хутчэй за ўсё, проста зэканомілі менш, а некаторыя выкарыстоўвалі план кампаніі нядоўга, таму не назапасілі вялікай сумы.

Небяспека абнаявіць

Абнаявіць невялікі баланс можа здацца вам неістотным у той час. Рахунак можа быць адным з многіх, якія ў вас ёсць, і падатковы цяжар можа здацца вам не занадта вялікім. Ці вы можаце мець намер заплаціць падатак на прыбытак пры размеркаванні і перавесці грошы ў Roth IRA пры канверсіі. Або наяўныя грошы могуць быць прывабнымі - і потым іх няма. 

«Па-першае, «маленькі» — паняцце адноснае, — кажа Бранката. «Сума ў доларах павінна быць прапарцыйная намерам. Гэта вельмі індывідуальнае рашэнне». 

Важным крокам, калі вы збіраецеся абнаявіць грошы, з'яўляецца разгляд таго, як гэтая сума можа вырасці з цягам часу і пазней павялічыць ваш пенсійны даход. Калі ваш баланс цяпер складае 39,700 78,000 долараў, і вы лічыце, што гэта няшмат, праз 10 гадоў ён можа скласці 7 XNUMX долараў, калі ён вырасце на XNUMX%. 

At Узыходжанне, іншы буйны адміністратар пенсійнага плана, яны паказваюць гэтыя лічбы людзям, калі прымаюць рашэнне, якое паўплывае на іх пенсійныя зберажэнні, напрыклад, скарачэнне іх узносаў 401 (k). «Мы прапануем вельмі хуткую ацэнку, каб злучыць кропкі паміж тым, што здаецца невялікай сумай, і значна большай сумай грошай, ад якой вы адмовіліся б у выніку выхаду на пенсію», — кажа Дэвід Муста, генеральны дырэктар Ascensus. Убачыўшы гэтую інфармацыю, "30% людзей у канчатковым выніку вырашылі не зніжаць 401 (k)", - дадае ён. 

Такая ж інфармацыя таксама можа дапамагчы людзям прыняць рашэнне паміж тым, каб заставацца на працоўным месцы пасля выхаду на пенсію або перавесці грошы ў IRA. У той час як большасць у канчатковым выніку пераводзіць грошы на ўласныя рахункі на працягу пяці гадоў, даследаванне Vanguard паказвае, што лічбы павялічваюцца для тых, хто застаюцца на працоўным месцы нават пасля выхаду на пенсію. 

Бранката лічыць, што прычынай гэтага з'яўляецца гібкі дызайн плана, парады і фінансавыя аздараўленчыя інструменты, якія могуць быць часткай пакета працадаўцаў. Напрыклад, калі вы хочаце зарабіць свае грошы, перш чым вам прыйдзецца браць RMD, ваш план павінен гэта дазволіць, і Vanguard адзначае, што за апошнія пяць гадоў колькасць планаў, якія прапануюць гэта, амаль падвоілася. 

"Гэта ўсё больш зручна для пенсіянераў", - кажа Бранката. 

У вас ёсць пытанне аб механізмах інвеставання, як яны ўпісваюцца ў ваш агульны фінансавы план і якія стратэгіі могуць дапамагчы вам атрымаць максімальную аддачу ад вашых грошай? Вы можаце напісаць мне на [электронная пошта абаронена].