Паважаны, выпраўце маё партфоліо!
Я выйшаў на пенсію з паштовай службы ЗША ў 2004 годзе і маю гадавую пенсію ад Упраўлення па кіраванні персаналам (OPM). Я таксама працую няпоўны працоўны дзень у буйной сетцы абсталявання і маю частку маёй зарплаты ў 401(k) кампаніі. Я працую там чатыры гады і маю ў плане каля 10,000 20 долараў. Я таксама выкарыстоўваю 75% свайго заробку на куплю акцый кампаніі. Мяне хвалюе мой узрост XNUMX гадоў, ці абавязаны я браць грошы ў якасці RMD?
Сэм
У вас ёсць пытанне аб механізмах інвеставання, як яны ўпісваюцца ў ваш агульны фінансавы план і якія стратэгіі могуць дапамагчы вам атрымаць максімальную аддачу ад вашых грошай? Вы можаце напісаць мне на [электронная пошта абаронена].
Дарагі Сэм,
Просты адказ на ваша пытанне: адмоўны - вы не абавязаны браць грошы з бягучага працоўнага плана, калі вы ўсё яшчэ працуеце. Але, як заўсёды з падатковай службай, гэта значна больш.
Калі вы ўсё яшчэ працуеце, незалежна ад таго, споўнілася вам 75 ці 105 гадоў, вы ўсё роўна можаце зрабіць унёсак у план кампаніі 401 (k), і вам не трэба здымаць грошы з рахунку для неабходны мінімальны размеркаванне, які IRS патрабуе, каб вы пачалі плаціць падатак са сваіх адкладзеных зберажэнняў. Вы павінны пачаць прымаць RMD толькі да красавіка года пасля таго, як вы пакінеце гэтую працу.
Калі вы купляеце акцыі кампаніі праз план валодання акцыямі супрацоўнікаў (ESOP), пры ўмове надзялення правамі і іншых кваліфікаваных варыянтаў пенсійнага плана, ён будзе падпадаць пад тыя ж правілы, што і 401 (k), і не будзе падпадаць пад RMD, пакуль вы не пакінеце кампанію.
Аднак, калі ў вас ёсць якія-небудзь іншыя планы адкладзенага выхаду на пенсію, вы павінны ўзяць RMD з іх. Такім чынам, калі ў вас ёсць традыцыйныя рахункі IRA або 401 (k) у былых працадаўцаў, усе яны будуць улічвацца, і вам прыйшлося б пачаць браць грошы з іх, як толькі вам споўнілася 70 з паловай гадоў, таму што гэта было правілам, калі вам споўнілася гэты ўзрост . З-за новых правілаў, якія ўступяць у сілу ў 2023 годзе, вашы малодшыя кагорты павінны пачынаць толькі тады, калі ім споўніцца 73 гады, а праз 10 гадоў ім будзе 75.
Калі ўсё гэта стала для вас нечаканасцю і вы яшчэ не ўзялі RMD з неабходных рахункаў, зараз самы час гэта выправіць — вам трэба будзе падаць некаторыя формы ў IRS, заплаціць належную суму і прасіць прабачэння на 50% штрафу.
Пенсійныя складанасці
Ваша дзяржаўная пенсія мае ўласныя правілы падаткаабкладання, таму, калі гэта ваш адзіны іншы рахунак, вам не трэба займацца дадатковымі дакументамі, таму што разлікі зроблены за вас.
Але тое, што вы павінны ўлічваць, гэта ваш агульны даход за год, калі вы атрымліваеце пенсію і працуеце — і, магчыма, збіраеце сацыяльнае забеспячэнне — таму што гэта значна паўплывае на вашу агульную падатковую нагрузку.
"Заўсёды турбуйцеся аб агульным даходзе", - кажа Кэтрын Валега, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню, які кіруе фірмай. Кансультацыя Green Bee у Вінчэстэры, Масачусэтс.
Для большасці людзей, якія турбуюцца аб працы няпоўны працоўны дзень на пенсіі, вялікае пытанне ў тым, як ваш даход уплывае на падаткаабкладанне сацыяльнага страхавання, якое вы атрымліваеце. Ваш адказ будзе залежаць ад таго, як была структуравана ваша аплата ў паштовага служачага на працягу многіх гадоў, таму што з часам могуць прымяняцца розныя правілы. Вы павінны звязацца са сваім адміністратар плана каб даведацца дэталі вашага плана.
Некаторыя дзяржаўныя пенсіі плацяць у іншую сістэму, і ваша пенсія ў асноўным замяняе сацыяльнае страхаванне. Але частка вашага даходу ад вашай паштовай працы ці іншай працы, якую вы маглі мець на працягу многіх гадоў, магла даць вам права на сацыяльнае страхаванне. У такім выпадку вы можаце падвергнуцца так званай Палажэнне аб ліквідацыі нечаканых даходаў (WEP), якая ў асноўным прызначана для таго, каб пераканацца, што вы не падвойваеце льготы, і гэта можа паменшыць вашу праверку сацыяльнага страхавання.
Проста праца, увогуле, уплывае на падаткаабкладанне сацыяльнага забеспячэння. Пры самым высокім узроўні даходу ў 34,000 85 долараў каля XNUMX% дапамогі могуць абкладацца падаткам. Даход таксама ўплывае на тое, колькі вы плаціце за свой Прэміі Medicare для частак B і D.
Калі вы яшчэ не атрымалі права на сацыяльнае забеспячэнне з-за дзяржаўных выплат, вы ўсё яшчэ маглі б, калі адпрацуеце 40 кварталаў, што звычайна складае 10 гадоў. Пакладзеце яшчэ шэсць гадоў, і вы будзеце там, у 81 год, упершыню збіраць.
«Наш падатковы кодэкс настолькі заблытаны, што вам сапраўды трэба папрацаваць з кімсьці, каб падключыць усе вашыя лічбы да падатковага праграмнага забеспячэння», — кажа Валега.
Калі пачынае здавацца, што ваша няпоўны працоўны дзень не вартая таго з-за ўсіх падатковых складанасцей, падумайце, што яшчэ яна прынясе ў ваша жыццё.
"Ёсць і іншыя перавагі працы - гэта дадае трохі дадатковага даходу і робіць вас маладзейшымі і здаровымі", - кажа Валега.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo