«Я схуднеў». Мне 23 гады, і я зарабляю 75 тысяч долараў у год, жывучы на ​​паўночным усходзе. Але акрамя арэнднай платы і іншых рахункаў у мяне кожны месяц у банку «вельмі мала». Ці павінен я наняць прафесіянала, каб дапамагчы?

пытанне: Мне 23 гады, і я жыву ў дарагім раёне Род-Айленда. Я зарабляю 75,000 2020 долараў плюс штомесячныя бонусы, якія, спадзяюся, да канца года дадуць мне амаль шасцізначную суму. Я працаваў поўны працоўны дзень пасля заканчэння сярэдняй школы і пабудаваў сваю кар'еру, не пагрузіўшыся ў даўгі пасля заканчэння каледжа. Акрамя выпадковых выдаткаў, у мяне рэдка ёсць баланс крэдытнай карты, і я атрымліваю салідны прыбытак (за выключэннем XNUMX года).

Тым не менш, мне цяжка збалансаваць свае даходы і выдаткі. Я расцягнуты паміж арэнднай платай, аплатай аўтамабіля, страхоўкай, рахункамі і многімі рознымі выдаткамі, чым я хацеў бы прызнаць, і ў мяне застаецца вельмі мала сродкаў на маім банкаўскім рахунку да наступнай зарплаты. Паміж усімі гэтымі выдаткамі мне ўдаецца ўкласці грошы ў высокапрыбытковыя зберажэнні, робо-інвестыцыйны рахунак, Roth і 401k, але я амаль адчуваю, што ўкладваю занадта шмат грошай у іншым месцы. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

Я думаю, што мне не патрэбны фінансавы планіроўшчык, таму што я сапраўды добра разумею, куды ідуць мае грошы, я выкарыстоўваю фонды на мэтавую дату ў маіх 401 (k) і IRA, і я насамрэч не шукаю інвестыцый парады. Мне проста патрэбна дапамога, каб пераканацца, што я не перастараюся з інвестыцыямі, кірую сваім бюджэтам і не раблю дзікай грашовай памылкі ў будучыні. Я ўбачыў, што ёсць фінансавыя трэнеры, якіх можна наняць, каб дапамагчы, і я думаю, што мне спадабалася гэтая ідэя, хаця я адчуў сапраўдны шок ад налепак, калі ў цэнах сталі ставіць коску. Што вы парэкамендуеце?

адказ: Перш за ўсё, віншую з тым, што вы пачалі эканоміць і інвеставаць у такім маладым узросце, і ведайце, што адчуваць няўпэўненасць у гэтых рэчах - гэта нармальна. Што тычыцца таго, ці патрэбны вам прафесіянал — няхай гэта будзе фінансавы кансультант або фінансавы трэнер — каб дапамагчы вам: усё залежыць ад гэтага, і мы ўзважым гэта для вас. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або вы думаеце пра тое, каб наняць яго? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Фінансавы планіроўшчык супраць грашовага трэнера

Няхай гэта будзе трэнер па грашовых пытаннях або спецыяліст па фінансаваму планаванню, добры з іх можа дапамагчы адказаць на вашы пытанні і накіраваць вас на правільны шлях у фінансавым плане. Праблема ў тым, што тэрміны "фінансавы планіроўшчык", "кансультант" і "трэнер па грашовых справах" не рэгулююцца, так што амаль кожны можа назваць сябе ім - і не ўсе з іх добрыя.

Увогуле, фінансавы планіроўшчык, хутчэй за ўсё, будзе больш засяроджвацца на кансультацыях па інвестыцыях, хаця многія з іх таксама могуць дапамагчы павялічыць зберажэнні, стварыць разумны бюджэт і многае іншае. «Фінансавы планіроўшчык насамрэч робіць тое, у чым, як вы кажаце, вам патрэбна дапамога, напрыклад, сочыць за тым, каб вы не перастараліся з інвестыцыямі, кіруе сваім бюджэтам і сочыць за тым, каб вы не рабілі дзікіх грашовых памылак у будучыні», — кажа дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Філіп Макет на 1522 Financial. Між тым, трэнер па грошах звычайна больш засяроджваецца на дапамозе кліентам зразумець і змяніць іх адносіны з грашыма, а таксама на такіх рэчах, як складанне бюджэту, барацьба з даўгамі і зберажэнні.

З усяго сказанага, вы, хутчэй за ўсё, маглі б скарыстацца альбо фінансавым трэнерам, альбо фінансавым планіроўшчыкам, калі б вы знайшлі патрэбнага. Калі вы выбіраеце маршрут фінансавага планавання, вам можа спатрэбіцца a сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык (CFP). Гэтыя людзі прайшлі строгую курсавую працу па асабістых фінансах, кожныя два гады ўдзельнічаюць у патрабаваннях павышэння кваліфікацыі і з'яўляюцца даверанымі асобамі, якія прытрымліваюцца этычнага кодэкса, у тым ліку дзейнічаюць у інтарэсах кліента і пазбягаюць або раскрываюць канфлікты інтарэсаў. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

Верагодна, вы ўяўляеце сабе традыцыйнага фінансавага кансультанта, які будзе браць працэнт ад вашых актываў пад кіраваннем. Але ў вашым выпадку, хутчэй за ўсё, мае сэнс выбраць кансультанта, які бярэ з вас плату пагадзінна або на аснове плана. Пагадзінная плата, як правіла, складае ад 200 да 500 долараў у гадзіну, а за стварэнне аднаразовага фінансавага плана, якому вы можаце прытрымлівацца, вы можаце заплаціць каля 5,000-7,500 долараў.

Калі вы вылучыце трэнера па грошах, вы можаце пашукаць яго з акрэдытаваным фінансавым кансультантам AFCPE або трэнерам па фінансавай форме; вы можаце плаціць прыкладна 100-350 долараў у гадзіну за гэтыя паслугі.

Каго б вы ні абралі, праверце чалавека і папрасіце даведкі. «Будзьце асцярожныя ў выбары прафесіянала для працы,» кажа Мок. гэта кіраўніцтва прапануе 15 пытанняў, якія вы павінны задаць любому фінансаваму спецыялісту, якога вы захочаце наняць. Таксама шукайце прафесіянала, які працаваў з такімі людзьмі, як вы: сапраўды, улічваючы ваш этап жыцця, вы, верагодна, захочаце знайсці планіроўшчыка, які спецыялізуецца на пакаленні Z і можа дапамагчы вам разабрацца з праблемамі, з якімі вы сутыкнецеся па меры назапашвання грошай на працягу наступных дзесяцігоддзяў.

Але ці варта рабіць гэта самастойна?

Безумоўна, вы можаце выкарыстоўваць падыход "зрабі сам", і гэта найбольш эканамічна выгадна. Пачніце з вывучэння вашай фінансавай адукацыі з дапамогай рэсурсаў, якія могуць дапамагчы вам зрабіць свае фінансы сваімі рукамі. Сюды ўваходзяць бясплатныя анлайн-курсы, такія як «Фінансы для ўсіх: разумныя інструменты для прыняцця рашэнняў», прапанаваныя Edx.org, «Асабістыя фінансы 101», прапанаваныя Udemy.com, курс «Планаванне бяспечнага выхаду на пенсію» універсітэта Перд'ю і курс паводніцкіх фінансаў універсітэта Дзюка, прапанаваны праз Coursera. арг.

Акрамя таго, такія кнігі, як «Я навучу цябе быць багатым» Раміта Сэці, «Просты шлях да багацця» Дж. Л. Колінза і «Поўны пераўтварэнне грошай» Дэйва Рэмсі, таксама могуць быць карыснымі інструментамі для разумення асноў асабістых фінансаў. 

Аднак памятайце наступнае: калі вы не адчуваеце, што ў вас няма часу або жадання кіраваць сваімі фінансамі, гэта можа пайсці не так добра для вас. «Большасць людзей не так зацікаўлены, таму яны не марнуюць на гэта час, а затым ім не падабаюцца вынікі», — кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Адам Кус з Libertas Wealth Management (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

Іншыя рэчы, каб ведаць

Сродкі на мэтавую дату не абавязкова з'яўляюцца дрэннымі інвестыцыямі, але «проста майце на ўвазе, што яны не заўсёды такія, якімі здаюцца. Кожная фондавая кампанія па-свойму трактуе правільнае размеркаванне інвестыцый на дату, і некаторыя ўносяць паступовыя карэктывы, а іншыя ўносяць рэзкія змены. Наогул кажучы, вам лепш стварыць свой уласны размеркаванне ў рамках даступных варыянтаў інвестыцый», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джо Фаварыта з Landmark Wealth Management. 

Больш за тое, ён дадае: «Важна эканоміць найбольш эфектыўным спосабам падаткаабкладання, а таксама выкарыстоўваць правільныя транспартныя сродкі для правільных мэтаў. Размяшчэнне актываў з'яўляецца важнай часткай фінансавага планавання, таму, калі вы плануеце набыць дом, гэтыя даляры павінны быць на больш ліквідным рахунку, напрыклад, на высокапрыбытковым ашчадным рахунку».

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або вы думаеце пра тое, каб наняць яго? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].