Інфляцыя знаходзіцца на максімуме за 40 гадоў. 10 парад ад прафесіяналаў, як інвеставаць і зэканоміць

У чацвер Міністэрства працы апублікавала апошнія дадзеныя аб індэксе спажывецкіх цэн, якія паказалі, што ўзровень інфляцыі ў ЗША зноў вырас у студзені да 7.5%, што з'яўляецца максімумам за 40 гадоў. Гэта сведчыць аб тым, што «ўзыходзячы ціск на спажывецкія цэны наўрад ці аслабне ў бліжэйшы час», піша Джэфры Барташ з MarketWatch аб дадзеных. Больш за тое, так званы асноўны індэкс цэн - гэты індэкс выключае часам нестабільныя сферы харчавання і энергіі - вырас на 6% у студзені ў параўнанні з мінулым годам. Без сумневу, гэтая навіна прымусіла інвестараў і ўкладчыкаў нервавацца аб тым, што рабіць са сваімі грашыма. Такім чынам, мы спыталі экспертаў, як спажыўцы павінны думаць пра інвестыцыі і зберажэнні ў гэты перыяд высокай інфляцыі. 

1. Разумна інвестуйце ў свой пенсійны план, які фінансуецца працадаўцам, і брокерскі рахунак

Інвестыцыі з'яўляюцца ключом да перамогі над інфляцыяй: напрыклад, сярэдняя гадавая прыбытковасць S&P 500 складае прыкладна 10%, паказваюць дадзеныя. Вось чаму Стывен Кэрыг, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і прыватны кансультант па багацці ў Integrated Partners, раіць інвеставаць у пенсійны рахунак вашай кампаніі на працоўным месцы і «адкрыць брокерскі рахунак для дадатковых зберажэнняў, якія вы можаце разглядаць як свае сярэднетэрміновыя і доўгатэрміновыя зберажэнні і скарыстацца перавагамі складання», — кажа Кэрыг. Фінансавыя гуру Сьюз Орман і Раміт Сэці таксама падкрэслілі важнасць інвеставання для барацьбы з інфляцыяй.

Важна пераканацца, што ў вас ёсць дыверсіфікаваны інвестыцыйны партфель, дадае Кэрыг: гэта азначае, што ён пабудаваны з разнастайных актываў, такіх як фонды акцый і фонды аблігацый, каб ваша ўздзеянне на любы тып актываў было абмежавана ў выпадку спаду. Прачытайце наша кіраўніцтва MarketWatch Picks па дыверсіфікацыі тут.

2. Разгледзім САВЕТЫ

Казначэйскія каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі (TIPS), - гэта дзяржаўныя аблігацыі, якія дапамагаюць абараніць вас ад інфляцыі. «Асноўная сума TIPS павялічваецца з інфляцыяй і памяншаецца з дэфляцыяй, як вымяраецца індэксам спажывецкіх цэн», — тлумачыць урад.

3. Узважце нерухомасць і тавары

Грэйс Юнг, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Midtown Financial Group, кажа MarketWatch Picks, што падчас інфляцыі «таксама варта ўлічваць матэрыяльныя актывы, такія як нерухомасць або тавары». Як Морнінгстар нядаўна адзначыў на фронце сыравінных тавараў, «у 2021 годзе прыродны газ, нафта і шырокія таварныя кошыкі лідзіравалі ў сусветнай прыбытковасці з пачатку года ў той перыяд, калі асцярогі адносна інфляцыі ўзмацніліся». А на фронце нерухомасці гэта тое, што Уорэн Бафет таксама падтрымліваў як спосаб барацьбы з інфляцыяй.

4. Падумайце аб каштоўных запасах на арэне спажывецкіх асноўных прадуктаў

Снігдха Кумар, кіраўнік аддзела прадуктовых аперацый Digit, кажа, што інвестыцыі ў такія рэчы, як ежа і энергія, якія заўсёды карыстаюцца вялікім попытам, з'яўляюцца разумным выбарам, таму што асноўныя прадукты з'яўляюцца неабходнымі, і кампаніі, якія іх прадаюць, могуць павышаць цану на тавары, едучы на ​​хвалі інфляцыі.

5. Шукайце падатковую эфектыўнасцьiecs

"Шукайце эфектыўнасць падаткаабкладання ў вашым брокерскім рахунку, што дапаможа змагацца з інфляцыяй", - кажа Кэрыг. Каб максымізаваць падатковую эфектыўнасць, інвестыцыі, якія губляюць меншую частку падаткаабкладаемай справаздачнасці, лепш падыходзяць для падаткаабкладаемай справаздачнасці, у той час як інвестыцыі, якія губляюць большую частку падаткаабкладаемай прыбытку, павінны быць пазначаны ў падатковай бухгалтэрыі. Па сутнасці, калі вы хочаце захаваць большую частку сваіх грошай, падаткаэфектыўныя інвестыцыі мінімізуюць вашу падатковую нагрузку, а гэта значыць, што вы плаціце менш за прыбытак ад вашых інвестыцый. «Адкрыйце Roth IRA і павялічце яго, таму што рахункі, якія не абкладаюцца падаткам, могуць быць вельмі каштоўнымі», — кажа Кэрыг.

6. Паглядзіце на кампаніі, якія могуць адносна лёгка падняць цэны без шкоды для бізнесу

Уорэн Бафет доўгі час быў прыхільнікам інвеставання ў прадпрыемствы з нізкімі патрэбамі ў капітале, асабліва ў часы інфляцыі. Шукайце кампаніі, якія маюць «здольнасць даволі лёгка павышаць цэны», таксама аднойчы напісаў Баффет. Калі вы можаце інвеставаць у кампанію, якая можа падняць цэны без страты даходу, Баффет заклікае гэта рабіць, таму што гэта стварае прыбытак.

7. Не захоўвайце лішак наяўных на ханеd

«Калі вы той, хто захоўвае на руках вялікую колькасць ліквідных наяўных грошай, акрамя таго, што вам можа спатрэбіцца для экстранага фонду, вам варта падумаць аб інвеставанні лішку. Фондавы рынак зараз нізкі, але на працягу доўгага прыблізнага перыяду часу гэтыя інвестыцыі могуць прынесці значна больш высокую працэнтную стаўку на фондавым рынку, чым на ашчадным рахунку», - кажа Шанэль Бэсэт, банкаўскі спецыяліст NerdWallet.

8. Тым не менш, не грэбуйце сваімі зберажэннямі

Фонд надзвычайных сітуацый мае ключавое значэнне: «Адкрыйце ашчадны рахунак і пакладзеце туды выдаткі на тры-шэсць месяцаў, якія застаюцца наяўнымі і прызначаны толькі для надзвычайных сітуацый», — кажа Кэрыг. Нягледзячы на ​​тое, што большасць ставак па ашчадных рахунках нізкія, «нашмат лепш зарабляць працэнты, а не ўвогуле, таму спажыўцы павінны сачыць за высокапрыбытковымі ашчаднымі рахункамі ў Інтэрнэце, якія, як правіла, прапануюць значна вышэйшыя стаўкі. чым у сярэднім па галіны», — кажа Бэсэт.

І вы таксама можаце захацець грошы для кароткатэрміновых зберажэнняў. «Падумайце аб дэпазітным сертыфікаце (CD), але не гнацеся за прыбытковасцю, інвестуючы ў тэрмін пагашэння, які перавышае тое, колькі вы сапраўды можаце пражыць без грошай. Недастаткова прыбытковасці, каб апраўдаць расцяжку, і штраф за датэрміновае зняцце больш, чым спажывае розніцу», — кажа Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate.

9. Паглыбіцеся ў тое, што вы траціце і як вы можаце зэканоміць

Калі інфляцыя такая высокая, вас часта чакаюць высокія цэны паўсюль, ад прадуктовай крамы да бензакалонкі. Так што сачыце за сваім бюджэтам і выконвайце план выдаткаў, каб адсочваць свае сродкі кожны месяц. Калі вы марнуеце грошы ў месцах, якія прыносяць задавальненне, але, магчыма, не вельмі важныя, перапынак або прыпыненне гэтага тыпу выдаткаў можа прывесці да эканоміі ў нечаканых месцах.

10. Не панікуйце

Так, інфляцыя высокая, але калі вы інвестуеце, скарачаеце выдаткі, дзе можаце, і пазбягаеце (па магчымасці) моцна завышаных тавараў, вы на крок наперадзе многіх іншых.