Інвестыцыі могуць дапамагчы вам змагацца з даўгамі

Ключавыя вынас

• Паводле звестак Федэральнай рэзервовай сістэмы Нью-Ёрка, спажыўцы скончылі 2021 год з рэкорднай запазычанасцю ў 15.6 трыльёна долараў
• Сярэдняя сям'я цяпер павінна 155,622 XNUMX долары ЗША, уключаючы рэшткі па іпатэчных крэдытах, крэдытных картах, аўтакрэдытах і студэнцкіх пазыках
• Іпатэчныя рэшткі склалі найбольшую частку, павялічыўшыся на 890 мільярдаў долараў за год і на 258 мільярдаў долараў за апошні квартал

Удар інфляцыі ў ЗША 8.5% у сакавіку, адзначаючы новы рэкорд, які ахоплівае як мінімум чатыры дзесяцігоддзі. Рост коштаў у энергетычным, харчовым і жыллёвым сектарах унёс істотны ўклад у рост коштаў, пры гэтым толькі бензін падаражэў на 19.8%.

І тым не менш, сярэднія даходы хатніх гаспадарак знізіліся на 3% за апошнія два гады, у выніку чаго многія амерыканцы з цяжкасцю ўзгадняюць свае чэкавыя кніжкі.

Іншымі словамі, па меры таго, як цэны працягваюць расці, расце і сярэдні доўг у Амерыцы. Давайце паглядзім.

Спампуйце Q.ai для iOS сёння для больш выдатнага кантэнту Q.ai і доступу да больш чым дзясятка інвестыцыйных стратэгій на аснове AI. Пачніце ўсяго з 100 долараў. Без збораў і камісій.

Вывучэнне сярэдняга доўгу ў Амерыцы

Паводле апошніх звестак з Федэральны рэзерв Нью-Ёрка, цяпер сярэдняя сям'я павінна каласальныя 155,622 XNUMX долары ЗША. Гэта колькасць уключае рэшткі па іпатэцы, другой іпатэцы, крэдытных картах, аўтакрэдытах, студэнцкіх пазыках і іншых розных даўгах. Гэта значнае павелічэнне ў параўнанні з Сярэдні доўг 90,460 XNUMX долараў паведаміў CNBC усяго сем месяцаў таму.

У цэлым запазычанасць хатніх гаспадарак у Злучаных Штатах цяпер перавышае 15.6 трыльёна долараў. Больш за 1 трыльён долараў гэтай запазычанасці назапашваліся на працягу 2021 года. Фактычна, толькі за апошнія тры месяцы нацыянальны баланс дадаў 333 мільярды долараў — гэта самы вялікі квартальны рост з 2007 года.

Разбіццё запазычанасці Амерыкі

Федэральная рэзервовая сістэма Нью-Ёрка адзначае, што іпатэка па-ранейшаму з'яўляецца найбуйнейшым кампанентам даўгоў большасці хатніх гаспадарак. Рэшткі іпатэчных крэдытаў павялічыліся на 890 мільярдаў долараў на працягу 2021 года, калі спажыўцы сцякаліся на рынак жылля на фоне нізкіх працэнтных ставак. У апошнім квартале сальда іпатэчных крэдытаў вырасла на 258 мільярдаў долараў, выкліканае чуткамі аб маючым адбыцца павышэнні ставак.

Між тым, новыя аўтамабільныя крэдыты павялічылі запазычанасць спажыўцоў на 181 мільярд долараў у чацвёртым квартале, што адлюстроўвае рост на 15 мільярдаў долараў. (Хоць раптоўны рост, верагодна, звязаны з больш дарагімі крэдытамі, а не з большай колькасцю крэдытаў, дзякуючы шалёная аўто інфляцыя.)

А калі справа даходзіць да крэдытных карт, лічбы становяцца цікавымі. А Даследаванне WalletHub выявілі, што амерыканцам удалося выплаціць рэкордныя 83 мільярды долараў запазычанасці па крэдытных картах на працягу 2020 года дзякуючы агульнанацыянальным стымулюючым выплатам і зніжэнню эканамічнай актыўнасці. Але сярэднія запазычанасці па крэдытных картах зноў растуць, і толькі ў 74.1 квартале спажыўцы дадалі да сваіх балансаў шакавальныя 4 мільярда долараў. Увогуле, рэшткі хатніх крэдытных карт складаюць крыху менш за 8,600 долараў.

Гледзячы на ​​новую запазычанасць у 2022 годзе

Вядома, «нядаўнія» даныя не абавязкова азначаюць «новыя». У 2022 годзе засталося чатыры месяцы, і ў самай гарачай інфляцыйнай абстаноўцы за апошнія 40 гадоў спажыўцы не перасталі назапашваць даўгі. Толькі ў лютым спажывецкія даўгі выраслі рэзка амаль 42 млрд $.

Але цяжка вінаваціць спажыўцоў у раптоўным росце выдаткаў. (Насамрэч, мы гэтага не робім.) Дзякуючы ўварванню Расіі ва Украіну ў канцы лютага сусветныя энергетычныя рынкі астранамічна ўскочылі ўсяго за некалькі тыдняў. Не кажучы ўжо пра тое, што Федэральная рэзервовая сістэма ЗША ініцыявала першае з некалькіх запланаваных павышэнняў ставак у спробе астудзіць эканоміку, якая ўцякае.

Далучаючы да гэтага крызіс студэнцкай запазычанасці

Мы ў значнай ступені каталіся на даўгах студэнцкіх крэдытаў вышэй - і нездарма. Незвычайна, студэнцкія пазыкі былі адзінай катэгорыяй запазычанасці паменшыць у апошнім квартале 2021 года, страціўшы 8 мільярдаў долараў з нацыянальнага балансу.

Гэта не значыць, што крызіс студэнцкай запазычанасці скончыўся; хутчэй, гэта далёка не так. Амерыканцы па-ранейшаму павінны ашаламляльныя 1.6 трыльёна долараў па федэральных студэнцкіх пазыках, што больш, чым запазычанасць па любой іншай запазычанасці (акрамя іпатэкі). За апошнія дзесяцігоддзі гэтыя лічбы ўзляцелі па экспаненцыяльнай крывой, што абумоўлена:

• Застойныя заробкі
• Пастаянна расце кошт жыцця
• Астранамічнае навучанне і плата павялічваецца
• Рынак працадаўцы, які ўскладняе пошук якаснай працы пасля заканчэння вучобы

Каб палегчыць цяжар, ​​прэзідэнт Джо Байдэн яшчэ раз падоўжыў адтэрміноўку федэральнай студэнцкай пазыкі і замарожванне працэнтаў, на гэты раз да 31 жніўня. І хоць многія спадзяюцца, што ён прыме меры выканаўчай улады, каб спісаць хаця б частку нацыянальных даўгоў па студэнцкай пазыцы. , няма прыкмет таго, што гэта адбудзецца ў бліжэйшы час.

Як справіцца з ростам даўгоў

Пры ўсім нашым жаданні і жаданні наступствы пандэміі будуць адбівацца на працягу многіх гадоў. Нягледзячы на ​​тое, што мы ў значнай ступені вітаем некаторыя з гэтых змяненняў (прывітанне, праца з дому), рост сярэдняй запазычанасці ў Амерыцы не ўваходзіць у іх лік. Калі вы ўзялі больш запазычанасці, чым вам зручна - ці, шчыра кажучы, любую запазычанасць - вось як накіраваць свае фінансы ў патрэбнае рэчышча.

Перагледзьце свой бюджэт

У сувязі з тым, што эканоміка працягвае развівацца, прыйшоў час уважліва паглядзець на свой бюджэт. Вывучыце свае рэгулярныя выдаткі, каб убачыць, ці можна скараціць тлушч у любым месцы, асабліва ў катэгорыях з высокай інфляцыяй. Ці можна пераехаць у больш таннае жыллё? Знізіць выдаткі на энергію ў хатніх умовах? Перайсці на грамадскі транспарт?

Акрамя таго, у сувязі з тым, што выплата студэнцкай пазыкі падоўжана да жніўня, вы можаце скарыстацца гэтай перадышкай. Калі ў вас ёсць дадатковыя грошы, пакладзеце іх на свой баланс, перш чым адновяцца рэгулярныя плацяжы (і працэнты).

Плаціць больш, чым трэба

Мы разумеем - часам гэта ўсё, што вы можаце зрабіць, каб унесці свой мінімальны штомесячны плацёж. Але калі гэта магчыма, вы павінны плаціць больш, чым мінімум, па даўгах пад высокія працэнты, напрыклад, па рахунку па крэдытнай карце. Нават невялікая дадатковая сума істотна ўплывае на вашы доўгатэрміновыя працэнтныя плацяжы, асабліва калі вы рэгулярна захоўваеце баланс.

Вы можаце распаўсюдзіць гэты прынцып і на іншыя віды запазычанасці. Хутчэйшае памяншэнне балансу азначае меншую выплату працэнтаў і хутчэйшае вызваленне даходу ад плацяжу па іпатэцы да рахунку за аўтамабіль. (Але звярніце ўвагу на штрафы за перадаплату.)

Стварыце свой надзвычайны фонд

Для многіх пандэмія паказала, наколькі важны надзвычайны назапашвальны фонд для любой сям'і, незалежна ад сацыяльна-эканамічнага статусу. Добра ўкамплектаваны фонд на чорны дзень гарантуе, што, калі здараецца жыццё, вам не прыйдзецца звяртацца да крэдытных карт і крэдытаў пад высокія працэнты.

Як правіла, эксперты рэкамендуюць зэканоміць мінімум на 3-6 месяцаў. Але нават 500 долараў лепш пачаць, чым наогул нічога. У эканоміі, як і ў інвеставанні, пачынаючы з малога і прасоўваючыся наперад, вы атрымаеце доўгатэрміновыя выгады.

Інвестуйце ў светлую будучыню

Калі пасля складання бюджэту на неабходнае і даўгі ў вас засталося крыху лішку, самы час сур'ёзна задумацца аб сваёй будучыні. Ніколі не бывае дрэннага часу, каб пачаць інвеставаць на пенсію ці нават у падаткаабкладаемы брокерскі рахунак.

Усяго некалькі долараў у месяц - гэта значна, калі ўлічыць час і рост складаных працэнтаў на працягу многіх гадоў ці дзесяцігоддзяў. (Бонусныя балы, калі вы выбіраеце ўліковы запіс, падмацаваны вопытам штучнага інтэлекту і рэкамендацыямі, каб максімальна выкарыстоўваць свае інвестыцыйныя магчымасці.)

Спампуйце Q.ai для iOS сёння для больш выдатнага кантэнту Q.ai і доступу да больш чым дзясятка інвестыцыйных стратэгій на аснове AI. Пачніце ўсяго з 100 долараў. Без збораў і камісій.