IRS устанаўлівае новыя ліміты 401(k) — інвестары змогуць зэканоміць значна больш грошай у 2023 годзе

Для 401(k)s гэта амаль на 10% больш, чым ліміт узносаў у 2022 годзе ў 20,500 8 долараў. Для IRA гэта рост больш чым на 2022% у параўнанні з лімітам 6,000 года ў XNUMX долараў.

У якасці дадатковага кантэксту, катэгорыі падаходнага падатку на 2023 год, індэксаваныя з улікам інфляцыі, і стандартны вылік склалі прыблізна 7%.

Калі IRS павялічыла ліміты ўзносаў 401 (k). у мінулым годзе, ён павялічыўся прыкладна на 5%.

«Улічваючы інфляцыю, якую мы адчуваем у апошні час, ранняе паведамленне аб гэтым павышэнні абнадзейвае», - сказала Рыта Асаф, віцэ-прэзідэнт па пенсійных прадуктах у Fidelity Investments, пасля таго, як IRS апублікавала ліміты ўзносаў на 2023 год.

Сем з 10 чалавек "вельмі занепакоеныя" тым, як завышаныя выдаткі паўплываюць на іх гатоўнасць да выхаду на пенсію, паведамляе Fidelity. вучыцца, - адзначыў Асаф. «Кожны долар мае значэнне, і гэта павелічэнне дасць амерыканцам магчымасць адкласці крыху больш, каб дапамагчы прафінансаваць свае пенсійныя мэты», - сказала яна.

Пажылыя работнікі могуць зэканоміць яшчэ больш

Ліміты ўзносаў на 2023 год, якія прымяняюцца да планаў 401(k)s — плюс планаў 403(b), большасці планаў 457 і плана эканоміі федэральнага ўрада — яшчэ большыя для работнікаў ва ўзросце 50 гадоў і старэй.

Ліміты даганяючых узносаў выраслі да 7,500 долараў з 6,500 долараў, паведамляе IRS. Аб'яднайце даганяючыя ўзносы з лімітамі звычайных узносаў, і работнікі ва ўзросце 50 гадоў і старэй змогуць назапасіць на гэтых рахунках 30,000 2023 долараў на пенсію на працягу XNUMX года, паведамляе агенцтва.

Калі справа даходзіць да магчымых адлічэнняў, крэдытаў і ўзносаў, паступовае спыненне даходаў павялічваецца

Правілы падаткаабкладання могуць дазволіць людзям вылічваць узносы ў традыцыйныя IRA, калі яны адпавядаюць пэўным умовам, звязаным з такімі пытаннямі, як пакрыццё праз пенсійны план на працоўным месцы і гадавы даход. Падатковая служба адзначыла, што вышэй дыяпазонаў паступовага адмовы адлічэнні не прымяняюцца, калі чалавек або яго муж маюць пенсійны план праз працу.

У 2023 годзе адзіны падаткаплацельшчык, на якога распаўсюджваецца пенсійны план на працоўным месцы, мае дыяпазон ад 73,000 83,000 да 68,000 78,000 долараў. Гэта ў параўнанні з дыяпазонам ад 2022 XNUMX да XNUMX XNUMX долараў у XNUMX годзе.

Для сямейнай пары, якая падае заяўку сумесна, "калі муж і жонка, якія робяць унёсак IRA, пакрываюцца пенсійным планам на працоўным месцы, дыяпазон паступовага адмовы павялічваецца да 116,000 136,000 - XNUMX XNUMX долараў", - заявіла IRS.

Калі ўкладчык IRA не мае плана працоўнага месца, але яго жонка ахоплена, "дыяпазон паступовага адмовы павялічваецца да 218,000 228,000 - XNUMX XNUMX долараў", адзначыла агенцтва.

Таксама адбываюцца змены для Roth IRA, якую людзі фінансуюць з грошай пасля выплаты падаткаў, а потым могуць выкарыстоўваць без падаткаў пазней.

Чытайце таксама: Вось калі вам варта выбраць Roth IRA замест традыцыйнага рахунку

Ліміты ўзносаў Roth IRA таксама ўзрастаюць да 6,500 долараў. Пенсійныя ўкладчыкі, якія ўкладваюць грошы ў свой 401 (k), не могуць таксама ўкладваць грошы да выплаты падаткаў у традыцыйную IRA, але яны могуць зрабіць уклад на рахунак Roth.

Тым не менш, права ўкладваць сродкі на рахункі Roth IRA прывязана да даходу з улікам дыяпазонаў паступовага адмовы.

У 2023 годзе дыяпазон паступовага скасавання даходаў ад узносаў Roth IRA вырас да 138,000 153,000 - 129,000 144,000 долараў для фізічных асоб і людзей, якія падаюць дакументы ў якасці кіраўніка сям'і. (Гэта ў параўнанні з дыяпазонам ад XNUMX XNUMX да XNUMX XNUMX долараў, адзначыла IRS.)

Калі сямейная пара падае сумесную заяўку, у наступным годзе дыяпазон паступовага адмовы складзе ад 218,00 228,000 да 204,000 214,000 долараў. Гэта крок у параўнанні з сёлетнім дыяпазонам $XNUMX XNUMX - $XNUMX XNUMX.

Мяжа даходу вакол крэдыт застаўкі, які арыентаваны на сем'і з нізкім і сярэднім узроўнем даходу, таксама атрымлівае ліфт. Крэдыт дазваляе падаткаплацельшчыкам патрабаваць 10%, 20% або палову ўзносаў у адпаведныя пенсійныя планы, у тым ліку 401(k) або IRA. Ліміты даходу па крэдыце растуць, паведамляе IRS.

Па дадзеных IRS, ліміт даходу ў 2023 годзе складзе 73,000 54,750 долараў для сямейных пар, якія падаюць дакументы сумесна, 36,500 XNUMX долараў для кіраўнікоў сем'яў і XNUMX XNUMX долараў для асоб і жанатых, якія падаюць асобна.

Не прапусціце: Меркаванне: Мне цяжэй глядзець на свой баланс 529, чым на 401(k), таму што ў мяне малодшая школа. Вось парады для бацькоў па падобным тэрмінах.