Гарантый на пенсіі мала. Але цалкам верагодна, што вам спатрэбіцца больш грошай, чым вы адкладаеце ў дадзены момант, кажуць фінансавыя кансультанты.
Безумоўна, тое, колькі вам на самой справе патрэбна, залежыць ад незлічоных фактараў: дзе вы жывяце, вашых пастаянных выдаткаў, тыпу жыцця, які вы спадзяецеся весці, вашага ўзросту, медыцынскіх выдаткаў, таго, ці падтрымліваеце вы яшчэ каго-небудзь, колькі зэканоміў ваш муж, ваш Выплаты сацыяльнага страхавання, і гэтак далей. Затым ёсць інфляцыя, прыбытак ад інвестыцый і іншыя неспазнаныя рэчы, якія трэба ўлічваць. Няма універсальнай лічбы эканоміі, да якой трэба імкнуцца.
Тым не менш, 1 мільён долараў раней быў арыенцірам фінансавай бяспекі пры выхадзе на пенсію, кажа Мішэль Лі Файн, заснавальнік і генеральны дырэктар кампаніі Cornerstone Wealth Advisory. Але рост кошту жыцця азначае, што гэтага можа быць недастаткова, асабліва ў такіх дарагіх гарадах, як Нью-Ёрк, дзе знаходзіцца Файн.
«Нягледзячы на тое, што гэта ўсё яшчэ выключны ўзровень дасягнення, застаецца сумневам, ці з'яўляецца гэтая сума ўстойлівай крыніцай даходу на працягу ўсяго жыцця, улічваючы палепшаную працягласць жыцця і высокую інфляцыю», - кажа Файн.
Элвін Карлас, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык (CFP) і кіраўнік партнёр у Раённае сталічнае ўпраўленне, рэкамендуе пенсіянерам імкнуцца зарабіць бліжэй да 2 мільёнаў долараў, што ўдвая перавышае традыцыйны арыенцір. Апытанне выхаду на пенсію ў 2021 годзе, праведзенае Швабам, паказала, што многія людзі адчуваюць тое ж самае, і сярэдні рабочы сказаў, што трэба 1.9 мільёна долараў на пенсію. І гэта для людзей, блізкіх да пенсіі, — для маладых людзей, якія яшчэ дзесяцігоддзямі працуюць, лічба можа вырасці нават вышэй.
"Нават калі вы можаце пражыць на 3,000 долараў у месяц, каб пакрыць выдаткі на пражыванне і паездкі, вам усё роўна трэба выдаткаваць грошы на рамонт дома, падаткі на нерухомасць, выдаткі на ахову здароўя і, магчыма, выдаткі на доўгатэрміновы догляд", - кажа Карлас.
Гэта насцярожвае, улічваючы, што сярэдні штатны амерыканскі рабочы з 401(k) у мінулым годзе страціў 35,354 XNUMX долары, паводле Vanguard (сярэдняе значэнне, якое скажаецца тымі, хто атрымлівае высокія заробкі, крыху лепшае: каля 141,542 XNUMX долараў).
Цяперашняя эканоміка ўсталёўвае новую норму выхаду на пенсію: інфляцыя і а скалісты фондавы рынак пагаршаюцца Амерыканскі пенсійны крызіс, паколькі як маладыя рабочыя, так і пенсіянеры змагаюцца з больш высокім коштам жыцця, ад жылля да прадуктаў і медыцынскага абслугоўвання. Гэта вядзе да усё больш негатыўны прагноз для многіх амерыканцаў што яны могуць пакрыць свае бягучыя рахункі - не важна дазволіць сабе аднойчы камфортна выйсці на пенсію.
Вядома, вы можаце зэканоміць менш за 1 мільён долараў і ўсё роўна выйсці на пенсію - гэта так для многіх цяперашніх пенсіянераў. Але фінансавыя эксперты кажуць, што работнікам трэба больш, чым калі-небудзь, зберагаць, каб адчуваць сябе камфортна і ўпэўнена на пенсіі.
"Мільён долараў - гэта ўжо не тое, што было раней, але ён можа забяспечыць камфортны выхад на пенсію, калі ўсё зрабіць правільна", - кажа Гейтс Літл, прэзідэнт і генеральны дырэктар кампаніі Southern Bank. Тым не менш, «калі вы зараблялі 100,000 1 долараў у год на працягу большай часткі свайго прафесійнага жыцця, вы, хутчэй за ўсё, прызвычаіліся да значна больш зручнага ладу жыцця, чым можа даць пенсія ў XNUMX мільён долараў».
Як падрыхтавацца да выхаду на пенсію
Наогул кажучы, кансультанты прапануюць імкнуцца зэканоміць ад 10% да 15% вашага даходу на пенсію, пачынаючы з дваццаці гадоў. Але існуе велізарная розніца, і многія людзі не могуць дазволіць сабе хаваць 10% свайго даходу кожны месяц. Многія міленіялы і прадстаўнікі пакалення Z кажуць, што так не бачу сэнсу адкладаць на пенсію, улічваючы пастаянна расце кошт жыцця і іншыя экзістэнцыяльныя пагрозы.
Але зэканоміць нават крыху на будучыню лепш, чым нічога; вельмі малаверагодна, што прыйдзе час, калі звычайны чалавек пажадае, каб яны зэканомілі менш грошы. Калі эканоміць здаецца цяжкім, імкніцеся да меншай сумы ў доларах або працэнтаў кожны месяц, кажа Карлас, нават 20 долараў або 1% вашага даходу - добры старт. Не дазваляйце лічбам больш за 1 мільён долараў вас стрымліваць.
«Калі вы не ўносіце ўклад у свой 401 (k), унясіце 3% або 5%», — кажа ён. «Вы таксама можаце наладзіць аўтаматычнае павелічэнне сваіх узносаў на 1% або 2% кожны год, так што вам не трэба пра гэта турбавацца».
Яшчэ адно эмпірычнае правіла, кажа Бенджамін Вестэрман, CFP і CPA і выканаўчы віцэ-прэзідэнт па кіраванні багаццем OneDigital: Імкніцеся зэканоміць у 20 разоў гадавыя выдаткі на працягу вашай кар'еры. Калі вам цяжка аплачваць рахункі, гэта можа быць лягчэй у думках складаць ад 10 да 15% вашага даходу кожны год.
«Дасягнуўшы гэтай мэты ў спалучэнні з дапамогамі па сацыяльным забеспячэнні, вы зможаце атрымліваць асалоду ад таго ж узроўню жыцця на пенсіі, што і ў працоўныя гады», — кажа Вестэрман. «Калі вы не ўпэўненыя, колькі вы марнуеце штогод, не хвалюйцеся. Вы можаце з упэўненасцю працаваць назад і выкарыстоўваць стаўку ад 4% да 5% ад сваіх інвестыцый».
Такім чынам, калі ў вас зэканомлены 1 мільён долараў, вы можаце здымаць ад 40,000 50,000 да XNUMX XNUMX долараў у год на пенсіі. Гэтага будзе больш чым дастаткова для некаторых людзей, у залежнасці ад таго, дзе яны жывуць і якія ў іх выдаткі.
Усё сказанае: сустрэча з кансультантам і стварэнне індывідуальнага фінансавага плана, які ўключае вашы (ці вашай сям'і) канкрэтныя мэты, даход, запазычанасць, уласны капітал і г.д., вельмі важныя для тых, хто хоча добра выйсці на пенсію, кажа Дру Паркер, стваральнік Поўны пенсійны планіроўшчык.
«Спроба прапанаваць каму-небудзь / кожнаму пэўную суму, каб зэканоміць на пенсію, наладжвае іх на правал», - кажа Паркер. «Калі справа даходзіць да фінансаў, нікому не трэба спадзявацца на здагадкі, здагадкі, агульныя арыенціры або любыя парады, якія прадстаўляюць шырокія абагульненні ў якасці канкрэтных мэтаў».
І памятайце, нават калі вы не можаце значна зэканоміць зараз, гэта не заўсёды будзе праўдай.
Першапачаткова гэтая гісторыя была паказаная на Fortune.com
Больш ад Fortune:
5 пабочных заняткаў, на якіх вы можаце зарабіць больш за 20,000 XNUMX долараў у год, працуючы дома
Сярэдняя чыстая вартасць тысячагоддзяў: як найбольшае працоўнае пакаленне краіны суадносіцца з астатнімі
Шукаеце дадатковыя грошы? Разгледзьце бонус на бягучы рахунак
Гэта колькі грошай вам трэба зарабляць штогод, каб з камфортам купіць дом коштам 600,000 XNUMX долараў
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html