Ці з'яўляецца ануітэт той срэбнай куляй, якая вам патрэбна для абароны вашага партфоліо ад рэцэсіі?

Пра гэта кажа Асацыяцыя страхавання жыцця, маркетынгу і даследаванняў (LIMRA). ануітэт продажы павялічыліся на 22% да 77.5 мільярдаў долараў у другім квартале. Гэта самы высокі квартальны аб'ём продажаў, калі-небудзь зарэгістраваны з таго часу, як некамерцыйная гандлёвая асацыяцыя пачала адсочваць даныя ў 2014 годзе. Давайце разбярэмся, чаму адбываецца гэты ўсплёск і ці варта вам падумаць аб куплі ануітэт.

A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам знайсці дадатковыя крыніцы даходу для выхаду на пенсію.

Чаму ануітэтныя продажы дасягнулі найвышэйшага ўзроўню

Даследаванне продажаў індывідуальных ануітэтных продажаў LIMRA у ЗША паказвае, што продажы ануітэт падскочылі на 22% да 77.5 мільярдаў долараў у другім квартале, што амаль на 9 мільярдаў долараў перавышае папярэдні рэкорд, усталяваны ў чацвёртым квартале падчас Вялікай рэцэсіі 2008 года.

«Працяг падзення рынку акцый і павышэнне працэнтных ставак падштурхнулі інвестараў да пакупкі рэкорднага ўзроўню адтэрмінаваных ануітэт з фіксаванай стаўкай у другім квартале», — сказаў Тод Гізінг, памочнік віцэ-прэзідэнта LIMRA Annuity Research, у прэс-рэлізе.

Даследаванне LIMRA паказвае, што вытворцы адкладзеных ануітэт з фіксаванай стаўкай прапануюць у сярэднім «працэнтныя стаўкі больш чым у чатыры разы перавышаюць банкаўскія CD». І гэта зрабіла гэтыя прадукты каштоўнымі для інвестараў, якія шукаюць абароны і росту.

Акрамя таго, агульны аб'ём продажаў адтэрмінаваных ануітэт з фіксаванай стаўкай дасягнуў 28.2 мільярда долараў у другім квартале, што на 76% вышэй, чым продажы ў другім квартале 2021 года. І гэта робіць яго лепшым кварталам у гісторыі па адкладзеных ануітэт з фіксаванай стаўкай.

У цэлым адтэрмінаваныя ануітэт з фіксаванай стаўкай дасягнулі 44.1 мільярда долараў за першыя шэсць месяцаў 2022 года, што на 44% больш у параўнанні з аналагічным перыядам 2021 года.

Што такое ануітэт?

Ануітэт - гэта дагавор страхавання, які вы можаце набыць у фінансавай установе за пэўную суму грошай у абмен на аднаразовую суму або перыядычныя выплаты.

У залежнасці ад таго, які тып ануітэт вы хочаце купіць, вы можаце атрымаць плацяжы неадкладна або пачакаць да больш позняй даты. Існуе два асноўных тыпу ануітэт: фіксаваная і зменная.

Гісторыя працягваецца

Фіксаваныя ануітэт. З дапамогай гэтых ануітэт вы можаце выбраць перыядычныя выплаты. Страхавая кампанія, якая вам дапамагае, разлічыць выплаты на аснове ўзросту ўладальніка рахунку, працягласці выплат, колькасці грошай на рахунку і іншых фактараў. Гэта дазволіць вам наладзіць плацяжы на некалькі гадоў або да канца жыцця ўладальніка ўліковага запісу.

Пераменныя ануітэт. Зменныя ануітэт прапануюць шырокі спектр інвестыцый, і адна з пераваг - адтэрміноўка выплаты падаткаў. Адтэрміноўка падаткаў азначае, што вы не будзеце вінныя федэральныя падаткі на прыбытак з грашыма, якія вы зарабляеце з пераменнай ануітэт, пакуль вы не вырашыце зняць грошы, атрымлівайце выплаты даходу сабе або бенефіцыяру. Гэта таксама дазваляе перамяшчаць грошы паміж варыянтамі інвеставання без выплаты падаткаў.

Гэта правільны час для вас, каб купіць ануітэт?

Калі працэнтныя стаўкі растуць, стаўкі ануітэт таксама, як правіла, растуць, таму што страхавыя кампаніі інвестуюць у каштоўныя паперы з фіксаваным прыбыткам, такія як аблігацыі. Аднак, калі працэнтныя стаўкі зніжаюцца, гэта таксама азначае, што продажы ануітэт паменшацца, а ануітэтныя выплаты будуць меншымі.

У 2022 годзе Федэральная рэзервовая сістэма другі раз запар павысіла працэнты на 0.75 базіснага пункта (тры чвэрці працэнтнага пункта), што з'яўляецца самым высокім узроўнем са снежня 2018 года і чацвёртым павышэннем стаўкі за год.

Як правіла, ануітэт лічацца бяспечнымі інвестыцыямі, якія забяспечваюць доўгатэрміновы рост і прыбытак. Многія ўладальнікі кантрактаў лічаць іх формай страхавання, якая абараняе ад рызыкі перажыць свае пенсійныя зберажэнні.

Паколькі стаўкі растуць, гэта можа быць добрай магчымасцю для работнікаў, якія выходзяць на пенсію, і тых, хто датэрмінова выходзіў на пенсію, павялічыць свой даход за кошт больш высокіх выплат. Гэтая тэндэнцыя, верагодна, будзе працягвацца да таго часу, пакуль Федэральная рэзервовая сістэма будзе павышаць працэнтныя стаўкі для барацьбы з інфляцыяй.

Варта ўлічваць адну заўвагу: паколькі ануітэт павялічваецца з адтэрміноўкай падаткаў, вам не трэба будзе плаціць падаткі, пакуль вы не здымеце грошы або не атрымаеце плацяжы. Такім чынам, калі вы купілі ануітэт за кошт сродкаў да падаткаабкладання, вашы зняцці сродкаў і выплаты будуць абкладацца падаткам як прыбытак.

Bottom Line

Ануітэт можа прапанаваць інвестарам доўгатэрміновы рост і прыбытак. Але інвестары таксама павінны будуць плаціць падаткі на зняцце сродкаў і плацяжы. З ростам працэнтных ставак ануітэт сталі больш прывабнымі, прапаноўваючы больш высокія выплаты. Але вы таксама павінны адзначыць, што, калі стаўкі падаюць, вашы плацяжы таксама будуць меншымі. Як і ў выпадку з любым рашэннем аб пенсійным даходзе, не забудзьцеся прайсці праз усе перавагі і рызыкі з кваліфікаваным фінансавым экспертам, перш чым купляць ануітэт.

Пенсійныя парады

• A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць фінансавы план для вашых пенсійных патрэб і мэтаў. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• SmartAsset бясплатны 401(k) калькулятар можа дапамагчы вам ацаніць, наколькі вашы пенсійныя зберажэнні могуць вырасці з цягам часу.

Не прапусціце навіны, якія могуць паўплываць на вашыя фінансы. Атрымлівайце навіны і парады каб прымаць больш разумныя фінансавыя рашэнні з дапамогай электроннай пошты SmartAsset раз у паўтыднёвыя паведамленні. Гэта 100% бясплатна, і вы можаце адмовіцца ад падпіскі ў любы час. Падпішыцеся сёння.

Каб даведацца пра важную інфармацыю аб SmartAsset, калі ласка, націсніце тут.

Аўтар фота: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Паведамленне Ці з'яўляецца ануітэт той срэбнай куляй, якая вам патрэбна для абароны вашага партфоліо ад рэцэсіі?  упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.