Наяўныя смецце? Гэта павінна быць ваша размеркаванне грашовых сродкаў на мядзведжым рынку

Наяўныя грошы служаць каштоўнай мэты ў многіх інвестыцыйных партфелях, але калі фондавы рынак падае, многія інвестары звяртаюцца да наяўных грошай, каб пазбегнуць страт. Аднак, у залежнасці ад прычыны, перавод усіх вашых інвестыцый з акцый на наяўныя грошы можа апынуцца істотнай памылкай. Нават падчас мядзведжага рынку, трымаючы партфель з вялікай колькасцю грошай, вы можаце страціць больш грошай, чым вы думаеце. Замест гэтага падумайце аб выкарыстанні грашовых сродкаў і вылучыце толькі частку сваіх сродкаў на гэты клас актываў.

Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам збалансаваць свой партфель і выбраць інвестыцыі, якія адпавядаюць вашым фінансавым мэтам. Знайдзіце кваліфікаванага кансультанта сёння.

Тры прычыны, чаму наяўныя грошы могуць быць пройгрышнай прапановай

У сітуацыі, калі высокая інфляцыя і павелічэнне працэнтных ставак з'яўляецца новай нормай, кошт вашага даляра памяншаецца кожны дзень. Такая страта пакупніцкай здольнасці можа значна павялічыцца з цягам часу, і, не інвестуючы ў абарончыя акцыі або высокапрыбытковыя аблігацыі, інвестары губляюць магчымасць зарабіць працэнты.

Па дадзеных інвестыцыйнай кампаніі Charles Schwab, стандартны ўзровень інфляцыі ў 3% знізіў бы рэальную пакупніцкую здольнасць на 100,000 14 долараў на 10% за пяць гадоў. За 26 гадоў пакупніцкая здольнасць знізіцца на 20%, а за 100,000 гадоў 55,368 XNUMX долараў наяўнымі будуць раўняцца толькі XNUMX XNUMX доларам. У гэтым выпадку партфель, які цалкам складаецца з наяўных грошай, усё яшчэ губляе кошт з цягам часу, нават калі сума ў доларах, здаецца, застаецца нязменнай.

Далейшым зніжэннем патэнцыялу прыбытку інвестара з'яўляюцца цяперашнія нізкія працэнтныя стаўкі для кароткатэрміновых інвестыцый. Калі інвестар пераводзіць усе сродкі на звычайны ашчадны рахунак або a фонд грашовага рынку, ідучы на ​​наяўныя грошы і кароткатэрміновыя аблігацыі, уваходная больш высокая прыбытковасць аблігацый будзе падаўляць кошт гэтых менш зменлівых інвестыцый. Нават тады, кароткатэрміновыя аблігацыі часта вяртаюць больш чым проста трымаць наяўныя грошы.

У выніку рынкавых узрушэнняў некаторыя інвестары могуць вырашыць, што выцягванне сродкаў з больш рызыкоўных актываў, якія растуць, і змяшчэнне іх у наяўныя грошы можа зберагчы іх грошы. Але, робячы гэта, гэтыя інвестары адмаўляюцца ад патэнцыйных магчымасцей для павелічэння кошту капіталу.

Гісторыя працягваецца

Колькі грошай вы павінны трымаць у такім выпадку?

Нават у самым кансерватыўным мадэльным партфелі Charles Schwab вылучае толькі 30% на грашовыя інвестыцыі. Астатняя частка ідзе на 50% каштоўных папер з фіксаваным прыбыткам і 20% на акцыі.

У Справаздача аб сусветным багацці за 2021 год, Capgemini паведамляе, што ў свеце высокакаштоўныя асобы у гады крызісу на працягу апошніх двух дзесяцігоддзяў накіравалі 21-28% сваіх актываў на наяўныя грошы. 20-30% было выдзелена на фіксаваны прыбытак, яшчэ 20-30% захоўвалася ў акцыях. Калі або калі эканоміка зноў нагрэецца, гэтыя грашовыя рэзервы дапамогуць інвестарам купляць танныя дамы, акцыі і іншыя актывы.

Вядомы інвестар-мільярдэр Уорэн Бафет таксама лічыць, што наяўныя грошы жыццёва важныя ў надзвычайных сітуацыях, і яго кампанія Berkshire Hathaway нават цяпер захоўвае 144 мільярды долараў наяўнымі або іх эквівалентамі. У сваім штогадовым лісце да акцыянераў Баффет адзначыў, што «заўсёды захоўвае 80% сваіх актываў у акцыях», і на дадзены момант ён і яго партнёр не знайшлі «захапляльных» здзелак па куплі публічных акцый.

Ён кажа, што ў той час як яны "перажывалі падобныя грашовыя пазіцыі час ад часу ў мінулым, гэтыя пазіцыі ... ніколі не з'яўляюцца пастаяннымі".

Сапраўды, даследаванне Schwab паказвае, што сярэдні мядзведжы рынак доўжыцца 15 месяцаў з сукупнай стратай 38.4%. З іншага боку, сярэдні рост доўжыцца 6 гадоў, даючы прыбытковасць больш за 200%. Улічваючы, што аднаўленне мядзведжага рынку часта адбываецца ў пачатку, магчыма, у рэшце рэшт лепшым рашэннем можа быць забеспячэнне наяўнасці дастатковай колькасці грошай, каб скарыстацца гэтымі магчымасцямі.

Bottom Line

Рэзервы грашовых сродкаў з'яўляюцца важнай часткай партфеля інвестара, але пераход да захоўвання ўсіх грашовых сродкаў падчас спаду рынку можа апынуцца істотнай памылкай. Інфляцыя з цягам часу зніжае пакупніцкую здольнасць наяўных грошай, і захоўванне сродкаў у наяўных часта прыводзіць да страты магчымасцей, якія маглі б зарабіць больш з цягам часу. Замест гэтага рознічныя інвестары маглі б рушыць услед прыкладу многіх іншых заможных людзей і падтрымліваць добры запас грашовых сродкаў, захоўваючы пры гэтым частку сваіх сродкаў у акцыях. У сярэднім 20-30% сродкаў, выдзеленых на наяўныя грошы, могуць дазволіць інвестарам абараніць свае інвестыцыі ад сур'ёзных падзенняў рынку і мець падушку, якая засталася для пакупкі, калі эканоміка ўздымецца ў будучыні.

Парады па нарошчванню багацця

Не прапусціце навіны, якія могуць паўплываць на вашыя фінансы. Атрымлівайце навіны і парады каб прымаць больш разумныя фінансавыя рашэнні з дапамогай электроннай пошты SmartAsset раз у паўтыднёвыя паведамленні. Гэта 100% бясплатна, і вы можаце адмовіцца ад падпіскі ў любы час. Падпішыцеся сёння.

Аўтар фота: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

Паведамленне Наяўныя смецце? Гэта павінна быць ваша размеркаванне грашовых сродкаў на мядзведжым рынку упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.