«Гэта было амаль бесперапыннае падзенне». У гэтым годзе мае рахункі знізіліся на 13%, але мой фінансавы кансультант не зрабіў ніводнай карэкціроўкі — і ўсё яшчэ бярэ свой 1%. Ці патрэбны ён мне больш?

Гэта было амаль бесперапыннае падзенне маіх зберажэнняў, з 13% стратай у маім партфелі, і ўсё ж ніводнай карэкціроўкі не адбылося. І фірма атрымлівае гадавую плату ў памеры 1% ад майго партфеля, спаганяецца прапарцыйна штомесяц. Яны нават заявілі, што не змаглі разлічыць RMD па атрыманай у спадчыну IRA з-за адказнасці. Такім чынам, ці ёсць каштоўнасць для фінансавага кансультанта, калі яны атрымліваюць грошы, нягледзячы на ​​мае асабістыя страты, і яны не могуць мінімізаваць далейшыя страты? Дапамажыце! (Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы вам знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ:  У нас ёсць добрыя і дрэнныя навіны. Пачнем з добрых навін. Калі ваш партфель на 50% складаецца з акцый і 50% з аблігацый, і вы паменшыліся толькі на 13%, гэта азначае, што вы зрабілі даволі добра, тлумачыць Джо Фаварыта, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Landmark Wealth Management. «Сярэдні партфель 50/50 знізіўся бліжэй да 17% за год па стане на першы тыдзень лістапада. Хаця мы ніколі не хочам губляць грошы, вы страцілі менш, чым большасць», - кажа Фаварыта. 

І тое, што саветнік не ўнёс карэкціроўкі, можа быць і нядрэнным, кажуць прафесіяналы. «Фінансавым кансультантам часта плацяць ганарар у памеры 1 %, каб зрабіць тое, на што людзі часта не здольныя: утрымліваць інвестыцыі на працягу доўгага часу. Паколькі продаж падчас спаду на рынку часта фіксуе вашы страты, кансультанты могуць захоўваць актывы, нават калі гэта здаецца шкодным», - кажа Алана Бэнсан, прэс-сакратар NerdWallet па інвестыцыях. У гэтай сітуацыі дарадца ўсё яшчэ можа трымацца, таму што ён ці яна верыць, што ў доўгатэрміновай перспектыве ўсё пойдзе ўверх. Як аднойчы сказаў легендарны эксперт па інвестыцыях Уорэн Бафет, "наш любімы перыяд захоўвання акцый - гэта вечнасць". 

Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.

З усяго сказанага, некаторыя прафесіяналы кажуць, што ваш кансультант можа быць не варты таго 1%, які вы яму плаціце. Сапраўды, калі ваш кансультант спаганяе 1% за строгі выбар сродкаў, не дае фінансавых або падатковых кансультацый, не мае фінансавага плана, не падтрымлівае зносіны і не можа разлічыць RMD, вы каласальна пераплачваеце, кажа дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Эрык Presogna з OneUp Financial». 

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Больш за тое, нягледзячы на ​​тое, што зараз лепш нічога не рабіць, «калі захаванне статус-кво з'яўляецца аптымальнай стратэгіяй, пра гэта трэба рана і часта паведамляць кліенту», - кажа Прэсонья. Сапраўды, здаецца, што зносіны з вашым кансультантам недарэчныя, што з'яўляецца праблемай. Вы не толькі не ведаеце, чаму яны не здзяйсняюць здзелкі, вы таксама не ведаеце, што адбываецца з іх нежаданнем RMD. «Звычайна ў фінансавага кансультанта няма праблем з разлікам RMD, таму вы павінны абмеркаваць гэта з ім, каб пераканацца, што вы нічога не інтэрпрэтуеце няправільна», — кажа Фаварыта.

Такім чынам, першым крокам для вас можа быць звязацца са сваім кансультантам і атрымаць яснасць па ўсім гэтым. Памятайце: «Дзве рэчы, якія павінен рабіць ваш кансультант, - гэта размаўляць падчас валацільнасці рынку і пацвярджаць сваё паведамленне і шукаць добрыя перавагі або невялікія выйгрышы, нават калі ўносіць аптовыя змены звычайна неразумна», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Трэйсі Берк з Conrad Siegel.

Магчыма, вы захочаце спытаць у кансультанта аб такіх рэчах, як «збор капітальных страт, калі падаткаабкладаемы рахунак мае нерэалізаваныя страты, рэбалансіроўка партфеля і паступовае павелічэнне экспазіцыі акцый на падзенні рынку, каб вы куплялі больш акцый, калі яны прадаюцца», - кажа Берк. А сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Раян Таўнслі з Town Capital кажа, што, магчыма, таксама варта спытаць пра «канверсію Рота ўніз», якая «можа дадаць нашмат большую каштоўнасць, чым рэбалансіроўка», — кажа Таўнслі.

Пры гэтым Таўнслі адзначае, што: «Вы працуеце з кансультантам толькі з сакавіка, і кансультантаў сапраўды варта ацэньваць на працягу поўных рынкавых цыклаў. Я адчуваю, што яшчэ не хапіла часу, каб зрабіць ацэнку», — кажа Таўнслі. Тым не менш, часу для размовы было дастаткова, бо сядзець склаўшы рукі і назіраць, хутчэй за ўсё, не выйсце. 

Больш за тое, вам можа зусім не спатрэбіцца дарадца. Ці вы можаце выбраць робо-кансультанта. З развіццём тэхналогій і ростам колькасці робо-кансультантаў кіраванне інвестыцыямі стала таварным, кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Эрык Прэсонья з OneUp Financial. «У залежнасці ад памеру ўліковага запісу, інвестар можа атрымаць недарагі глабальна дыверсіфікаваны партфель ад робо-кансультантаў, такіх як Betterment або Wealthfront, у залежнасці ад іх талерантнасці да рызыкі, уключаючы пастаяннае перабалансаванне і спагнанне падатковых страт ад 25% да . 30%», — кажа Прэсонья.

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.