«Гэта прымушае мяне сумнявацца, ці ў нас добрыя адносіны». Наш фінансавы кансультант з'яўляецца "лепшым выканаўцам", але яна каштуе значна больш за 20 тысяч долараў у год - нават калі мы губляем грошы. Ці павінны мы атрымаць новы?

пытанне: Пасля таго, як наш першы фінансавы кансультант выйшаў на пенсію, мы абралі новага, рэкамендаванага ёю, каб працягнуць нашы адносіны з фірмай. Наша фіксаваная стаўка ў памеры 1,700 долараў у год змянілася на 0.9% нашых актываў пад кіраваннем. Гэта азначала, што плата складала каля 20,000 1 долараў у год. У гэтым годзе мы дадалі 20,000 мільён долараў да нашых інвестыцый са спадчыны. Але ўсё роўна наш кансультант не будзе выкарыстоўваць фіксаваную плату або больш нізкі працэнт. Так, наш кансультант з'яўляецца найлепшым выканаўцам, але, як і ва ўсіх, у гэтым годзе наша партфоліо атрымае вялікі ўдар, і плата складзе значна больш за 10 15 долараў. Ці варта нам дабівацца ўстаноўленай платы, нават калі гэта азначае змену дарадцаў? XNUMX-ці ці XNUMX-разовая першапачатковая гадавая фіксаваная плата прымушае мяне сумнявацца, ці ў нас правільныя адносіны. (Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ: Адказ няпросты, але давайце пачнем з платы ў 0.9%, якая, па словах прафесіяналаў, з'яўляецца даволі стандартнай для галіны. Але гэта не значыць, што гэта не варта разглядаць далей, вывучаючы, што яна сапраўды робіць для вас за гэтую плату, і ці можа хтосьці такі ж добры браць значна менш. «Для 0.9% лепш, каб кансультант забяспечваў усебаковае планаванне, інакш вы плаціце занадта шмат за тое, што можна зрабіць за долі цаны», — кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Крыс Расэл з Tempus Pecunia. Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Раян Таўнслі з Town Capital дадае: «Як дарадца, я з разуменнем стаўлюся да захавання вашага графіка аплаты за вельмі рэдкія выключэнні. Гэта не значыць, што ваш кансультант забяспечвае каштоўнасць, вартую гэтай платы. Аплата такой вялікай платы павінна прынесці вялікую каштоўнасць», — кажа Таўнслі.

У вас ёсць праблемы з вашым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Са свайго боку, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Майкл Мілер з Miller Premier Investment Planning кажа: «Вам трэба ўлічваць паслугі, якія аказваюцца вашым кансультантам, калі вырашаеце, ці варта ад яго пазбаўляцца. Некаторыя фінансавыя кансультанты прадастаўляюць вельмі шырокі спіс паслуг па планаванні ў рамках свайго пакета: планаванне нерухомасці і падрыхтоўка дакументаў, індывідуальныя структураваныя нататкі, падатковае планаванне, кіраванне рызыкамі, планаванне пенсійнага даходу і нават бізнес-планаванне... У рэшце рэшт, вы re той, хто на самой справе трымае ўсе карты, як вы вырашаеце, каго вы наймаеце. Калі вы адчуваеце, што ваш кансультант не прадастаўляе паслугі і вопыт па той цане, якую вы плаціце, у вас ёсць свабода рабіць пакупкі».

Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.

Больш за тое, здаецца, што ваш кансультант не так гатовы працаваць з вамі, як, магчыма, варта было б, кажуць прафесіяналы. «Вы хочаце быць у адносінах, дзе адказ на просьбу будзе цвёрдым «не»? Ёсць кансультанты па меншай цане, якія прапануюць фіксаваную плату», — кажа Расэл. Сапраўды, варта разгледзець фіксаваную плату. Калі вы шукаеце новага кансультанта з фіксаванай стаўкай, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Калеб Пэдак з Ten Talents Financial Planning кажа, што вам варта спытаць у новага кансультанта, колькі гадзін ён на самай справе марнуе на працу з кожным кліентам у пэўны год. «Колькі сустрэч вы атрымліваеце з імі ў год? Ці займаецца кансультант падатковым планаваннем і планаваннем бенефіцыяраў? Ці даюць яны парады па размеркаванні актываў, якія дапамогуць вам утрымліваць правільныя інвестыцыі на правільных падатковых рахунках? Вы атрымаеце большую карысць ад комплекснага планавання, чым простая спроба знайсці лепшага выканаўцу, які засяроджваецца толькі на інвестыцыях», — кажа Пэдак.

І Таўнслі адзначае, што кансультант заўсёды павінен быць у працэсе заробку вашага далейшага бізнесу, а таксама паказвае, што плата за актывы павінна суправаджацца зніжэннем камісій па меры павелічэння вашага партфеля. «Каб кіраваць падвоенымі грашыма, не спатрэбіцца падвойная праца, таму шматузроўневая структура аплаты найбольш прыдатная. Мая лепшая парада - атрымаць другое меркаванне, - кажа Таўнслі.

З кім бы вы ні пайшлі, вы, магчыма, захочаце апытаць яшчэ 2-3 чалавек ці нават больш, калі спатрэбіцца, каб знайсці чалавека, які будзе дастаўляць і прымушаць вас адчуваць, што плата таго вартая. Вось кіраўніцтва аб тым, якія пытанні задаць любому кансультанту, якога вы, магчыма, захочаце наняць.

У вас ёсць праблемы з вашым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].