Я выявіў, што фінансавы кансультант можа каштаваць 5,000 долараў у год. Ці варта гэта таго?

На днях чытачка напісала нам, што добрае меркаванне: яна хацела, каб мы далі людзям больш глыбокі погляд на тое, чаго можа сапраўды каштаваць фінансавы кансультант. Вось яе электронная пошта, а ніжэй мы разбіраемся, ці сапраўды кансультант каштуе выдаткаў і для каго. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Тут вы можаце звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.) 

Электронная пошта чытача: Мне амаль 69 гадоў, і я больш за 30 гадоў інвеставаў у буйныя фінансавыя фірмы і прыватнага кансультанта. Я хацеў бы, каб вы разгледзелі кошт фінансавага кансультанта. Напрыклад, калі ў вас ёсць 500,000 XNUMX долараў з любым з іх, гэта можа каштаваць па меншай меры 1% вашых уладанняў штогод. Гэта мінімум $5000 у год! Цяпер, спадзяюся, ваш партфель нашмат перавышае гэтыя 5,000 долараў, але як наконт гадоў, калі ваш партфель зніжаецца? Трымальнік партфеля губляе не толькі суму страты інвестыцый, але і гэтую плату за кансультанта. Увогуле, плата за кіраванне можа складаць многія дзесяткі тысяч долараў на працягу многіх гадоў, , і, па маім вопыце, гэта не варта было страт для майго рахунку. Было б добрай ідэяй падзяліцца гэтым з чытачамі і пагаварыць пра тое: ці варта плаціць фінансаваму кансультанту ў гады, калі рахунак страчвае? Што сапраўды каштуе кансультант?

У вас ёсць пытанне аб працы з вашым фінансавым кансультантам або вы хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

адказ: Мы рады, што вы патэлефанавалі аб гэтым, бо кошт - гэта важная рэч, якую трэба ўлічваць, калі вы хочаце наняць фінансавага кансультанта. У той час як многія традыцыйныя кансультанты бяруць каля 1% вашых актываў пад кіраваннем, тлумачыць Алана Бенсан, прадстаўнік Nerdwallet па інвестыцыях, іншыя бяруць менш. І для кагосьці кошт будзе каштаваць, а для кагосьці не вельмі. Давайце пагрузімся.

Перш за ўсё, 1% сапраўды складваецца. «Хоць 1% можа здацца нешматлікім, майце на ўвазе, што па меры росту балансу на вашым рахунку будзе павялічвацца і сума ў доларах, якая ідзе на вашу камісію», - кажа Бенсан. Калі ў вас ёсць 500,000 1 долараў пад кіраўніцтвам фінансавага кансультанта, які спаганяе гадавую плату ў памеры 5,000%, вы будзеце плаціць 750,000 7,500 долараў у год, а калі ваш баланс вырас да XNUMX XNUMX долараў, ваша плата вырасце да XNUMX XNUMX долараў у год.

Тым не менш, многія фірмы спаганяюць камісію менш за 1% за асабістыя паслугі. «Мы спаганяем 1% з першых 100,000 1 долараў, але пасля гэтага камісія зніжаецца. У асноўным я бачыў камісію ў памеры 0.50% і вышэй у буйных фірмах, якія шмат займаюцца маркетынгам», - кажа сертыфікаваны фінансавы планавальнік Томас Стап з Stapp Financial Wealth Management and Planning. І Бенсан адзначае, што: «Калі вам зручна працаваць з онлайн-фінансавым кансультантам, вы можаце знізіць гэтую камісію менш за XNUMX% і атрымаць супастаўныя паслугі».

Тут вы можаце знайсці фінансавага кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.

Ёсць таксама іншыя спосабы кампенсацыі фінансавых кансультантаў, акрамя працэнта актываў пад кіраваннем, і такая дамоўленасць можа быць для вас больш фінансава выгаднай, у залежнасці ад вашых патрэбаў. «Ёсць тысячы з нас, якія выбіраюць пагадзінную плату за нашу кансультацыю, на аснове праекта або пастаяннай штомесячнай платы. Гэта залежыць ад таго, што кліент хоча і мае патрэбы», - кажа сертыфікаваны фінансавы планавальнік Скіп Флемінг з Lodestar Financial Planning.

Апытанне Magnify Money 2021 года паказала, што 61% рэспандэнтаў сказалі, што плацяць менш за 3,000 долараў у год за адпаведныя фінансавыя паслугі і гэта кіраўніцтва разбівае тое, што вы можаце разлічваць заплаціць за мноства розных відаў паслуг. Больш за тое, шмат разоў гэтыя зборы падлягаюць перагавору, і мы выдзелены лепшыя спосабы звярнуцца да фінансавага кансультанта аб зніжэнні іх заяўленых збораў.

Ці варта кансультант выдаткаў? 

Адказ няпросты, і тое, ці каштуе кансультант выдаткаў, залежыць ад такіх фактараў, як складанасць вашых фінансаў і наколькі вы дасведчаныя, калі справа даходзіць да фінансавага планавання і інвеставання. «Добры фінансавы кансультант можа прапанаваць значна больш, чым кіраванне інвестыцыямі. Дарадца павінен быць у стане дапамагчы вам па складаных фінансавых пытаннях, такіх як планаванне выхаду на пенсію, планаванне нерухомасці, кампенсацыі ў капітале і агульнае фінансавае планаванне », - кажа Бенсан. Калі вы не адчуваеце сябе камфортна вырашаць гэта самастойна, кансультант можа быць вам варта. 

Дадае сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні Даніэль Міура, заснавальнік Spark Financials: «Дасведчанаму і добра навучанаму кансультанту спатрэбіцца час, каб глыбей паглыбіцца ў вашы жыццёвыя мэты і памкненні» — і распрацаваць для вас план. Калі вы хочаце дапамагчы ў гэтым, звярніцеся да кансультанта.

Тут вы можаце знайсці фінансавага кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.

Вы таксама можаце атрымаць карысць ад кансультанта, калі вам цяжка стрымаць свае эмоцыі пры кіраванні сваімі інвестыцыямі, кажуць прафесіяналы. «Для многіх людзей, якія кіруюць сабой, яны не маюць дысцыпліны, каб не дапускаць эмоцый у сваім фінансавым жыцці, і таму могуць прымаць дрэнныя фінансавыя рашэнні, такія як прадаваць танна і купляць даражэй», - кажа сертыфікаваны фінансавы планавальнік Эдвард Шмітцэр, прэзідэнт і заснавальнік. з River Capital Advisors.

Ці павінен я кіраваць сваімі грашыма самастойна?

Плата за фінансавыя кансультацыі можа складаць да дзесяткаў тысяч долараў на працягу ўсяго вашага інвестыцыйнага жыцця. І гэта важна. Такім чынам, калі чалавек валодае навыкамі і дысцыплінай, каб распрацаваць дыверсіфікаваны партфель, праводзіць даследаванні, звязаныя з іх партфелем, трымаць свае эмоцыі пад кантролем, уносіць змены ў партфель на аснове фактаў і даследаванняў і вызначаць належную хуткасць вываду з партфеля, то Шмітцэр кажа: «Ім не патрэбны дарадца». Праверце гэта кіраўніцтва на тым, хто робіць ня патрэбны фінансавы кансультант.

У вас ёсць пытанне аб працы з вашым фінансавым кансультантам або вы хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

• Электронныя лісты і пытанні чытачоў адрэдагаваныя для яснасці і сцісласці.