Сумесны ануляваны траст: планаванне нерухомасці

Стварэнне сумеснага адкліканага траста можа стаць ідэальным інструментам планавання нерухомасці на карысць вашых дзяцей, унукаў і не толькі. Сямейныя пары маюць магчымасць стварыць сумесны давер замест таго, каб проста ствараць па імёнам кожнага з іх. Давайце параўнаем перавагі і недахопы для вашых патрэб. А фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць план нерухомасці для патрэб і мэтаў вашай сям'і.

Не прапусціце навіны, якія могуць паўплываць на вашыя фінансы. Атрымлівайце навіны і парады каб прымаць больш разумныя фінансавыя рашэнні з дапамогай электроннай пошты SmartAsset раз у паўтыднёвыя паведамленні. Гэта 100% бясплатна, і вы можаце адмовіцца ад падпіскі ў любы час. Падпішыцеся сёння.

Што такое давер?

Траст - гэта дамоўленасць, пры якой асоба, якая дае права, дае права даверанай асобе размяркоўваць свае актывы бенефіцыяру. Давершчык і давераная асоба часта з'яўляюцца адной і той жа асобай, асабліва ў выпадку a ануляваны жывы давер. Такая дамоўленасць забяспечвае абарону актываў, можа зэканоміць час і паменшыць дакументаабарот.

Анулюемы давер або адкліканы жывы давер - гэта той, які можа быць зменены, зменены або нават распушчаны. Звычайна гэты тып даверу мае найбольшы сэнс, калі грантадаўца жывы і здаровы. Аднак, калі асоба, якая дае права, памірае або не можа самастойна прымаць рашэнні, давер становіцца безадзыўным. Безадзыўны траст не толькі не можа быць зменены або зменены, але ў некаторых выпадках ён можа быць недаступны для крэдытораў.

Што такое сумесны адкліканы траст?

У той час як звычайны траст мае толькі аднаго даверанага кіраўніка, сумесны траст мае некалькі суаўтараў. Гэта звычайны выбар для сямейных пар, асабліва калі плануецца, што муж, які перажыў, атрымае 100% маёмасці пары. Сумесны давер можна ануляваць, пакуль жывуць адзін або абодва партнёры.

Калі адзін з партнёраў памірае, той, хто выжыў, становіцца адзіным папячыцель. Сумесны давер становіцца безадзыўным, калі астатні муж памірае, як гэта было б са звычайным даверам. У гэты момант прызначаны пераемнік даверанай асобы кантралюе размеркаванне актываў, выкарыстоўваючы план, выкладзены ў давернай дакументацыі.

Гісторыя працягваецца

3 перавагі сумеснага ануляванага траста

Каб вырашыць, ці падыходзіць вам сумесны давер, вось разбіўка трох патэнцыйных пераваг:

Прасцей у абслугоўванні. Мабыць, самая вялікая перавага сумеснага даверу - прастата фінансавання і вядзення гэтых рахункаў. Калі вы жанатыя і вы і ваш муж ствараеце асобныя трасты, кожны з вас павінен асобна перадаць актывы ў свой уласны траст. Пры сумесным трасце права ўласнасці раўнамерна размяркоўваецца паміж кожным давераным кіраўніком, і вам не трэба турбавацца аб перадачы чаго-небудзь асобна.

Пазбягае завяшчання. Калі ў вас ёсць воля але не перадавайце свае актывы ў траст, працэс завяшчання можа спатрэбіцца для размеркавання вашых актываў пасля вашай смерці. З іншага боку, правільна структураваны сумесны траст павінен дазволіць вашым бенефіцыярам пазбегнуць завяшчання, што ў некаторых выпадках можа быць доўгім і балючым працэсам.

Пазбяганне завяшчання таксама азначае, што ў адрозненне ад завяшчання, сумесны давер не стане публічным дакументам. Такім чынам, гэта можа быць добрым выбарам, калі вы аддаеце перавагу захоўваць прыватнасць сваіх фінансаў.

Менш дакументаў у падатковы час. Калі траст становіцца безадзыўным, асобным даверны падатак дэкларацыя павінна быць пададзена кожны год у падатковы час. Гэтага не адбываецца з сумесным даверам, калі адзін з мужа і жонкі яшчэ жывы, але гэта адбываецца з асобнымі даверамі.

3 Недахопы сумеснага ануляванага траста

Сумесныя ануляваныя трасты не з'яўляюцца ідэальнымі ва ўсіх сітуацыях. Вось тры патэнцыйныя недахопы, якія могуць паўплываць на ваша рашэнне:

Складаней пакінуць маёмасць спадчынніку, які не з'яўляецца мужам. Сумесныя фонды лепш за ўсё працуюць, калі ўсе актывы пераходзяць да таго, хто перажыў мужа. Калі вы аддаеце перавагу пакінуць маёмасць спадчынніку, які не з'яўляецца мужам і жонкай, напрыклад, дзецям ад папярэдняга шлюбу, наяўнасць сумеснага даверу можа ўскладніць сітуацыю. У гэтым выпадку стварэнне асобных трастаў можа быць лепшым варыянтам.

Падаткі на смерць могуць быць праблемай. У большасці штатаў, падаткі на смерць не з'яўляюцца сур'ёзнай праблемай. У 2022 годзе вызваленне ад федэральнага падатку на смерць складае 12.06 мільёна долараў на чалавека. Аднак у а невялікая колькасць дзярж а ў Вашынгтоне, акруга Калумбія, прымяняюцца больш нізкія парогі. Калі гэта адносіцца да вас, асобныя трэсты могуць быць лепшым варыянтам у залежнасці ад вашага чыстая кошт.

Менш абаронены ад крэдытораў. Сумесны траст можа прапанаваць меншую абарону ад крэдытораў, чым асобныя трасты, калі адзін з партнёраў нясе значную фінансавую рызыку. Нагадаем, што даверы становяцца безадзыўнымі пасля смерці. Гэта ўскладняе для крэдытораў пераслед актываў гэтых асоб пасля іх смерці. Але калі два чалавекі падзяляюць актывы, актывы таго, хто перажыў мужа і жонкі, могуць апынуцца пад пагрозай, калі да іх пастукаюцца крэдыторы.

Bottom Line

Для многіх пар сумесны ануляваны давер з'яўляецца каштоўным інструментам планавання нерухомасці. Імі можа быць прасцей кіраваць, чым асобнымі трастамі, і выдаткі на адміністраванне могуць быць ніжэйшымі. Для сямейных пар, чые фінансы не занадта складаныя, сумесны ануляваны давер можа стаць выдатным выбарам. Аднак, калі вашы фінансы больш складаныя, у некаторых выпадках лепшым варыянтам могуць быць асобныя трасты. Не забудзьцеся разгледзець поўную фінансавую карціну, перш чым рухацца далей з тым ці іншым варыянтам.

Парады па планаванні нерухомасці

• A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам рэалізаваць план нерухомасці. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Ёсць шмат спосабаў загадзя спланаваць падаткі і павялічыць спадчыну вашых блізкіх. Адна агульная стратэгія ўключае дараванне часткі вашай маёмасці загадзя спадчыннікам.

Аўтары фота: ©iStock.com/JLco – Джулія Амарал, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Паведамленне Сумесны ануляваны траст: планаванне нерухомасці упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.