Калі вам споўнілася 72 гады ў другой палове 2021 года, апошні тэрмін для першага штогадовага зняцця сродкаў з пенсійных рахункаў - 1 красавіка. У многіх выпадках гэта апошні шанец пазбегнуць сур'ёзнага штрафу.
Гэтыя абавязковыя мінімальныя размеркаванні, вядомыя як RMD, прымяняюцца як да традыцыйных планаў, так і да планаў Roth 401 (k), 403 (b) і іншых планаў на працоўным месцы, а таксама да большасці індывідуальных пенсійных рахункаў. Няма RMD для Roth IRA да смерці ўладальніка рахунку.
Да 2020 года RMD пачыналася ва ўзросце 70 з паловай гадоў, але калі вы нарадзіліся 1 ліпеня 1949 года або пазней, цяпер вы можаце пачакаць да 72 гадоў.
Яшчэ ад асабістых фінансаў:
Яшчэ ёсць час для ўзносаў IRA за 2021 год
Рынак аблігацый з'яўляецца сігналам аб набліжэнні рэцэсіі
Бюджэт Байдэна ўключае 14.8 мільярда долараў на сацыяльнае забеспячэнне
Як правіла, вы можаце разлічыць RMD, падзяліўшы баланс рахунку на канец года на «каэфіцыент чаканай працягласці жыцця» прадастаўляецца IRS, і вы павінны зрабіць гэта для кожнага адпаведнага ўліковага запісу.
Напрыклад, калі ваш баланс 401 (k) складае 1 мільён долараў, а каэфіцыент чаканай працягласці жыцця — 24.6, вы павінны зняць прыкладна 40,650 XNUMX долараў да вызначанага тэрміну, каб пазбегнуць штрафу.
Як правіла, вы павінны прыняць RMD да 31 снежня, але ёсць аднаразовае падаўжэнне да 1 красавіка для першага зняцця, калі вы нарадзіліся пасля 30 чэрвеня 1949 года.
Аднак, калі вы чакаеце першага RMD да 1 красавіка, у 2022 годзе вам трэба будзе здаць два: RMD 2021 да 1 красавіка і RMD 2022 да 31 снежня.
Па словах сертыфікаванага спецыяліста па фінансаваму планаванні Брэндона Опрэ, заснавальніка TrustTree Financial у Хантэрсвіле, штат Паўночная Караліна, лёгка прапусціць гэтае другое зняцце сродкаў.
"Я звычайна рэкамендую кліентам прымаць камбінаваны RMD зараз, каб пазбегнуць блытаніны пазней, а таксама магчымасці забыцца прыняць яго", - сказаў ён.
Акрамя таго, IRS абнавіла свае табліцы чаканай працягласці жыцця на 2022 год, што азначае, што вам трэба будзе выкарыстоўваць старую табліцу на 2021 год (пералічаныя тут) і новы на 2022 год (уключаны сюды), у адпаведнасці з агенцтва.
Штраф за пропуск любога RMD складае 50% ад сумы, якую вам трэба было зняць да вызначанага тэрміну.