Амаль праз тры гады мільёны амерыканцаў сустрэнуць новы год з вяртаннем старога знаёмага цяжару: выплаты студэнцкай пазыкі.
Для Альфі Коўлман, які абцяжараны амаль 90,000 XNUMX долараў федэральнай і прыватнай студэнцкай запазычанасці, замарожванне крэдытаў дало ёй час адключыцца і інвеставаць у сябе.
«Я заўсёды буду мець магчымасць зарабляць грошы; Я не заўсёды буду мець магчымасць знайсці больш часу, - кажа яна. «Я магу стварыць вопыт і стварыць прастору і час для людзей, якіх я люблю».
Справаздача Федэральнай рэзервовай сістэмы ў траўні паказала, што амаль 60% студэнтаў-пазычальнікаў не плацілі па сваіх федэральных пазыках са жніўня 2020 г. па снежань 2021 г. Некаторыя эксперты кажуць, што рэальная лічба яшчэ большая.
Коўлман, ветэран арміі і заснавальнік кансалтынгавай фірмы па кадрах Aurelian Black, змог скарыстацца дзяржаўнай падтрымкай ветэрынараў, каб пакрыць частку выдаткаў на навучанне ва ўніверсітэце Фенікса з 2011 па 2018 год.
Тым не менш, яна кажа, што адукацыя не каштавала для яе фінансавага цяжару.
Не прапусціце
Калі вы павінны 25 тысяч долараў+ па студэнцкіх пазыках, ёсць спосабы акупляй іх хутчэй
Хвалюецеся, што вашы грошы - смецце? Гэтыя 4 простых спосабу каб абараніць свае грошы ад распаленай інфляцыі
Некаторым цяпер не варта турбавацца аб аплаце
Паўза па выплатах студэнцкай пазыкі і працэнтаў падаўжалася некалькі разоў з моманту яе ўвядзення пры адміністрацыі Трампа ў сакавіку 2020 года. Для выпускнікоў з абмежаванымі грашыма гэта стала знаходкай.
Марк Кантровіц, эксперт па студэнцкіх пазыках, аўтар і выдавец PrivateStudentLoans.guru, кажа, што яго аналіз дадзеных Міністэрства адукацыі ЗША паказвае, што ў рэчаіснасці толькі 1.2% пазычальнікаў плацілі ў перыяд цярпення.
Аднак ён прызнае, што незразумела, ці ўяўляе гэтая лічба пазычальнікаў, якія рэгулярна спраўляюцца са сваімі штомесячнымі плацяжамі, або пазычальнікаў, якія зрабілі хаця б адзін плацёж падчас замарожвання.
Пазычальнікі, якія рабілі плацяжы падчас замарожвання, карыстаюцца працэнтнай стаўкай 0%, каб пагасіць сваю запазычанасць і патэнцыйна знізіць працэнты, якія яны будуць павінны пазней. Але гэта Стратэгія мае свае недахопы.
«Я не раю рабіць гэта ў некаторых выпадках», — кажа Кантровіц. «Калі вы працуеце над прабачэннем пазыкі, вы не хочаце рабіць плацяжы, якія не патрабуюцца, таму што гэта памяншае суму прабачэння, якую вы ў канчатковым выніку атрымаеце».
Ён дадае, што пазычальнікі таксама павінны расставіць прыярытэты ў формах запазычанасці з больш высокімі працэнтамі ў гэты час (як крэдытныя карты), павялічыць свой фонд надзвычайных сітуацый і максымізаваць свае 401 (k) узносы.
Лорын Уільямс, заснавальніца фірмы фінансавага планавання Worth Winning у Даласе, штат Тэхас, кажа, што калі вы карыстаецеся планам пагашэння, арыентаваным на прыбытак, і вы павінны больш грошай, чым зарабляеце, выплата студэнцкіх крэдытаў падчас замарожвання эквівалентна « змываць грошы ва ўнітаз».
Федэральны ўрад прапануе чатыры планы пагашэння, заснаваныя на даходах, у якіх ваш астатні доўг можа быць дараваны пасля выканання адпаведных выплат на працягу ад 10 да 25 гадоў.
Выкарыстоўвайце паўзу, каб упарадкаваць свае прыярытэты
Уільямс лічыць, што большасць пазычальнікаў, магчыма, засяродзіліся на іншых важных мэтах, такіх як зберажэнні для першапачатковага ўзносу на дом або павышэнне іх агульнай фінансавай стабільнасці.
Педагог па поспехах студэнтаў Ламеша Браўн з Сэнт-Клауда, штат Мінесота, кажа, што яны з мужам змаглі набыць дом для сваёй нявесткі ў Алабаме. З тых часоў яны пераабсталявалі дом у рэзідэнцыю для карыстальнікаў ваўчараў па раздзеле 8, адкрылі а Рахунак Roth IRA і змаглі набыць кватэру.
У 2019 г. Браўн атрымала ступень доктара філасофіі ў галіне кіравання справамі студэнтаў ва Універсітэце Джорджыі і мае амаль 32,000 XNUMX долараў студэнцкай запазычанасці за магістарскую і доктарскую ступені.
Яна кажа, што вырасла з невялікай фінансавай пісьменнасцю. У выніку ёй было важна засяродзіцца на іншых фінансавых мэтах, асабліва як каляровай жанчыне з малазабяспечанай няпоўнай сям'і.
«Я аддаю перавагу гэтым мэтам, таму што я павінен, і гэта важна для маёй сям'і. Гэта важна для тых, хто прыйдзе пасля мяне».
Браўн дадала, што пакуль яна можа дазволіць сабе выплату студэнцкай пазыкі, але аддае перавагу гэтага не рабіць.
«У дарослым узросце я працаваў над тым, каб павысіць сваю фінансавую граматнасць, каб вызначыць, як я магу стварыць багацце пакаленняў».
Канец паўзы можа быць балючым
Як і чакалі Кантровіц, і Уільямс, адміністрацыя Байдэна зноў падоўжыла замарожванне, калі абвясціла яго план прабачэння студэнцкай пазыкі.
Паўза ў аплаце была падоўжана ў апошні раз да 31 снежня. Але нават з такім падаўжэннем некаторыя пазычальнікі ўсё яшчэ могуць быць не гатовыя аднавіць пагашэнне.
"Я думаю, што будзе сапраўдная траўма, звязаная з ... пазыкай, тым, як з імі абыходзіліся", - кажа Уільямс.
Маючы на ўвазе ўсяго 10,000 20,000 долараў прабачэння (і XNUMX XNUMX долараў для атрымальнікаў гранта Пэлла), палёгка можа быць не зусім карыснай для некаторых — асабліва для тых, хто нядаўна даведаўся, што непрыдатны для прабачэння цалкам.
У траўні Федэральная рэзервовая сістэма прызнала, што некаторыя пазычальнікі могуць быць не гатовыя да аднаўлення выплат, спаслаўшыся на рост пратэрміновак і працэнтных ставак у другой палове 2021 года.
А ФРС Нью-Ёрка нядаўна паведаміла, што агульная запазычанасць хатніх гаспадарак амерыканцаў рэзка ўзрасла за другі квартал 2022 года, а балансы па крэдытных картах падскочылі найбольш за апошнія 20 гадоў.
Адсутнасць адукацыі па крэдытах
Уільямс кажа, што многія маладыя пазычальнікі, магчыма, не разумеюць, як студэнцкія пазыкі паўплываюць на іх у доўгатэрміновай перспектыве.
«Уявіце, што вам 17 гадоў... вы проста распісваецеся па пункцірнай лініі, таму што вы скончылі сярэднюю школу. А наступны крок, як кажа нам Амерыка, — паступленне ў каледж».
Яна дадае, што таксама не хапае адукацыі адносна таго, як працуюць розныя віды фінансавай дапамогі.
"Я б сказаў, што галоўнае - гэта не ігнараваць свае студэнцкія пазыкі, а распрацаваць план", - раіць Уільямс, тлумачачы, што студэнтам неабходна вывучыць розныя планы пагашэння, заснаваныя на даходах.
Коўлман тлумачыць, што многія студэнты могуць не разумець, што такое складанне працэнтаў, і нават таго, што вышэйшая адукацыя не абавязкова з'яўляецца лепшым спосабам для ўсіх.
«Калі я [вучыўся ў каледжы], яны давалі табе велізарны пакет інфармацыі, і яны казалі: «Вось прачытайце гэта». І гэта, па сутнасці, кантракт».
Тым не менш, паўза ў студэнцкай пазыцы дала Коўлману магчымасць інвеставаць у крыптавалюту, атрымаць больш тэхнічнай адукацыі і пачаць будаваць праграму ўважлівасці для каляровых нейрадывергентных людзей.
Раней у гэтым годзе Коўлман таксама дала паказанні перад Дэпартаментам адукацыі аб сваім негатыўным вопыце з універсітэт Фенікса, што прымусіла яе глыбока пашкадаваць аб сваім рашэнні прыняць удзел.
«Я думаю, што паўза сапраўды дазволіла мне зрабіць крок назад і ўбачыць поўную карціну, і калі быў калектыўны спосаб справіцца з гэтай сітуацыяй», - дадае яна. «Мы можам пачаць рухаць іголку ў тым, як некаторыя з гэтых праграм і інстытутаў кіруюцца і апрацоўваюцца».
Што чытаць далей
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html