Мільёны працуючых амерыканцаў жывуць ад заробку да заробку - і не хапае грошай, калі надыходзіць чарговая рэцэсія

Мільёны амерыканцаў сутыкаюцца з ростам цэн на тавары і паслугі першай неабходнасці, такія як ежа і арэнда, паколькі іх зберажэнні высыхаюць пасля марнатраўства пасля пандэміі. У сераду Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
сказаў свае цэны ў трэцім квартале былі на 15.4 працэнтнага пункта вышэй, чым годам раней. Рознічныя продажы ў краіне ў верасні выраслі на 8.2% у параўнанні з аналагічным перыядам мінулага года. "Безумоўна, у выніку пандэміі быў некаторы адкладзены попыт", - сказаў Лары Пон, фінансавы планіроўшчык з Рэдвуд-Сіці, Каліфорнія.

Каб дапамагчы ўтрымаць і прыцягнуць работнікаў, некаторыя буйныя кампаніі, у тым ліку Starbucks SBUX і кампанія па страхаванні жыцця Transamerica — прапануюць «ашчадныя праграмы"І"экстраныя ашчадныя рахункі.” Здаецца, ёсць сапраўдная прычына для турботы: толькі 68% людзей сказалі, што ў іх ёсць 400 долараў наяўнымі або іх эквівалент, паводле апошняга апытання Федэральнай рэзервовай сістэмы па гэтай праблеме, хаця гэтая лічба няўхільна расце з 50%. у 2013 годзе. 

Але ёсць яшчэ адна прычына відавочнага дэфіцыту надзвычайных сродкаў. «З-за ўсплёску інфляцыі штомесячныя выдаткі амерыканцаў апярэдзілі рост асабістых даходаў», - сказала Крысці Радрыгез, старэйшы віцэ-прэзідэнт Нацыянальнага інстытута пенсійнага забеспячэння, MarketWatch. «Гэта сведчыць аб тым, што хатнія гаспадаркі марнуюць больш не таму, што хочуць, а таму, што ім даводзіцца з-за павелічэння выдаткаў на прадметы першай неабходнасці, такія як бензін, прадукты і медыцынскае абслугоўванне».

"«Сямейныя гаспадаркі трацяць больш не таму, што хочуць, а таму, што ім трэба з-за павелічэння выдаткаў на прадметы першай неабходнасці»."

— Крысці Радрыгез, старэйшы віцэ-прэзідэнт Нацыянальнага пенсійнага інстытута

Асабістыя зберажэнні амерыканцаў таксама ўпалі ў гэтым годзе, дасягнуўшы 629 мільярдаў долараў у другім квартале 2022 года, паведамляе Федэральны рэзервовы банк Сэнт-Луіса. Гэта менш з 1.41 трыльёна долараў у другім квартале 2019 года — да пандэміі. The норма асабістых зберажэнняў — гэта значыць, асабістыя зберажэнні ў працэнтах ад наяўнага даходу або долі даходу, якая засталася пасля выплаты падаткаў і выдаткаў грошай, — упалі да 3.5% у жніўні з 9.1% у студзені 2020 года.

Падзенне асабістых зберажэнняў непажадана, кажуць эксперты. «Многія сем'і рызыкуюць вычарпаць свае грашовыя запасы, што асабліва хвалюе, улічваючы, што большасць прыкмет паказвае на рэцэсію ў 2023 годзе», - дадаў Радрыгес. «Аднак мы бачым, што даходы павялічваюцца за кошт росту заработнай платы і нізкай рызыкі дэфолту па ключавых фінансавых даўгах, такіх як іх іпатэка, аўтакрэдыт і г.д. Калі рэцэсія ўсё ж адбудзецца ў наступным годзе, верагодна, будзе страта некаторых працоўных месцаў, а некаторыя сем'і нават падаюць. далей ззаду».

Людзі затрымаліся паміж ростам коштаў і ростам працэнтных ставак - з баявы барабан рэцэсіі расце ўсё гучней. Заработная плата вырасла на а 5.7% гадавая стаўка у другім квартале. Гэта менш за цяперашні гадавы ўзровень інфляцыі ў 8.2%. Больш за тое, паводле апошніх даных з Федэральны рэзервовы банк Атланты.

Улічваючы эканамічныя перспектывы, працоўныя могуць мець абмежаваныя магчымасці. «У сувязі з тым, што інфляцыйны ціск не зменшыцца ў бліжэйшы час, жыццё ад заробку да заробку стала нормай», — сказаў Анудж Наяр, фінансавы спецыяліст LendingClub. «Многія песімістычна ацэньваюць свае шанцы павялічыць сваю зарплату за кошт змены працы, і некаторыя хатнія гаспадаркі стануць больш уразлівымі да ваганняў умоў на рынку працы. Гэта можа прымусіць многіх змагацца з надыходзячым сезонам адпачынкаў».

Спажыўцы могуць прыняць меры

Наяр дадаў, што амерыканцы з недахопам грошай непрапарцыйна сканцэнтраваны ў сферы рознічнага гандлю і паслуг. Фактычна, 26% гэтых спажыўцоў маюць больш чым аднаго працадаўцы. Менш за 4 з 10 спажыўцоў лічаць, што іх бягучая праца адпавядае іх чаканням заработнай платы. У той час як рабочыя часта скачуць з карабля як спосаб павялічыць сваю зарплату, справаздача дэманструе аптымізм адносна пошуку новай працы, якая адпавядае як патрабаванням заробку, так і кваліфікацыі супрацоўніка ў цэлым нізкай.

Роб Зэльцэр, уладальнік і прэзідэнт Seltzer Business Management Inc. у Лос-Анджэлесе, рэкамендуе людзям пачаць скарачаць неістотныя выдаткі. "Яны павінны быць актыўнымі ў сваім бюджэце і шукаць, дзе яны могуць скараціць", - сказаў ён. «Нашмат танней гатаваць для сябе, чым выходзіць на вуліцу. Калі вы будзеце радзей выходзіць на вуліцу, гэта дапаможа зэканоміць грошы. Калі вы можаце спачатку заплаціць сабе, калі атрымаеце грошы, і аўтаматычна перавесці грошы на ашчадны рахунак».

Мінлі Чжун, а даследаванне супрацоўнік Urban Institute, аналітычнага цэнтра з Вашынгтона, акруга Калумбія, раіць спажыўцам - калі гэта магчыма - адкладваць невялікую частку даходу на чорны дзень. «Інвестуйце невялікую частку свайго даходу ў a бясплатны або недарагі індэксны фонд з доўгатэрміновай прыбытковасцю, вышэйшай за інфляцыю», — сказала яна. «У якасці альтэрнатывы захавайце свой прыбытак на высокапрыбытковым ашчадным рахунку. Калі магчыма, адкладзіце падачу заяўкі на іпатэку, бо стаўка па іпатэцы рэкордна высокая».

У сувязі з ростам коштаў з-за недахопу паставак і кампаніямі, вымушанымі павялічваць заробкі, каб прыцягнуць рабочых, яна прызнае, што многія людзі не могуць скараціць асноўныя патрэбы. «Яны працягваюць плаціць высокія цэны, пакуль многія з іх не вычарпаюць свае зберажэнні. Мы апынуліся ў чарговай рэцэсіі», — сказала яна. «Большая колькасць хатніх гаспадарак з невялікімі зберажэннямі будзе мала абараняць ад рэцэсіі. Ім давядзецца вельмі разлічваць на чарговую сацыяльныя выплаты».

Некаторыя эксперты лічаць, што гэта няўдалы час, што так мала людзей, здаецца, маюць надзвычайныя сродкі. «Велічыня гэтага падзення асабістых зберажэнняў кажа нам, што амерыканскія хатнія гаспадаркі з сярэднім і нізкім узроўнем даходу жывуць у цяжкім фінансавым становішчы і маюць патрэбу ў дапамозе», — сказаў Радрыгес MarketWatch. «Варта адзначыць, што падзенне зберажэнняў або рэцэсія могуць істотна паўплываць на псіхічнае здароўе, бо мы ведаем, што галоўным фактарам стрэсу для большасці людзей з'яўляюцца фінансы».

У Радрыгеса ёсць план з пяці пунктаў па павелічэнні фондаў на надзвычайныя сітуацыі: па-першае, расстаўце прыярытэты для пенсійных зберажэнняў нават пры кіраванні выдаткамі і запазычанасцю. The IRS нядаўна павялічылася суму, якую людзі могуць пакласці на пенсійныя рахункі 401 (k), 403 (b), 457 і TSP. Па-другое, уносіце ўзносы ў свой пенсійны план — большасць людзей не робіць гэтага, пакуль не дасягне 31 года, паводле даследаванняў амаль 2.5 мільёнаў удзельнікаў агульнанацыянальнага плана з усталяванымі ўзносамі.

Па-трэцяе, аддайце перавагу прафілактыцы. Апытанне Nationwide Retirement Institute Health Care паказала, што 10% рэспандэнтаў адмянілі або адклалі планы наведвання спецыяліста або штогадовага медыцынскага агляду за апошнія 12 месяцаў з-за інфляцыі. Па-чацвёртае, выкарыстоўвайце медыцынскія ашчадныя рахункі (HSA). У той час як палова працаўладкаваных дарослых (49%) мае доступ да HSA праз свайго працадаўцы, толькі 30% удзельнічаюць у ім або робяць унёсак у яго. І, па-пятае, калі вы можаце сабе гэта дазволіць, дадаў Радрыгес, знайдзіце фінансавага спецыяліста.

Калі ідзе рэцэсія, памятку атрымалі не ўсе. «У мінулыя выхадныя я быў у вялікім аутлет-цэнтры, і, магчыма, ён быў самым шматлюдным з усіх, якія я бачыў», — сказаў Лары Пон MarketWatch. «Канечне, гэта можна сказаць па поўнай паркоўцы. Людзі не проста праглядалі, у большасці былі сумкі з таварамі. У крамы стаялі чэргі. Былі чэргі, каб праверыць ". Але, дадаў ён, ніколі не варта забываць аб складанні бюджэту 101. «Вам усё роўна трэба стварыць свой надзвычайны фонд».