Рашэнні жанчын аб грашах будуць вызначаць будучыню ЗША

Рост эканамічнай улады жанчын у гэтай краіне з'яўляецца адным з самых значных фінансавых зрухаў за апошнія дзесяцігоддзі. Вынік: жанчыны ствараюць і кіруюць усё большай колькасцю багаццяў у ЗША

Між тым ліквідацыя гендэрнага разрыву была адной з галоўных фінансавых ініцыятыў у Амерыцы за апошняе дзесяцігоддзе. На сённяшні дзень жанчыны зарабляюць усяго 79 цэнтаў на кожны даляр, зароблены мужчынам.

Нягледзячы на ​​тое, што разрыў у аплаце працы паміж мужчынамі і жанчынамі скарачаецца, адбываюцца істотныя змены не толькі на працоўным месцы, але і ў хатняй гаспадарцы, калі справа даходзіць да таго, як у сучасным свеце прымаюцца грашовыя рашэнні. Гэтыя маштабныя змены на працягу наступных 10 гадоў зменяць наша ўяўленне пра грошы, паколькі жанчыны будуць вызначаць будучыню ЗША сваімі грашовымі рашэннямі.

Сёння жанчыны кантралююць больш за 10 трыльёнаў долараў (каля 33%) агульных фінансавых актываў хатніх гаспадарак ЗША. Тым часам беспрэцэдэнтная колькасць актываў пяройдзе ў рукі амерыканскіх жанчын на працягу наступных трох-пяці гадоў, што да канца дзесяцігоддзя складзе 30 трыльёнаў долараў.

Яшчэ ад асабістых фінансаў:
Як эканамічныя цяжкасці пажылых жанчын могуць паўплываць на прамежкавыя выбары
Паколькі ўзрост выхаду на пенсію па сацыяльным страхаванні падымаецца да 67 гадоў, некаторыя кажуць, што ён можа вырасці яшчэ вышэй
У гэтых штатах самы высокі і самы нізкі падатковы цяжар

чаму? Паколькі мужчыны паміраюць, яны пакідаюць кантроль над гэтымі актывамі сваім сужэнцам, якія, як правіла, маладзейшыя і жывуць даўжэй.

Гэта перадача багацця такой велічыні, што яна набліжаецца да гадавога валавога ўнутранага прадукту ЗША

Я звярнуўся да некалькіх калег з Савета CNBC FA, каб даведацца іх меркаванне па гэтай важнай тэме.

«Гэта велізарная перадача багацця сама па сабе, але, паколькі жанчыны традыцыйна жывуць даўжэй мужчын, жанчыны ўспадкуюць большую частку», — сказала сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Маргарыта Чэнг, генеральны дырэктар Blue Ocean Global Wealth. «Паколькі ўсё больш і больш жанчын маюць права голасу ў важных фінансавых рашэннях, лёгка заўважыць, што яны не прытрымліваюцца звычайнага бізнэсу».

Чаму гэта важная праблема і чаму вас гэта павінна хваляваць?

Напрыклад, калі вы з'яўляецеся кампаніяй, якая займаецца продажам спажывецкіх тавараў, фінансавых паслуг або займаецеся продажам нерухомасці, у наступныя гады большасць рашэнняў будуць прымаць жанчыны. Такім чынам, прыцягненне і ўтрыманне кліентаў-жанчын будзе найважнейшым імператывам росту вашага бізнесу.

Каб дамагчыся поспеху, любому бізнесу трэба будзе па-сапраўднаму зразумець патрэбы, перавагі і паводзіны жанчын, калі справа даходзіць да выдаткаў і кіравання іх грашыма.

Жанчыны працягваюць прымаць больш фінансавых рашэнняў ад імя хатняй гаспадаркі, і ўсё больш жанчын таксама звяртаюцца да інвестыцыйных рашэнняў. Паводле нядаўняга артыкула ў часопісе Fortune, на самай справе жанчыны лідзіруюць у галіне экалагічнага, сацыяльнага і карпаратыўнага кіравання або ESG, інвестыцый.

Увогуле, а большы працэнт жанчын зацікаўлены ў ESG інвестыцыі, чым мужчыны, кажа CFP Кэці Керціс, генеральны дырэктар Curtis Financial Planning. Даследаванне Calvert/Investment News паказала, што выкарыстанне фондаў ESG вырасла на 25% у параўнанні з мінулым годам, і тэндэнцыя інвеставання ESG больш выяўлена сярод жанчын: цяпер гэта робяць 53%.

"Пандэмія Covid-19 выявіла няроўнасць нашых фінансавых сістэм і сістэм аховы здароўя, бо ўсё больш абяздоленых і бедных людзей губляюць працу і жыццё", - сказаў Керціс. «У выніку там, дзе навакольнае асяроддзе было ў цэнтры ўвагі інвестараў ESG, сацыяльная сфера і кіраванне сталі крытычна важнымі і спрыяюць прытоку ў прадукты ESG.

«Паколькі жанчыны ўспадкоўваюць больш багацця ад сваіх бацькоў і мужа і жонкі і часам прымаюць інвестыцыйныя рашэнні ўпершыню ў жыцці, я прагназую, што больш грошай будзе паступаць у ESG і паўплываць на інвестыцыі», - дадала яна.

Такім чынам, у сувязі з тым, што жанчыны робяць фінансавы выбар, які мае доўгатэрміновы ўплыў на грамадства, навакольнае асяроддзе і агульную эфектыўнасць бізнесу, малому бізнесу і буйным карпарацыям трэба будзе актывізавацца і знайсці шляхі падтрымкі сацыяльных праблем, такіх як змяненне клімату, расавая і гендэрная няроўнасць і сацыяльная справядлівасць.

Згодна са справаздачай McKinsey & Co., прадпрыемствы, якія рыхтуюцца да пераходу багацця да жанчын, могуць атрымаць рост даходаў у чатыры разы хутчэй.

"Гэта запатрабуе ад прадпрыемстваў разумення патрэбаў, пераваг і паводзін жанчын, калі справа даходзіць да кіравання іх фінансамі, да чаго я не ўпэўнены, што яны гатовыя", - сказаў Чэн.

Увогуле, жанчыны не толькі забяспечваюць даход сям'і, яны таксама адказваюць за кіраванне грашыма і прыняцце большасці фінансавых рашэнняў.

Да таго моманту амаль 9 з 10 жанчын, якія знаходзяцца ў шлюбе або жывуць з партнёрам, сказалі, што прымаюць рашэнні аб выдатках і інвестыцыях у сваёй сям'і, у параўнанні з толькі 42% у 2012 годзе, згодна з нядаўняй справаздачай кампаніі Hearts & Wallets, якая займаецца даследаваннем спажыўцоў.

«Адно з фінансавых рашэнняў, якія прымуць жанчыны і паўплывае на наступнае дзесяцігоддзе, — прыняць удзел і ўнесці ўклад у план 401(k) сваёй кампаніі або адкладаць грошы на індывідуальны пенсійны рахунак, калі яны не працуюць, але маюць працуючага мужа», — сказала CFP Шэнан Юзі, генеральны дырэктар Beacon Pointe Financial.

Нядаўняе даследаванне TransAmerica Center паказала, што толькі 32% жанчын чакаюць, што сацыяльнае забеспячэнне будзе асноўнай крыніцай іх выхаду на пенсію.

Юзі ўдакладніў, што гэта рашэнне само па сабе будзе вызначаць іх наступнае дзесяцігоддзе і далей па дзвюх прычынах: акт эканоміі сам па сабе стварае звычку эканоміць і складаны эфект росту.

Адкладанне часткі кожнай зарплаты ў планы 401(k) або IRA выпрацоўвае звычку эканоміць і жыць па сродках. Нават калі пачынаць з невялікага адсотка або сумы эканоміі, зэканомленая сума можа павялічвацца штогод, а любыя павышэнні могуць быць захаваны, так што з часам эканоміцца ​​ўсё больш і больш. Па-другое, як толькі сродкі на рахунку, іх трэба інвеставаць.

Да 2030 года ўсім дзецям бэбі-буму будзе 65 гадоў і старэй, і ў сярэднім жанчыны перажывуць мужчын прыкладна на пяць гадоў. У сувязі з тым, што Covid-19 па-ранейшаму знаходзіцца ў цэнтры нашага жыцця, "пандэмія сапраўды падкрэсліла неабходнасць падрыхтоўкі да нечаканага", - сказала Віні Сан, кіраўнік дырэктар Sun Wealth Partners.

«З жанчынамі, якія вядуць фінансавыя дыскусіі ў многіх сем'ях, прыйшоў час абмеркаваць важнасць таго, каб заўсёды быў на месцы экстраны фонд, гатовая фінансавая аптэчка і план гульні, калі вы ці ваш партнёр страціце крыніцу даходу», — сказаў Сан. Яна дадала, што калі састарэлыя бацькі хварэюць і маюць патрэбу ў эмацыянальнай і фінансавай падтрымцы, жанчыны большую частку часу займаюцца гэтымі патрэбамі.

Часы мяняюцца. Паколькі багацце пачынае пераходзіць у рукі жанчын, фірмам, якія прадстаўляюць фінансавыя паслугі, і прадпрыемствам у цэлым трэба будзе ўзяць на сябе абавязацельствы і адаптавацца, каб знайсці спосабы лепшага задавальнення патрэб кліентак і спажыўцоў. 

- Тэд Джэнкін, CFP і генеральны дырэктар/заснавальнік oXYGen Financial і член Савета CNBC FA