Больш спажыўцоў купляюць зараз, плацяць пазней; Прыкметы, што эканоміка будзе змагацца

Многія амерыканцы, не маючы наяўных грошай, дабаўляюць запазычанасць па крэдытнай карце падчас святаў

Атрымаўшы дадатковыя зберажэнні ад пандэміі, многія спажыўцы вычарпалі гэтыя лішкі грошай з-за пастаяннага інфляцыйнага ціску і цяпер звяртаюцца да крэдытных карт, каб фінансаваць свае святочныя выдаткі. Сярэдняя стаўка па крэдытнай карце цяпер складае 19.55 %, паводле апошніх даных Bankrate, гэта самы высокі паказчык за ўвесь час. На пачатак года сярэдняя стаўка па крэдытцы складала 16.3%. Балансы падскочылі на 15% у гадавым вылічэнні ў трэцім квартале. Гэта самы вялікі штогадовы рост за больш чым 20 гадоў. На самай справе, сярод амерыканцаў, якія нясуць запазычанасць па крэдытнай карце з месяца ў месяц, 60% вяртаюць гэтую запазычанасць як мінімум год, паводле CreditCards.com. Гэта 50% больш, чым у мінулым годзе. [Yahoo Finance]

Расце колькасць канфіскацый аўтамабіляў, што з'яўляецца трывожным знакам для эканомікі

Усё большая колькасць спажыўцоў адстае з аплатай аўтамабіляў. Фінансавыя аналітыкі асцерагаюцца, што гэтая тэндэнцыя захаваецца ў знак таго, што рост коштаў на аўтамабілі і працяглая інфляцыя аказваюць на хатні бюджэт. Вяртанне маёмасці ўпала ў пачатку пандэміі, калі амерыканцы атрымалі штуршок ад стымулюючых чэкаў, і крэдыторы былі больш ахвотна задаволіць тых, хто адстае з плацяжамі. Але ў апошнія месяцы колькасць людзей, якія затрымліваюць аплату аўтамабіляў, набліжаецца да ўзроўню да пандэміі. Прамысловыя аналітыкі непакояцца, што гэтая тэндэнцыя захаваецца толькі ў 2023 годзе: эканамісты чакаюць, што беспрацоўе вырасце, інфляцыя застанецца адносна высокай, а зберажэнні хатніх гаспадарак скарачацца. У той жа час, усё большай колькасці спажыўцоў даводзіцца павялічваць свой бюджэт, каб дазволіць сабе аўтамабіль; сярэдні штомесячны плацёж за новы аўтамабіль павялічыўся на 26% з 2019 года і склаў 718 долараў у месяц. [NBC News]

У гэтым годзе амерыканцы больш спадзяваліся на "купі зараз-плаці пазней", бо інфляцыя вырасла

Калі ў 2022 годзе інфляцыя абваліла бюджэты, амерыканцы звярнуліся да фінансавання па прынцыпе "купі зараз, аплаці пазней" у самыя вялікія сезоны пакупак у годзе. Апытанне Ally Bank паказала, што ў снежні паслугамі BNPL карысталася ўдвая больш амерыканцаў у параўнанні з толькі чатырма месяцамі таму. Апытанне TransUnion, праведзенае раней у гэтым годзе, паказала, што 37% амерыканцаў абапіраліся на BNPL для іншага вялікага шопінгу года, пакупкі ў школу, у параўнанні з толькі 2% у 2021 годзе. Агульная заклапочанасць пакупнікоў тады і цяпер: інфляцыя , паколькі ўсё большая колькасць амерыканскіх сем'яў змяняюць свае звычкі выдаткаў, каб павялічыць свой бюджэт, што робіць іх больш уразлівымі да патэнцыйных несвоечасовых плацяжоў і збораў. [Yahoo Finance]

Дадзеныя аб правапарушэннях па крэдытных картах паказваюць на ціск паміж заробкамі

Справаздачы банкаў і плацежных сетак паказваюць, што ўзровень пратэрміноўкі крэдытных карт расце. Злучыце кропкі, і дадзеныя намякаюць на будучыя праблемы ў эканоміцы «ад зарплаты да зарплаты». Дадзеныя Федэральнай рэзервовай сістэмы Сэнт-Луіса паказалі, што ўзровень пратэрміноўкі па крэдытных картках для ўсіх банкаў у канцы трэцяга квартала склаў 2.1% у параўнанні з 1.9% у другім квартале і ў параўнанні з 1.6% год таму. У лістападзе ФРС апублікавала дадзеныя, якія паказалі, што сальда крэдытных карт вырасла на 38 мільярдаў долараў, што на 15% больш, чым у мінулым годзе, і гэта самы вялікі скачок за апошнія 20 гадоў. [ПЫМНЦ]

Маладыя людзі асабліва ўразлівыя да правапарушэнняў

Амерыканцы ва ўсіх напрамках змагаюцца з запазычанасцю па крэдытных картах. Асабліва ўразлівыя тыя, хто толькі пачынае. Згодна з новай справаздачай Urban Institute, з абмежаванымі фінансавымі рэсурсамі, больш нізкімі заробкамі і кароткай крэдытнай гісторыяй маладыя дарослыя змагаюцца з кіраваннем доўгам пад высокія працэнты больш, чым іншыя ўзроставыя групы. Амаль у кожнага пятага дарослага чалавека ва ўзросце ад 18 да 24 гадоў з крэдытнай гісторыяй у ЗША ў цяперашні час спаганяюцца даўгі. У цэлым рэшткі па крэдытных картах растуць, павялічыўшыся на 15% за апошні квартал, што з'яўляецца самым вялікім штогадовым скачкам за больш чым 20 гадоў. У той жа час стаўкі па крэдытных картах цяпер у сярэднім перавышаюць 19%, што з'яўляецца максімумам за ўвесь час, і працягваюць расці. Але для новых прэтэндэнтаў на крэдыт гадавыя працэнты звычайна нават вышэйшыя - да 30%. [CNBC]

Кампанія Wells Fargo павінна выплаціць 3.7 мільярда долараў за незаконную дзейнасць

Федэральныя рэгулятары аштрафавалі Wells Fargo на рэкордныя 1.7 мільярда долараў у аўторак за «шырокую безгаспадарчасць» на працягу некалькіх гадоў, якая нанесла шкоду больш чым 16 мільёнам уліковых запісаў спажыўцоў. CFPB заявіў, што «незаконная дзейнасць Wells Fargo» уключала неаднаразовае няправільнае выкарыстанне плацяжоў па крэдытах, неправамернае спагнанне дамоў, незаконнае вяртанне транспартных сродкаў, няправільную ацэнку збораў і працэнтаў і спагнанне платы за нечаканы авердрафт. CFPB загадаў Wells Fargo выплаціць грамадзянскі штраф у памеры 1.7 мільярда долараў у дадатак да больш чым 2 мільярдаў долараў кампенсацыі спажыўцам за шэраг "незаконных дзеянняў". Прадстаўнікі CFPB кажуць, што гэта самы вялікі штраф, накладзены агенцтвам. [CNN]

Кампанія AMC Theaters спадзяецца, што наступнай залатой шахтай стане крэдытная карта

AMC Theaters знайшоў сваю наступную інвестыцыю, каб супакоіць сваіх рознічных інвестараў. Сетка кінатэатраў збіраецца выпусціць карту AMC Entertainment Visa Card у пачатку 2023 года ў партнёрстве з Visa і Deserve, платформай лічбавых крэдытных карт. Уладальнікі крэдытных карт змогуць зарабляць дадатковыя балы AMC Stubs Rewards, робячы пакупкі ў кінатэатры, а таксама пакупкі па-за сеткай кінатэатраў. Карта даступная толькі членам AMC Stubs. [The Hollywood Reporter,]

Нязначныя святочныя распродажы могуць прынесці велізарныя скідкі ў апошнюю хвіліну

Рознічныя гандляры ў ЗША назіраюць значнае падзенне продажаў у святочныя дні, паколькі пакупнікі, якія рана патрацілі грошы, сцягваюць свае кашалькі ў страху паглыблення рэцэсіі, нягледзячы на ​​нядаўняе пахаладанне. Дадзеныя Міністэрства гандлю, падобна, пацвярджаюць наш прагноз - што занадта шмат запасаў прывядзе да «скідання празмернасці запасаў» і зніжэння прыбытку для рознічных гандляроў - і змрочныя перспектывы рознічных гандляроў, у тым ліку онлайн-гіганта Amazon. [Кіплінгер]

50 важных умоў крэдытнай карты, якія вы знойдзеце ў пагадненні з уладальнікам карткі

Калі вы калі-небудзь чыталі пагадненне з уладальнікам карткі, вы маглі падумаць, што банк размаўляе на замежнай мове. Крэдытная галіна мае ўласную наменклатуру і, як правіла, размаўляе ў абрэвіятурах. Далей прыводзіцца кіраўніцтва па многіх тэрмінах і абрэвіятурах, звязаных з крэдытаваннем, якія вы, верагодна, ўбачыце ва ўмовах крэдытнай карты. [CardRates]

Хто плаціць за ўзнагароды па крэдытных картах?

Вы ведаеце, што гэтыя ўзнагароды па крэдытных картах не бясплатныя, але хто насамрэч іх плаціць? Новае даследаванне прыходзіць да высновы, што выдаткі нясуць некаторыя з уладальнікаў картак. Некаторыя ўладальнікі карт атрымліваюць выгаду, а іншыя плацяць за гэтыя перавагі. Розніца залежыць ад таго, як аператары кіруюць куплямі і балансам карт. Эканамісты кажуць, што тое, што яны называюць вопытнымі спажыўцамі, атрымлівае выгаду, а наіўныя плацяць. Сістэмы балаў выклікаюць большыя выдаткі. Дасведчаныя спажыўцы рэгулярна пагашаюць рэшткі па картах і атрымліваюць узнагароды практычна без выдаткаў. Наіўныя спажыўцы не аплачваюць свае балансы так часта. Працэнты і зборы, якія яны плацяць за захоўванне рэшткаў, з лішкам кампенсуюць перавагі ўзнагароджання. [Forbes]

Пакуль Кітай прасоўвае свае планы лічбавай валюты, ЗША адстаюць

Праект кітайскага лічбавага юаня, заснаванай на блокчейне крыптавалюты для спажывецкага і камерцыйнага фінансавання, больш нельга лічыць пілотным. Так ацэньваюць эканамічныя і крыптавалютныя эксперты. Гэтыя эксперты сачылі за намаганнямі ў Кітаі і іншых краінах па распрацоўцы і пілотным выкарыстанні лічбавых валют цэнтральных банкаў з мэтай стварэння віртуальных грошай на аснове блокчейна, якія танней карыстацца і хутчэй абменьвацца як дома, так і за мяжой. На сённяшні дзень Народны банк Кітая распаўсюдзіў лічбавы юань, які называецца e-CNY, у 15 з 23 правінцый Кітая, і ён быў выкарыстаны ў больш чым 360 мільёнах транзакцый на агульную суму 100 мільярдаў юаняў, або 13.9 мільярда долараў. [ComputerWorld]

Гандляры сутыкаюцца з сур'ёзнай падрыхтоўкай перад новымі правіламі маршрутызацыі крэдытных карт

Тэрміны ў Злучаных Штатах набліжаюцца, бо эксклюзіўнасць крэдытнай сеткі павінна скончыцца ў наступным годзе. Гэтыя правілы, якія ўступяць у сілу ў пачатку 2023 года, дазволяць/патрабуюць ад гандляроў выбар паміж (як мінімум) дзвюма неафіляванымі сеткамі для электронных транзакцый. Заканадаўства, якое прадугледжвае ўвядзенне падобных працэсаў для аперацый з крэдытнымі картамі (праз апошнія папраўкі Дурбіна на Капіталійскім пагорку), на дадзены момант застаецца невядомым. [ПЫМНЦ]