Хочаце 100,000 XNUMX долараў гадавога пенсійнага даходу? Без канібалізацыі вашага дырэктара? Калі вы выбіраеце з розумам, узаемныя фонды зробяць сваю працу.
X
Гэтыя сродкі таксама дапамогуць вам адказаць на асноўнае пытанне планавання выхаду на пенсію: «Колькі грошай мне трэба адкладаць на пенсію?»
Адказ залежыць, вядома, ад таго, колькі грошай вы плануеце марнаваць кожны год на пенсіі. Такім чынам, скажам, вы хочаце 100,000 XNUMX долараў гадавога пенсійнага даходу.
Узаемныя фонды, якія робяць трук
Згодна з сённяшнімі правіламі, вы можаце разлічваць на атрыманне 36,897 XNUMX долараў у год дапамогі па сацыяльным забеспячэнні Калькулятар Bankrate.com.
Гэта мяркуе, што вам зараз 50 гадоў, вы зарабляеце 82,774 70 долары і выходзіце на пенсію ва ўзросце 100,000 гадоў, калі ваш даход дасягне 70 XNUMX долараў. XNUMX гадоў - гэта таксама час, калі ваша сацыяльнае страхаванне дасягае вяршыні. Сама па сабе адтэрміноўка выхаду на пенсію не прывядзе да павелічэння гадавых выплат.
Такім чынам, калі вы хочаце атрымаць 100,000 63,103 долараў гадавога пенсійнага даходу, гэта азначае, што вашы зберажэнні і інвестыцыі павінны забяспечыць баланс у XNUMX XNUMX долараў.
Розныя ўзаемныя фонды могуць дасягнуць гэтай мэты.
Узаемныя фонды, якія прыносяць прыбытак
Дапусцім, вы хочаце задаволіць гэтую патрэбу выключна дыверсіфікаванай часткай вашага партфеля пенсійных зберажэнняў. Сюды ўваходзяць вашы ўзаемныя фонды. Скажам таксама, што вы хочаце зрабіць гэта толькі з прыбыткам, а не з'ядаць свой баланс.
Якія ўзаемныя фонды могуць выканаць працу?
Адказ шмат у чым залежыць ад таго, з якой валацільнасць вы гатовыя мірыцца. Чым менш ваша пенсіянерка, тым вышэй павінен быць яе выхад, каб атрымаць неабходныя вам 63,103 XNUMX долары. Проста памятайце, што чым вышэй прыбытковасць, тым больш валацільнасць будзе яго эфектыўнасць. Ён будзе больш пакутаваць ад узлётаў і падзенняў.
У нагу з шырокім рынкам
Выкажам здагадку, што вы хочаце атрымаць 63,103 500 долары з дапамогай аднаго або некалькіх узаемных фондаў, якія адсочваюць шырокі фондавы рынак у выглядзе індэксу S&P 246.8. Фонд інвестараў Vanguard 500 Index (VFINX) у 12 мільярда долараў у цяперашні час мае сціплую прыбытковасць за 1.43 месяцаў усяго XNUMX %, паведамляе Morningstar Direct.
Пры такім курсе вам спатрэбіцца баланс каля 4.413 мільёна долараў.
Гэта больш, чым многія людзі чакаюць адкладаць на пенсію. Работнікі з уліковымі запісамі 401 (k) кажуць Чарльзу Швабу, што яны мяркуюць, што ім спатрэбіцца 1.7 мільёна долараў на пенсію.
А рэальныя зберажэнні, як правіла, больш сціплыя. Для людзей ва ўзросце 65 гадоў і старэй сярэдні баланс рахунку 401 (к) у планах, якія кантралюе Vanguard, проста саромеецца $280,000.
Прыбытковасць плюс нізкая валацільнасць
Што рабіць, калі ваш партфель узаемных інвестыцыйных фондаў на самай справе ператвараецца ў меншую шматмільённую гняздо? Выйшаўшы на пенсію, вы маглі б пакласці частку або ўсю суму ў індэкс павышэння дывідэндаў Vanguard Adm (VDADX) у памеры 57.8 мільярда долараў.
Ён адсочвае звычайныя акцыі, якія павялічылі дывідэнды як мінімум за апошнія 10 гадоў. Яго прыбытковасць за апошнія 12 месяцаў складае 1.91%.
Пры такім тэмпе вам па-ранейшаму спатрэбіцца баланс каля 3.305 мільёна долараў, каб зарабіць 63,103 XNUMX долараў у год.
Лепшая навіна? За тры гады, якія скончыліся 31 жніўня, фонд вырас на 82% на кожныя 100% прыросту S&P 500. Але ён страціў толькі 84% столькі ж, колькі індэкс пры любым зніжэнні.
Такім чынам, фонд, як правіла, прыносіў меншы прыбытак, чым эталон, але яго ход быў больш плаўным. І страты яе былі меншымі.
Узаемныя фонды з больш высокім актанам
Калі гэта больш, чым вы збіраецеся назапасіць, вам, верагодна, прыйдзецца разгледзець узаемныя фонды з больш высокай актанавай прыбытковасцю.
Даходны фонд Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) коштам 1.8 мільярда долараў мае прыбытковасць за апошнія 12 месяцаў 3.43%.
Фонд інвесціруе ў больш шырокі спектр каштоўных папер, чым гэта робіць Vanguard Dividend Appreciation. Некаторыя з холдынгаў фонду Fidelity крыху больш зменлівыя. Каб кампенсаваць гэта, іх ураджайнасць вышэй.
Фонд інвесціруе ў акцыі і аблігацыі. Яго холдынгі могуць уключаць прывілеяваныя акцыі, якія спалучаюць у сабе рысы акцый і аблігацый. З аднаго боку, яны звычайна маюць меншы прыярытэт, чым традыцыйныя аблігацыі, калі справа даходзіць да выплаты інвестарам. Каб кампенсаваць гэтую рызыку, інвестары патрабуюць больш высокіх даходаў.
Фонд таксама інвесціруе ў даўгавыя каштоўныя паперы ніжэйшага інвестыцыйнага ўзроўню, а таксама ў каштоўныя паперы з плаваючай стаўкай, канверсоўныя каштоўныя паперы і замежныя каштоўныя паперы.
Пры прыбытковасці за апошнія 3.43 месяцаў у 12% вы дасягаеце мэты ў памеры 63,103 1.84 долараў гадавога даходу з балансам каля 401 мільёна долараў. Гэта крыху больш, чым чакае, напрыклад, большасць удзельнікаў Schwab XNUMX(k).
Умерана экзатычныя холдынгі
Што рабіць, калі вашы ўзаемныя фонды будуць каштаваць крыху больш за 1 мільён долараў? Вы ўсё яшчэ можаце атрымаць дастатковы прыбытак, калі зможаце мірыцца з рызыкай высокапрыбытковага інвеставання.
Высокадаходны фонд аблігацый BlackRock (BHYSX) коштам 17.9 мільярда долараў мае прыбытковасць за 12 месяцаў 5.12%.
Фонд інвесціруе ў асноўным у аблігацыі ніжэйшага інвестыцыйнага ўзроўню з тэрмінам пагашэння 10 гадоў або менш. Фонд звычайна інвесціруе не менш за 80% сваіх актываў у высокапрыбытковыя аблігацыі, уключаючы канверсоўныя і прывілеяваныя каштоўныя паперы.
Прыняўшы на сябе большую рызыку, вы атрымаеце большы даход. Пры прыбытковасці за апошнія 5.12 месяцаў у 12% сальда ў памеры каля 1.232 мільёна долараў прынясе 63,103 XNUMX долараў ЗША, што з'яўляецца вашым мэтавым гадавым даходам ад інвестыцый.
Час Мілера
Вы нават можаце дасягнуць мэтавага гадавога даходу ў 63,103 1 даляры ЗША з балансам менш за XNUMX мільён даляраў. Зноў жа, памятайце, што меншы баланс азначае прыняцце аднаго або некалькіх узаемных фондаў з больш высокай валацільнасць.
Фонд даходаў Мілера (LMCLX) коштам 159.7 мільёна долараў мае змешаныя актывы. Ён імкнецца мець ад 75% да 80% свайго партфеля ў акцыях. Па стане на 72 чэрвеня ў яго было 30% акцый. Амаль усё астатняе было з фіксаваным прыбыткам.
Кіраўнікі - Біл Мілер IV і яго бацька. Біл Мілер III заснаваў мацярынскую фірму фонду Miller Value Partners. Акрамя таго, старшы Мілер быў мэнэджарам Legg Mason Opportunity Trust падчас яго знакамітай серыі біць S&P 500 на працягу 15 гадоў запар, з 1991 па 2005. Фонд (LMOPX) цяпер з'яўляецца часткай комплексу Мілера.
Miller Income інвесціруе ў розныя класы актываў і геаграфічныя рынкі. Адлюстроўваючы каштоўнасную арыентацыю сваіх кіраўнікоў, яна нацэлена на каштоўныя паперы, якія недаацэнены. Ён таксама накіраваны на каштоўныя паперы, якія вымяраюць прыбытак.
Даходнасць акцый I-класа фонду за апошнія 12 месяцаў складае 7.02%.
Пры такім тэмпе баланс у памеры ўсяго 898,904 63,103 долараў прывядзе да мэты гадавога даходу ў XNUMX XNUMX долараў.
Майце на ўвазе, што агульная прыбытковасць фонду ў гэтым годзе склала -30.93% супраць -22.42% для S&P 500.
Сачыце за Полам Кацэфам у Twitter at @IBD_PKatzeff каб атрымаць парады па планаванні выхаду на пенсію і стратэгіі лепшых узаемных фондаў.
Крыніца: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo