У жніўні прэзідэнт Джо Байдэн зрабіў доўгачаканую заяву аб тым, што асобам, якія зарабляюць менш за 125,000 10,000 долараў у год, будзе даравана 20,000 5 долараў федэральнай студэнцкай пазыкі, але гэтая сума вырасце да XNUMX XNUMX долараў, калі яны атрымаюць гранты Пэлла ў каледжы. Больш за тое, ён сказаў, што людзі з студэнцкімі пазыкамі таксама будуць мець абмежаванне выплат у XNUMX% ад іх штомесячнага даходу.
Больш за 45 мільёнаў пазычальнікаў маюць агульную запазычанасць па студэнцкай пазыцы ў памеры 1.6 трыльёна долараў. Белы дом заявіў, што гэта «значны цяжар для сярэдняга класа Амерыкі. Пазычальнікі сярэдняга класа змагаюцца з высокімі штомесячнымі плацяжамі і павелічэннем балансу, што ўскладняе ім нарошчванне багацця, напрыклад, купля дамоў, адкладанне грошай на пенсію і адкрыццё малога бізнесу».
Некаторыя пазычальнікі адкладвалі грошы з таго часу, як пачалася паўза па выплатах студэнцкай пазыкі, звязаная з пандэміяй, таму што яны разлічвалі выкласці аднаразовую суму на свае пазыкі пасля аднаўлення выплат, сказаў Грант Мэер, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і заснавальнік GTS Financial у Блумінгтане, штат Мінесота. Для тых, хто меў права на прабачэнне, гэта было бяспройгрышным выйгрышам.
"Прыкладна адна траціна пазычальнікаў, або 11.8 мільёна чалавек, атрымае сваю студэнцкую запазычанасць паводле заявы Байдэна."
Тым не менш, заява Байдэна была далёкая ад поўнай адмены. Каля 20 мільёнаў чалавек, у асноўным пазычальнікаў з нізкім узроўнем даходу, будуць ліквідаваны ў выніку аб'явы Белага дома 24 жніўня. Гэта павінна мець значэнне: Федэральная рэзервовая сістэма кажа, што сярэдняя запазычанасць па студэнцкай пазыцы на аднаго пазычальніка складае 39,351 19,281 долар, у той час як сярэдняя запазычанасць па студэнцкай пазыцы складае XNUMX XNUMX долар.
«Чорныя і іспанамоўныя пазычальнікі нашмат часцей, чым белыя пазычальнікі, адстаюць па сваіх крэдытах, і менш верагодна, што яны цалкам пагасілі свае крэдыты», - сказаў ФРС, дадаўшы: «Цяжар некіравальнай запазычанасці па студэнцкай пазыцы можа быць большым. занепакоенасць, у сярэднім, сярод асобаў, якія з'яўляюцца чорнымі або лацінаамерыканцаў, чым гэта для белых людзей.»
Па словах Нядаўняе даследаванне Універсітэтам Пенсільваніі. Гэта даследаванне падрывае аргумент, што мільёны заможных выпускнікоў атрымаюць найбольшую карысць. Фактычна, Пэн кажа, што 74% прабачэнняў закране хатнія гаспадаркі, якія зарабляюць менш за 82,400 XNUMX долараў у год.
Вось што эксперты кажуць, што вам трэба зрабіць далей:
Інвестуйце, інвестуйце, інвестуйце
Тыя, хто адпавядае федэральнаму плану прабачэння студэнцкіх пазык Байдэна, цяпер могуць выкарыстоўваць гэтыя грошы на іншыя мэты. Мэер рэкамендуе інвеставаць, асабліва з улікам сыходнай траекторыі рынку за апошні год. «[Сёлета фондавы рынак так моцна абваліўся, што гэта выдатны час, каб практыкаваць старадаўнюю мудрасць «купляць танна», — сказаў ён.
Джэкі Фантана, CFP і партфельны менеджэр у FBB Capital Partners, прапануе інвеставаць у казначэйскія аблігацыі ЗША або добра дыверсіфікаваны фонд ETF. «Калі яны змогуць застацца на рынку як мінімум 8-10 гадоў, выберыце долевы ETF. Калі вам можа спатрэбіцца доступ да сродкаў раней, падумайце аб набыцці казначэйскіх аблігацый ЗША, прыбытковасць якіх у цяперашні час складае амаль 3%».
Глядзіце наперад да пенсіі
«Я бачыла, як плацяжы па студэнцкіх пазыках перашкаджаюць доўгатэрміновым зберажэнням кліентаў», — Кэтрын Валега, дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню і дыпламаваны аналітык па альтэрнатыўных інвестыцыях з Green Bee Advisory у Вінчэстэры, штат Масачусэтс. «Таму я б выкарыстала грашовы паток для інвеставання - незалежна ад таго, укладваючы больш у 401(k), IRA (Roth або Traditional) або доўгатэрміновыя падаткаабкладаемыя зберажэнні».
"Чым раней мы зможам прымусіць грошы працаваць на нас, тым лепш мы будзем у доўгатэрміновай перспектыве", - дадала яна. 25-гадовы чалавек, які інвесціруе 1,000 долараў у год на працягу 10 гадоў і 2,000 долараў у год на працягу наступных 10 гадоў і не робіць узносаў на пенсійны рахунак да 65 гадоў, будзе мець 160,000 6 долараў з прыбытковасцю XNUMX%, згодна з Яе грошы, сайт асабістых фінансаў.
(Чытаць далей тут ад рэпарцёра MarketWatch Алесандры Маліта аб выкарыстанні дадатковых 10,000 20,000 або XNUMX XNUMX долараў для інвеставання ў выхад на пенсію.)
Пагасіць запазычанасць па крэдытнай карце
Запазычанасць пад высокія працэнты будзе стрымліваць вас, і яе трэба пагасіць, перш чым стане яшчэ горш. Фантана з FBB Capital Partners сказала MarketWatch: «Я б рэкамендавала расставіць прыярытэты па аплаце любой крэдытнай карты з высокімі працэнтамі, якая нясе рэшту штомесяц», — сказала яна. Толькі выплата мінімуму кожны месяц можа ўтрымаць вас ад эканоміі на доме, а таксама ў канчатковым выніку пашкодзіць вашаму крэдытнаму рэйтынгу.
Ёсць падставы турбавацца аб запазычанасці па крэдытнай карце. Амерыканцы загрузілі дадатковыя 46 мільярдаў долараў на свае крэдытныя карты ў другім квартале, і іх балансы павялічыліся самым рэзкім за больш чым 20 гадоў, па дадзеных дадзеныя, апублікаваныя ў жніўні Федэральным рэзервовым банкам Нью-Ёрка. Запазычанасць па крэдытных картах вырасла на 5.5% з першага па другі квартал і на 13% у параўнанні з мінулым годам.
Рызыкніце на новай працы або кар'еры
Наяўнасць значнай запазычанасці па студэнцкай пазыцы азначае, што зарплата з'яўляецца ключавым фактарам пры пошуку працы, таму што ваша зарплата павінна пакрываць гэтыя плацяжы разам з іншымі штомесячнымі неабходнымі рэчамі. Калі гэты доўг выключаны, некаторыя людзі цяпер могуць рызыкнуць і змяніць кар'еру, сказаў Мэер MarketWatch.
«Калі вам прыйшлося засяродзіцца толькі на зарплаце, каб пераканацца, што вы можаце аплачваць запазычанасць па студэнцкай пазыцы, але цяпер вы не турбуецеся пра гэта, магчыма, гэта шанец ажыццявіць мару, калі заробак можа быць не так засяроджаны - або пачаць з'явіцца новае ў іншай вобласці, дзе вам давядзецца зноў прабівацца», - дадаў Мэер.
Паскорыць шлях да ўласнасці дома
Нядаўняе апытанне Rocket Mortgages паказала, што амаль 70% пазычальнікаў студэнцкіх крэдытаў тысячагоддзяў, якія мелі намер набыць свой першы дом прыкладна на працягу наступнага дзесяцігоддзя, сказалі, што прабачэнне студэнцкай пазыкі Байдэнам можа дапамагчы скараціць тэрмін іх пакупкі на 1-3 гады. Тэмпы росту коштаў на жыллё запавольваюцца, але ў красавіку яны дасягаюць свайго піку.
Рост індэкса цэн на жыллё ў 20 гарадах S&P CoreLogic Case-Shiller запаволіўся ў чэрвені да 18.6% у гадавым вылічэнні з 20.5% у папярэднім месяцы. Але пакупнікі - асабліва маладыя пакупнікі - па-ранейшаму сутыкаюцца са сустрэчным ветрам з-за росту працэнтных ставак і абмежаванай прапановы ў многіх раёнах. Аналітыкі кажуць, што мала доказаў спаду, які адбыўся падчас іпатэчнага крызісу 2008 года.
Падумайце аб надзвычайным фондзе
«Пачніце эканоміць, каб зэканоміць дастатковую суму, каб пакрыць выдаткі на жыццё за 3 месяцы», — сказаў Фантана з FBB Capital Partners. Некаторыя эксперты нават рэкамендуюць выдаткі на жыццё ад 6 да 12 месяцаў для экстранага фонду. «Канкрэтны падыход, які чалавек павінен прыняць, калі ў іх ёсць дадатковыя грошы ў штомесячным бюджэце, залежыць ад іх асабістых фінансавых абставінаў», - дадала яна.
Выпускнікі могуць адчуваць, што ў іх менш гарантый працы растуць страхі перад надыходзячым спадам, а таксама шэраг скарачэння працоўных месцаў і адмены прапаноў ад Big Tech. Нават з узроўнем беспрацоўя ў 3.5%, прывід павелічэння працэнтных ставак Федэральнай рэзервовай сістэмай у спробе змагацца з інфляцыяй, высокай за 40 гадоў, прымушае працоўных, асабліва выпускнікі пачатковага ўзроўню, больш уразлівы.
Нарэшце, вось чаго НЕ варта рабіць
Не выкарыстоўвайце вызваленыя сродкі «для дадатковых выдаткаў грошай», сказаў Валега з Green Bee Advisory. «Гэта сапсуе ўсё — і перамагае мэту». Гэта можа быць спакуслівым для маладых пазычальнікаў, якія не адчуваюць сябе абцяжаранымі іншымі даўгамі і абавязкамі. Калі ў вас ёсць надзвычайныя зберажэнні, Мейер з GTS Financial дадаў, што трымаць наяўныя не лепшы спосаб з улікам рэкордна высокай інфляцыі.
Гэта баланс. Валега кажа, што вялікую занепакоенасць выклікае тое, што людзі будуць марнавацца. Гэта падобна на тое, калі вы атрымліваеце павышэнне на працы, сказала яна. Ёсць небяспека, да якой могуць прывесці дадатковыя грошы «Паўзучы лад жыцця» або жыць не па сродках. Як правіла, лепш не павышаць свой узровень жыцця занадта моцна; проста дадайце павелічэнне сродкаў да сваіх доўгатэрміновых інвестыцый, дадала яна.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- the-stock-market-and-bonds-or-buy-a-home-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мая студэнцкая запазычанасць у 10,000 XNUMX долараў анулявана. Што мне цяпер рабіць? Адкладвайце на пенсію, інвестуйце ў фондавы рынак і ў аблігацыі — ці купіце дом?
У жніўні прэзідэнт Джо Байдэн зрабіў доўгачаканую заяву аб тым, што асобам, якія зарабляюць менш за 125,000 10,000 долараў у год, будзе даравана 20,000 5 долараў федэральнай студэнцкай пазыкі, але гэтая сума вырасце да XNUMX XNUMX долараў, калі яны атрымаюць гранты Пэлла ў каледжы. Больш за тое, ён сказаў, што людзі з студэнцкімі пазыкамі таксама будуць мець абмежаванне выплат у XNUMX% ад іх штомесячнага даходу.
Больш за 45 мільёнаў пазычальнікаў маюць агульную запазычанасць па студэнцкай пазыцы ў памеры 1.6 трыльёна долараў. Белы дом заявіў, што гэта «значны цяжар для сярэдняга класа Амерыкі. Пазычальнікі сярэдняга класа змагаюцца з высокімі штомесячнымі плацяжамі і павелічэннем балансу, што ўскладняе ім нарошчванне багацця, напрыклад, купля дамоў, адкладанне грошай на пенсію і адкрыццё малога бізнесу».
Некаторыя пазычальнікі адкладвалі грошы з таго часу, як пачалася паўза па выплатах студэнцкай пазыкі, звязаная з пандэміяй, таму што яны разлічвалі выкласці аднаразовую суму на свае пазыкі пасля аднаўлення выплат, сказаў Грант Мэер, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і заснавальнік GTS Financial у Блумінгтане, штат Мінесота. Для тых, хто меў права на прабачэнне, гэта было бяспройгрышным выйгрышам.
"Прыкладна адна траціна пазычальнікаў, або 11.8 мільёна чалавек, атрымае сваю студэнцкую запазычанасць паводле заявы Байдэна."
Тым не менш, заява Байдэна была далёкая ад поўнай адмены. Каля 20 мільёнаў чалавек, у асноўным пазычальнікаў з нізкім узроўнем даходу, будуць ліквідаваны ў выніку аб'явы Белага дома 24 жніўня. Гэта павінна мець значэнне: Федэральная рэзервовая сістэма кажа, што сярэдняя запазычанасць па студэнцкай пазыцы на аднаго пазычальніка складае 39,351 19,281 долар, у той час як сярэдняя запазычанасць па студэнцкай пазыцы складае XNUMX XNUMX долар.
«Чорныя і іспанамоўныя пазычальнікі нашмат часцей, чым белыя пазычальнікі, адстаюць па сваіх крэдытах, і менш верагодна, што яны цалкам пагасілі свае крэдыты», - сказаў ФРС, дадаўшы: «Цяжар некіравальнай запазычанасці па студэнцкай пазыцы можа быць большым. занепакоенасць, у сярэднім, сярод асобаў, якія з'яўляюцца чорнымі або лацінаамерыканцаў, чым гэта для белых людзей.»
Па словах Нядаўняе даследаванне Універсітэтам Пенсільваніі. Гэта даследаванне падрывае аргумент, што мільёны заможных выпускнікоў атрымаюць найбольшую карысць. Фактычна, Пэн кажа, што 74% прабачэнняў закране хатнія гаспадаркі, якія зарабляюць менш за 82,400 XNUMX долараў у год.
Вось што эксперты кажуць, што вам трэба зрабіць далей:
Інвестуйце, інвестуйце, інвестуйце
Тыя, хто адпавядае федэральнаму плану прабачэння студэнцкіх пазык Байдэна, цяпер могуць выкарыстоўваць гэтыя грошы на іншыя мэты. Мэер рэкамендуе інвеставаць, асабліва з улікам сыходнай траекторыі рынку за апошні год. «[Сёлета фондавы рынак так моцна абваліўся, што гэта выдатны час, каб практыкаваць старадаўнюю мудрасць «купляць танна», — сказаў ён.
Джэкі Фантана, CFP і партфельны менеджэр у FBB Capital Partners, прапануе інвеставаць у казначэйскія аблігацыі ЗША або добра дыверсіфікаваны фонд ETF. «Калі яны змогуць застацца на рынку як мінімум 8-10 гадоў, выберыце долевы ETF. Калі вам можа спатрэбіцца доступ да сродкаў раней, падумайце аб набыцці казначэйскіх аблігацый ЗША, прыбытковасць якіх у цяперашні час складае амаль 3%».
Глядзіце наперад да пенсіі
«Я бачыла, як плацяжы па студэнцкіх пазыках перашкаджаюць доўгатэрміновым зберажэнням кліентаў», — Кэтрын Валега, дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню і дыпламаваны аналітык па альтэрнатыўных інвестыцыях з Green Bee Advisory у Вінчэстэры, штат Масачусэтс. «Таму я б выкарыстала грашовы паток для інвеставання - незалежна ад таго, укладваючы больш у 401(k), IRA (Roth або Traditional) або доўгатэрміновыя падаткаабкладаемыя зберажэнні».
"Чым раней мы зможам прымусіць грошы працаваць на нас, тым лепш мы будзем у доўгатэрміновай перспектыве", - дадала яна. 25-гадовы чалавек, які інвесціруе 1,000 долараў у год на працягу 10 гадоў і 2,000 долараў у год на працягу наступных 10 гадоў і не робіць узносаў на пенсійны рахунак да 65 гадоў, будзе мець 160,000 6 долараў з прыбытковасцю XNUMX%, згодна з Яе грошы, сайт асабістых фінансаў.
(Чытаць далей тут ад рэпарцёра MarketWatch Алесандры Маліта аб выкарыстанні дадатковых 10,000 20,000 або XNUMX XNUMX долараў для інвеставання ў выхад на пенсію.)
Пагасіць запазычанасць па крэдытнай карце
Запазычанасць пад высокія працэнты будзе стрымліваць вас, і яе трэба пагасіць, перш чым стане яшчэ горш. Фантана з FBB Capital Partners сказала MarketWatch: «Я б рэкамендавала расставіць прыярытэты па аплаце любой крэдытнай карты з высокімі працэнтамі, якая нясе рэшту штомесяц», — сказала яна. Толькі выплата мінімуму кожны месяц можа ўтрымаць вас ад эканоміі на доме, а таксама ў канчатковым выніку пашкодзіць вашаму крэдытнаму рэйтынгу.
Ёсць падставы турбавацца аб запазычанасці па крэдытнай карце. Амерыканцы загрузілі дадатковыя 46 мільярдаў долараў на свае крэдытныя карты ў другім квартале, і іх балансы павялічыліся самым рэзкім за больш чым 20 гадоў, па дадзеных дадзеныя, апублікаваныя ў жніўні Федэральным рэзервовым банкам Нью-Ёрка. Запазычанасць па крэдытных картах вырасла на 5.5% з першага па другі квартал і на 13% у параўнанні з мінулым годам.
Рызыкніце на новай працы або кар'еры
Наяўнасць значнай запазычанасці па студэнцкай пазыцы азначае, што зарплата з'яўляецца ключавым фактарам пры пошуку працы, таму што ваша зарплата павінна пакрываць гэтыя плацяжы разам з іншымі штомесячнымі неабходнымі рэчамі. Калі гэты доўг выключаны, некаторыя людзі цяпер могуць рызыкнуць і змяніць кар'еру, сказаў Мэер MarketWatch.
«Калі вам прыйшлося засяродзіцца толькі на зарплаце, каб пераканацца, што вы можаце аплачваць запазычанасць па студэнцкай пазыцы, але цяпер вы не турбуецеся пра гэта, магчыма, гэта шанец ажыццявіць мару, калі заробак можа быць не так засяроджаны - або пачаць з'явіцца новае ў іншай вобласці, дзе вам давядзецца зноў прабівацца», - дадаў Мэер.
Паскорыць шлях да ўласнасці дома
Нядаўняе апытанне Rocket Mortgages паказала, што амаль 70% пазычальнікаў студэнцкіх крэдытаў тысячагоддзяў, якія мелі намер набыць свой першы дом прыкладна на працягу наступнага дзесяцігоддзя, сказалі, што прабачэнне студэнцкай пазыкі Байдэнам можа дапамагчы скараціць тэрмін іх пакупкі на 1-3 гады. Тэмпы росту коштаў на жыллё запавольваюцца, але ў красавіку яны дасягаюць свайго піку.
Рост індэкса цэн на жыллё ў 20 гарадах S&P CoreLogic Case-Shiller запаволіўся ў чэрвені да 18.6% у гадавым вылічэнні з 20.5% у папярэднім месяцы. Але пакупнікі - асабліва маладыя пакупнікі - па-ранейшаму сутыкаюцца са сустрэчным ветрам з-за росту працэнтных ставак і абмежаванай прапановы ў многіх раёнах. Аналітыкі кажуць, што мала доказаў спаду, які адбыўся падчас іпатэчнага крызісу 2008 года.
Падумайце аб надзвычайным фондзе
«Пачніце эканоміць, каб зэканоміць дастатковую суму, каб пакрыць выдаткі на жыццё за 3 месяцы», — сказаў Фантана з FBB Capital Partners. Некаторыя эксперты нават рэкамендуюць выдаткі на жыццё ад 6 да 12 месяцаў для экстранага фонду. «Канкрэтны падыход, які чалавек павінен прыняць, калі ў іх ёсць дадатковыя грошы ў штомесячным бюджэце, залежыць ад іх асабістых фінансавых абставінаў», - дадала яна.
Выпускнікі могуць адчуваць, што ў іх менш гарантый працы растуць страхі перад надыходзячым спадам, а таксама шэраг скарачэння працоўных месцаў і адмены прапаноў ад Big Tech. Нават з узроўнем беспрацоўя ў 3.5%, прывід павелічэння працэнтных ставак Федэральнай рэзервовай сістэмай у спробе змагацца з інфляцыяй, высокай за 40 гадоў, прымушае працоўных, асабліва выпускнікі пачатковага ўзроўню, больш уразлівы.
Нарэшце, вось чаго НЕ варта рабіць
Не выкарыстоўвайце вызваленыя сродкі «для дадатковых выдаткаў грошай», сказаў Валега з Green Bee Advisory. «Гэта сапсуе ўсё — і перамагае мэту». Гэта можа быць спакуслівым для маладых пазычальнікаў, якія не адчуваюць сябе абцяжаранымі іншымі даўгамі і абавязкамі. Калі ў вас ёсць надзвычайныя зберажэнні, Мейер з GTS Financial дадаў, што трымаць наяўныя не лепшы спосаб з улікам рэкордна высокай інфляцыі.
Гэта баланс. Валега кажа, што вялікую занепакоенасць выклікае тое, што людзі будуць марнавацца. Гэта падобна на тое, калі вы атрымліваеце павышэнне на працы, сказала яна. Ёсць небяспека, да якой могуць прывесці дадатковыя грошы «Паўзучы лад жыцця» або жыць не па сродках. Як правіла, лепш не павышаць свой узровень жыцця занадта моцна; проста дадайце павелічэнне сродкаў да сваіх доўгатэрміновых інвестыцый, дадала яна.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- the-stock-market-and-bonds-or-buy-a-home-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo