пытанне: Я страціў 20% сваіх інвестыцый у вялікі банк. Дарадца сказаў мне, што мой партфель складаецца з устойлівых да інфляцыі ўнутраных і замежных інвестыцый, але дарадца так і не змог растлумачыць паскораную страту грошай. Я зачыніў свой рахунак. Гэта быў правільны крок? (Шукаеце фінансавага кансультанта? Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)
адказ: Ваш інстынкт адысці ад гэтага дарадцы, верагодна, быў правільным, кажуць профі. Сапраўды, Мішэль Конэл, дыпламаваны фінансавы аналітык, кажа, што няздольнасць вашага кансультанта растлумачыць вашыя страты выклікае непакой. І той факт, што гэты дарадца назваў нешта «ўстойлівым да інфляцыі», таксама мог быць папераджальным знакам. «На рынку вельмі мала рэчаў, якія з'яўляюцца цалкам бяспечнымі або абароненымі ад інфляцыі», - кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Джэй Зігмонт. Дарадца па багаццю Брус Тайсан з Morton Wealth дадае, што з добрага боку, цяпер вы будзеце ведаць, што трэба «задаваць больш цяжкія пытанні, калі кансультант сцвярджае, што інвестыцыя з'яўляецца «нешта надзейнай».
У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або хочаце наняць яго? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].
Безумоўна, нядаўняя страта ў 20% не з'яўляецца нечуванай. Па стане на сярэдзіну чэрвеня S&P знізіўся прыкладна на 20% ад студзеньскіх максімумаў. Тым не менш, добры кансультант растлумачыў бы вам усё гэта, а таксама выразна растлумачыў бы, у што вы інвестуеце. Больш за тое, добры кансультант, хутчэй за ўсё, лепш разумеў бы вашу талерантнасць да рызыкі - калі такая страта было для вас непрымальным, магчыма, вы былі занадта агрэсіўна ўкладзены ў рост.
Тайсан кажа, што ў будучыні вы павінны працаваць з кансультантам, каб стварыць устойлівы партфель, а не арыентаваны выключна на рост. "У канчатковым рахунку, ваш кансультант павінен займацца больш адукацыяй, больш планаваннем грашовых патокаў і больш падаткаабкладаннем для вас, каб вы маглі мець поўнае ўяўленне аб сваіх грошах і менш хвалявацца з нагоды руху коштаў на вашым рахунку", - кажа Калеб Пэдак, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык у Ten Talents Financial Planning. Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.
Але ці правільным было закрыццё інвестыцыйнага рахунку? Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джэй Зігмонт кажа, што банкаўскі рахунак - гэта не самае важнае, а тое, у што вы інвестуеце. Вы маглі б пакінуць грошы там, дзе яны былі, і перайсці да новага кансультанта, або вы маглі б перавесці сродкі на самакіравальны рахунак, калі вы хочаце мець большы кантроль над сваімі інвестыцыямі.
І «пытанне ў тым, што вы рабілі з грашыма пасля таго, як закрылі рахунак», — кажа Зігмонт. Закрыццё інвестыцыйнага рахунку можа каштаваць дорага, калі ваш прыбытак перавышае вашы страты, і вы можаце быць абавязаны плаціць падаткі, калі вы прадаеце холдынгі менш чым праз год пасля іх набыцця. Акрамя таго, многія фірмы бяруць плату за закрыццё ўліковага запісу, таму вы хочаце праверыць дробны шрыфт ва ўмовах вашага ўліковага запісу, каб ведаць, чаго вы павінны чакаць пры закрыцці брокерскага рахунку.
Такім чынам, што вам рабіць далей? «Падобна на тое, што кансультант вам не падыходзіў, але задача заключаецца ў тым, каб знайсці таго, хто падыдзе», — кажа Зігмонт. З пункту гледжання таго, што шукаць у кансультанта, залежыць ад вашых патрэбаў. «Добры фінансавы планіроўшчык можа дадаць каштоўнасць далёка за межы кіравання інвестыцыйным партфелем», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Ян Рэа з Slate Peak Financial Services. Гэта Выбар Marketwatch кіраўніцтва можа дапамагчы вам сфармуляваць спіс пытанняў, якія можна задаць патэнцыйнаму кансультанту.
Правядзіце некаторыя даследаванні, перш чым наняць свайго наступнага кансультанта, і пераканайцеся, што яны валодаюць дастатковымі ведамі аб інвестыцыях, каб арыентавацца падчас спаду інвестыцыйнага рынку. «Затым апытайце кваліфікаваных кандыдатаў і вызначыце, ці распрацуюць яны інвестыцыйны план, які дапаможа вам дасягнуць вашых мэтаў у межах вашай талерантнасці да рызыкі. Таксама пераканайцеся, што яны маюць зносіны, калі рынкавыя ўмовы цяжкія, і, самае галоўнае, што вы ім давяраеце», — кажа Конэл.
У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або хочаце наняць яго? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].
Крыніца: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- ніколі не мог-растлумачыць-паскораную-страту-грошай-што-правільны-ход-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo