Мой фінансавы кансультант здаецца глыбока рэспубліканцам, а я ліберал. Ці мае гэта значэнне?

пытанне: Я працаваў з тым жа фінансавым кансультантам каля 10 гадоў — і я адчуваю, што ён зрабіў прыстойную працу, — але за апошнія некалькі гадоў яго палітыка прымусіла мяне здзівіцца пра яго. У мяне склалася ўражанне, што ён рэспубліканец у капялюшыку MAGA, а я даволі ліберальны. Я не магу не адчуваць, што мае інвестыцыі, якімі ён кіруе, могуць спрыяць таму, што я не хачу падтрымліваць, і што яго жыццёвыя каштоўнасці насамрэч не супадаюць з маімі. Аднак наколькі гэта сапраўды важна? Мне патрэбны іншы кансультант? (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці фінансавага кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

У вас ёсць пытанне аб працы са сваім фінансавым кансультантам або шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

адказ: Падобна на тое, што тут ёсць дзве праблемы: адна - ваша планка або пэўныя крытэрыі для ацэнкі працы, якую для вас зрабіў ваш кансультант, а другая - яшчэ больш фундаментальная, калі каштоўнасці вашага дарадцы супадаюць з вашымі і як многае, што мае значэнне. Вось як справіцца з абодвума.

Наколькі каштоўнасці і палітычныя перакананні важныя для фінансавага кансультанта?

Што тычыцца палітычных рознагалоссяў і яго асабістых каштоўнасцей, прафесіяналы кажуць, што яны не павінны быць парушальнікамі здзелкі, але вы таксама не павінны ігнараваць свае пачуцці. Дарадца па пытаннях багацця Брус Тайсан кажа, што інвестыцыйнае кансультаванне часта можа складацца з двух частак адказнасці — вы займаецеся інвестыцыямі кліента і даяце неінвестыцыйныя фінансавыя парады, напрыклад, вучыце сваіх дзяцей пра грошы, дабрачыннасць і месца грошай у пабудове квітнеючага жыцця . «Каб прыняць і засвоіць такія парады, кліент у ідэале павінен быў бы давяраць кансультанту, акрамя яго здольнасці зарабляць грошы. У сувязі з гэтым у адносінах павінна быць пэўная доля сімпатыі», — кажа Тайсан. Такім чынам, вам трэба спытаць сябе: нягледзячы на ​​відавочныя палітычныя або асабістыя каштоўнасці, ці давяраеце вы свайму кансультанту і ведаеце, што ён дапаможа даць вам фінансавую параду, якая адпавядае вашым мэтам і каштоўнасцям? 

І сапраўды, палітыка не зусім аддзеленая ад кіравання інвестыцыямі. Сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Стыў Стэнганэлі кажа, што, хоць ён стараецца не размаўляць з кліентамі аб палітыцы, «я павінен звяртаць увагу на палітыку ў той ступені, у якой яна ўплывае на падатковую, фіскальную або грашова-крэдытную палітыку», — кажа Стэнганэлі. 

У канчатковым рахунку, калі вы адчуваеце сябе няўтульна, улічваючы палітыку або відавочныя каштоўнасці вашага дарадцы, і адчуваеце, што яны ўплываюць на яго ці яе рашэнні, вы павінны смела сысці, як і ў любых іншых адносінах. «Усе адносіны маюць межы, і грошы важныя для адносін не менш, калі не больш, чым тэхнічная экспертыза», — кажа Станганэлі. (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці фінансавага кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Што тычыцца яе інвеставання ў рэчы, якія падтрымліваюць прычыны, якія вас не цікавяць, спытайце пра гэта. Яна павінна быць у стане растлумачыць кожную інвестыцыю, якую яна робіць для вас. Вы таксама можаце даведацца, што падтрымлівае інвестыцыйная кампанія: некаторыя кансультанты размяшчаюць на сваіх вэб-сайтах або ў матэрыялах па сувязях з грамадскасцю, што яны падтрымліваюць пэўныя грамадскія мерапрыемствы або дабрачынныя арганізацыі, даючы патэнцыйным кліентам інфармацыю, неабходную для прыняцця абгрунтаванага рашэння аб працягу або разрыве дзелавых адносін. .

Як ацэньваць свайго дарадцу, незалежна ад яго палітычных перакананьняў

Па-першае, уважліва паглядзіце на свае мэты і на тое, ці дапамагае ваш партфель іх дасягнуць, кажа Эндзі Розен, прэс-сакратар Nerdwallet па інвестыцыях. "Калі вашы пенсійныя зберажэнні не адпавядаюць вашым мэтам, вы можаце спытаць у свайго кансультанта, чаму гэта так і як вы можаце вырашыць гэтую праблему", - кажа Розен. 

Усё яшчэ не ўпэўнены? «Калі вы кажаце, што ваш кансультант зрабіў прыстойную працу, узнікае пытанне: «На падставе чаго?», — кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Ліза Вайл. Вы павінны грунтавацца на рэальных паказчыках, а не проста на інстынкце: «Ці дае ваш кансультант арыенцір для параўнання вынікаў яго працы з вамі?» кажа яна. Тэсты могуць моцна адрознівацца. Гэта можа быць параўнанне, скажам, таго, як вашы амерыканскія акцыі павялічыліся з індэксам S&P 500, або, у залежнасці ад вашых уладанняў, параўнанне іх з чымсьці накшталт Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index або Vanguard's Total World Stock Index Fund. Тым не менш, «кожны партфель мае сваю ўласную унікальную сумесь холдынгаў, што азначае, што параўнанне можа быць складаным, асабліва таму, што прадукцыйнасць кожнага партфеля будзе адрознівацца ў залежнасці не толькі ад сумесі актываў, якія захоўваюцца, але і ад часу, калі вы ўвайшлі і калі вы выходзіце з асобных пазіцый», - кажа яна. (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці фінансавага кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Вынік: калі вы хочаце, «у вас ёсць выбар прагаласаваць нагамі і знайсці кансультанта або фірму, якая больш адпавядае вашым каштоўнасцям», — кажа Станганэлі. 

• Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці