Мае інвестыцыі "павольна скарачаюцца". Ці варта нам бегчы да наяўных?

Зараз у нас з жонкай прыкладна 250,000 XNUMX долараў, з якіх палова знаходзіцца на нашым індывідуальным пенсійным рахунку Roth (IRA) і некалькі невялікіх ануітэт, а другая палова знаходзіцца на розных разліковых рахунках і на рахунку грашовага рынку. Мы абодва на пенсіі, не маем рахункаў і кожны месяц адкладаем добрую суму. У сувязі з тым, што зараз усё вельмі нявызначана, ці варта нам захаваць гэтыя некалькі інвестыцый або абнаявіць іх? Усё, што яны, здаецца, робяць, гэта павольна змяншаецца. 

-Джон

Эканамічная нявызначанасць можа ўзмацніць трывогу ў сям'і. Калі фондавыя рынкі нестабільныя, і ў тым, што здаецца бясконцым спадам, страх страціць з цяжкасцю заробленыя грошы і адчуць зніжэнне якасці жыцця матывуе людзей прадаваць па нізкіх цэнах.

У той час як уцёкі да грошай могуць, здавалася б, палегчыць боль і заглушыць няўпэўненае пачуццё невядомасці дна, гэта можа прынесці больш балючыя доўгатэрміновыя наступствы. Вось адказ на ваша пытанне.

Калі ў вас ёсць пытанні па стратэгіі інвеставання, a фінансавы кансультант можа дапамагчы.

Паводніцкія фінансы і ўцёкі да грошай

Уцёкі ад інвестыцый у наяўныя грошы ўводзяць два пытанні.

Першая наступная: пасля выхаду з рынку, калі вы ўваходзіце зноў? Другое: калі рынак адновіцца?

Ніхто не ведае, калі рынак пераключыцца з працяглага спаду на канчатковы ўздым. Акрамя таго, інвестары, як правіла, пераацэньваюць сваю здольнасць разлічваць гэты рост рынку.

Даследаванні рынку паказваюць, што пасля значных перыядаў спаду, такіх як мядзведжыя рынкі, некаторыя з самых эфектыўных дзён, як правіла, адбываюцца на ранняй стадыі перыяду аднаўлення. Адсутнасць дзён з высокімі паказчыкамі зніжае рэнтабельнасць вашага партфеля падчас перыяду аднаўлення і моцнага рынку, які наступае.

У той час як перахоп кантролю шляхам продажу падчас падзення рынкаў можа палегчыць кароткачасовы боль, часовае добрае самаадчуванне можа спрыяць узнікненню доўгатэрміновага болю ў будучыні.

Разуменне "Buckets"

Інвестары часта ствараюць пенсійны даход, выкарыстоўваючы грошы з розных «вёдраў». Кашы адлюстроўваюць кароткатэрміновыя, сярэднетэрміновыя і доўгатэрміновыя патрэбы ў даходах. Вашы вёдры працуюць разам і маюць розныя функцыі, каб фінансаваць ваш лад жыцця і забяспечваць упэўненасць і гнуткасць у нявызначаныя часы.

Гісторыя працягваецца

Сацыяльнае страхаванне, ануітэтны даход і ліквідныя грашовыя рэзервы знаходзяцца ў вас кароткачасовае вядро. Акрамя таго, сацыяльнае страхаванне і ануітэт забяспечваюць гарантаваны даход, які дапамагае фінансаваць асноўныя жаданні і патрэбы ў залежнасці ад вашых пераваг у стылі жыцця.

Ваша сярэдняе вядро складаецца з інвестыцый з большай рызыкай, чым у кароткатэрміновай групе, і з меншай рызыкай, чым у доўгатэрміновай. Гэта дапамагае папоўніць ваш кароткатэрміновы запас.

Ваша доўгатэрміновая група ўтрымлівае найбольшую рынкавую рызыку і лепшы шанец атрымаць прыбытак, каб адпавядаць або апярэджваць інфляцыю.

Каб захаваць пакупніцкую здольнасць вашага даляра і ўзровень жыцця падчас выхаду на пенсію, вельмі важна заставацца перад інфляцыяй. Амерыканцы жывуць даўжэй. Хоць гэта цудоўная тэндэнцыя, яна ўяўляе рызыку даўгалецця, якая ўключае рызыку перажыць свае грошы. Інфляцыя і рызыка даўгалецця патрабуюць, каб інвестары падтрымлівалі некаторую схільнасць да доўгатэрміновых інвестыцый.

Ваша кароткатэрміновае вядро

Ваш кароткатэрміновы пакет дапамагае вам кіраваць паводзінамі, забяспечвае гнуткасць і захоўвае ўпэўненасць падчас валацільнасць рынку. Ліквідныя грашовыя пазіцыі падчас выхаду на пенсію захоўваюць выдаткі на жыццё на адзін-два гады.

У спалучэнні з гарантаваныя патокі даходу, такія як сацыяльнае забеспячэнне, гэта вядро дазваляе вам захаваць ваш узровень жыцця падчас валацільнасць рынку, не прымушаючы вас прадаваць танна падчас значных спадаў.

Выкарыстанне вашых грашовых рэзерваў падтрымлівае ваш рынкавы партфель і дае вам час для ўдзелу ў (спадзяюся) доўгатэрміновым аднаўленні рынку і наступных першых днях найлепшых паказчыкаў падчас першапачатковага адскоку.

Ці варта бегчы да наяўных?

Прымаючы рашэнне аб абнаяўленні, улічвайце сваю здольнасць да рызыкі і памяркоўнасць, якія з'яўляюцца вашай здольнасцю і гатоўнасцю прыняць на сябе рызыку. Аднак тое, што вы гатовыя прыняць на сябе пэўныя рызыкі, не азначае, што вы павінны гэта зрабіць.

І наадварот, калі вы не жадаеце браць на сябе рынкавую рызыку, але павінны, таму што ўхіленне ад яе можа негатыўна паўплываць на вашыя мэты, вам варта падумаць аб адказнай рызыцы. Напрыклад, захаванне грашовых сродкаў на працягу 20-30 гадоў не паўплывае на рызыкі даўгалецця або інфляцыі.

Інвестыцыйнае «вядро» грашовых рэзерваў можа дапамагчы вашаму доўгатэрміноваму вядру заставацца інвеставаным падчас валацільнасці рынку, такім чынам, яно можа захапіць вашыя аўтаматызаваныя зберажэнні і магчымасці па нізкіх коштах. Ваша шматгадовае вядро тады можа застацца гатовым да будучага росту, які ліквідуе рызыкі даўгалецця і інфляцыі.

Што рабіць далей

Гістарычна склалася так, што выбар часу на рынку аказаўся складаным. Аднак у нас ёсць гістарычныя рэкамендацыі па інвестыцыйным рынку і асобным інвестыцыйным паводзінам. Інвестары часта ствараюць пенсійны даход, выкарыстоўваючы грошы з розных «вёдраў». Кашы адлюстроўваюць кароткатэрміновыя, сярэднетэрміновыя і доўгатэрміновыя патрэбы ў даходах. Гэта дапамагае падтрымліваць ліквіднасць, захоўваючы пры гэтым уздзеянне на рынкі ў вашых доўгатэрміновых рахунках.

Прэстан Чэры, CFP®, з'яўляецца аглядальнікам фінансавага планавання SmartAsset і адказвае на пытанні чытачоў аб асабістых фінансах і падатках. Ёсць пытанне, на якое вы хочаце атрымаць адказ? Электронная пошта [электронная пошта абаронена] і на ваша пытанне можна будзе адказаць у будучай калонцы.

Звярніце ўвагу, што Прэстан не з'яўляецца ўдзельнікам платформы SmartAdvisor Match, і ён атрымаў кампенсацыю за гэты артыкул.

Знайдзіце фінансавага кансультанта

• Калі ў вас ёсць пытанні, характэрныя для вашай сітуацыі з інвеставаннем і выхадам на пенсію, а фінансавы кансультант можа дапамагчы. Знайсці фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Плануеце выхад на пенсію? Выкарыстоўвайце Калькулятар сацыяльнага забеспячэння SmartAsset каб атрымаць уяўленне аб тым, як могуць выглядаць вашы перавагі на пенсіі.

Аўтар фота: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Паведамленне Спытайце кансультанта: Мае інвестыцыі «павольна скарачаюцца». Ці варта бегчы да наяўных? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.