Мы з жонкай жывём «сярэднестатыстычным жыццём» у раёне заліва, зарабляючы 320 тысяч долараў. У мінулым годзе мы купілі дом за 200 тысяч долараў звыш патрабаванняў — цяпер не хочам у ім жыць. Ці варта звяртацца па прафесійную дапамогу?

пытанне: Я стаў ахвярай FOMO падчас вар'яцтва на рынку жылля і купіў дом на 200,000 XNUMX долараў вышэй запытанай цаны. Цяпер цэны на жыллё вяртаюцца да рэальнасці, і я адчуваю, што страціў свае з цяжкасцю заробленыя грошы. Я не ведаю, што рабіць, таму што жыву ў пастаянным стрэсе, думаючы, што я зрабіў вялікую фінансавую памылку, і я не ўпэўнены, ці варта мне пракансультавацца з фінансавым кансультантам для лепшага прыняцця рашэнняў і доўгатэрміновага планавання інвестыцый. (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам фінансавага кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.) 

Мне і маёй жонцы за 30, мы працуем у раёне заліва і зарабляем каля 320,000 2016 долараў у год. Мы жывем звычайным жыццём і сочым за кожным выдаткаваным далярам. Мы купілі нашу першую кватэру ў звычайным раёне яшчэ ў XNUMX годзе, таму што ў той час у нас не было дзяцей, і мы хацелі заставацца побач з месцам працы, таму што мы абодва павінны былі хадзіць у офіс практычна кожны дзень.

У 2021 годзе ў нас нарадзілася дзіця, і мы пачалі думаць, што нам трэба больш месца. Мы хацелі добрага/бяспечнага раёна, добрых школ і добрага балансу паміж працоўным і асабістым жыццём з варыянтам гібрыднай працы. Я пачаў шукаць жыллё з улікам гэтых патрэбаў, ведаючы, што рынак жылля вар'яцкі, і нам трэба будзе перавысіць запытаную цану. Мы знайшлі дом (прыемны раён і школы, аднак вельмі далёка ад месца працы і не вялікі, як нам хацелася) і паставілі прапанову на 200,000 2022 долараў больш за запытаную цану (мы былі расчараваныя, бо нашы папярэднія прапановы не былі выбраны). Мы закрылі здзелку ў сакавіку XNUMX года і паехалі ў адпачынак, таму што вельмі хацелі падзарадзіцца. 

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Пасля вяртання з водпуску мы не пераехалі ў новы дом, таму што я не быў упэўнены, што змагу паехаць так далёка ад месца працы і ад цяперашняга кола сяброў. Мы вырашылі працягнуць сваё знаходжанне ў кватэры, якую набылі ў 2016 годзе, і знялі дом, які набылі ў гэтым годзе (штомесячная іпатэка складае 4,450 долараў, уключаючы ўсё, аднак мы атрымліваем толькі 3,250 долараў за арэнду). Я адчуваю, што прыняў вельмі дрэннае фінансавае рашэнне і сумняваюся ў сваіх здольнасцях эфектыўна кіраваць фінансамі/інвестыцыямі. Што нам рабіць?

адказ: Перш за ўсё, ведайце, што вы не самотныя: гэта адбывалася па ўсёй краіне, калі жорсткія інвентары вымушалі весці стаўкі. І хвала за ўсведамленне таго, што прыйшоў час сустрэцца з музыкай і высветліць, што рабіць далей — паглядзеўшы на тое, што адбываецца, і разгледзеўшы магчымасць наняць фінансавага спецыяліста, які дасць вам параду. (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам фінансавага кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.) 

Крок першы - "зрабіць поўную фінансавую ацэнку дома", - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Крыс Чэн з Insight Financial Strategists. «Цяпер гэта бізнес, так як выглядаюць прыбытак і страты? Мы ведаем, што вы губляеце 14,400 XNUMX долараў, але гэта поўная бухгалтэрыя ці толькі іпатэка без арэнднай платы?» кажа Чэнь. Сапраўды, дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Цімаці Паркер з Regency Wealth кажа, што: «Улічваючы выдаткі на амартызацыю і, магчыма, працэнты, вы можаце быць нейтральнымі да грашовых сродкаў штомесяц».

Паркер дадае, што вам трэба будзе «зірнуць на свой грашовы паток і бягучы кошт арэнднага дома, а таксама перспектывы кошту нерухомасці ў будучыні. Магчыма, інвестыцыі спрацуюць, або мае сэнс прадаць», — кажа Паркер. 

Паколькі гэта нерухомасць, якая здаецца ў арэнду, калі вы прадаеце яе сабе ў страту, магчыма, вы зможаце спісаць частку страт ад продажу маёмасці для мэт падаткаабкладання. Тым не менш, «важна перагледзець сваю падатковую сітуацыю. Нерухомасць з'яўляецца адной з частак інвестыцыйнага партфеля, і кансультант, хутчэй за ўсё, выкажа меркаванне аб іншых вашых зберажэннях і інвестыцыях, прымаючы пад увагу вашу талерантнасць да рызыкі», - дадае Паркер. (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам фінансавага кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Продаж - не адзіны варыянт, і ён можа быць не правільным. «Якая верагодная будучыня маёмасці? Ва ўмовах бушуючай інфляцыі мы маем права думаць, што арэндная плата з цягам часу будзе павялічвацца і ў канчатковым выніку зробіць маёмасць бясстратнай на аснове грашовых патокаў. У гэты момант, па меншай меры, інвестыцыі не будуць грашовымі грашыма», - кажа Чэнь. 

Калі ў вас ёсць гэтыя элементы, Чэнь раіць падумаць, чаго вы хочаце ад свайго жыцця і фінансавага плана. «Як дарагая арэнда ўпісваецца ў вашу будучыню? Што б вы зрабілі з грашыма, калі б яго прадалі?» кажа Чэнь. Здаецца, вы маглі б выкарыстаць рэальны фінансавы план, каб знайсці адказы на гэтыя пытанні.

Вам патрэбна дапамога фінансавага планіроўшчыка? 

Гэта, безумоўна, можа дапамагчы, але калі вы адчуваеце, што можаце зрабіць гэта самастойна, гэта не абавязкова.

«Праца з фінансавым планіроўшчыкам, каб старанна ўзважыць розныя меркаванні, перш чым зрабіць наступны крок, дасць вам экспертную перспектыву», — кажа Кейт Вуд, хатні эксперт NerdWallet, якая лічыць, што ваш інстынкт размаўляць з фінансавым планіроўшчыкам добры. «Вы таксама можаце патэнцыйна пагаварыць з мясцовым агентам па нерухомасці, каб атрымаць уяўленне аб тым, што зараз адбываецца на вашым рынку, і дасць вам больш інфармацыі для вашага планавання», — кажа Вуд. (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам фінансавага кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.) 

Калі вам проста патрэбны нехта, каб дапамагчы вам пачаць працу, вы можаце знайсці штогадзіннага фінансавага планіроўшчыка з вопытам работы з нерухомасцю. Garrett Planning Network мае функцыю, якая дазваляе шукаць кваліфікаваных фінансавых планіроўшчыкаў, выкарыстоўваючы спецыялізаваныя вобласці. «У сетцы планавання XY ёсць людзі, якія працуюць па розных мадэлях, і некаторыя з іх прапануюць пагадзінныя паслугі. Калі вы правяраеце там профіль кансультанта, вы можаце ўбачыць, ці прапануе ён штогадзінную кансультацыю», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джасцін Прычард з Approach Financial. Гэта таксама можа быць найбольш эканамічным спосабам наняць кансультанта ў вашых інтарэсах, паколькі пагадзіннае платнае фінансавае планаванне звычайна каштуе ад 200 да 500 долараў у гадзіну ў залежнасці ад вопыту кансультанта.

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.