Нік Маггіулі пра тое, чаму вы павінны "проста працягваць купляць"

Нават на мядзведжым рынку, Нік Маджулі лічыць, што вы павінны Проста працягвайце купляць.

Гэта назва яго нядаўна выдадзеная кніга, часткова заснаваны на яго папулярным блогу, Даляраў і дадзеных.

«У пачатку 2017 года я пачаў пісаць адзін допіс у блогу ў тыдзень у якасці навагодняга абяцання», — кажа Маджулі, які скончыў Стэнфардскі ўніверсітэт са ступенню эканомікі. «Гэта адзіны, які я калі-небудзь захоўваў. Я проста працягваў пісаць, і цяпер у мяне 293 тыдзень».

Дзякуючы блогу ён атрымаў пасаду галоўнага аперацыйнага дырэктара і спецыяліста па апрацоўцы дадзеных Ritholtz Wealth Management. Ён далучыўся да фірмы, поўнай іншых вядомых фінансавых блогераў, такіх як Бары Рытхольц, Джош Браўн, Майкл Батнік і Бэн Карлсан.

Проста працягвайце купляць з'яўляецца «кіраваным дадзенымі кіраўніцтвам па асабістых фінансах, але яно вельмі даступнае».

Мэтай Маджулі з'яўляецца выкарыстанне дадзеных для доказу фінансавых аргументаў. «Ёсць шмат эканамічных аргументаў, заснаваных на здагадках і перакананнях. Я ўвесь час бачу гэта ў Twitter. Але цяпер у мяне ёсць дадзеныя, каб прывесці гэтыя аргументы».

САМАЯ ВЯЛІКАЯ ХЛУСНЯ Ў АСАБІСТЫХ ФІНАНСАХ

Маджулі заклікае фінансавыя СМІ біць людзей і ганьбіць іх за марнаванне грошай.

«Я думаю, што фінансавыя СМІ збіваюць людзей. Ёсць шмат віны, няхай гэта будзе «вы павінны працаваць 24/7» або «вам трэба рэзка скараціць свае выдаткі».

Ён лічыць, што «самая вялікая хлусня ў асабістых фінансах заключаецца ў тым, што вы можаце скараціць свае выдаткі, каб разбагацець.

«Скарачэнне выдаткаў - гэта кароткатэрміновае рашэнне. Дадзеныя відавочныя: самы надзейны шлях да павелічэння багацця - гэта павелічэнне даходу.

«Не зразумейце мяне няправільна; некаторыя легкадумныя людзі не павінны марнаваць так, як яны ёсць. Напэўна, ім патрэбна крыху пачуцця віны.

«Скарачэнне шляху да багацця проста не працуе. Калі б гэта адбылося, мы ўбачылі б, што норма зберажэнняў пастаянна павялічваецца да 10% ці 15% незалежна ад узроўню даходу, але гэта няпраўда. Нормы зберажэнняў відавочна растуць па меры росту даходаў».

НЕ ВІНАВАЦЬ НОЖ

Я спытаў Маджулі, што б ён сказаў новым інвестарам, якія страцілі грошы падчас вар'яцтва акцый мемаў і цяпер па-за рынкам.

«Калі я даў вам выдатны японскі нож, і вы парэзалі палец, бо карысталіся ім няправільна, праблема не ў нажы», — сказаў ён. «Дзіўная аналогія, але вы проста няправільна інвеставалі. Вы не прытрымліваліся разумнага кіравання інвестыцыямі».

Маджулі падкрэслівае, што інвестыцыі павінны быць сумнымі. «Хочаш сумаваць і разбагацець? Ці вы хочаце павесяліцца і страціць 10,000 XNUMX долараў? Прычына, па якой гэта так складана, у тым, што вам трэба доўга чакаць [каб стварыць багацце]».

АСЯРЭДНЕННЕ ДАЛАРАВЫХ КОШТАЎ VS. "КУПІЦЬ ДІП"

У кнізе ёсць раздзел з падзагалоўкам "Нават Бог не змог перамагчы асерадненне кошту ў доларах". Я папрасіў Маджулі растлумачыць, чаму стратэгія асераднення кошту ў далярах пераўзыходзіць «куплю падзення».

«Уявіце, я сказаў вам: «Вы будзеце ведаць дакладнае дно [рынку], так што вы зможаце купіць падзенне. У вас будуць грошы, і як толькі вы знойдзеце самую нізкую кропку, вы купляеце».

«Нават калі вы будзеце прытрымлівацца стратэгіі «купляйце падзенне з цягам часу», вы будзеце дрэнна працаваць з тым, хто купляе кожны месяц, часцей за ўсё. Прычына ў тым, што звычайна такое падзенне адбываецца па значна больш высокай цане.

«Вось кароткі прыклад: у пачатку 2017 года людзі казалі, што рынак пераацэнены. Такім чынам, скажам, вы пачакалі 23 сакавіка 2020 года, дня дна, і купілі. Вы б усё роўна куплялі па цэнах на 7% вышэй, чым у пачатку 2017 года.

«Я раблю вам гэтыя недарэчныя здагадкі: вы дакладна разлічылі гэта і купілі ўнізе. Гэта экстрэмальны прыклад, які паказвае, што ўсё павінна быць правільна, каб купля апускання працавала. Калі вы адстаеце на адзін-два месяцы, верагоднасць таго, што вы пераўзыдзеце вынікі, складае 2-3%. Ён ідзе ад 20% да 2%.

«Ваш шанец пераўзысці дасканалую інфармацыю складае 20%. Ваш шанец перасягнуць вынікі з недасканалай інфармацыяй складае 2 ці 3%. Я так шмат спрабаваў сфальсіфікаваць гульню на карысць падзення, і яна ўсё яшчэ не можа перасягнуць асерадненне кошту ў доларах».

НЕ ПРАЙГЛАЙЦЕ ГУЛЬНЮ

Maggiulii лічыць, што не страціць грошы важней, чым тое, як вы інвестуеце.

«Існуе некалькі разумных метадаў інвеставання. Дакладнае спалучэнне вашых актываў не мае вялікага значэння, няхай гэта будзе нерухомасць, індэксныя фонды акцый або асобныя акцыі.

«Ёсць некалькі спосабаў, якія гарантавана прайграюць: калі вы займаецеся што-небудзь дарагім з высокімі ганарарамі, марнуеце занадта шмат у асабістым жыцці або выкарыстоўваеце шмат рычагоў. Ёсць толькі некалькі спосабаў згалець, але шмат спосабаў разбагацець.

«Я спрабаваў засяродзіцца на тым, як не прайграць. Ёсць выдатная цытата Бафета: «доўгі шэраг уражлівых лічбаў, памножаных на адзіны нуль, заўсёды роўны нулю». Таму трэба пазбягаць нулёў».

ЛЕПШЫЯ ФІНАНСАВЫЯ ПАВЕДЫ

Калі я папрасіў яго найлепшыя парады па інвестыцыях, Маджулі падкрэсліў важнасць росту даходаў.

«Большасць людзей добра спраўляюцца ў фінансавым плане дзякуючы сваім даходам. Вы можаце быць выдатным інвестарам, не маючы высокага даходу, але гэта рэдка.

«Калі ў вас высокі даход і вы прыстойны інвестар, вы можаце зрабіць усё добра. Засяродзьцеся на сваім даходзе, бо гэта адзіны рычаг, які вы можаце выкарыстоўваць на ранніх стадыях жыцця. Прыбытак ад вашых інвестыцый не мае вялікага значэння, калі ў вас няма актываў.

"Проста працягвайце купляць гэта сапраўды аб назапашванні актываў. Ёсць шмат спосабаў разбагацець з часам. Вы можаце валодаць шырокім кошыкам амерыканскіх і міжнародных акцый. Вы можаце валодаць REIT або інвеставаць у прыватныя сельгасугоддзі. Ёсць самыя розныя спосабы валодаць актывамі, якія прыносяць даход».

Павялічце свой даход, каб дадаць больш актываў. Выкарыстоўвайце прыбытак ад гэтых актываў, каб купіць больш актываў, якія прыносяць прыбытак.

Проста працягвайце купляць.