Па словах экспертаў галіны, завоблачная працэнтная стаўка I-bonds павінна ўпасці да 6.48%, калі яны будуць абноўлены ў наступным месяцы. Тым не менш, гэта будзе трэці па велічыні ўзровень з моманту іх продажу ў 1998 годзе.
Бягучая стаўка 9.62% даступная для пакупкі да 28 кастрычніка TreasuryDirect.gov, адзінае месца, дзе можна купіць ашчадныя аблігацыі ЗША. Гэта будзе азначаць, што вы атрымаеце 8% у гадавым вылічэнні за гадавую блакіроўку, якую патрабуюць I-аблігацыі.
Фізічныя асобы могуць набыць I-аблігацыі на суму да 10,000 2022 долараў на працягу каляндарнага года. Улічваючы, што аб'ёмы продажаў у XNUMX годзе былі велізарнымі - больш за 22 млрд у 2022 па 30 верасня, згодна з дадзенымі Міністэрства фінансаў - можа быць шмат людзей, якія ўжо выканалі гэты ліміт за год і павінны чакаць да студзеня, каб купіць больш.
Для тых, хто купляе новыя каштоўныя паперы з лістапада, яны атрымаюць стаўку 6.48%, пасля чаго яна будзе адкарэкціравана да майскай стаўкі, незалежна ад таго, калі яна будзе абвешчана.
Улічваючы, што ІСЦ паказвае, што інфляцыя па-ранейшаму высокая, але мае трэнд крыху ніжэй, вы можаце чакаць, што I-аблігацыі рушаць услед іх прыкладу. Гэта азначае, што яны, верагодна, па-ранейшаму будуць лепшай здзелкай для высокапрыбытковых апцыён з фіксаваным прыбыткам. Але гэта залежыць ад таго, што адбудзецца з павышэннем працэнтных ставак Федэральнай рэзервовай сістэмай і кароткатэрміновымі казначэйскімі аблігацыямі
TMUBMUSD10Y,
3.944%
і кампакт-дыскі разам з імі.
«Паколькі стаўкі I-аблігацый мяняюцца кожныя паўгода ў залежнасці ад інфляцыі, вы не можаце параўноўваць яблыкі з яблыкамі з Кампакт-дыскі або скарбніцы на працягу шматгадовага перыяду. Калі інфляцыя застанецца высокай, стаўкі па CD і казначэйскіх аблігацыях вырастуць і могуць стаць параўнальнымі са стаўкамі па I-аблігацыях», - кажа Кен Тумін, заснавальнік кампаніі DepositAccounts.com.
Ці палепшыцца здзелка з фіксаванай стаўкай?
I-аблігацыі складаюцца з дзвюх частак: фіксаванай стаўкі, якая застаецца ў аблігацыі праз пагашэнне, і зменнай стаўкі з улікам інфляцыі, якая скідаецца кожныя май і лістапад. Фіксаваная стаўка складае 0% з 2020 года, але некаторыя бачаць магчымасць таго, што Міністэрства фінансаў можа падняць яе ў лістападзе. Гэта азначае, што для новых пакупак вы атрымаеце стаўку 6.48 % плюс дадатковую фіксаваную стаўку, што робіць гэта яшчэ лепшай здзелкай.
«Пяцігадовы TIPS, які з'яўляецца параўнальнай інвестыцыяй, мае рэальную прыбытковасць, якая ў канцы дня складзе каля 2%. Няма сэнсу заставацца на нулявым узроўні I-сувязі, калі TIPS вышэй», — кажа Дэйв Эна, заснавальнік кампаніі TipsWatch.com, вэб-сайт, які адсочвае каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі.
Энна лічыць, што фіксаваная стаўка I-аблігацый павінна складаць ад 0.3% да 0.5%, але Казначэйства не празрыста паказвае, як яно разлічвае гэтую стаўку, таму незразумела, калі і калі гэта адбудзецца.
«Калі Міністэрства фінансаў прыме рашэнне на аснове попыту на I-аблігацыі — які знаходзіцца на рэкордным узроўні — яны могуць вырашыць пакінуць яго на нулявым узроўні», — кажа Тумін.
Калі трэба прадаваць?
У той час як попыт на I-аблігацыі рэзка ўзрос, дадзеныя Міністэрства фінансаў паказваюць, што пагашэнне засталося на ранейшым узроўні. Навічкі, якія купілі, калі стаўкі ўпершыню падскочылі да 7.12% у гадавым вылічэнні ў лістападзе 2021 года, толькі пачынаюць на першы I-bond ад рампы, але ім варта яшчэ трохі пачакаць. Калі вы прадаеце раней за пяць гадоў, вы страціце працэнты за апошнія тры месяцы, якія будуць складаць больш высокую стаўку ў 9.62%, і на самай справе зараз няма эквівалента гэтаму.
Эна кажа, што большасць людзей купляюць і захоўваюць I-аблігацыі на працягу доўгага тэрміну, выкарыстоўваючы іх па прызначэнні, як абарону ад інфляцыі. Некаторыя нават загружаюць іх у якасці стратэгіі падарункаў. Вы можаце купляць I-аблігацыі для іншых, пакуль у вас ёсць іх нумар сацыяльнага страхавання. Каб даставіць іх, ім патрэбны ўласны рахунак, і яны не могуць дасягнуць ліміту ў 10,000 XNUMX долараў. Але вы можаце затрымаць дастаўку, і ўвесь гэты час I-bond прыносіць працэнты па бягучай стаўцы. Федэральныя падаходныя падаткі адкладзены да пагашэння.
Для пажылых людзей, якія адчуваюць сябе збянтэжанымі з-за інфляцыі і маюць патрэбу ў абароне свайго капіталу, трымаюць частку свайго гнязда на дадзены момант у I-аблігацыях разам з павелічэнне карэкціроўкі кошту жыцця сацыяльнага страхавання, можа быць карысным.
«Нягледзячы на тое, што індэкс, які выкарыстоўваецца для вызначэння стаўкі I-bond і COLA сацыяльнага забеспячэння, крыху адрозніваецца — CPI-U супраць CPI-W — вынікі блізкія да аднолькавых», — кажа Дэвін Кэрал, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню, які базуецца ў Тэксаркана, штат Тэхас, які кіруе вэб-сайтам SocialSecurityIntelligence.com.
Ён кажа, што пажылыя людзі могуць атрымаць выгаду з I-аблігацый для часткі свайго партфеля з фіксаваным прыбыткам, але яны павінны ведаць, што ім трэба крыху больш уважліва, чым тыповы падыход да выкарыстання фондаў аблігацый "усталяваў і забыўся". «Калі інфляцыя знізіцца, важна будзе пераканацца, што стаўка застаецца канкурэнтаздольнай у параўнанні з іншымі інструментамі фіксаванага даходу», — кажа ён.
Калі вы плануеце ў рэшце рэшт прадаць, Энна прапануе вам пачакаць тры месяцы пасля наступнага скіду ставак, які апускае I-аблігацыі ніжэй за аналагічныя інвестыцыі, такія як кароткатэрміновыя казначэйскія вэксалі або кампакт-дыскі. Такім чынам, вы атрымаеце максімальную аддачу ад высокіх ставак.
Больш ад MarketWatch
Выплаты сацыяльнага страхавання COLA 2023 растуць на 8.7% — вось што гэта значыць для атрымальнікаў
Ваш партфель патрабуе дыверсіфікацыі. Вось лепшы спосаб зрабіць гэта ў гэтыя нестабільныя часы
Калі вы набылі каштоўныя паперы з іх сакавітай прыбытковасцю ў 9.6%, хутка выйдзеце да выхаду з I-аблігацый
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Меркаванне: 22 мільярды долараў ад продажу I-аблігацый не могуць быць памылковымі. Чаму вы, магчыма, захочаце іх купляць, нават калі хутка іх стаўка аднаўляецца
Па словах экспертаў галіны, завоблачная працэнтная стаўка I-bonds павінна ўпасці да 6.48%, калі яны будуць абноўлены ў наступным месяцы. Тым не менш, гэта будзе трэці па велічыні ўзровень з моманту іх продажу ў 1998 годзе.
Нягледзячы на тое, што Міністэрства фінансаў зробіць аб'яву 1 лістапада, стаўку можна выказаць здагадку на падставе апошнія лічбы індэкса спажывецкіх цэн (CPI), апублікаваныя ў чацвер. Інфляцыя па-ранейшаму высокая, але не на піку, які назіраўся ў пачатку года.
Бягучая стаўка 9.62% даступная для пакупкі да 28 кастрычніка TreasuryDirect.gov, адзінае месца, дзе можна купіць ашчадныя аблігацыі ЗША. Гэта будзе азначаць, што вы атрымаеце 8% у гадавым вылічэнні за гадавую блакіроўку, якую патрабуюць I-аблігацыі.
Фізічныя асобы могуць набыць I-аблігацыі на суму да 10,000 2022 долараў на працягу каляндарнага года. Улічваючы, што аб'ёмы продажаў у XNUMX годзе былі велізарнымі - больш за 22 млрд у 2022 па 30 верасня, згодна з дадзенымі Міністэрства фінансаў - можа быць шмат людзей, якія ўжо выканалі гэты ліміт за год і павінны чакаць да студзеня, каб купіць больш.
Для тых, хто купляе новыя каштоўныя паперы з лістапада, яны атрымаюць стаўку 6.48%, пасля чаго яна будзе адкарэкціравана да майскай стаўкі, незалежна ад таго, калі яна будзе абвешчана.
Улічваючы, што ІСЦ паказвае, што інфляцыя па-ранейшаму высокая, але мае трэнд крыху ніжэй, вы можаце чакаць, што I-аблігацыі рушаць услед іх прыкладу. Гэта азначае, што яны, верагодна, па-ранейшаму будуць лепшай здзелкай для высокапрыбытковых апцыён з фіксаваным прыбыткам. Але гэта залежыць ад таго, што адбудзецца з павышэннем працэнтных ставак Федэральнай рэзервовай сістэмай і кароткатэрміновымі казначэйскімі аблігацыямі
3.944%
TMUBMUSD10Y,
і кампакт-дыскі разам з імі.
«Паколькі стаўкі I-аблігацый мяняюцца кожныя паўгода ў залежнасці ад інфляцыі, вы не можаце параўноўваць яблыкі з яблыкамі з Кампакт-дыскі або скарбніцы на працягу шматгадовага перыяду. Калі інфляцыя застанецца высокай, стаўкі па CD і казначэйскіх аблігацыях вырастуць і могуць стаць параўнальнымі са стаўкамі па I-аблігацыях», - кажа Кен Тумін, заснавальнік кампаніі DepositAccounts.com.
Ці палепшыцца здзелка з фіксаванай стаўкай?
I-аблігацыі складаюцца з дзвюх частак: фіксаванай стаўкі, якая застаецца ў аблігацыі праз пагашэнне, і зменнай стаўкі з улікам інфляцыі, якая скідаецца кожныя май і лістапад. Фіксаваная стаўка складае 0% з 2020 года, але некаторыя бачаць магчымасць таго, што Міністэрства фінансаў можа падняць яе ў лістападзе. Гэта азначае, што для новых пакупак вы атрымаеце стаўку 6.48 % плюс дадатковую фіксаваную стаўку, што робіць гэта яшчэ лепшай здзелкай.
«Пяцігадовы TIPS, які з'яўляецца параўнальнай інвестыцыяй, мае рэальную прыбытковасць, якая ў канцы дня складзе каля 2%. Няма сэнсу заставацца на нулявым узроўні I-сувязі, калі TIPS вышэй», — кажа Дэйв Эна, заснавальнік кампаніі TipsWatch.com, вэб-сайт, які адсочвае каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі.
Энна лічыць, што фіксаваная стаўка I-аблігацый павінна складаць ад 0.3% да 0.5%, але Казначэйства не празрыста паказвае, як яно разлічвае гэтую стаўку, таму незразумела, калі і калі гэта адбудзецца.
«Калі Міністэрства фінансаў прыме рашэнне на аснове попыту на I-аблігацыі — які знаходзіцца на рэкордным узроўні — яны могуць вырашыць пакінуць яго на нулявым узроўні», — кажа Тумін.
Калі трэба прадаваць?
У той час як попыт на I-аблігацыі рэзка ўзрос, дадзеныя Міністэрства фінансаў паказваюць, што пагашэнне засталося на ранейшым узроўні. Навічкі, якія купілі, калі стаўкі ўпершыню падскочылі да 7.12% у гадавым вылічэнні ў лістападзе 2021 года, толькі пачынаюць на першы I-bond ад рампы, але ім варта яшчэ трохі пачакаць. Калі вы прадаеце раней за пяць гадоў, вы страціце працэнты за апошнія тры месяцы, якія будуць складаць больш высокую стаўку ў 9.62%, і на самай справе зараз няма эквівалента гэтаму.
Эна кажа, што большасць людзей купляюць і захоўваюць I-аблігацыі на працягу доўгага тэрміну, выкарыстоўваючы іх па прызначэнні, як абарону ад інфляцыі. Некаторыя нават загружаюць іх у якасці стратэгіі падарункаў. Вы можаце купляць I-аблігацыі для іншых, пакуль у вас ёсць іх нумар сацыяльнага страхавання. Каб даставіць іх, ім патрэбны ўласны рахунак, і яны не могуць дасягнуць ліміту ў 10,000 XNUMX долараў. Але вы можаце затрымаць дастаўку, і ўвесь гэты час I-bond прыносіць працэнты па бягучай стаўцы. Федэральныя падаходныя падаткі адкладзены да пагашэння.
Для пажылых людзей, якія адчуваюць сябе збянтэжанымі з-за інфляцыі і маюць патрэбу ў абароне свайго капіталу, трымаюць частку свайго гнязда на дадзены момант у I-аблігацыях разам з павелічэнне карэкціроўкі кошту жыцця сацыяльнага страхавання, можа быць карысным.
«Нягледзячы на тое, што індэкс, які выкарыстоўваецца для вызначэння стаўкі I-bond і COLA сацыяльнага забеспячэння, крыху адрозніваецца — CPI-U супраць CPI-W — вынікі блізкія да аднолькавых», — кажа Дэвін Кэрал, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню, які базуецца ў Тэксаркана, штат Тэхас, які кіруе вэб-сайтам SocialSecurityIntelligence.com.
Ён кажа, што пажылыя людзі могуць атрымаць выгаду з I-аблігацый для часткі свайго партфеля з фіксаваным прыбыткам, але яны павінны ведаць, што ім трэба крыху больш уважліва, чым тыповы падыход да выкарыстання фондаў аблігацый "усталяваў і забыўся". «Калі інфляцыя знізіцца, важна будзе пераканацца, што стаўка застаецца канкурэнтаздольнай у параўнанні з іншымі інструментамі фіксаванага даходу», — кажа ён.
Калі вы плануеце ў рэшце рэшт прадаць, Энна прапануе вам пачакаць тры месяцы пасля наступнага скіду ставак, які апускае I-аблігацыі ніжэй за аналагічныя інвестыцыі, такія як кароткатэрміновыя казначэйскія вэксалі або кампакт-дыскі. Такім чынам, вы атрымаеце максімальную аддачу ад высокіх ставак.
Больш ад MarketWatch
Выплаты сацыяльнага страхавання COLA 2023 растуць на 8.7% — вось што гэта значыць для атрымальнікаў
Ваш партфель патрабуе дыверсіфікацыі. Вось лепшы спосаб зрабіць гэта ў гэтыя нестабільныя часы
Калі вы набылі каштоўныя паперы з іх сакавітай прыбытковасцю ў 9.6%, хутка выйдзеце да выхаду з I-аблігацый
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo