Меркаванне: датэрміновы выхад на пенсію ў 3 крокі: прытрымлівайцеся дарожнай карты пары "Cashing Out" да фінансавай свабоды

На працягу многіх гадоў мы бачылі, як падобны фальшывы выбар дзівіць суполку FIRE (фінансавая незалежнасць, датэрміновы выхад на пенсію). І гледачы, і энтузіясты разыходзіліся наконт абрэвіятуры і таго, ці мае найбольшую вагу «FI» або «RE». 

Для некаторых гэта ўсё аб фінансавай незалежнасці. Яны любяць працу, якой займаюцца, аддаюцца ёй, і нават не могуць задаволіць ідэю датэрміновага выхаду на пенсію. Для іншых датэрміновы выхад на пенсію - гэта ўсё. Яны могуць пахваліцца звышвысокімі паказчыкамі зберажэнняў з надзеяй назаўсёды кінуць паліць, перш чым ім споўніцца 40 гадоў. 

Але гэтая апантанасць зрабіць любы бок пастаянным станам, а не бесперапынным працэсам, не дазваляе нам прызнаць усе рашэнні, якія трапляюць у сярэдзіне. Як толькі вы зразумееце, што вам не трэба выбіраць тое ці іншае, як выявіла наша пяцігадовая дзіця, вы вяртаеце сабе кантроль над сваім фінансавым планам. 

1. Абнаяўленне з'яўляецца жыццяздольнай альтэрнатывай выхаду на пенсію

Усе мы распавядаем сабе гісторыі пра грошы, але гісторыя «ідэальнай пенсіі» захоўваецца дзесяцігоддзямі, нягледзячы на ​​​​тое, што колькасць людзей, якія працуюць пасля пенсійнага ўзросту, пастаянна расце. вырошчваецца з 1990-х гг. Для большасці людзей ідэалізаваная канцэпцыя выхаду на пенсію - гэта здзелка паміж вамі, вашым працадаўцам і федэральным урадам. Вы робіце сваю доўгую кар'еру і пастаянна адкладаеце 10%, і, калі вам пашанцуе, ваша кампанія зробіць сваю частку і аддасць частку гэтага. Калі вам споўніцца 65 гадоў, вы можаце кінуць працу і жыць за кошт свайго гняздзевага яйка з невялікай дапамогай сацыяльнага забеспячэння ў якасці сеткі бяспекі.

Гэта ідэалізаванае апавяданне ўвайшло ў наш культурны лексікон, падмацаванае карпаратыўнымі льготамі, дзяржаўнай палітыкай і інструментамі фінансавага планавання, нават калі кожны з бакоў па праўдзе не змог вытрымаць свой канец здзелкі. Пры сярэдняй зберажэнні ў 25,000 XNUMX долараў большасць пенсіянераў не цалкам жывуць за кошт грошай, якія яны зэканомілі ў працоўныя гады. Для многіх з нас, выхад на пенсію будзе ўключаць атрыманне даходу у нейкай форме.

І хоць цяпер большасць карпарацый прапануюць пенсійныя фонды, спансаваныя працадаўцамі, упартыя гендэрныя і расавыя розніцы ў заробках па-ранейшаму ствараюць несправядлівыя ўнёскі для вялікай колькасці супрацоўнікаў. Што тычыцца будучыні сацыяльнага забеспячэння? Нявызначаны ў лепшым выпадку. У адпаведнасці з 2021 гадавы справаздачу ад апякунскага савета сацыяльнага забеспячэння, грашовыя рэзервы фонду будуць цалкам вычарпаныя да 2034 года. 

Такія сучасныя паняцці, як адпачынак, паўнавартасны выхад на пенсію і працоўны адпачынак, прадказваюць тое, як змяняецца свет. Усе мы адыгрываем пэўную ролю ў тым, каб пачаць працу і выхад на пенсію ад таго, каб быць бінарнымі тэрмінамі з жорсткімі азначэннямі, і ператварыліся ў тэрміны, якія больш актуальныя ў наш час. Вам не трэба чакаць вашых залатых гадоў, каб атрымліваць асалоду ад ладу жыцця, які не залежыць ад працы, і вам не трэба падыходзіць да атрымання даходу з стаўленнем "усё або нічога". Вы павінны па-іншаму думаць пра сваю кар'еру. 

2. Міф аб мерытакратыі баліць усіх

Трэба ўсяго некалькі гадоў працаваць у офісе, каб зразумець, што мерытакратыя - гэта высакародная хлусня, у якую нам плацяць верыць. Мы ведаем, што цяжкая праца гарантуе вам толькі больш працы. Ганарыцца сваёй працоўнай этыкай нармальна, але гэта становіцца праблематычна, калі мы робім гэта сваёй ідэнтычнасцю і працягваем выходзіць за межы нашага фізічнага і псіхічнага здароўя. 

Па сутнасці, усе мы заслугоўваем жыць жыццём, якое ставіць нашы патрэбы наперадзе бясконцага спісу невырашальных праблем на працы і якое пачынаецца з пастаноўкі цвёрдай мэты на працягласць вашай кар'еры. Мы рэкамендуем 15 гадоў, разбітыя на тры розныя пяцігадовыя спрынты.  

3. Калі вы не надаеце сваім даходам мэту, гэта зробіць нехта іншы.

Першыя пяць гадоў вашага 15-гадовага плана трэба выдаткаваць на выплату даўгоў і фарміраванне здаровых фінансавых звычак, каб змякчыць цыкл ад зарплаты да зарплаты. амаль палова амерыканцаў, якія зарабляюць больш за 100,000 XNUMX долараў, аказваюцца. Вядома, пяць гадоў можа быць недастаткова часу, каб ліквідаваць увесь ваш доўг, але ёсць невялікі мінус ад здзяйснення мэтанакіраванага перыяду часу для яго пагашэння.

Ашчаднасці не варта саромецца. Калі вы можаце зрабіць беражлівасць галоўнай часткай вашага жыцця і прыняць яе, вы зможаце пазбегнуць пастак спажывецтва, з якімі мы сутыкаемся штодня. 

Падумайце пра гэта так: кожны раз, калі вы пазбаўляецеся ад доўгу, вы істотна павялічваеце колькасць лішніх грашовых сродкаў. Рабіць гэта рана і часта ў працоўныя гады — гэта ўсё роўна, што даваць сабе павышэнне. Уявіце, што вы больш не чакаеце, пакуль хтосьці вырашыць, што вы варты больш грошай. Гэта змена мыслення само па сабе робіць больш для пашырэння правоў і магчымасцяў, чым большасць звычайных праграм развіцця супрацоўнікаў.

4. Традыцыйныя правілы зберажэнняў былі створаны не з улікам усіх нас

Другія пяць гадоў - ад 6 да 10 гадоў - з'яўляюцца крытычнымі, і іх варта выдаткаваць на набыццё навыкаў і пошук сваёй звышздольнасці. Суперздольнасць - гэта навык, які можа падтрымаць вас у доўгатэрміновай перспектыве - значна больш, чым вашы поўны працоўны дзень. Няхай гэта будзе ваша здольнасць кіраваць камандай або ваша здольнасць хутка закрыць продаж, кампетэнцыі, якія вы развіваеце ў сваёй кар'еры, можна і трэба выкарыстоўваць для стварэння патокаў даходаў за межамі вашай асноўнай працы.

Гэта асабліва важна, калі ваша асоба маргіналізаваная на працоўным месцы. Большасць традыцыйныя фінансавыя правілы не адлюстроўваюць перажыванні каляровых людзей і іншых маргіналізаваных груп. Эксперты кажуць пра эканомія 10%-15% даходу, але мала згадваецца пра розніцу ў заробках або прадузятыя практыкі найму. Незалежна ад таго, ваш бугімен расізм, сексізм, кумаўства або эгенізм, вы павінны ўключыць знешнія эфекты, такія як «чорны падатак» і пакаранне за мацярынства, якія зручна выключыць. 

Чытайце: Як гэты 38-гадовы мужчына выйшаў з «глыбокай беднасці», каб дасягнуць FIRE у свае 30 гадоў як мультымільянер

Сёння ўкладчыкі сутыкаюцца з вялізнымі праблемамі, такімі як рэкордная інфляцыя, няўстойлівыя фінансавыя рынкі і пагроза аўтаматызацыі. Добрая навіна: у нас дастаткова інфармацыі, каб уключыць гісторыю і дадзеныя ў працэс прыняцця рашэнняў. Устанаўленне даходу, незалежнага ад вашага працадаўцы, не толькі дасць вам гарантыю, але і можа паскорыць вашыя тэрміны да фінансавай незалежнасці. 

5. З грашыма трэба рабіць не толькі назіранне, як яны растуць

Гэта падводзіць нас да апошніх пяці гадоў - з 11 да 15 гадоў - якія павінны быць сканцэнтраваны на стварэнні аварыйна-выратавальнага люка і вашым сыходзе з працоўнага свету. На дадзены момант вы маеце дзесяцігоддзе вопыту і вы развілі фінансавую мышачную памяць аб інвеставанні.  

Тады што? Магчыма, самая вялікая прычына, каб сысці, каб даведацца больш глыбокую мэту, акрамя таго, што фінансавая незалежнасць можа купіць. Канфлікт з-за грошай з'яўляецца асноўнай прычынай разводаў у ЗША; дзве траціны працуючых бацькоў у гэтай краіне пакутуюць ад бацькоўскага выгарання, і няма недахопу ў арганізацыях і некамерцыйных арганізацыях, якія недафінансаваныя і пазбаўленыя кіраўніцтва. 

Як бы вы хацелі, каб ваша жыццё выглядала пасля таго, як вы атрымаеце грошы? У ідэале фінансавая свабода дапаможа вам стаць лепшым партнёрам, больш чуйным і энергічным бацькам і тым, хто дадае іх супольнасці. 

Аўтары Жульен і Кірстэн Сондэрс «Выйгрыш: выйграй гульню багацця, адышоўшы» (Партфоліо, 2022). Яны састваральнікі лайфстайл блога Багаты і звычайны, і правесці серыю пад назвай Грошы на стале. 

Падрабязней: Гэты настаўнік, які рана выйшаў на пенсію ва ўзросце 29 гадоў, кіруе FIRE пасля разводу, падзяліўшы свае актывы

таксама чытайце: Патрыманае адзенне, без аўтамабіля, калоць дровы, каб абагрэць мой дом: Чаму рух АГНЯ для мяне занадта ашчадны