Меркаванне: як можна зэканоміць 60 тысяч долараў на першапачатковы ўзнос без рызыкі і вечнага чакання

Але гэта не адзіны ваш варыянт. 

У вас можа ўзнікнуць спакуса паспрабаваць самыя хуткія маршруты, напрыклад, крыптавалюту, акцыі мемаў або проста індэксны фонд S&P 500
Шпіён,
-2.79%.
Але гэта можа пайсці дрэнна.

«У мяне быў кліент, які гандляваў грошы першапачатковага ўзносу за свой дом. Я не ведаў пра гэта, пакуль не працаваў над іх падатковай дэкларацыяй і не атрымаў 1099-B ад брокера. Як і чакалася, была вельмі вялікая страта капіталу», - кажа Лары Пон, дыпламаваны бухгалтар і фінансавы кансультант з Рэдвуд-Шорс, Каліфорнія. 

Яшчэ аднаго кліента пераканалі биткойны
BTCUSD,
+ 0.05%
быў спосаб хутка падвоіць свае грошы. Вы можаце здагадацца, што адбылося з гэтым планам. 

Гэта нават не павінна быць такой высокай рызыкі. Прамысловы індэкс Dow Jones DJIA, Nasdaq КОМП, S&P 500 SPX і нават рынак аблігацый BX: TMUBMUSD10Y усе ўніз за год. 

«Я раблю гэта на працягу 36 гадоў, і парада ніколі не мянялася: вы пакідаеце першапачатковы ўзнос у бяспечным месцы», — кажа Пон. 

Вось некалькі стратэгій, якія дапамогуць вашым зберажэнням расці хутчэй, каб вы не сталі занадта старымі, каб атрымліваць асалоду ад белага плота. 

Перш за ўсё, патрэбен хатні фонд

"Перанясіце грошы на асобны ашчадны рахунак і назавіце яго", - кажа Жан Чацкі, эксперт па асабістых фінансах і генеральны дырэктар hermoney.com. Людзі могуць палічыць гэта глупствам, але яна настроена сур'ёзна і ўключае ў сябе гэта крокам financefixx.com курсаў.

Праявіце гэта як мага больш наглядна, напрыклад, назваўшы яго «Фонд Maple Avenue, 304», каб у вас была матывацыя эканоміць на пэўную мэту. 

Затым наладзьце аўтаматычныя штомесячныя дэпазіты, як вы б зрабілі з адлічэннямі 401 (k) з вашай зарплаты, кажа Чацкі. Вы нават можаце папрасіць свой аддзел заработнай платы адправіць туды грошы непасрэдна з вашай зарплаты, каб у вас ніколі не было магчымасці іх выдаткаваць. 

Хочаце зэканоміць яшчэ больш? Шчыт рост вашых зберажэнняў у a рахунак эканоміі здароўя, дзе вы можаце зэканоміць да 3,650 долараў у год для чалавека ў 2022 годзе. Гэтыя грошы вылічваюцца з вашай зарплаты да выліку падаткаў, і рост таксама не абкладаецца федэральнымі, дзяржаўнымі і мясцовымі падаткамі на прыбытак.

«Не кампенсуйце сабе выдаткі па ходу, а захавайце квітанцыі», — прапануе Пон. 

Калі прыйдзе час купляць дом, вы можаце зняць грошы і заробак — у межах сумы, якую вы абгрунтавалі квітанцыямі — без штрафаў і збораў. 

Выцісніце максімальны ўраджай, які вы можаце

Мэта кароткатэрміновых зберажэнняў - атрымаць як мага больш працэнтаў без рызыкі. У сучаснай эканоміцы гэта заўсёды мяняецца. I-аблігацыі - выдатны варыянт калі ў вас ёсць вялікі кавалак ужо зэканомлены і ваша купля дома не менш за 15 месяцаў у будучыні. Напрыклад, у кастрычніку 2022 года вы зафіксавалі б стаўку 9.62% на наступныя шэсць месяцаў, а затым, верагодна, яшчэ адну прыстойную стаўку яшчэ на шэсць месяцаў.

Некалькі перасцярог: вы павінны трымаць I-аблігацыі не менш за год, і калі вы атрымаеце грошы раней за пяць гадоў, вы страціце тры месяцы працэнтаў. Паколькі стаўка мяняецца кожныя паўгода і Treasurydirect.gov сістэма пакупкі нязграбная, яна, верагодна, не лепшая для паступовых пакупак. 

Вось чаму фінансавы кансультант Джэрэмі Кейл, які базуецца ў Мілўокі, зараз звяртаецца да казначэйскіх вэксаляў і расстаўляе іх для кліентаў. «Гаворка заўсёды ідзе пра тое, каб атрымаць найлепшыя працэнты, якія можна знайсці», — кажа ён і знаходзіць даходнасць па шасцімесячных рахунках
TMUBMUSD06M,
4.092%,
амаль на 4% у пачатку кастрычніка 2022 г., каб быць лепшым варыянтам.

Стратэгіі лесвіцы могуць быць складанымі, патрабуючы электронных табліц і пастаяннага кіравання, таму вы можаце звярнуцца па дапамогу да фінансавага кансультанта. Некаторыя брокерскія кампаніі дапамогуць вам стварыць Казначэйскія лесвіцы або лесвіцы CD што будзе аўтаматычна перакідвацца і рэінвеставаць для вас. 

Вы таксама можаце разгледзець іншыя варыянты аблігацый. Нікалас Олесен, фінансавы кансультант Kathmere Capital Management у Уэйне, штат Пенсільванія, мае кліента, які хутка закрывае дом, і яны ўкладваюць свае грошы ў звышкароткія каліфарнійскія муніцыпальныя аблігацыі. Вы таксама можаце атрымаць доступ да кароткатэрміновых аблігацый праз біржавыя фонды, і некаторыя з іх прыносяць 4%, кажа ён. 

З-за таго, што стаўкі мяняюцца так хутка, вы павінны быць асцярожнымі, як доўга вы захоўваеце свае грошы. У вельмі кароткай перспектыве, проста высокапрыбытковы ашчадны рахунак можа быць вашым лепшым варыянтам. 

Іншыя спосабы павялічыць вашыя зберажэнні

Усё яшчэ недастаткова хутка для вас? Павялічце ўзровень зберажэнняў. «Магчыма, вы бярэце на сябе клопаты ў выхадныя або просіце павышэння. Вы маглі б пашукаць больш высокааплатную працу», — кажа Бобі Рэбел, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню і вядучы падкаста «Грошы парады для фінансавых дарослых».

Чытайце: Я ўстанавіў палітыку аплаты працы ў буйных кампаніях - вось 3 сакрэты атрымання павышэння

Вы таксама можаце паглядзець на вяртанне падаткаў, бонусы і падарункі ад членаў сям'і, каб унесці вялікія грашовыя ўліванні ў свой хатні фонд. 

«Крап-кап-кап - гэта выдатная стратэгія, але людзі становяцца нецярплівымі», - кажа Пон. 

Іншы спосаб, якім кліенты Pon зэканомяць на першапачатковых плацяжах, - гэта паглядзець на свае абмежаваныя апцыёны на акцыі і планы пакупкі акцый супрацоўнікаў. «Гэта частка даходу, не абавязкова частка ўласнага капіталу», - кажа ён, асабліва калі вы выкарыстоўваеце апцыёны адразу, калі ведаеце іх кошт. 

Зрушыць вароты

У рэшце рэшт, мэта ў 60,000 7 долараў або іншая ваша першапачатковая мэта можа быць занадта вялікай для вас. Так што падумайце аб меншым доме або аб чаканні гэтага вар'яцкага рынку жылля, дзе працэнтныя стаўкі па іпатэчных крэдытах дасягаюць XNUMX%, а кошт дома змяняецца штодня. "Чакаць час - добры фінансавы ход", - кажа Чацкі.

Калі што-небудзь здаецца занадта дарагім, гэта, верагодна, так. Адыдзіце і працягвайце шукаць. «Суцяшайцеся тым, што як пакупнік у вас заўсёды ёсць выбар. Будзе купляць іншую нерухомасць», — кажа Рэбел. 

Больш ад MarketWatch

"Пасіённае складанне бюджэту" дазваляе захаваць тое, што найбольш важна, але пры гэтым палепшыць свае фінансы

Цэны на жыллё ў жніўні ўпалі ў параўнанні з ліпенем, паведамляе CoreLogic. Гэта топ-5 рынкаў з рызыкай рэзкага падзення.

Паляўнічыя за домам пра «дэмаралізуючы» працэс пакупкі дома на вар'яцкім рынку. У адным спісе было 30 прапаноў - і ён быў прададзены за 85,000 XNUMX долараў вышэй, чым патрабавалася.