Некалі незразумелыя інвестыцыі казначэйства ўзляцелі ў папулярнасці ў мінулым годзе з-за павабнай стаўкі з улікам інфляцыі, якая дасягнула піка ў 9.62%. Гэта абышло банкаўскія дэпазітныя рахункі і цалкам перакрэсліла адмоўную прыбытковасць акцый і аблігацый. Перасцярога? Фізічныя асобы абмежаваныя 10,000 XNUMX долараў у год, і тым, хто дасягнуў максімуму, прыйшлося пачакаць да новага года, каб атрымаць больш.
Такім чынам, цяпер, калі вы можаце купляць больш, пытанне ў тым, калі вы павінны?
Бягучая гадавая прапанова ў TreasuryDirect.gov складае 6.89%, якая з'яўляецца складаннем фіксаванай стаўкі ў памеры 0.4%, якая застаецца на працягу ўсяго тэрміну дзеяння аблігацыі, і паўгадавой стаўкі ў памеры 3.24%, якая дзейнічае да канца красавіка. Звярніце ўвагу, што вы зачыненыя ў I-аблігацыях на адзін год, і вы страціце тры месяцы працэнтаў, калі абнаявіцеся раней за пяць гадоў.
На мяжы новага года гэта вышэй за супастаўныя інвестыцыі, якія па-ранейшаму не перавышаюць 5%, такія як высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі, дэпазітныя сертыфікаты, TIPS і казначэйскія вэксалі і банкноты — але не з такой перавагай, як у мінулым годзе. Наступнае змяненне стаўкі адбудзецца 1 мая, і ў сярэдзіне красавіка мы даведаемся апошнюю партыю даных, якія выкарыстоўваюцца для разліку карэкціроўкі на інфляцыю.
1. Навошта купляць I-аблігацыі цяпер
Прыняцце рашэння аб тым, калі купляць наступную партыю I-аблігацый, залежыць ад таго, як вы ставіцеся да агульнай эканамічнай сітуацыі ў ЗША. Калі вы адчуваеце аптымізм у сувязі з тым, што інфляцыя зніжаецца і хутка вернецца да больш нармальнага ўзроўню ў 2%, вы можаце купіць усю суму зараз і атрымаць як мага больш высокі ўзровень.
Гэта таксама той выпадак, калі вы не плануеце доўга трымаць свае I-аблігацыі і абнаявіце іх, як толькі скончыцца гадавы перыяд захоўвання.
Фінансавы планіроўшчык Мэцью Карбрэй, оф Ridgeline Financial Partners у Эйвоне, штат Канэкіт, раіў кліентам зрабіць поўную куплю зараз, таму што ён думае, што працэнтная стаўка будзе ніжэй у траўні і ў далейшым. «Я не лічу, што інфляцыя значна ўзрасце, калі ўвогуле, з гэтага часу да красавіка», — кажа ён.
Ён пайшоў ва-банк для сябе ў першы працоўны дзень года. «Мне падабаецца, каб мае грошы зараблялі як мага больш з першага дня», — кажа ён.
Калі вы будзеце прытрымлівацца гэтага прыкладу са сваімі 10,000 10,000 долараў, ёсць некалькі спосабаў купіць больш на працягу года, у першую чаргу з дапамогай стратэгіі падарункаў. Вы можаце купіць да XNUMX XNUMX долараў для любога чалавека, калі ў вас ёсць яго нумар сацыяльнага страхавання і адрас электроннай пошты. Яны могуць запатрабаваць падарунак у любы год, калі яшчэ не дасягнулі свайго індывідуальнага ліміту.
Вы таксама можаце атрымаць дадатковыя 5,000 долараў у папяровых I-аблігацыях у якасці кампенсацыі падатку, а потым пераўтварыць іх у свой лічбавы рахунак. Гэта тое, што вы хочаце зрабіць зараз. Томас Гарчынскі, старэйшы падатковы кансультант у сваёй уласнай фірме, якая базуецца ў Феніксе, плануе даплаціць за свой апошні квартальны падатковы плацёж, а затым прызначыць вяртанне ў выглядзе I-аблігацый. «Вы можаце лёгка пераплаціць свой прыблізны падатковы плацёж за чацвёрты квартал да 15 студзеня, а потым хутка падаць падаткі на вяртанне - тады вы не дазволіце ўраду занадта доўга трымаць вашыя грошы», - кажа ён. «Вы не разбагацееце на гэтай стратэгіі, але абароненыя ад інфляцыі інвестыцыі павінны быць у кожным партфелі».
2. Купіце палову зараз і патрымаеце палову да сярэдзіны красавіка
У 2023 годзе Гарчынскі выкарыстоўвае стратэгію «палова на палову» для свайго асноўнага аблігацыі I-bond. Ён укладвае грошы ў канцы студзеня (каб атрымаць цэлы месяц працэнтаў там, дзе грошы знаходзяцца зараз) не толькі для сябе, як фізічная асоба, але таксама для некалькіх суб'ектаў гаспадарання S Corp, якімі ён валодае. Затым ён будзе чакаць да сярэдзіны красавіка, каб вырашыць, што рабіць з другой паловай грошай.
Ключ для яго - ці выглядае, што фіксаваная стаўка I-bond вырасце ў траўні, для чаго няма публічнай формулы. Такім чынам, ён назірае за рэальнымі стаўкамі прыбытковасці TIPS у якасці проксі. «Калі рэальныя прыбытковасці TIPS былі высокімі ўвесь час, я магу чакаць і спадзявацца на больш высокую фіксаваную стаўку. Гэта будзе гульня ў здагадкі, але я думаю, што калі 10-гадовы TIPS будзе высокім, ёсць шанец, што фіксаваная стаўка паднімецца вышэй», - кажа ён.
З падатковай пункту гледжання Гарчынскі чакае, што ўзнікне шмат пытанняў аб тым, як абыходзіцца з даходамі ад I-аблігацый, якія не абкладаюцца падаткам як федэральны даход да пагашэння (да 30 гадоў) і вызваляюцца ад дзяржаўных і мясцовых падаткаў. Ён дадаў раздзел аб падаткаабкладанні інвестыцый з папраўкай на інфляцыю ў свае адукацыйныя семінары для падатковых спецыялістаў. Сярод прафесійных парад, якімі ён дзеліцца: калі I-bond пагашаецца ў год, калі ёсць кваліфікаваныя выдаткі на адукацыю, яе можна выключыць з федэральнага даходу, што робіць яе прывабнай альтэрнатывай з цяжкасцю 529 планаў зберажэнняў каледжа.
3. Пратрымаць усё гэта да сярэдзіны красавіка
Стаўка I-bond, якую вы атрымаеце ў студзені, такая ж, як і ў сярэдзіне красавіка, таму, калі ў вас няма грошай, якія вам трэба перавесці, вы можаце проста пачакаць і паглядзець.
«Калі вы чакаеце, адзінае, што адбываецца, гэта тое, што гадзіннік не пачынае адбіваць ваш гадавы перыяд утрымання», — кажа Дэвід Эна, заснавальнік TipsWatch.com, вэб-сайт, які адсочвае каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі.
Enna чакае справаздачу аб інфляцыі за сакавік, якая выйдзе 12 красавіка, і тады прыме рашэнне аб тым, што будзе лепшай здзелкай. Вы можаце патраціць палову сваіх выдаткаў у красавіку і палову ў траўні, або ўкласці ўсю суму ў адзін з месяцаў, у залежнасці ад таго, што выглядае лепш. Энна кажа, што трэба паглядзець больш, чым тое, што адбываецца з інфляцыяй, аднак, таму што гэта толькі палова формулы. Гэта кампанент фіксаванай стаўкі, які мае значэнне ў доўгатэрміновай перспектыве. "Інвестарам I-bond падабаюцца больш высокія фіксаваныя стаўкі", - кажа Эна.
Справа для пакупкі ў красавіку будзе, калі эканамічныя індыкатары пакажуць зніжэнне рэальнай прыбытковасці, ФРС спыніць павышэнне ставак і інфляцыя ўмераная або ўпадзе. Тады можна выказаць здагадку, што стаўка ў траўні ў цэлым будзе ніжэй, чым цяпер.
Справа ў траўні будзе ў тым выпадку, калі рэальная прыбытковасць вырасце, што будзе выглядаць так, што фіксаваны кампанент таксама вырасце. Тады вы атрымаеце інвестыцыі, якія гарантавана будуць штогод перавышаць інфляцыю, што добра для захавання капіталу. Інфляцыя таксама можа падскочыць, калі цэны на газ вырастуць або з-за непрадбачаных зменных, і тады стаўка I-bond з папраўкай на інфляцыю можа вырасці вышэй. Эна кажа: «Я раю купляць іх кожны год, але я чалавек, які абараняе ад інфляцыі. Гэта мая справа».
У вас ёсць пытанне аб механізмах інвеставання, як яны ўпісваюцца ў ваш агульны фінансавы план і якія стратэгіі могуць дапамагчы вам атрымаць максімальную аддачу ад вашых грошай? Вы можаце напісаць мне на [электронная пошта абаронена].
Больш ад MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Меркаванне: прыйшоў час зноў купляць I-аблігацыі. Вось 3 спосабы максымізаваць інвестыцыі ў памеры 10,000 XNUMX долараў ЗША для барацьбы з інфляцыяй.
Некалі незразумелыя інвестыцыі казначэйства ўзляцелі ў папулярнасці ў мінулым годзе з-за павабнай стаўкі з улікам інфляцыі, якая дасягнула піка ў 9.62%. Гэта абышло банкаўскія дэпазітныя рахункі і цалкам перакрэсліла адмоўную прыбытковасць акцый і аблігацый. Перасцярога? Фізічныя асобы абмежаваныя 10,000 XNUMX долараў у год, і тым, хто дасягнуў максімуму, прыйшлося пачакаць да новага года, каб атрымаць больш.
Такім чынам, цяпер, калі вы можаце купляць больш, пытанне ў тым, калі вы павінны?
Бягучая гадавая прапанова ў TreasuryDirect.gov складае 6.89%, якая з'яўляецца складаннем фіксаванай стаўкі ў памеры 0.4%, якая застаецца на працягу ўсяго тэрміну дзеяння аблігацыі, і паўгадавой стаўкі ў памеры 3.24%, якая дзейнічае да канца красавіка. Звярніце ўвагу, што вы зачыненыя ў I-аблігацыях на адзін год, і вы страціце тры месяцы працэнтаў, калі абнаявіцеся раней за пяць гадоў.
На мяжы новага года гэта вышэй за супастаўныя інвестыцыі, якія па-ранейшаму не перавышаюць 5%, такія як высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі, дэпазітныя сертыфікаты, TIPS і казначэйскія вэксалі і банкноты — але не з такой перавагай, як у мінулым годзе. Наступнае змяненне стаўкі адбудзецца 1 мая, і ў сярэдзіне красавіка мы даведаемся апошнюю партыю даных, якія выкарыстоўваюцца для разліку карэкціроўкі на інфляцыю.
1. Навошта купляць I-аблігацыі цяпер
Прыняцце рашэння аб тым, калі купляць наступную партыю I-аблігацый, залежыць ад таго, як вы ставіцеся да агульнай эканамічнай сітуацыі ў ЗША. Калі вы адчуваеце аптымізм у сувязі з тым, што інфляцыя зніжаецца і хутка вернецца да больш нармальнага ўзроўню ў 2%, вы можаце купіць усю суму зараз і атрымаць як мага больш высокі ўзровень.
Гэта таксама той выпадак, калі вы не плануеце доўга трымаць свае I-аблігацыі і абнаявіце іх, як толькі скончыцца гадавы перыяд захоўвання.
Фінансавы планіроўшчык Мэцью Карбрэй, оф Ridgeline Financial Partners у Эйвоне, штат Канэкіт, раіў кліентам зрабіць поўную куплю зараз, таму што ён думае, што працэнтная стаўка будзе ніжэй у траўні і ў далейшым. «Я не лічу, што інфляцыя значна ўзрасце, калі ўвогуле, з гэтага часу да красавіка», — кажа ён.
Ён пайшоў ва-банк для сябе ў першы працоўны дзень года. «Мне падабаецца, каб мае грошы зараблялі як мага больш з першага дня», — кажа ён.
Калі вы будзеце прытрымлівацца гэтага прыкладу са сваімі 10,000 10,000 долараў, ёсць некалькі спосабаў купіць больш на працягу года, у першую чаргу з дапамогай стратэгіі падарункаў. Вы можаце купіць да XNUMX XNUMX долараў для любога чалавека, калі ў вас ёсць яго нумар сацыяльнага страхавання і адрас электроннай пошты. Яны могуць запатрабаваць падарунак у любы год, калі яшчэ не дасягнулі свайго індывідуальнага ліміту.
Вы таксама можаце атрымаць дадатковыя 5,000 долараў у папяровых I-аблігацыях у якасці кампенсацыі падатку, а потым пераўтварыць іх у свой лічбавы рахунак. Гэта тое, што вы хочаце зрабіць зараз. Томас Гарчынскі, старэйшы падатковы кансультант у сваёй уласнай фірме, якая базуецца ў Феніксе, плануе даплаціць за свой апошні квартальны падатковы плацёж, а затым прызначыць вяртанне ў выглядзе I-аблігацый. «Вы можаце лёгка пераплаціць свой прыблізны падатковы плацёж за чацвёрты квартал да 15 студзеня, а потым хутка падаць падаткі на вяртанне - тады вы не дазволіце ўраду занадта доўга трымаць вашыя грошы», - кажа ён. «Вы не разбагацееце на гэтай стратэгіі, але абароненыя ад інфляцыі інвестыцыі павінны быць у кожным партфелі».
2. Купіце палову зараз і патрымаеце палову да сярэдзіны красавіка
У 2023 годзе Гарчынскі выкарыстоўвае стратэгію «палова на палову» для свайго асноўнага аблігацыі I-bond. Ён укладвае грошы ў канцы студзеня (каб атрымаць цэлы месяц працэнтаў там, дзе грошы знаходзяцца зараз) не толькі для сябе, як фізічная асоба, але таксама для некалькіх суб'ектаў гаспадарання S Corp, якімі ён валодае. Затым ён будзе чакаць да сярэдзіны красавіка, каб вырашыць, што рабіць з другой паловай грошай.
Ключ для яго - ці выглядае, што фіксаваная стаўка I-bond вырасце ў траўні, для чаго няма публічнай формулы. Такім чынам, ён назірае за рэальнымі стаўкамі прыбытковасці TIPS у якасці проксі. «Калі рэальныя прыбытковасці TIPS былі высокімі ўвесь час, я магу чакаць і спадзявацца на больш высокую фіксаваную стаўку. Гэта будзе гульня ў здагадкі, але я думаю, што калі 10-гадовы TIPS будзе высокім, ёсць шанец, што фіксаваная стаўка паднімецца вышэй», - кажа ён.
З падатковай пункту гледжання Гарчынскі чакае, што ўзнікне шмат пытанняў аб тым, як абыходзіцца з даходамі ад I-аблігацый, якія не абкладаюцца падаткам як федэральны даход да пагашэння (да 30 гадоў) і вызваляюцца ад дзяржаўных і мясцовых падаткаў. Ён дадаў раздзел аб падаткаабкладанні інвестыцый з папраўкай на інфляцыю ў свае адукацыйныя семінары для падатковых спецыялістаў. Сярод прафесійных парад, якімі ён дзеліцца: калі I-bond пагашаецца ў год, калі ёсць кваліфікаваныя выдаткі на адукацыю, яе можна выключыць з федэральнага даходу, што робіць яе прывабнай альтэрнатывай з цяжкасцю 529 планаў зберажэнняў каледжа.
3. Пратрымаць усё гэта да сярэдзіны красавіка
Стаўка I-bond, якую вы атрымаеце ў студзені, такая ж, як і ў сярэдзіне красавіка, таму, калі ў вас няма грошай, якія вам трэба перавесці, вы можаце проста пачакаць і паглядзець.
«Калі вы чакаеце, адзінае, што адбываецца, гэта тое, што гадзіннік не пачынае адбіваць ваш гадавы перыяд утрымання», — кажа Дэвід Эна, заснавальнік TipsWatch.com, вэб-сайт, які адсочвае каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі.
Enna чакае справаздачу аб інфляцыі за сакавік, якая выйдзе 12 красавіка, і тады прыме рашэнне аб тым, што будзе лепшай здзелкай. Вы можаце патраціць палову сваіх выдаткаў у красавіку і палову ў траўні, або ўкласці ўсю суму ў адзін з месяцаў, у залежнасці ад таго, што выглядае лепш. Энна кажа, што трэба паглядзець больш, чым тое, што адбываецца з інфляцыяй, аднак, таму што гэта толькі палова формулы. Гэта кампанент фіксаванай стаўкі, які мае значэнне ў доўгатэрміновай перспектыве. "Інвестарам I-bond падабаюцца больш высокія фіксаваныя стаўкі", - кажа Эна.
Справа для пакупкі ў красавіку будзе, калі эканамічныя індыкатары пакажуць зніжэнне рэальнай прыбытковасці, ФРС спыніць павышэнне ставак і інфляцыя ўмераная або ўпадзе. Тады можна выказаць здагадку, што стаўка ў траўні ў цэлым будзе ніжэй, чым цяпер.
Справа ў траўні будзе ў тым выпадку, калі рэальная прыбытковасць вырасце, што будзе выглядаць так, што фіксаваны кампанент таксама вырасце. Тады вы атрымаеце інвестыцыі, якія гарантавана будуць штогод перавышаць інфляцыю, што добра для захавання капіталу. Інфляцыя таксама можа падскочыць, калі цэны на газ вырастуць або з-за непрадбачаных зменных, і тады стаўка I-bond з папраўкай на інфляцыю можа вырасці вышэй. Эна кажа: «Я раю купляць іх кожны год, але я чалавек, які абараняе ад інфляцыі. Гэта мая справа».
У вас ёсць пытанне аб механізмах інвеставання, як яны ўпісваюцца ў ваш агульны фінансавы план і якія стратэгіі могуць дапамагчы вам атрымаць максімальную аддачу ад вашых грошай? Вы можаце напісаць мне на [электронная пошта абаронена].
Больш ад MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo