Кэці Сэнт-Орэс мае 100% паслужны спіс, каб пазбавіць сваіх падатковых кліентаў ад выплаты строгага штрафу за адсутнасць неабходнага мінімальнага размеркавання з іх пенсійных фондаў. Гэта азначае, што толькі дзве хатнія гаспадаркі атрымаюць прабачэнне, але гэта каштуе шмат долараў, таму што плата за любую памылку з RMD складае 50% ад таго, чаго не хапае, што можа складаць дзясяткі тысяч долараў.
Цяпер самы час выправіць сітуацыю, калі вы забыліся зрабіць плацёж RMD да 31 снежня 2022 г, заплацілі няправільную суму або зразумелі, што памыліліся ў мінулым годзе. Чым хутчэй вы выправіце гэта, тым больш верагоднасць таго, што IRS адмовіцца ад штрафаў - і вашы шанцы ў цэлым добрыя, нягледзячы на суровую рэпутацыю агенцтва.
Аднак майце на ўвазе, што ў 2023 годзе ўступяць у сілу новыя правілы, якія могуць зрабіць IRS менш згаворлівым. З аднаго боку, узрост для пачатку RMD у гэтым годзе паднімецца да 73 гадоў, а ў 75 годзе да 2033 гадоў, што азначае, што ўрад будзе прагнуць страчаных даходаў. Яшчэ больш важна тое, што штраф будзе зніжаны да 25% — або 10%, калі вы сапраўды паспяшаецеся паведаміць пра гэта.
IRS публічна не адсочвае, колькі людзей прапускаюць або памыляюцца са сваімі RMD, але фінансавыя кансультанты і падатковыя спецыялісты кажуць, што гэта здараецца досыць часта, і яны лічаць, што IRS даволі ліберальна ставіцца да адмовы.
Сэнт-Орэс, які з'яўляецца а фінансавы кансультант і складальнік падаткаў заснаваная ў МакМінвіле, штат Орегон, лічыць, што IRS адказала шчодра, бо ведае, што правілы складаныя і памылкі здараюцца.
«Яны ведаюць, што людзі становяцца ва ўзросце, і таму яны, верагодна, казалі да гэтага часу, давайце проста даць гэта», кажа Сэнт-Орэс.
Але, здаецца, новыя штрафы сфармуляваны так, каб пазбегнуць адмоваў у будучыні, асабліва з-за дадатковага зніжэння да 10%, калі вы хутка выпраўляеце памылкі. Дагэтуль IRS прыкладала намаганні, каб паказаць, як гэта зрабіць прасіць прабачэння на сваім вэб-сайце, але цяпер будзе зроблены новы акцэнт на больш нізкіх штрафах.
«Штраф у памеры 50% фактычна «напалохаў» падаткаплацельшчыкаў адклікаць RMD, таму памяншэнне штрафу магло б паменшыць страх дадатковага падатку, што прывяло б да таго, што большая колькасць падаткаплацельшчыкаў страціла б RMD», — кажа Сэнт-Орэс. «Паміж большай колькасцю падаткаплацельшчыкаў, якія патэнцыйна грэбуюць браць свае RMD з-за не гэтак высокага штрафу і блытаніны з бягучым неабходным узростам, IRS, верагодна, збярэ больш падаткаў у цэлым».
Што рабіць з мінулымі памылкамі
Ёсць шмат розных спосабаў сапсаваць патрабаваныя мінімальныя размеркаванні. Сума, якую вы павінны заплаціць разлічваецца па формуле які ўлічвае баланс усіх вашых кваліфікаваных рахункаў з адкладзенымі падаткамі і памнажае яго на каэфіцыент, звязаны з вашым узростам.
Калі вы пачынаеце выводзіць грошы, гэта звычайна складае каля 4% ад кошту рахунку. Вы працягваеце прымаць RMD кожны год з прызначанага часу пачатку, пакуль уліковыя запісы не спустошацца (або вы не памрэце). Пачатковы ўзрост у мінулым быў 70 з паловай гадоў, потым ён перайшоў на 72, а цяпер змяняецца на 73 гады.
«Гэтыя рэчы могуць быць складанымі,» кажа Айзек Брэдлі, дырэктар па фінансаваму планаванню ў Homrich Berg, інвестыцыйнай кампаніі, якая базуецца ў Атланце. Ён параіў адной пары, якая выпадкова ўзяла размеркаванне не ў таго мужа.
Яшчэ адна лёгкая памылка - узяць няправільную суму з-за матэматычнай памылкі. Часам праблема заключаецца толькі ў зносінах, таму што людзі, як правіла, маюць некалькі 401(k)s у старых працадаўцаў або некалькі пераходных IRA, якія не кансалідаваны. Кансультант, які дапамагае рабіць разлікі, можа не ведаць пра рахунак, які знаходзіцца ў іншага захавальніка, і гэта можа звесці на нет усё ўраўненне.
Дэвід Хаас, фінансавы кансультант і прэзідэнт Фінансавыя кансультанты Cereus, якая базуецца ў Франклін-Лейкс, штат Нью-Джэрсі, павінна была дапамагаць членам сям'і выпраўляць RMD, у асноўным звязаныя з атрыманымі ў спадчыну рахункамі IRA.
«Вы павінны прыняць RMD для чалавека, які памёр, калі ён яшчэ не ўзяў яго», - кажа ён, але многія людзі сумуюць па гэтым у разгубленасці гора.
Пасля таго, як вы атрымаеце ў спадчыну ўліковы запіс, вы павінны атрымаць RMD на працягу 10 гадоў, каб ачысціць уліковы запіс.
«З адным сваяком яна проста сумавала, і гэта была яе віна. Яна не разумела, што ёй рабіць. Людзі не ведаюць законаў, і гэта вельмі заблытана», — кажа Хаас.
Першы крок - зразумець, што вы зрабілі памылку, а потым, калі вы гэта даведаецеся, заплаціць суму, якой не хапае. Вам трэба падаць спецыяльную форму ў IRS за адпаведны падатковы год (Форма 5329), якую вы можаце адправіць у любы момант — вам не трэба чакаць, пакуль вы падасце наступную падатковую дэкларацыю.
Калі вы хочаце папрасіць адмовы, вам трэба прыкласці ліст з тлумачэннем памылкі. Калі ваш запыт не будзе задаволены, вы плаціце штраф.
Нягледзячы на тое, што працэс не з'яўляецца занадта складаным, вы можаце пракансультавацца з падатковым спецыялістам, каб пераканацца, што вы не робіце больш памылак пры разліку сумы, якой не хапае. Гэта можа апынуцца вялікай колькасцю дакументаў, калі вы прапусцілі некалькі гадоў.
Кенэт Вальцэр, фінансавы планіроўшчык, які базуецца ў Лос-Анджэлесе, меў кліента, які не разумеў, што ён атрымаў у спадчыну IRA і прапусціў RMD на яго на працягу пяці гадоў. «Ён ігнараваў электронныя лісты пра гэта», — кажа Вальцэр. «Калі ён прыйшоў да нас, гэта склала больш за 100,000 XNUMX долараў».
Для Кэці Сэнт-Орэс паведамленне ў далейшым будзе наступным: усё атрымаецца з першага разу. Прабачэнне можа быць не так лёгка атрымаць у будучыні. «Я стараюся быць у курсе таго, што мае кліенты своечасова прымаюць RMD», — кажа яна.
Больш ад MarketWatch
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo