Федэральны ўрад дазволіць вам зэканоміць амаль на 10% больш для выхаду на пенсію ў 2023 годзе. Але наўрад ці многія скарыстаюцца падатковымі льготамі. Простая прычына: большасць людзей не зарабляюць дастаткова грошай, каб зэканоміць больш са сваіх заробкаў.
Сярэдняя сума, якую ўносяць удзельнікі, складае 7.3% ад іх заробку, гаворыцца ў справаздачы Vanguard's How America Saves 2022. Пры такой хуткасці вам трэба будзе зарабіць больш за 300,000 22,500 долараў, каб дасягнуць максімальнай сумы ў 2023 20,500 долараў, якую супрацоўнік можа зэканоміць у плане працоўнага месца на 2022 год, у параўнанні з 1,875 865 долараў у XNUMX годзе. Іншымі словамі, каб зэканоміць максімум, вы б трэба адкладваць XNUMX долараў у месяц або XNUMX долараў за зарплату, калі вам плацяць кожныя два тыдні.
Толькі 14% удзельнікаў назапасілі максімальную суму ў 2020 годзе.
Нешматлікія людзі таксама, хутчэй за ўсё, скарыстаюцца павелічэннем ліміту даганяючых узносаў, што дазволіць людзям ва ўзросце 50 гадоў і старэй унесці дадатковыя 7,500 долараў, што на 1,000 долараў больш, чым у 2022 годзе, у агульнай складанасці 30,000 16 долараў. Справаздача Vanguard паказвае, што толькі 98% тых, хто мае права, удзельнічаюць, нават калі XNUMX% планаў дазваляюць даганяць узносы.
«Максімальныя лічбы вельмі высокія. «Многія людзі не зарабляюць такіх грошай», — кажа Анькі Чэн, памочнік дырэктара па даследаванні зберажэнняў у Цэнтры пенсійных даследаванняў Бостанскага каледжа.
Магчыма, вам не спатрэбіцца максімум
Не ўсім патрэбныя такія грошы, якія адкладаюцца на пенсію. Галоўнае - зэканоміць з цягам часу, каб у канчатковым выніку быць у стане замяніць ваш бягучы даход у будучыні, дапоўнены сацыяльным забеспячэннем. Калі вы зараз зарабляеце 60,000 XNUMX долараў, не мае сэнсу спрабаваць зэканоміць больш за трэць гадавога даходу толькі таму, што ўрад кажа, што вы можаце.
«Вы не хочаце пазбаўляць сябе сёння або пазней. Вы хочаце збалансаваць гэта з цягам часу, каб мець магчымасць падтрымліваць той жа ўзровень жыцця на пенсіі», — кажа Чэнь.
Правераны метад прымусіць людзей рабіць унёскі ў пенсійныя зберажэнні - гэта грашовы стымул: адпаведныя сродкі. Гэтыя «бясплатныя грошы» на стале ляжаць у аснове кожнай рэкамендацыі аб тым, колькі павінны ўнесці работнікі. Давай хоць да матчу, усе кажуць. Але амаль усе пенсійныя планы кампаній прапануюць адпаведныя фонды, і гэта яшчэ не вырашыла пенсійны крызіс, з якім сутыкаецца большасць амерыканцаў, якія не назапасілі дастаткова.
Тэндэнцыя змены стаўкі адтэрміноўкі
Новыя ліміты падатковай службы ЗША дазваляюць штогод павялічваць ліміты. Пенсійныя ўзносы індэксуюцца з улікам інфляцыі з 2001 года нездарма, бо заканадаўцы прызналі, што патрэбная вам сума ў будучыні пастаянна расце.
Дзесяць гадоў таму максімум для 401 (k) узносаў складаў 17,000 30 долараў, а за 1992 гадоў да 8,728 года ён складаў XNUMX XNUMX долараў. У цяперашніх доларах гэтага, вядома, было б недастаткова.
У той жа час урад павінен дзесьці абмежаваць адтэрміноўку выплаты падаткаў, так што вы не можаце проста схаваць увесь свой даход ад IRS.
«Гэтыя штогадовыя крокі маюць значэнне з цягам часу, таму што эканомія на пенсіі - гэта рэч, якая займае некалькі дзесяцігоддзяў», - кажа Дэвід Стынет, кіраўнік стратэгічнага пенсійнага кансалтынгу Vanguard.
Яго парада для тых, хто не можа атрымаць максімум, асабліва для маладых работнікаў, заключаецца ў тым, каб прынамсі зрабіць унёсак у кампанію, а затым аўтаматычна павялічыць норму зберажэнняў з цягам часу да нечага ў межах ад 12% да 15%.
Можа быць карысна думаць пра сумы ў далярах, а не ў працэнтах.
"Пачынаючы з малога і разглядаючы гэта як "3 пені за долар", а потым дадаючы кожны год "2 пені за долар", вы хутка дасягнеце рэкамендаваных норм зберажэнняў", - кажа Том Армстранг. , віцэ-прэзідэнт па кліенцкай аналітыцы і разуменню Voya Financial.
Эскалацыя з цягам часу, здаецца, рухае іголку, паводле даследавання Vanguard, прынамсі, калі вы паглядзіце на хуткасць людзей, якія прыходзяць да стала. Узровень добраахвотнага ўдзелу быў толькі 66%, але ўзровень удзелу для аўтаматычнага залічэння быў 93%.
«Гэта дазваляе лёгка эканоміць больш», — кажа Стынет.
Меркаванне: ліміт для 401 (k) узносаў падскочыць амаль на 10% у 2023 годзе, але гэта не заўсёды добрая ідэя, каб максімальна павялічыць пенсійныя інвестыцыі
Федэральны ўрад дазволіць вам зэканоміць амаль на 10% больш для выхаду на пенсію ў 2023 годзе. Але наўрад ці многія скарыстаюцца падатковымі льготамі. Простая прычына: большасць людзей не зарабляюць дастаткова грошай, каб зэканоміць больш са сваіх заробкаў.
Сярэдняя сума, якую ўносяць удзельнікі, складае 7.3% ад іх заробку, гаворыцца ў справаздачы Vanguard's How America Saves 2022. Пры такой хуткасці вам трэба будзе зарабіць больш за 300,000 22,500 долараў, каб дасягнуць максімальнай сумы ў 2023 20,500 долараў, якую супрацоўнік можа зэканоміць у плане працоўнага месца на 2022 год, у параўнанні з 1,875 865 долараў у XNUMX годзе. Іншымі словамі, каб зэканоміць максімум, вы б трэба адкладваць XNUMX долараў у месяц або XNUMX долараў за зарплату, калі вам плацяць кожныя два тыдні.
Толькі 14% удзельнікаў назапасілі максімальную суму ў 2020 годзе.
Нешматлікія людзі таксама, хутчэй за ўсё, скарыстаюцца павелічэннем ліміту даганяючых узносаў, што дазволіць людзям ва ўзросце 50 гадоў і старэй унесці дадатковыя 7,500 долараў, што на 1,000 долараў больш, чым у 2022 годзе, у агульнай складанасці 30,000 16 долараў. Справаздача Vanguard паказвае, што толькі 98% тых, хто мае права, удзельнічаюць, нават калі XNUMX% планаў дазваляюць даганяць узносы.
«Максімальныя лічбы вельмі высокія. «Многія людзі не зарабляюць такіх грошай», — кажа Анькі Чэн, памочнік дырэктара па даследаванні зберажэнняў у Цэнтры пенсійных даследаванняў Бостанскага каледжа.
Магчыма, вам не спатрэбіцца максімум
Не ўсім патрэбныя такія грошы, якія адкладаюцца на пенсію. Галоўнае - зэканоміць з цягам часу, каб у канчатковым выніку быць у стане замяніць ваш бягучы даход у будучыні, дапоўнены сацыяльным забеспячэннем. Калі вы зараз зарабляеце 60,000 XNUMX долараў, не мае сэнсу спрабаваць зэканоміць больш за трэць гадавога даходу толькі таму, што ўрад кажа, што вы можаце.
«Вы не хочаце пазбаўляць сябе сёння або пазней. Вы хочаце збалансаваць гэта з цягам часу, каб мець магчымасць падтрымліваць той жа ўзровень жыцця на пенсіі», — кажа Чэнь.
Правераны метад прымусіць людзей рабіць унёскі ў пенсійныя зберажэнні - гэта грашовы стымул: адпаведныя сродкі. Гэтыя «бясплатныя грошы» на стале ляжаць у аснове кожнай рэкамендацыі аб тым, колькі павінны ўнесці работнікі. Давай хоць да матчу, усе кажуць. Але амаль усе пенсійныя планы кампаній прапануюць адпаведныя фонды, і гэта яшчэ не вырашыла пенсійны крызіс, з якім сутыкаецца большасць амерыканцаў, якія не назапасілі дастаткова.
Тэндэнцыя змены стаўкі адтэрміноўкі
Vanguard 2022
Новыя ліміты падатковай службы ЗША дазваляюць штогод павялічваць ліміты. Пенсійныя ўзносы індэксуюцца з улікам інфляцыі з 2001 года нездарма, бо заканадаўцы прызналі, што патрэбная вам сума ў будучыні пастаянна расце.
Дзесяць гадоў таму максімум для 401 (k) узносаў складаў 17,000 30 долараў, а за 1992 гадоў да 8,728 года ён складаў XNUMX XNUMX долараў. У цяперашніх доларах гэтага, вядома, было б недастаткова.
У той жа час урад павінен дзесьці абмежаваць адтэрміноўку выплаты падаткаў, так што вы не можаце проста схаваць увесь свой даход ад IRS.
«Гэтыя штогадовыя крокі маюць значэнне з цягам часу, таму што эканомія на пенсіі - гэта рэч, якая займае некалькі дзесяцігоддзяў», - кажа Дэвід Стынет, кіраўнік стратэгічнага пенсійнага кансалтынгу Vanguard.
Яго парада для тых, хто не можа атрымаць максімум, асабліва для маладых работнікаў, заключаецца ў тым, каб прынамсі зрабіць унёсак у кампанію, а затым аўтаматычна павялічыць норму зберажэнняў з цягам часу да нечага ў межах ад 12% да 15%.
Можа быць карысна думаць пра сумы ў далярах, а не ў працэнтах.
"Пачынаючы з малога і разглядаючы гэта як "3 пені за долар", а потым дадаючы кожны год "2 пені за долар", вы хутка дасягнеце рэкамендаваных норм зберажэнняў", - кажа Том Армстранг. , віцэ-прэзідэнт па кліенцкай аналітыцы і разуменню Voya Financial.
Эскалацыя з цягам часу, здаецца, рухае іголку, паводле даследавання Vanguard, прынамсі, калі вы паглядзіце на хуткасць людзей, якія прыходзяць да стала. Узровень добраахвотнага ўдзелу быў толькі 66%, але ўзровень удзелу для аўтаматычнага залічэння быў 93%.
«Гэта дазваляе лёгка эканоміць больш», — кажа Стынет.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo