У мяне ёсць да вас пытанне, і я б аддаў перавагу адказаць так ці не. Калі ў канцы гэтага года мяне «залічаць», у мяне будзе каля 150,000 70,000 долараў наяўнымі паміж грашыма за спыненне паслуг і зберажэннямі, і я буду вінаваты каля 59 XNUMX долараў за свой дом. Ці павінен я проста пайсці і заплаціць? Гэта мой адзіны доўг, і мне XNUMX гадоў.
Дарагі Сэм:
Я люблю пытанні «так ці не», але гэта не адно. Пасля 30 гадоў працы ў фінансавай сферы я даведаўся, што асабістыя фінансавыя рашэнні маюць складаны набор зменных.
Выключэнне можа прынесці душэўны спакой пры правільным планаванні, але так шмат залежыць на асобу. У вас ёсць чарговая праца? Вы маеце намер працаваць? Цалкам выйсці на пенсію? Або пачаць бізнэс? Ці ёсць у вас бліжэйшыя сямейныя выдаткі, напрыклад, плата за навучанне ў каледжы?
Акрамя таго, вы павінны разумець аплату, якую вы атрымліваеце ад свайго працадаўцы, і як найлепшым чынам выкарыстоўваць сродкі. У дадатак да звычайнай зарплаты вы можаце атрымліваць адгул (PTO) і выхадную дапамогу.
Па словах Хізэр Райдэр Хаманд з Gravel & Shea PC у Берлінгтане, штат Віртунія: «Выходная дапамога - гэта кампенсацыя, якая выплачваецца супрацоўніку пасля выхаду на працу. Гэта не аплата за аказаныя паслугі, таму не лічыцца кваліфікаваных кампенсацыі».
Такім чынам, важна ўсталяваць сумы і тэрміны гэтых апошніх праверак і зрабіць некаторы планаванне грашовых сродкаў.
Ёсць пяць абласцей, на якія варта звярнуць увагу, перш чым прыняць канчатковае рашэнне:
Ацаніце патрэбы ў грашовым патоку: У залежнасці ад таго, чым вы займаецеся, вашы будучыя патрэбы ў грашовых сродкаў адрозніваюцца. Напрыклад, пры стварэнні бізнесу заўсёды ёсць выдаткі на запуск. Адкладзеце дастатковую колькасць на гэтыя выдаткі, а таксама трохі грошай, на якія можна пражыць, калі вы пачынаеце бізнес. Калі вы шукаеце іншую працу, вы таксама хочаце наяўныя грошы, пакуль не атрымаеце наступную зарплату.
Калі вы выходзіце на пенсію, захавайце наяўныя грошы, каб пражыць да 2023 года. Пачынаючы зняць пенсію ў новым падатковым годзе, вы зэканоміце падаткі на прыбытак. Што яшчэ больш важна, прамежак часу дасць вам рэалістычнае ўяўленне аб вашых штомесячных патрэбах у грашовых сродкаў пасля працы, каб усталяваць штомесячную выплату пенсій.
Чытайце: Ці магу я дазволіць сабе выйсці на пенсію? Не раней, чым вы даведаецеся адказ на гэтае вялікае пытанне
Завядзіце важныя грашовыя рахункі: Уліковы запіс бяспекі з'яўляецца абавязковым для добрага фінансавага планавання для ўсіх, нават калі вы на пенсіі.
Акрамя таго, адкладзеце трохі грошай на патэнцыйна вялікія выдаткі: наступную машыну, вялікую працу па хаце, медыцынскія выдаткі. Гэтая аднаразовая аднаразовая выплата - рэдкая магчымасць усталяваць сваю будучую стабільнасць.
Зарэгіструйцеся ў чалавечых рэсурсах: Абмяркуйце з імі вашыя варыянты і ўнясіце наступныя змены.
— Павялічце пенсійны ўнёсак, каб дасягнуць максімуму да спынення: у вашым узросце вы можаце ўкласці 27,000 50 долараў у гэтым годзе. (Максімум ва ўзросце да 20,500 гадоў складае XNUMX XNUMX $.) Аднак гэта павелічэнне не можа быць зроблена за кошт выхадных грошай, толькі кваліфікаваных заробленая заработная плата. Па словах Хаманда: «Супрацоўніца, якая з'язджае, можа адкласці сваю «апошнюю зарплату» (уключаючы яе выплату PTO) да яе 401 (k), але не выплату выхадных дапамог».
— Адрэгулюйце свой ашчадны рахунак для здароўя: калі ў вас ёсць такі на працы, выключыце яго, напрыклад, 401 (k), перш чым спыняць працу шляхам выліку з заработнай платы для выплаты дапамогі да выплаты падаткаў. Для вас гэта азначае 4,650 долараў (з даганялкай 1,000 долараў) і 8,300 долараў для сям'і (з даганялкай 1000 долараў). Зноў жа, гэта немагчыма зрабіць з дапамогай выхадных грошай, таму плануйце свае апошнія ўзносы ў зарплату адпаведна.
— Спытайце пра наступныя варыянты:
Ці можаце вы атрымліваць выплату часткамі? Атрыманне выплаты на працягу двух гадоў можа зэканоміць падаткі на прыбытак. Гэта на меркаванне працадаўцы, калі было звальненне, але звычайна не ў выпадку продажу або зліцця бізнесу.
Унесці час па хваробы або водпуску ў працоўны банк? Гэтая добраахвотная сістэма прапануецца ў невялікай колькасці кампаній. Вы адмовіліся б ад даходу, але знізілі б свой даход (і падаткі), робячы дабро для кагосьці іншага.
Плаціце любыя пазыкі, страхоўку або іншыя льготы па 401(k), якія прапануюцца толькі праз працу? Больш вылічэнняў азначае меншыя выдаткі, якія рухаюцца наперад, а некаторыя ўсё яшчэ могуць лічыцца ўзносамі да выплаты падаткаў.
Пагаворыце са сваім бухгалтарам (або пракансультуйцеся з ім): Яны даведаюцца, ці прывядзе вас да іншага падаткаабкладання і як лепш наладзіць свой W-4 зараз, каб вас не чакаў сюрпрыз наступнай вясной. Акрамя таго, яны змогуць сказаць вам, ці маеце вы права на фінансаванне індывідуальнага пенсійнага рахунку (IRA). Фінансаванне Roth або традыцыйнага IRA на 2022 і 2023 гады дазваляе расці вашыя грошы без падаткаабкладання. Калі ў вас ёсць варыянт для традыцыйнага IRA, то ён не абкладаецца падаткам. Паколькі вам больш за 50, вы можна адкласці 7,000 долараў. (Ліміт складае 6,000 долараў для тых, хто не дасягнуў 50 гадоў.)
Іншыя меркаванні: Звярніцеся ў дэпартамент працы штата, каб вызначыць, ці маеце вы права на беспрацоўе. Кожны штат мае розныя правілы.
Калі вы атрымліваеце выхадную дапамогу ў растэрміноўку на працягу 2022 і 2023 гадоў, гэта можа даць вам больш магчымасцяў адкласці грошы на пенсію і зэканоміць на падатку на прыбытак. Гэта таксама патэнцыйна затрымае вашу здольнасць збіраць беспрацоўе.
Пасля збору вышэйзгаданай інфармацыі вы можаце вырашыць, што засталося, і пакласці гэта ў вашу іпатэку. Проста памятайце, што вы па-ранейшаму будзеце плаціць страхаванне жылля і падаткі на нерухомасць штогод.
Звальненне выклікае эмоцыі, і ніхто з нас у стрэсе не прымае найлепшых рашэнняў. (Ганс Сейлес даказаў фізіялагічны ўплыў стрэсу на прыняцце рашэнняў у 1930-х гадах.) Калі вы вырашылі адкласці рашэнне аб выплаце іпатэкі на пару месяцаў у вашым новым жыцці, гэта зразумела і разумна.
Акрамя таго, з эмацыйнага боку, выплата іпатэкі заўсёды адчувае сябе добра, дзе б вы ні знаходзіліся ў жыцці або свеце. Гэта разумная фінансавая стратэгія. (Тут я бачу, як палкоўнік Потэр на «M*A*S*H» спальвае свае дакументы на іпатэку ў Карэі.)
Толькі ніколі не зводзьце сваё жыццё або важныя рашэнні да простых чорна-белых. Усе добрыя рашэнні прыходзяць да тых, хто чакае і валодае ўсёй інфармацыяй.
CD Moriarty з'яўляецца сертыфікаваным фінансавым планавальнікам, аглядальнікам MarketWatch і дакладчыкам па асабістых фінансах. Яна вядзе блог на Moneypeace.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Меркаванне: Гэтага перадпенсіянера толькі што звольнілі з працы — ці варта выплачваць іпатэку з выхадных?
Паважаная спадарыня MoneyPeace:
У мяне ёсць да вас пытанне, і я б аддаў перавагу адказаць так ці не. Калі ў канцы гэтага года мяне «залічаць», у мяне будзе каля 150,000 70,000 долараў наяўнымі паміж грашыма за спыненне паслуг і зберажэннямі, і я буду вінаваты каля 59 XNUMX долараў за свой дом. Ці павінен я проста пайсці і заплаціць? Гэта мой адзіны доўг, і мне XNUMX гадоў.
Дарагі Сэм:
Я люблю пытанні «так ці не», але гэта не адно. Пасля 30 гадоў працы ў фінансавай сферы я даведаўся, што асабістыя фінансавыя рашэнні маюць складаны набор зменных.
Выключэнне можа прынесці душэўны спакой пры правільным планаванні, але так шмат залежыць на асобу. У вас ёсць чарговая праца? Вы маеце намер працаваць? Цалкам выйсці на пенсію? Або пачаць бізнэс? Ці ёсць у вас бліжэйшыя сямейныя выдаткі, напрыклад, плата за навучанне ў каледжы?
Акрамя таго, вы павінны разумець аплату, якую вы атрымліваеце ад свайго працадаўцы, і як найлепшым чынам выкарыстоўваць сродкі. У дадатак да звычайнай зарплаты вы можаце атрымліваць адгул (PTO) і выхадную дапамогу.
Па словах Хізэр Райдэр Хаманд з Gravel & Shea PC у Берлінгтане, штат Віртунія: «Выходная дапамога - гэта кампенсацыя, якая выплачваецца супрацоўніку пасля выхаду на працу. Гэта не аплата за аказаныя паслугі, таму не лічыцца кваліфікаваных кампенсацыі».
Такім чынам, важна ўсталяваць сумы і тэрміны гэтых апошніх праверак і зрабіць некаторы планаванне грашовых сродкаў.
Ёсць пяць абласцей, на якія варта звярнуць увагу, перш чым прыняць канчатковае рашэнне:
Ацаніце патрэбы ў грашовым патоку: У залежнасці ад таго, чым вы займаецеся, вашы будучыя патрэбы ў грашовых сродкаў адрозніваюцца. Напрыклад, пры стварэнні бізнесу заўсёды ёсць выдаткі на запуск. Адкладзеце дастатковую колькасць на гэтыя выдаткі, а таксама трохі грошай, на якія можна пражыць, калі вы пачынаеце бізнес. Калі вы шукаеце іншую працу, вы таксама хочаце наяўныя грошы, пакуль не атрымаеце наступную зарплату.
Калі вы выходзіце на пенсію, захавайце наяўныя грошы, каб пражыць да 2023 года. Пачынаючы зняць пенсію ў новым падатковым годзе, вы зэканоміце падаткі на прыбытак. Што яшчэ больш важна, прамежак часу дасць вам рэалістычнае ўяўленне аб вашых штомесячных патрэбах у грашовых сродкаў пасля працы, каб усталяваць штомесячную выплату пенсій.
Чытайце: Ці магу я дазволіць сабе выйсці на пенсію? Не раней, чым вы даведаецеся адказ на гэтае вялікае пытанне
Завядзіце важныя грашовыя рахункі: Уліковы запіс бяспекі з'яўляецца абавязковым для добрага фінансавага планавання для ўсіх, нават калі вы на пенсіі.
Акрамя таго, адкладзеце трохі грошай на патэнцыйна вялікія выдаткі: наступную машыну, вялікую працу па хаце, медыцынскія выдаткі. Гэтая аднаразовая аднаразовая выплата - рэдкая магчымасць усталяваць сваю будучую стабільнасць.
Зарэгіструйцеся ў чалавечых рэсурсах: Абмяркуйце з імі вашыя варыянты і ўнясіце наступныя змены.
— Павялічце пенсійны ўнёсак, каб дасягнуць максімуму да спынення: у вашым узросце вы можаце ўкласці 27,000 50 долараў у гэтым годзе. (Максімум ва ўзросце да 20,500 гадоў складае XNUMX XNUMX $.) Аднак гэта павелічэнне не можа быць зроблена за кошт выхадных грошай, толькі кваліфікаваных заробленая заработная плата. Па словах Хаманда: «Супрацоўніца, якая з'язджае, можа адкласці сваю «апошнюю зарплату» (уключаючы яе выплату PTO) да яе 401 (k), але не выплату выхадных дапамог».
— Адрэгулюйце свой ашчадны рахунак для здароўя: калі ў вас ёсць такі на працы, выключыце яго, напрыклад, 401 (k), перш чым спыняць працу шляхам выліку з заработнай платы для выплаты дапамогі да выплаты падаткаў. Для вас гэта азначае 4,650 долараў (з даганялкай 1,000 долараў) і 8,300 долараў для сям'і (з даганялкай 1000 долараў). Зноў жа, гэта немагчыма зрабіць з дапамогай выхадных грошай, таму плануйце свае апошнія ўзносы ў зарплату адпаведна.
— Спытайце пра наступныя варыянты:
Ці можаце вы атрымліваць выплату часткамі? Атрыманне выплаты на працягу двух гадоў можа зэканоміць падаткі на прыбытак. Гэта на меркаванне працадаўцы, калі было звальненне, але звычайна не ў выпадку продажу або зліцця бізнесу.
Унесці час па хваробы або водпуску ў працоўны банк? Гэтая добраахвотная сістэма прапануецца ў невялікай колькасці кампаній. Вы адмовіліся б ад даходу, але знізілі б свой даход (і падаткі), робячы дабро для кагосьці іншага.
Плаціце любыя пазыкі, страхоўку або іншыя льготы па 401(k), якія прапануюцца толькі праз працу? Больш вылічэнняў азначае меншыя выдаткі, якія рухаюцца наперад, а некаторыя ўсё яшчэ могуць лічыцца ўзносамі да выплаты падаткаў.
Пагаворыце са сваім бухгалтарам (або пракансультуйцеся з ім): Яны даведаюцца, ці прывядзе вас да іншага падаткаабкладання і як лепш наладзіць свой W-4 зараз, каб вас не чакаў сюрпрыз наступнай вясной. Акрамя таго, яны змогуць сказаць вам, ці маеце вы права на фінансаванне індывідуальнага пенсійнага рахунку (IRA). Фінансаванне Roth або традыцыйнага IRA на 2022 і 2023 гады дазваляе расці вашыя грошы без падаткаабкладання. Калі ў вас ёсць варыянт для традыцыйнага IRA, то ён не абкладаецца падаткам. Паколькі вам больш за 50, вы можна адкласці 7,000 долараў. (Ліміт складае 6,000 долараў для тых, хто не дасягнуў 50 гадоў.)
Іншыя меркаванні: Звярніцеся ў дэпартамент працы штата, каб вызначыць, ці маеце вы права на беспрацоўе. Кожны штат мае розныя правілы.
Калі вы атрымліваеце выхадную дапамогу ў растэрміноўку на працягу 2022 і 2023 гадоў, гэта можа даць вам больш магчымасцяў адкласці грошы на пенсію і зэканоміць на падатку на прыбытак. Гэта таксама патэнцыйна затрымае вашу здольнасць збіраць беспрацоўе.
Пасля збору вышэйзгаданай інфармацыі вы можаце вырашыць, што засталося, і пакласці гэта ў вашу іпатэку. Проста памятайце, што вы па-ранейшаму будзеце плаціць страхаванне жылля і падаткі на нерухомасць штогод.
Звальненне выклікае эмоцыі, і ніхто з нас у стрэсе не прымае найлепшых рашэнняў. (Ганс Сейлес даказаў фізіялагічны ўплыў стрэсу на прыняцце рашэнняў у 1930-х гадах.) Калі вы вырашылі адкласці рашэнне аб выплаце іпатэкі на пару месяцаў у вашым новым жыцці, гэта зразумела і разумна.
Акрамя таго, з эмацыйнага боку, выплата іпатэкі заўсёды адчувае сябе добра, дзе б вы ні знаходзіліся ў жыцці або свеце. Гэта разумная фінансавая стратэгія. (Тут я бачу, як палкоўнік Потэр на «M*A*S*H» спальвае свае дакументы на іпатэку ў Карэі.)
Толькі ніколі не зводзьце сваё жыццё або важныя рашэнні да простых чорна-белых. Усе добрыя рашэнні прыходзяць да тых, хто чакае і валодае ўсёй інфармацыяй.
CD Moriarty з'яўляецца сертыфікаваным фінансавым планавальнікам, аглядальнікам MarketWatch і дакладчыкам па асабістых фінансах. Яна вядзе блог на Moneypeace.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo