У сучасным фінансавым свеце, які становіцца ўсё больш складаным, людзі сутыкаюцца з многімі канкуруючымі фінансавымі прыярытэтамі - ад студэнцкай запазычанасці да выдаткаў на экстранае медыцынскае абслугоўванне, і гэта толькі некаторыя з іх. У выніку, паводле дадзеных Федэральнай рэзервовай сістэмы, амаль чвэрць працуючых дарослых заяўляюць, што не маюць пенсійных зберажэнняў або пенсіі.
Адсутнасць пенсійных назапашванняў была даўняй грамадскай праблемай, з прабеламі, якія захоўваюцца па многіх дэмаграфічных фактарах, уключаючы даход, расу і пол.
Гэта не азначае, што мы не дасягнулі рэальнага прагрэсу. У той час як «аўтаматычныя функцыі», такія як аўтаматычная рэгістрацыя і аўтаматычнае павелічэнне ўзносаў, дапамаглі людзям зэканоміць больш, яны немагчымыя для ўсіх планаў пенсійных назапашванняў, у тым ліку для многіх планаў дзяржаўнага сектара, у якіх забаронена выкарыстоўваць аўтаматычную рэгістрацыю. Добрая навіна заключаецца ў тым, што новае даследаванне паказвае дадатковую магчымасць дапамагчы работнікам зэканоміць больш.
Перафарміраванне пенсійных накапленняў
Увядзіце новы тып паводніцкіх інструментаў для працадаўцаў: афармленне інфармацыі аб плане.
Пры падпісцы на план зберажэнняў на працоўным месцы большасць людзей сёння выбіраюць стаўку пенсійных зберажэнняў, якая адлюстроўваецца ў працэнтах ад іх агульнай зарплаты. Здаецца, проста, праўда? на жаль, больш шырокія галіновыя даследаванні мяркуе, што шэраг людзей сёння адчуваюць цяжкасці з працай з працэнтамі, што становіцца асабліва праблематычным пры выбары стаўкі, якая дапаможа вызначыць пенсійныя зберажэнні.
Каб дапамагчы ўсім работнікам лепш зразумець перавагі зберажэнняў на пенсію і паменшыць уплыў непадліку, новае даследаванне, праведзенае ў супрацоўніцтве з Інавацыйным інстытутам паводніцкіх фінансаў Voya, вывучыла, што адбудзецца, калі працоўныя ўбачаць норму сваіх зберажэнняў, выражаную як 7 пені за кожны зароблены долар замест 7%. У новым працоўным дакуменце «Скарачэнне дэфіцыту зберажэнняў праз капейкі ў параўнанні з працэнтамі », даследаванне паказала, што паказ нормы зберажэнняў у пені за зароблены долар можа аказаць істотны ўплыў на паводзіны зберажэнняў.
У прыватнасці, даследаванне паказала, што гэта простае змяненне прынесла асабліва вялікую карысць для працуючых людзей з групамі з нізкім узроўнем даходу, сярэдні даход якіх складае 32,000 1.15 долараў. Для гэтай групы адлюстраванне нормы зберажэнняў у капейках за долар, а не ў працэнтах ад заробку павысіла ўзровень зберажэнняў на 6.88 працэнтнага пункта. Каб разбіць гэта далей, даследаванне паказала, што ў працэнтных умовах працаўнікі з нізкім узроўнем даходу мелі сярэднюю норму зберажэнняў 8.03%, у той час як у пені сярэдняя норма зберажэнняў была XNUMX%.
Ясна кажучы, прафесар Бенарцы заявіў: «Гэтая, здавалася б, невялікая змена можа мець вялікі ўплыў з пункту гледжання дапамогі ў дэмакратызацыі больш высокіх норм зберажэнняў для ўсіх работнікаў, незалежна ад даходу. Мы павінны палегчыць кожнаму выбар нормы зберажэнняў, якая дапаможа яму дасягнуць фінансавай бяспекі».
Адна з асноўных прычын, па якой можа дапамагчы "пені-перафарміраванне", заключаецца ў тым, што ён можа зрабіць пенсійныя зберажэнні менш абстрактнымі і больш даступнымі. Каб дадаць тут дадатковы кантэкст, Джордж П. Фрэйзер, незалежны фінансавы спецыяліст, які натхніў на навуковае даследаванне «перафарміравання капеек», зрабіў падыход з капейкамі часткай сваёй практыкі. Хоць усе разумеюць, што такое пені, многія людзі могуць змагацца з працэнтамі і працэнтамі, кажа ён.
«Капейкі» звыш плана
Такім чынам, што працадаўцы могуць вынесці з гэтага даследавання? Даданне «капеечнага апраўлення» ў дызайн плана дае выдатную магчымасць, асабліва для ўдзельнікаў з нізкім і сярэднім даходам.
Мы таксама ведаем, што карціна зберажэнняў чалавека сёння ўключае не толькі выхад на пенсію, бо наяўнасць дастатковага фонду экстраных зберажэнняў і падрыхтоўка да выдаткаў на ахову здароўя аднолькава важныя, калі справа даходзіць да эканоміі на будучыню.
У выніку, працадаўцы таксама маюць магчымасць разгледзець падыход «капейкі» для ашчадных рахункаў, такіх як экстраныя зберажэнні, медыцынскія ашчадныя рахункі і выплаты работнікам.
Фонд надзвычайных сітуацый, напрыклад, можа быць створаны шляхам спалучэння капейкавых рамак і паступовага нарошчвання, дзе людзей можна прасіць зэканоміць адну капейку з кожнага даляра, заробленага на надзвычайныя сітуацыі ў гэтым годзе, дзве капейкі ў наступным годзе і гэтак далей - пакуль у іх не будзе жыццяздольны рэзервовы фонд.
Незалежна ад вашага падыходу, для працадаўцаў ёсць відавочная магчымасць дапамагчы дасягнуць далейшага прагрэсу ў скарачэнні дэфіцыту пенсійных назапашванняў. Праводзячы даследаванне ўплыву архітэктуры перафарміравання, якое ў канчатковым выніку можа паказаць лепшыя вынікі эканоміі, працадаўцы могуць дапамагчы накіраваць сваю працоўную сілу на лепшы шлях да паспяховага выхаду на пенсію.
Рык Мэйсан з'яўляецца дырэктарам Інстытута інавацый Voya Financial Behavioral Finance і старэйшым навуковым супрацоўнікам Універсітэта Карнегі-Мелана ў Пітсбургу.
Больш ад MarketWatch
Ці павінен я выкарыстоўваць 401 (k) або IRA, каб назапасіць для выхаду на пенсію? Традыцыйны рахунак або версія Roth? Вось што трэба ведаць
Роба-кансультанты даюць вам годныя фінансавыя парады па таннасці
Незалежна ад вашага ўзросту, вось як вызначыць, што вашы фінансы на правільным шляху
Прайдзіце тэст MarketWatch па фінансавай граматнасці ў 2022 годзе. Вы атрымаеце 10/10?
Меркаванне: гэтая простая змена слоў можа значна павялічыць пенсійныя накапленні
У сучасным фінансавым свеце, які становіцца ўсё больш складаным, людзі сутыкаюцца з многімі канкуруючымі фінансавымі прыярытэтамі - ад студэнцкай запазычанасці да выдаткаў на экстранае медыцынскае абслугоўванне, і гэта толькі некаторыя з іх. У выніку, паводле дадзеных Федэральнай рэзервовай сістэмы, амаль чвэрць працуючых дарослых заяўляюць, што не маюць пенсійных зберажэнняў або пенсіі.
Адсутнасць пенсійных назапашванняў была даўняй грамадскай праблемай, з прабеламі, якія захоўваюцца па многіх дэмаграфічных фактарах, уключаючы даход, расу і пол.
Гэта не азначае, што мы не дасягнулі рэальнага прагрэсу. У той час як «аўтаматычныя функцыі», такія як аўтаматычная рэгістрацыя і аўтаматычнае павелічэнне ўзносаў, дапамаглі людзям зэканоміць больш, яны немагчымыя для ўсіх планаў пенсійных назапашванняў, у тым ліку для многіх планаў дзяржаўнага сектара, у якіх забаронена выкарыстоўваць аўтаматычную рэгістрацыю. Добрая навіна заключаецца ў тым, што новае даследаванне паказвае дадатковую магчымасць дапамагчы работнікам зэканоміць больш.
Перафарміраванне пенсійных накапленняў
Увядзіце новы тып паводніцкіх інструментаў для працадаўцаў: афармленне інфармацыі аб плане.
Пры падпісцы на план зберажэнняў на працоўным месцы большасць людзей сёння выбіраюць стаўку пенсійных зберажэнняў, якая адлюстроўваецца ў працэнтах ад іх агульнай зарплаты. Здаецца, проста, праўда? на жаль, больш шырокія галіновыя даследаванні мяркуе, што шэраг людзей сёння адчуваюць цяжкасці з працай з працэнтамі, што становіцца асабліва праблематычным пры выбары стаўкі, якая дапаможа вызначыць пенсійныя зберажэнні.
Каб дапамагчы ўсім работнікам лепш зразумець перавагі зберажэнняў на пенсію і паменшыць уплыў непадліку, новае даследаванне, праведзенае ў супрацоўніцтве з Інавацыйным інстытутам паводніцкіх фінансаў Voya, вывучыла, што адбудзецца, калі працоўныя ўбачаць норму сваіх зберажэнняў, выражаную як 7 пені за кожны зароблены долар замест 7%. У новым працоўным дакуменце «Скарачэнне дэфіцыту зберажэнняў праз капейкі ў параўнанні з працэнтамі », даследаванне паказала, што паказ нормы зберажэнняў у пені за зароблены долар можа аказаць істотны ўплыў на паводзіны зберажэнняў.
У прыватнасці, даследаванне паказала, што гэта простае змяненне прынесла асабліва вялікую карысць для працуючых людзей з групамі з нізкім узроўнем даходу, сярэдні даход якіх складае 32,000 1.15 долараў. Для гэтай групы адлюстраванне нормы зберажэнняў у капейках за долар, а не ў працэнтах ад заробку павысіла ўзровень зберажэнняў на 6.88 працэнтнага пункта. Каб разбіць гэта далей, даследаванне паказала, што ў працэнтных умовах працаўнікі з нізкім узроўнем даходу мелі сярэднюю норму зберажэнняў 8.03%, у той час як у пені сярэдняя норма зберажэнняў была XNUMX%.
Ясна кажучы, прафесар Бенарцы заявіў: «Гэтая, здавалася б, невялікая змена можа мець вялікі ўплыў з пункту гледжання дапамогі ў дэмакратызацыі больш высокіх норм зберажэнняў для ўсіх работнікаў, незалежна ад даходу. Мы павінны палегчыць кожнаму выбар нормы зберажэнняў, якая дапаможа яму дасягнуць фінансавай бяспекі».
Адна з асноўных прычын, па якой можа дапамагчы "пені-перафарміраванне", заключаецца ў тым, што ён можа зрабіць пенсійныя зберажэнні менш абстрактнымі і больш даступнымі. Каб дадаць тут дадатковы кантэкст, Джордж П. Фрэйзер, незалежны фінансавы спецыяліст, які натхніў на навуковае даследаванне «перафарміравання капеек», зрабіў падыход з капейкамі часткай сваёй практыкі. Хоць усе разумеюць, што такое пені, многія людзі могуць змагацца з працэнтамі і працэнтамі, кажа ён.
«Капейкі» звыш плана
Такім чынам, што працадаўцы могуць вынесці з гэтага даследавання? Даданне «капеечнага апраўлення» ў дызайн плана дае выдатную магчымасць, асабліва для ўдзельнікаў з нізкім і сярэднім даходам.
Мы таксама ведаем, што карціна зберажэнняў чалавека сёння ўключае не толькі выхад на пенсію, бо наяўнасць дастатковага фонду экстраных зберажэнняў і падрыхтоўка да выдаткаў на ахову здароўя аднолькава важныя, калі справа даходзіць да эканоміі на будучыню.
У выніку, працадаўцы таксама маюць магчымасць разгледзець падыход «капейкі» для ашчадных рахункаў, такіх як экстраныя зберажэнні, медыцынскія ашчадныя рахункі і выплаты работнікам.
Фонд надзвычайных сітуацый, напрыклад, можа быць створаны шляхам спалучэння капейкавых рамак і паступовага нарошчвання, дзе людзей можна прасіць зэканоміць адну капейку з кожнага даляра, заробленага на надзвычайныя сітуацыі ў гэтым годзе, дзве капейкі ў наступным годзе і гэтак далей - пакуль у іх не будзе жыццяздольны рэзервовы фонд.
Незалежна ад вашага падыходу, для працадаўцаў ёсць відавочная магчымасць дапамагчы дасягнуць далейшага прагрэсу ў скарачэнні дэфіцыту пенсійных назапашванняў. Праводзячы даследаванне ўплыву архітэктуры перафарміравання, якое ў канчатковым выніку можа паказаць лепшыя вынікі эканоміі, працадаўцы могуць дапамагчы накіраваць сваю працоўную сілу на лепшы шлях да паспяховага выхаду на пенсію.
Рык Мэйсан з'яўляецца дырэктарам Інстытута інавацый Voya Financial Behavioral Finance і старэйшым навуковым супрацоўнікам Універсітэта Карнегі-Мелана ў Пітсбургу.
Больш ад MarketWatch
Ці павінен я выкарыстоўваць 401 (k) або IRA, каб назапасіць для выхаду на пенсію? Традыцыйны рахунак або версія Roth? Вось што трэба ведаць
Роба-кансультанты даюць вам годныя фінансавыя парады па таннасці
Незалежна ад вашага ўзросту, вось як вызначыць, што вашы фінансы на правільным шляху
Прайдзіце тэст MarketWatch па фінансавай граматнасці ў 2022 годзе. Вы атрымаеце 10/10?
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/this-simple-change-in-words-can-dramatically-increase-retirement-savings-11648821793?siteid=yhoof2&yptr=yahoo