У Амерыцы існуе шырокая і прадуманая сістэма дзяржаўнай палітыкі, якая нібыта заклікана дапамагчы нам усім зэканоміць на пенсіі і пазбегнуць катастрофы галечы і беднасці ў старасці.
На самай справе, яны могуць нават не зайсці дастаткова далёка - але пра гэта крыху пазней.
«Сярэдні клас адстаў ад сістэмы пенсійных назапашванняў у ключавых адносінах», - аўтары справаздачы Тайлер Бонд, кіраўнік даследаванняў NIRS, і Дэн Дунан, выканаўчы дырэктар. «Каэфіцыент замяшчэння сацыяльнага забеспячэння занадта нізкі для сем'яў сярэдняга класа, каб падтрымліваць узровень жыцця на пенсіі, але многія сем'і сярэдняга класа не дасягаюць узроўню даходу і зберажэнняў, неабходных для таго, каб па-сапраўднаму атрымаць выгаду ад падатковых ільгот для індывідуальных зберажэнняў. Гэта азначае, што сярэдні клас занадта часта губляе магчымасць скарыстацца рознымі праграмамі пенсійных назапашванняў».
Іншымі словамі, у нас ёсць прагрэсіўная сістэма сацыяльнага забеспячэння, спецыяльна распрацаваная для дапамогі тым, хто зарабляе з самымі нізкімі заробкамі, і сістэма падатковых льгот, прызначаная для таго, каб дапамагаць тым, хто зарабляе найбольш.
Знайдзіце групу, якая адсутнічае.
Сацыяльнае забеспячэнне - гэта па сутнасці праграма страхавання, прызначаная для мінімізацыі абсалютнай галечы ў старасці. Такім чынам, ён пабудаваны ў відавочна прагрэсіўным ключы. Чым менш вы зарабляеце, тым большы працэнт вашага даходу ён заменіць. Як адзначае NIRS, тыя, хто зарабляе невялікія сумы, могуць атрымліваць выплаты ў памеры дзвюх трацін або больш ад іх даходу ў працаздольным узросце. У той жа час людзі з больш высокімі даходамі могуць атрымаць 30% і менш.
У той жа час падатковыя льготы для пенсійных зберажэнняў, напрыклад, праз адлічэнні ад узносаў у планы 401 (k) і IRAs, прыносяць карысць людзям з высокім заробкам. Пара, якая зарабляе некалькі сотняў тысяч долараў у год, хутчэй за ўсё, будзе плаціць вышэйшы федэральны падатак у памеры 32%, 35% ці нават 37%. Такім чынам, вылічэнне ўзносаў эканоміць ім грошы. Але па дадзеных IRS больш за 70% хатніх гаспадарак плацяць максімальную стаўку 12% або менш. Такім чынам, вылік, хоць і вітаецца, не вялікі.
Чакаецца, што падатковыя льготы па ўсіх гэтых планах складуць у сярэднім каля 290 мільярдаў долараў у год на працягу наступнага дзесяцігоддзя, паведамляюць федэральныя дадзеныя. Паводле ацэнак NIRS, палову дапамогі атрымліваюць сем'і з 10% самых высокіх даходаў.
Справа не толькі ў ўзроўні даходаў і падатковых стаўках. Нізкааплатным работнікам, асабліва тым, хто працуе няпоўны працоўны дзень, радзей прапануюць удзел у плане 401 (k).
Тым часам т.зв.Крэдыс Saver”, нібыта прызначаны для таго, каб дапамагчы працуючым бедным зэканоміць на пенсіі, распрацаваны настолькі дрэнна, што калі б вы былі тэарэтыкам змовы, вы маглі б падумаць, што гэта было наўмысна.
Напрыклад: Вы не можаце запатрабаваць гэта, выкарыстоўваючы падатковую форму 1040-EZ — гэта форма, як адзначае NIRS, якую выкарыстоўваюць многія людзі, якія маюць на гэта права. Гэта не вяртаецца, таму, калі вы не павінны падаткі, вы не атрымаеце выплату, нават калі вы назапашвалі на пенсію на працягу года. Максімальны кошт - 1,000 долараў. Гэта настолькі незразумела, што менш за палову людзей, якія зарабляюць менш за 50,000 XNUMX долараў у год, ведаюць пра гэта.
Крэдыт Savers, здаецца, прызначаны для працуючых бедных людзей, якія, тым не менш, павінны плаціць падаткі і наймаюць бухгалтара для выплаты падаткаў.
Але абвінавачванне NIRS нашай пенсійнай сістэмы наўрад ці заходзіць дастаткова далёка. Напрыклад, сацыяльнае забеспячэнне фінансавалася б нашмат лепш, калі б яно ўкладвалася ў акцыі, як і любы іншы пенсійны фонд на планеце, замест дзяржаўных аблігацый ЗША.
І, нягледзячы на неаднаразовыя спасылкі на высокааплатных, яны прапускаюць гіганцкую дзірку ў большасці дыскусій аб падатковай сістэме ЗША. Гэта мільярдэры, дурні.
Скардзіцеся колькі заўгодна на падатковыя льготы для людзей, якія зарабляюць 500,000 37 долараў у год, яны па-ранейшаму плацяць 500% гранічных федэральных падаткаў, плюс дзяржаўныя, гарадскія і гэтак далей. Сапраўдная праблема заключаецца ў тым, што людзі зарабляюць 0 мільёнаў долараў у год ці больш, чыя лімітовая падатковая стаўка фактычна роўная XNUMX%. Мільярдэр, які зарабляе свае грошы праз багацце - напрыклад, прамое валоданне акцыямі або кіраванне фондам прыватнага капіталу або хедж-фондам - павінен плаціць невялікі падатак, калі наогул яго няма. Яны могуць пазычаць пад свой неабкладаны падаткам стан без падаткаў. Або яны могуць выкарыстоўваць шчыліну ў «перанесеных працэнтах» у сваіх сродках.
Але згадайце пра ідэю простага фіксаванага падатку на багацце або актывы, і вас сустрэнуць істэрычныя скаргі, што вы хочаце абкласці падаткам «стваральнікаў багацця». Што гэта робіць нас астатніх?
Наша пенсійная сістэма шкодзіць сярэдняму класу
У Амерыцы існуе шырокая і прадуманая сістэма дзяржаўнай палітыкі, якая нібыта заклікана дапамагчы нам усім зэканоміць на пенсіі і пазбегнуць катастрофы галечы і беднасці ў старасці.
Але ці прыводзіць гэтая сістэма ў канчатковым выніку да аблічэння сярэдняга класа, які з'яўляецца апорай краіны і эканомікі? Гэта абвінавачванне ў новай справаздачы Нацыянальнага інстытута пенсійнага забеспячэння, беспартыйнага аналітычнага цэнтра. Цяжка сцвярджаць, што яны памыляюцца.
На самай справе, яны могуць нават не зайсці дастаткова далёка - але пра гэта крыху пазней.
«Сярэдні клас адстаў ад сістэмы пенсійных назапашванняў у ключавых адносінах», - аўтары справаздачы Тайлер Бонд, кіраўнік даследаванняў NIRS, і Дэн Дунан, выканаўчы дырэктар. «Каэфіцыент замяшчэння сацыяльнага забеспячэння занадта нізкі для сем'яў сярэдняга класа, каб падтрымліваць узровень жыцця на пенсіі, але многія сем'і сярэдняга класа не дасягаюць узроўню даходу і зберажэнняў, неабходных для таго, каб па-сапраўднаму атрымаць выгаду ад падатковых ільгот для індывідуальных зберажэнняў. Гэта азначае, што сярэдні клас занадта часта губляе магчымасць скарыстацца рознымі праграмамі пенсійных назапашванняў».
Іншымі словамі, у нас ёсць прагрэсіўная сістэма сацыяльнага забеспячэння, спецыяльна распрацаваная для дапамогі тым, хто зарабляе з самымі нізкімі заробкамі, і сістэма падатковых льгот, прызначаная для таго, каб дапамагаць тым, хто зарабляе найбольш.
Знайдзіце групу, якая адсутнічае.
Сацыяльнае забеспячэнне - гэта па сутнасці праграма страхавання, прызначаная для мінімізацыі абсалютнай галечы ў старасці. Такім чынам, ён пабудаваны ў відавочна прагрэсіўным ключы. Чым менш вы зарабляеце, тым большы працэнт вашага даходу ён заменіць. Як адзначае NIRS, тыя, хто зарабляе невялікія сумы, могуць атрымліваць выплаты ў памеры дзвюх трацін або больш ад іх даходу ў працаздольным узросце. У той жа час людзі з больш высокімі даходамі могуць атрымаць 30% і менш.
У той жа час падатковыя льготы для пенсійных зберажэнняў, напрыклад, праз адлічэнні ад узносаў у планы 401 (k) і IRAs, прыносяць карысць людзям з высокім заробкам. Пара, якая зарабляе некалькі сотняў тысяч долараў у год, хутчэй за ўсё, будзе плаціць вышэйшы федэральны падатак у памеры 32%, 35% ці нават 37%. Такім чынам, вылічэнне ўзносаў эканоміць ім грошы. Але па дадзеных IRS больш за 70% хатніх гаспадарак плацяць максімальную стаўку 12% або менш. Такім чынам, вылік, хоць і вітаецца, не вялікі.
Чакаецца, што падатковыя льготы па ўсіх гэтых планах складуць у сярэднім каля 290 мільярдаў долараў у год на працягу наступнага дзесяцігоддзя, паведамляюць федэральныя дадзеныя. Паводле ацэнак NIRS, палову дапамогі атрымліваюць сем'і з 10% самых высокіх даходаў.
Справа не толькі ў ўзроўні даходаў і падатковых стаўках. Нізкааплатным работнікам, асабліва тым, хто працуе няпоўны працоўны дзень, радзей прапануюць удзел у плане 401 (k).
Тым часам т.зв.Крэдыс Saver”, нібыта прызначаны для таго, каб дапамагчы працуючым бедным зэканоміць на пенсіі, распрацаваны настолькі дрэнна, што калі б вы былі тэарэтыкам змовы, вы маглі б падумаць, што гэта было наўмысна.
Напрыклад: Вы не можаце запатрабаваць гэта, выкарыстоўваючы падатковую форму 1040-EZ — гэта форма, як адзначае NIRS, якую выкарыстоўваюць многія людзі, якія маюць на гэта права. Гэта не вяртаецца, таму, калі вы не павінны падаткі, вы не атрымаеце выплату, нават калі вы назапашвалі на пенсію на працягу года. Максімальны кошт - 1,000 долараў. Гэта настолькі незразумела, што менш за палову людзей, якія зарабляюць менш за 50,000 XNUMX долараў у год, ведаюць пра гэта.
Крэдыт Savers, здаецца, прызначаны для працуючых бедных людзей, якія, тым не менш, павінны плаціць падаткі і наймаюць бухгалтара для выплаты падаткаў.
Але абвінавачванне NIRS нашай пенсійнай сістэмы наўрад ці заходзіць дастаткова далёка. Напрыклад, сацыяльнае забеспячэнне фінансавалася б нашмат лепш, калі б яно ўкладвалася ў акцыі, як і любы іншы пенсійны фонд на планеце, замест дзяржаўных аблігацый ЗША.
І, нягледзячы на неаднаразовыя спасылкі на высокааплатных, яны прапускаюць гіганцкую дзірку ў большасці дыскусій аб падатковай сістэме ЗША. Гэта мільярдэры, дурні.
Скардзіцеся колькі заўгодна на падатковыя льготы для людзей, якія зарабляюць 500,000 37 долараў у год, яны па-ранейшаму плацяць 500% гранічных федэральных падаткаў, плюс дзяржаўныя, гарадскія і гэтак далей. Сапраўдная праблема заключаецца ў тым, што людзі зарабляюць 0 мільёнаў долараў у год ці больш, чыя лімітовая падатковая стаўка фактычна роўная XNUMX%. Мільярдэр, які зарабляе свае грошы праз багацце - напрыклад, прамое валоданне акцыямі або кіраванне фондам прыватнага капіталу або хедж-фондам - павінен плаціць невялікі падатак, калі наогул яго няма. Яны могуць пазычаць пад свой неабкладаны падаткам стан без падаткаў. Або яны могуць выкарыстоўваць шчыліну ў «перанесеных працэнтах» у сваіх сродках.
Але згадайце пра ідэю простага фіксаванага падатку на багацце або актывы, і вас сустрэнуць істэрычныя скаргі, што вы хочаце абкласці падаткам «стваральнікаў багацця». Што гэта робіць нас астатніх?
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo