Планаванне наперад можа дапамагчы сем'ям дазволіць сабе доўгатэрміновы догляд ва ўмовах інфляцыі

У Стэна Хорвіца і яго сям'і не было ніякіх планаў адносна доўгатэрміновага догляду, пакуль не наступіў крызіс. Яго бацьку, Марціну, было каля 80 і ён жыў адзін. Ён не хацеў прымаць ніякай дапамогі ад сваіх дзяцей.

Аднойчы Стэн і яго сястра знайшлі бацьку без прытомнасці ў яго гасцінай пасля падзення. Гэты інцыдэнт шасцігадовай даўнасці выклікаў каскад медыцынскіх праблем. Марцін так і не змог вярнуцца дадому. І калі справа дайшла да спробы разабрацца з фінансамі бацькі, «бюракратыя была напружанай», сказаў Стэн. 

Ён сказаў, што яго бацька старанна адкладваў грошы, але кошт сястрынскага догляду знішчыў яго зберажэнні - 300,000 93 долараў - за чатыры гады. Марцін, якому зараз XNUMX гады, мае права на Medicaid, якая аплачвае яго кваліфікаваны догляд. 

Цяжкасці сям'і Горвіц з аплатай паслуг доўгатэрміновага догляду не з'яўляюцца незвычайнымі - і рост коштаў, верагодна, зробіць больш цяжкім для многіх сем'яў дазволіць сабе гэты догляд. 

Зараз на змену прыйшла інфляцыя штатны расклад у адпаведнасці з галоўным клопатам кваліфікаваных медсясцёр і жыллёвых устаноў для састарэлых новае апытанне, паколькі невялікае павелічэнне асноўных аперацыйных выдаткаў — харчавання, расходных матэрыялаў, энергіі — аказвае вялікі ўплыў, і яго няпроста скараціць.  

У сярэднім 65-гадовы чалавек мае 70% змены патрэбы ў доўгатэрміновым доглядзе, у адпаведнасці з Міністэрства аховы здароўя і сацыяльных службаў ЗША. Тым не менш, паводле апытання, 1 з 10 дарослых ва ўзросце ад 44 да 64 гадоў з сярэднім узроўнем даходу не мае страхоўкі на доўгатэрміновы догляд Фондам Arctos і HCG Secure. І многія людзі не ведаюць, што Medicare не пакрывае выдаткі, звязаныя з паслугамі доўгатэрміновага догляду, якія могуць уключаць апрананне і купанне. 

Кошт можа вар'іравацца ў шырокіх межах у залежнасці ад тыпу дапамогі і месца. У сярэднім доўгатэрміновы догляд каштуе 50,000 100,000 долараў у год дома і XNUMX XNUMX долараў у доме састарэлых, па дадзеных Група доўгатэрміновага догляду, якая прадастаўляе паслугі індустрыі доўгатэрміновага догляду і страхавання жыцця. Але ў Канэктыкуце LTCG выявіла, што догляд на дамах састарэлых каштуе ў сярэднім 165,000 70,000 долараў у год, а ў Тэхасе - крыху больш за XNUMX XNUMX долараў. 

Нешматлікія страхавыя полісы доўгатэрміновага догляду маюць неабмежаванае пакрыццё. Выдаткі вар'іруюцца ў шырокіх межах і залежаць ад узросту, полу, здароўя і іншых фактараў рызыкі. Для новы поліс з выгадай у 165,000 XNUMX долараў, здаровы 55-гадовы чалавек можа заплаціць 45,000 85 долараў прэмій да таго часу, калі ім споўніцца XNUMX гадоў, па дадзеных Амерыканскай асацыяцыі страхавання доўгатэрміновага догляду.

Том Барэгард быў кіраўніком у сферы медыцынскага страхавання, калі яго бацькам было каля 80 гадоў, і дэменцыя і хвароба лёгкіх патрабавалі ад іх штодзённага догляду. 

«Гэта быў хаос, спрабуючы разабрацца ў гэтым як сям'я», - сказаў Барэгар, заснавальнік і генеральны дырэктар HCG Secure. «Сапраўдны хаос узнік у працэсе прыняцця рашэнняў і адсутнасці інфармацыі ад маіх бацькоў». 

Гэты вопыт падштурхнуў яго заснаваць кампанію, каб дапамагчы сем'ям з сярэднім даходам зразумець свае магчымасці. "Вам патрэбныя аб'ектыўныя эксперты, якія дапамогуць вам зразумець, як скласці планы пераходу, як доўга вы можаце бяспечна трымаць людзей дома, якія паслугі вы можаце прынесці", - сказаў Барэгар. 

На гэта могуць прэтэндаваць дарослыя з нізкім узроўнем даходу федэральная сістэма медыцынскай дапамогі немаёмным, але гэта патрабуе "агляду назад", які ўлічвае актывы, якія захоўваліся за апошнія пяць гадоў. Многія людзі з сярэднім і вышэйшым узроўнем даходу вырашаюць самастойна фінансаваць доўгатэрміновы догляд, але эксперты кажуць, што пажылым людзям можа стаць цяжэй спраўляцца з ростам кошту гэтых паслуг. 

"Адна справа - менш выходзіць на вуліцу або менш ездзіць, калі цэны на ежу і бензін растуць", - сказаў Кен Латус, віцэ-прэзідэнт па прадуктах доўгатэрміновага догляду ў Northwestern Mutual. «Скараціць выдаткі або знайсці кампрамісы для вашага догляду з узростам не так проста.

«Плануйце загадзя, каб вы маглі застацца на сядзенні кіроўцы, калі прыйдзе час». 

Існуюць варыянты страхавання, якія дапамагаюць кампенсаваць выдаткі - ад традыцыйнага страхавання доўгатэрміновага догляду да гібрыдных полісаў, якія спалучаюць страхаванне жыцця і страхаванне доўгатэрміновага догляду. Гэтыя полісы "прадастаўляюць сродкі, якія могуць быць выкарыстаны для пакрыцця выдаткаў на догляд уніз па дарозе, а таксама дапамогі ў выпадку смерці, якая выплачваецца бенефіцыярам страхавальніка, калі догляд не патрэбны", - сказаў Латус.

Акрамя таго, рост інвестыцый або «грашовая вартасць» у полісе могуць быць даступныя на працягу жыцця застрахаванага і могуць выкарыстоўвацца для аплаты паслуг доўгатэрміновага догляду. І ёсць фактары інфляцыі, якія могуць павялічваць выплаты да 5% кожны год. 

«Калі людзі прыходзяць да мяне за планаваннем маёмасці, і яны не думалі аб доўгатэрміновым доглядзе, я прымушаю іх задумацца аб доўгатэрміновым доглядзе, таму што, на мой погляд, гэтыя дзве сферы планавання непарыўна пераплецены», — сказаў закон аб пажылых людзей і маёмасць - адвакат па планаванні Эван Фар.

Эксперты кажуць, што самы важны крок - гэта паведаміць сваім блізкім пра тое, што вам можа спатрэбіцца і што вы жадаеце даглядаць з узростам.

Горвіц сказаў, што хацеў бы размаўляць са сваім бацькам пра доўгатэрміновы догляд нашмат раней - і ён быў бы больш прамым. «Я б сказаў: «Тата, нам трэба пагаварыць пра тваю будучыню і пра тое, як ты плануеш» — і «Тата, такое здараецца з кожным».»