Прадукты, абароненыя ад рэцэсіі, каб палепшыць ваш партфель

Ключавыя вынасы

• As страхі рэцэсіі калі працэнтныя стаўкі растуць, інвестары ўсё больш непакояцца аб тым, як спад можа адбіцца на іх партфелях
• Адзін з найгоршых крокаў, якія інвестары могуць зрабіць падчас рэцэсіі, - выратаваць ваш партфель
• Замест гэтага разгледзьце прадукты, устойлівыя да рэцэсіі, каб павялічыць ваш партфель - і нават заўважыць плюс па меры аднаўлення эканомікі

Да гэтага часу вы, напэўна, стаміліся слухаць пра надыходзячую будучыню рэцэсія. (І вы напэўна не будзеце самотныя.) Тым не менш, важна падрыхтаваць сябе эмацыйна і фінансава да такой магчымасці. У рэшце рэшт, адзін з найгоршых крокаў, якія могуць зрабіць інвестары, - гэта дазволіць рэцэсіі заспець іх знянацку і ​​ў адказ на гэта адмовіцца ад сваіх партфеляў.

На шчасце, вы можаце абыйсці гэтую рызыку, прагледзеўшы свой партфель раней і зразумеўшы, чым вы рызыкуеце ў перыяд рэцэсіі. Затым падумайце, ці з'яўляюцца гэтыя устойлівы да рэцэсіі прадукты могуць дапамагчы прадухіліць найгоршы спад - ці нават павялічыць вашыя поспехі з іншага боку.

Коратка аб прадуктах, якія ўстойлівыя да рэцэсіі

Рэцэсіі могуць быць шкоднымі для эканомікі (і вашага партфеля) з-за шырокай сыходнай спіралі.

Паколькі спажыўцы марнуюць менш грошай, прадпрыемствы прадаюць менш прадуктаў і паслуг. У адказ кампаніі часта звальняюць работнікаў або скарачаюць заробкі і дапамогі, спрыяючы росту беспрацоўя і меншым выдаткам.

Калі норма прыбытку і фінансавыя перспектывы непазбежна слабеюць, рынкі хістаюцца, што прыводзіць да дэфляцыі партфеляў і знясілення інвестыцыйнага патэнцыялу.

Але не ўсе інвестыцыі пакутуюць аднолькава падчас рэцэсіі. Прадукты, устойлівыя да рэцэсіі, такія як некаторыя акцыі, аблігацыі і грашовыя інвестыцыі, могуць прынесці менш страт або нават прыбыткаў, калі эканоміка панізіцца.

Майце на ўвазе, што не бізнес або інвестыцыі сапраўды рэцэсія-доказ, бо ніколі няма гарантыі прыбытку. Аднак многія з іх устойлівыя да рэцэсіі ў тым сэнсе, што яны могуць не пацярпець так сур'ёзна, як іншыя прадпрыемствы або інвестыцыі, калі эканоміка пагаршаецца. Часта іх называюць «абарончымі інвестыцыямі», паколькі яны больш устойлівыя да эканамічнага спаду.

Акрамя таго, многія інвестыцыі, якія на ранніх стадыях адчуваюць цяжкасці, могуць пайсці ўверх, калі эканоміка аднавіцца. Нягледзячы на ​​тое, што яны не абараняюць ад бягучай рэцэсіі, вы ўсё роўна можаце зарабіць, дадаўшы гэтыя інвестыцыі ў сваю доўгатэрміновую стратэгію са зніжкай.

Памятайце: захаванне балансу паміж рызыкай і прыбыткам заўсёды важна. Але калі справа даходзіць да рэцэсіі, справа не толькі ў пагаршэнні вашых пазіцый in. Гэта таксама пра тое, куды вы інвестуеце падчас рэцэсія.

Тым не менш, давайце паглядзім на ўстойлівыя да рэцэсіі прадукты, якія трэба разгледзець напярэдадні патэнцыйнага эканамічнага спаду. (І некалькі, каб паглядзець адразу, гэта ўжо пачалося.)

Акцыі

Спакуса ўцячы ад акцый і захаваць багацце, калі надыходзіць рэцэсія, але гэта можа быць не самым мудрым крокам. Нават калі эканоміка ўздрыгвае, т.зв.рэцэсійныя акцыі», верагодна, працягне прыносіць прыбытак. Іншыя могуць зараз страціць каштоўнасць, але калі вы заскочыце на ніжні паверх, вы зможаце пракаціцца па аднаўленні з іншага боку.

Акцыі, якія выплачваюць дывідэнды

якасць акцыі, якія выплачваюць дывідэнды можа забяспечыць дадатковы пасіўны прыбытак у добрыя і дрэнныя часы. Але калі надыходзіць рэцэсія, вы можаце шукаць дывідэндных арыстакратаў і дывідэндных каралёў - кампаніі, якія паслядоўна плацяць дывідэнды на працягу дзесяцігоддзяў.

Яны не толькі з большай верагоднасцю працягваюць плаціць падчас рэцэсіі, але яны могуць бачыць меншыя або меншыя ваганні коштаў, чым, скажам, акцыі росту. Гэтая дадатковая стабільнасць можа згладзіць кароткатэрміновую валацільнасць партфеля, адначасова павялічыўшы ваш даход у эпоху рэцэсіі.

Спажывецкія тавары першай неабходнасці і абарончыя запасы

Абарончыя і спажывецкія асноўныя акцыі могуць дадаткова ізаляваць ваш партфель на бурных рынках. Вы можаце знайсці гэтыя акцыі ў галінах, на якія спажыўцы прама ці ўскосна разлічваюць незалежна ад эканамічных фактараў, напрыклад:

• Спажывецкія тавары (харчовыя тавары, гаспадарчыя тавары, складскія сеткі і інш.)
• Вінаватыя задавальнення як алкаголь і тытунь
• Дастаўка і транспарціроўка
• Камунальныя паслугі, такія як электрычнасць і вада, працуюць
• Ахова здароўя, у тым ліку аптэкі, фармацэўтычныя прэпараты і медыцынскія работнікі
• Страхаванне, у тым ліку дома, аўтамабіля і медыцынскае страхаванне

Нягледзячы на ​​тое, што ў многіх з гэтых галін рэдка назіраюцца значныя ўсплёскі росту, іх значнасць і паўсюднасць робяць іх неацэннымі агароджамі падчас спадаў.

Цыклічныя акцыі

Цыклічныя акцыі выпускаюцца кампаніямі, дзейнасць якіх залежыць ад эканамічнага цыклу. (Падумайце, аўтамабілі, неістотныя бытавыя тавары, такія як мэбля і тэхніка, рэстараны і пэўныя пастаўшчыкі і вытворцы матэрыялаў.)

Многія з гэтых акцый найбольш пацярпелі, калі эканоміка скарачаецца. Але калі эканоміка зноў адкрыецца, яны могуць атрымаць вялікую прыбытак, калі выдаткі растуць, а прыбытак вяртаецца.

Іншымі словамі: вы можаце не захацець інвеставаць у цыклічныя акцыі, калі надыходзіць рэцэсія. Тым не менш, вы можаце атрымаць выгаду з іх няшчасця, купіўшы са зніжкай у сярэдзіне рэцэсіі. Потым, калі эканоміка адновіцца, вы зможаце перасядзець рост з іншага боку.

Фондавыя фонды

Калі вы аддаеце перавагу не выбіраць свае ўласныя акцыі, фонды акцый, напрыклад біржавыя індэксны фонды і паявыя інвестыцыйныя фонды забяспечыць больш простую альтэрнатыву. Гэтыя актывы прапануюць імгненную дыверсіфікацыю і могуць адчуваць меншую валацільнасць, чым больш канцэнтраваныя партфелі падчас нявызначаных рынкаў. Акрамя таго, вам не трэба марнаваць кучу часу на кіраванне сваім партфелем, калі сітуацыя становіцца бурнай.

Індэксныя фонды з'яўляюцца папулярным відам фондаў акцый ва ўсіх эканамічных умовах. Гэтыя фонды пасіўна адсочваюць пэўныя індэксы - напрыклад, S&P 500 - каб адпавядаць прыбытковасці рынку.

Вы таксама можаце інвеставаць у галіновыя фонды, якія забяспечваюць дыверсіфікаваную экспазіцыю ў дадзенай нішы. Таксама існуе мноства мэтавых фондаў, якія дапамагаюць інвестарам дасягнуць канкрэтных прыбыткаў, барацьба з інфляцыяй або атрымліваць асалоду ад шырокім Ўздзеянне ESG.

Bonds

Некаторыя інвестары лічаць аблігацыі быць адносна бяспечнымі інвестыцыямі ў перыяды эканамічнай нестабільнасці. Як правіла, яны прапануюць гарантаваную выплату працэнтаў па рэгулярным графіку да пагашэння, што можа стаць выратаваннем падчас спаду. (У прыватнасці, дзяржаўныя аблігацыі, якія забяспечваюцца ўрадам ЗША, а не карпарацыямі.)

Вы таксама можаце выбраць з шэрагу тэрмінаў пагашэння або нават выбраць аблігацыі, якія плацяць Працэнтныя стаўкі прывязаны да інфляцыя (ПАРАДЫ) для дадатковай абароны.

І хоць аблігацыі пацярпелі ў гэтым годзе з-за росту працэнтных ставак, гэта можа быць нядрэнна напярэдадні патэнцыйнай рэцэсіі. Больш нізкія цэны на аблігацыі цяпер азначаюць шанец купіць са зніжкай у параўнанні з будучымі цэнамі.

Грашовыя сродкі і іх эквіваленты

Наяўныя грошы з'яўляюцца найважнейшым кампанентам большасці кароткатэрміновыя інвестыцыйныя стратэгіі прызначаны для абароны і павелічэння грашовых сродкаў, якія вам спатрэбяцца менш чым праз 5 гадоў. У той час як нават высокапрыбытковыя рахункі звычайна губляюць пазіцыі з-за інфляцыі, цяперашняе асяроддзе высокіх ставак можа апынуцца асабліва плённым ва ўмовах патэнцыйнай рэцэсіі.

Высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі

Як сведчыць назва, высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі звычайна плацяць больш высокія працэнты, чым звычайныя ашчадныя рахункі. Яны таксама прапануюць FDIC абарона, літаральна страхаванне вашых грошай ад найгоршых сцэнарыяў. З ростам працэнтных ставак яны могуць стаць сапраўднай гаванню ў выпадку эканамічнага спаду.

Дэпазітныя сертыфікаты

Дэпазітныя сертыфікаты або кампакт-дыскі таксама плацяць працэнтныя стаўкі вышэйшыя за сярэднія і прапануюць страхоўку FDIC. Але яны адрозніваюцца ад ашчадных рахункаў некалькімі важнымі момантамі.

Для пачатку кампакт-дыскі захоўваюць вашы сродкі на пэўны перыяд часу ад некалькіх месяцаў да дзесяці гадоў. Калі вы паспрабуеце зняць свае сродкі датэрмінова, вы можаце панесці штраф.

Акрамя таго, большасць кампакт-дыскаў плацяць гарантаваную працэнтную стаўку да пагашэння. Гэта азначае, што калі вы зараз зафіксуеце высокую працэнтную стаўку, вашыя сродкі будуць працягваць расці такімі тэмпамі, нават калі рынкавыя стаўкі ўпадуць пазней.

Калі вам не патрэбныя наяўныя грошы неадкладна, кампакт-дыскі стануць выдатным месцам для захавання сродкаў падчас рэцэсіі або ў асяроддзі высокіх ставак. Вы нават можаце "лесвіцай" вашых кампакт-дыскаў, каб зафіксаваць больш кароткія тэрміны пагашэння на пастаяннай аснове, пакуль вы не будзеце гатовыя абнаявіць.

Рахункі грашовага рынку

Рахункі грашовага рынку звычайна плацяць больш высокія працэнтныя стаўкі, чым традыцыйныя ашчадныя рахункі, у той жа час прапаноўваючы магчымасці выпісвання чэкаў, такія ж, як і на разліковых рахунках. Яны таксама прапануюць страхоўку FDIC, каб абараніць вашыя сродкі, хоць яны могуць увесці патрабаванні да зняцця або балансу. Іх павышаны профіль бяспекі робіць іх ідэальным прадуктам, устойлівым да рэцэсіі, для кароткатэрміновых або схільных да рызыкі інвестараў.

Сябе

Ва ўсім гэтым важна не недаацэньваць сябе як прадукт, устойлівы да рэцэсіі. Нават калі вы страціце працу або скарачаеце працоўныя гадзіны, вы можаце інвеставаць у сябе, атрымліваючы новыя веды, каб атрымаць лепшую працу або вывучыць новую галіну. Вы можаце прыняць удзел у семінарах, адукацыйных онлайн-курсах, якія фінансуюцца супрацоўнікамі, або нават навучыць сябе новым навыкам, такім як кадзіраванне або маляванне.

Але інвестыцыі ў вашу кар'еру не павінны быць вашым абмежаваннем. Вы можаце прыкласці некаторыя намаганні для агрэсіўнай выплаты сваіх даўгоў напярэдадні патэнцыйнай рэцэсіі, асабліва з прывідам больш высокіх працэнтных ставак на гарызонце. Чым менш грошай вам прыйдзецца пакласці на рахункі ў будучыні, тым большай бяспекай вы будзеце карыстацца падчас крызісу.

Каму патрэбны прадукты, устойлівыя да рэцэсіі, калі ў вас ёсць штучны інтэлект?

Нават калі вы ведаеце, што шукаеце, выбар найлепшых прадуктаў, якія ўстойлівыя да рэцэсіі, патрабуе шмат даследаванняў і энергіі. На шчасце, ёсць і іншыя варыянты, а менавіта выкарыстанне магутнасці штучнага інтэлекту, каб зрабіць цяжкую працу за вас.

Тут, у Q.ai, гэта менавіта тое, што мы прапануем.

Мы пачынаем з вашага выбару экспертна падабраных інвестыцыйных набораў, кожны з якіх прызначаны для дасягнення пэўнай мэты. (Базавыя наборы? Праверыць. Новыя тэхналогіі? Вы зразумелі. Ахова ад інфляцыі? Вядома.)

Адтуль наш штучны інтэлект бярэ на сябе ініцыятыву, каб захаваць ваш размеркаванне актываў і талерантнасць да рызыкі ідэальна збалансаваны. Для дадатковага спакою вы нават можаце ўключыць Абарона партфоліо каб абараніць свае даходы і звесці да мінімуму рызыку страт.

Не, мы не можам паабяцаць, што ўсё гэта ўстойліва да рэцэсіі - і ніхто іншы таксама не можа. Тое, што мы можам прапанаваць, - гэта магчымасць дазволіць эксперту ІІ падтрымліваць ваш партфель і рэагаваць на (ці нават прадбачыць) змены рынку, каб дапамагчы вам павялічыць доўгатэрміновае багацце.

Рэцэсія ці не, гэта моцная рэч.

Спампаваць Q.ai сёння для доступу да інвестыцыйных стратэгій на аснове штучнага інтэлекту.

Ключавое слова: Рэцэсійныя прадукты