Рэспубліканцы прадставілі законапраект аб стрымліванні федэральных студэнцкіх пазык

Раней у гэтым месяцы прадстаўнікі рэспубліканцаў Вірджынія Фокс (R-NC), Эліз Стэфанік (R-NY) і Джым Бэнкс (R-IN) апублікавалі шырокі законапраект аб пераглядзе федэральнай сістэмы студэнцкіх пазык. The Адказная дапамога адукацыі праз Закон аб рэформах крэдытавання (Закон аб САПРАЎДНЫХ рэформах) будзе абмежаваць неабмежаваныя ў цяперашні час пазыкі аспірантам і змяніць планы пагашэння пазыкі, каб прадухіліць празмернае назапашванне працэнтаў. Законапраект таксама скарачае некаторыя праграмы прабачэння крэдытаў і пазбаўляе Міністэрства адукацыі магчымасці траціць долары падаткаплацельшчыкаў без адабрэння Кангрэса.

Нягледзячы на ​​тое, што Бюджэтнае ўпраўленне Кангрэса яшчэ не ацаніла законапраект, гэта, верагодна, зэканоміць падаткаплацельшчыкам пакет. Федэральная праграма студэнцкіх пазык, у цяперашні час крывацёк не менш за 200 млрд даляраў, патрабуе сур'ёзнай карэкцыі курсу. Законапраект можа пайсці далей у некаторых сферах, але ўяўляе сабой значны крок у правільным кірунку.

Разумныя абмежаванні на запазычанні выпускнікоў

Згодна з дзеючым заканадаўствам, студэнты аспірантуры могуць пазычаць у падаткаплацельшчыкаў фактычна неабмежаваныя сумы. Пасля заканчэння школы выпускнікі-пазычальнікі могуць зарэгістравацца ў планах пагашэння на аснове даходаў, якія дазваляюць ануляваць значную частку іх запазычанасці. Універсітэты, якія ўдзельнічаюць у праграме пазыкі для аспірантаў, практычна нясуць адказнасць; у выніку, больш% 40 магістарскіх праграм, якія фінансуюцца федэральна, не павялічваюць заробкі студэнтаў настолькі, каб апраўдаць кошт наведвання.

Вынікам гэтай палітыкі — неабмежаваныя пазыкі, магчымасці прабачэння і невялікая колькасць агароджаў — з'яўляецца выбух няякасных аспіранцкіх праграм, у тым ліку многія ў прэстыжных школах напрыклад, Калумбійскі універсітэт. Студэнты трапляюць у даўгі, і падаткаплацельшчыкі павінны выручаць іх, калі яны не могуць цалкам пагасіць іх. Каледжы маюць скарыстаўся магчымасцю дадаць тысячы новых аспіранцкіх праграм, многія з якіх маюць сумніўную каштоўнасць, і павысіць плату за навучанне для існуючых. Усё гэта спрыяе марнатраўнай адукацыйнай гонцы ўзбраенняў гарантуе наступнае пакаленне студэнтаў трапляе ў яшчэ большыя даўгі.

Рашэнне REAL Reform Act - гэта абмежаванне на запазычанні выпускнікоў у памеры 25,000 100,000 долараў у год з агульным лімітам у XNUMX XNUMX долараў. Нягледзячы на ​​тое, што гэтыя абмежаванні ўсё яшчэ даволі высокія, любыя абмежаванні на запазычанні выпускнікоў з'яўляюцца паляпшэннем у параўнанні з існуючым становішчам. Падаткаплацельшчыкі на шляху да прабачэння больш 160 млрд $ у пазыках для выпускнікоў на працягу наступнага дзесяцігоддзя; у выпадку яго прыняцця Закон аб САПРАЎДНЫХ рэформах значна скараціў бы гэтую агульную суму.

Але эканомія бюджэту - толькі частка перавагі. Абмежаванне на крэдытаванне выпускнікоў таксама пазбавіць паветра ад цяперашняй бурбалкі выпускнікоў. Падчас пандэміі, залічэнне ў аспірантуру павялічыўся на 4%, нават калі набор студэнтаў скараціўся амаль на 10%. З 2006 г. штогод павялічваецца колькасць магістарскіх ступеняў вырас на 41%. Больш працаўнікоў з вышэйшай адукацыяй азначае больш працоўных месцаў, якія патрабуюць іх; гэта, у сваю чаргу, прывядзе больш студэнтаў да атрымання вучоных ступеняў у будучыні. Абмежаванне федэральных субсідый на паслядыпломную адукацыю можа спыніць гэты заганны круг і паменшыць патрэбу будучых пакаленняў у пазыках.

Кантроль збеглых працэнтаў

Федэральныя студэнты-пазычальнікі могуць пакласці свае пазыкі ў планы пагашэння, заснаваныя на даходах, якія абмяжоўваюць выплаты пазыкі ў працэнтах ад даходу і анулююць усе рэшткі праз 20 ці 25 гадоў. У той час як больш нізкія штомесячныя плацяжы могуць дапамагчы пазычальнікам, якія змагаюцца з пагашэннем сваіх крэдытаў, яны таксама азначаюць, што пазычальнікі менш прагрэсуюць у выплаце асноўнай сумы. У некаторых выпадках нізкай штомесячнай выплаты па плане, заснаваным на даходах, недастаткова для пакрыцця працэнтаў.

У многіх пазычальнікаў, якія карыстаюцца планамі, заснаванымі на даходах, іх рэшткі растуць год за годам. Павялічаны баланс пазыкі псіхалагічна пакутуе, нават калі ёсць абяцанне анулявання пазыкі ў далейшым. Перспектывы росту сальда дастаткова, каб утрымаць некаторых пазычальнікаў, якія маюць цяжкасці, ад рэгістрацыі ў планах, заснаваных на даходах. Гэта праблема, бо многія пазычальнікі з нізкім узроўнем даходу выйграюць ад зніжэння штомесячных плацяжоў, якія прапануюць гэтыя планы.

Рэспубліканскі план прапануе новую льготу для вырашэння гэтай праблемы. Пазычальнікі, якія падпісваюцца на пагашэнне на аснове даходу, не будуць абавязаны плаціць больш, чым у адпаведнасці з дзесяцігадовым планам пагашэння, не заснаваным на даходах. Напрыклад, пазычальнік, які павінен 30,000 38,200 долараў і падпісваецца на дзесяцігадовы план, заплаціць 38,200 XNUMX долараў на працягу ўсяго тэрміну пазыкі. Згодна з Законам аб рэформах REAL, пазычальнікі, якія выбіраюць план, заснаваны на даходах, таксама будуць плаціць не больш за XNUMX XNUMX долараў у агульнай складанасці.

Для пазычальнікаў, якія хвалююцца з-за няўстойлівых працэнтаў, гэтая дошка рэспубліканскага плана будзе вялікім суцяшэннем. Аднак гэта будзе каштаваць ураду грошай, каб прапанаваць гэтую льготу. Па сутнасці, пазычальнікам будзе дазволена плаціць працэнты па крэдыце толькі за дзесяць гадоў, якія могуць расцягнуцца на 15 ці 20 гадоў.

Каб кампенсаваць выдаткі на гэтую новую льготу, Закон аб рэформах REAL павялічвае долю дыскрэцыйнага даходу, якую абавязаны плаціць пазычальнікі ў планах, заснаваных на даходах, з 10% да 15%. План таксама прадугледжвае мінімальны штомесячны плацёж у 25 долараў. (Толькі новыя пазычальнікі будуць падпарадкоўвацца гэтым умовам, хаця цяперашнія пазычальнікі могуць прыняць удзел, калі захочуць.) Нягледзячы на ​​тое, што змены будуць патрабаваць ад пазычальнікаў плаціць штомесяц больш, гэта прагрэсіўны спосаб павялічыць даход для новага абмежавання працэнтаў. . Для пазычальнікаў з больш высокім даходам скачок ад 10% да 15% дыскрэцыйнага даходу азначае значна большы штомесячны плацёж у абсалютным выражэнні, у той час як для пазычальнікаў з нізкім даходам павелічэнне можа складаць усяго некалькі долараў у месяц.

Вельмі важна, каб новы ліміт працэнтаў заставаўся ў спалучэнні з абмежаваннямі Закона аб рэформах REAL на новыя запазычанні, каб знізіць выдаткі. Прабачэнне працэнтаў за некалькі гадоў па пазыцы ў 200,000 30,000 долараў нашмат даражэй, чым прабачэнне працэнтаў па крэдыце ў XNUMX XNUMX долараў. Каб зрабіць гэтую схему фінансава абгрунтаванай, неабходныя абмежаванні на запазычанні выпускнікоў.

Іншая эканомія сродкаў

Адміністрацыя Байдэна мае да мяжы расцягнуў сваю выканаўчую ўладу шляхам пашырэння існуючых праграм прабачэння пазыкі выканаўчым распараджэннем. Зусім нядаўна аддзел адукацыі прапанаваў рэгламент гэта дало б 85 мільярдаў долараў у якасці новага даравання пазыкі - усё без галасавання ў Кангрэсе. Існуе таксама прывід Байдэна, які выдае распараджэнне аб масавай адмене студэнцкіх пазык, што каштуе велізарнай цаной для падаткаплацельшчыкаў.

Рэспубліканскі план забараняе Дэпартаменту адукацыі выдаваць новыя пастановы або выканаўчыя дзеянні, якія павялічваюць бюджэтныя выдаткі на праграму студэнцкіх пазык. Забарона забараняе Дэпартаменту змяняць умовы планаў пагашэння або цалкам прыпыняць выплаты па крэдытах без дазволу Кангрэса. Самае галоўнае, што ў законапраекце будзе растлумачана, што прэзідэнт не мае паўнамоцтваў самастойна скасоўваць студэнцкую запазычанасць.

Гэта важныя крокі да аднаўлення паўнамоцтваў Кангрэса. Выбраныя належным чынам прадстаўнікі, а не Дэпартамент адукацыі, павінны вырашаць, наколькі шчодрай павінна быць федэральная праграма студэнцкіх пазык.

Яшчэ адна сур'ёзная эканомія ў законапраекце - гэта адмена праграмы даравання пазыкі дзяржаўным службам (PSLF), якая дазваляе дзяржаўным і некамерцыйным работнікам ануляваць пазыку пасля дзесяці гадоў службы. (Толькі новыя пазычальнікі не будуць мець права на PSLF; цяперашнія пазычальнікі не будуць закрануты.) Нядаўна Я спрачаўся што PSLF - не лепшы спосаб падтрымаць дзяржаўных служачых; праграма слаба мэтанакіраваная і стварае стымулы для празмерных запазычанняў. Акрамя таго, PSLF злучэнняў дзяржаўнага сектара вострая праблема інфляцыі ўліковых дадзеных. Калі Кангрэс жадае падтрымаць дзяржаўных служачых, ён павінен рабіць гэта праз прамую дапамогу, якая не залежыць ад адукацыі або ўзроўню запазычанасці.

Рэспубліканцы Палаты прадстаўнікоў маглі б пайсці далей

У той час як Закон аб САПРАЎДНЫХ рэформах з'яўляецца відавочным крокам у правільным кірунку, некаторыя пункты законапраекта могуць пайсці далей. У прыватнасці, абмежаванне на запазычанні выпускнікоў (25,000 XNUMX долараў у год), верагодна, занадта высокае, каб аказаць такі вялікі станоўчы ўплыў на кошт навучання і падаткаплацельшчыкаў, якога жадаюць аўтары законапраекта. Хоць я сцвярджаў, што а поўны канец федэральнае крэдытаванне выпускнікоў апраўдана, аўтары законапраекта могуць разгледзець пытанне аб зніжэнні гадавога ліміту пазыкі выпускнікоў да 12,500 XNUMX долараў, што ў цяперашні час з'яўляецца максімальнай сумай, дазволенай для незалежных студэнтаў. Няма сэнсу ў тым, што аспіранты карыстаюцца больш высокімі федэральнымі лімітамі крэдытаў, чым студэнты, нягледзячы на ​​тое, што яны ёсць большы доступ да крэдытаў на прыватным рынку.

У законапраекце таксама адсутнічае а комплексная сістэма падсправаздачнасці для праграм вышэйшай адукацыі, якія залежаць ад федэральных студэнцкіх пазык. У той час як абмежаванні на крэдытаванне стрымліваюць найгоршыя эксцэсы машыны выпускнікоў дыпломаў, многія праграмы нізкай якасці будуць працягваць атрымліваць фінансаванне ў адпаведнасці з прапанаванай рамкай. Каб дапоўніць свае крэдытныя рэформы, рэспубліканцы павінны разгледзець пытанне аб увядзенні штрафаў для федэральных праграм з дрэннымі вынікамі студэнтаў.

У цэлым, рэспубліканцы прапанавалі перспектыўную альтэрнатыву неасцярожнай палітыцы студэнцкіх пазык адміністрацыі Байдэна і заклікам левых да масавага скасавання запазычанасці. Нягледзячы на ​​тое, што Закон аб САПРАЎДНЫХ рэформах можа быць больш смелым, ён зменіць федэральную ролю ў вышэйшай адукацыі да лепшага.