Пры кіраванні вашым гняздом in адстаўка, вакол якіх трэба прыняць шэраг рашэнняў хуткасць канфіскацыі выкарыстоўваць і як збалансаваць свой партфель. Магчыма, найбольш важным з'яўляецца адказ на тое, якія тыпы інвестыцый вы павінны зрабіць пасля таго, як вы пакінулі працоўную сілу. Галоўнае стратэгічнае рашэнне ў гэтым плане залежыць ад таго, ці варта выхадцам на пенсію перайсці ў бок больш бяспечнага інвеставання даходу або інвеставання багацця, якое мае патэнцыял для больш надзейных узнагарод. Што тычыцца пенсіянераў, то, паводле ліпеньскага даследавання, праведзенага Dimensional Fund Advisors, інвестыцыі ў прыбытак з'яўляюцца значна лепшым выбарам з пункту гледжання забеспячэння захаванасці вашых грошай на працягу вашых залатых гадоў. Давайце параўнаем стратэгіі інвеставання багацця і даходу для вашай пенсіі.
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць фінансавы план, каб максымізаваць вашыя пенсійныя зберажэнні і прадухіліць эрозію вашых сродкаў ад інфляцыі.
Інвестыцыі, арыентаваныя на дабрабыт, супраць інвестыцый, арыентаваных на прыбытак
Хоць існуе мноства розных тыпаў інвестыцыйных стратэгій, найбольш распаўсюджанымі з'яўляюцца дзве інвестыцыі, арыентаваныя на дабрабыт і інвеставанне, арыентаванае на прыбытак.
Інвестыцыі, арыентаваныя на багацце, таксама вядомыя як інвестыцыі ў рост, абапіраюцца на прыбытак на фондавым рынку для павелічэння капіталу інвестара. Інвеставанне ў звычайны запас з'яўляецца прыкладам інвеставання, арыентаванага на дабрабыт. Калі інвестар купляе акцыю кампаніі за 100 долараў, напрыклад, і прадае яе, калі яна каштуе 300 долараў, ён дадае ў свой партфель багацця на 200 долараў за кошт росту рынку.
З іншага боку, інвестыцыі, арыентаваныя на прыбытак, накіраваны на інвестыцыі, якія створаць гарантаваныя грошы для вашага партфеля. Інвеставанне, арыентаванае на прыбытак, часта разглядаецца як менш рызыкоўнае ўкладанне, але з ім менш патэнцыялу для вялікіх узнагарод. Купля карпаратыўнага аблігацыі з'яўляецца адным з відаў інвеставання даходу. У гэтым выпадку вы купляеце аблігацыю ў кампаніі, што па сутнасці азначае, што вы пазычаеце фірме грошы. Затым вы атрымаеце грошы назад з працэнтамі на працягу пэўнага перыяду часу. Зноў жа, няма патэнцыялу для велізарных нечаканых прыбыткаў, якія прыходзяць ад інвеставання багацця, але вам гарантаваны пэўны прыбытак. Акцыі с дывідэнды гэта спосаб аб'яднання багацця і інвеставання даходу: ёсць патэнцыял для вялікага росту за кошт акцый, але вы таксама ўбачыце выплата дывідэндаў, грошы, якія выплачваюцца акцыянерам штомесяц, штоквартальна ці штогод.
Даследаванні паказваюць, што ўкладанне даходу бяспечней для пенсіянераў
Размерные Дарадцы Фонду апублікаваў даследаванне 26 ліпеня які параўноўваў тры дрэнныя інвестыцыйныя сцэнары. Сюды ўваходзяць нізкія даходы на фондавым рынку, расце інфляцыя і працэнтная стаўка зніжаецца. Даследаванне прыйшло да высновы, што пенсіянеры, якія прымаюць падыход да інвеставання, арыентаваны на багацце, у гады выхаду на пенсію сутыкаюцца з значна больш высокімі рызыкамі, чым тыя, хто разлічвае на інвеставанне даходу.
Параўноўваючы абодва тыпы інвестараў, Dimensional прадставіў сцэнар, калі абодва робяць рэгулярныя ўзносы на пенсійныя рахункі, пачынаючы з 25 гадоў, і абодва выходзяць на пенсію ў 65, пры гэтым усе грошы ўкладваюцца ў акцыі на пачатку іх зберажэнняў і слізгаюць уніз да канчатковай кропкі прызямлення з больш бяспечнымі інвестыцыямі ў такія сумесі, як аблігацыі. У гэтым мадэляванні Dimensional чакаў, што абодва тыпу інвестараў плануюць 30-гадовую пенсію.
Першы інвестар атрымлівае 65 гадоў з партфелем, які складаецца з 50% акцый і 50% з кароткатэрміновых намінальных аблігацый. Другі інвестар атрымлівае 65 гадоў з партфелем, які складаецца з 25% акцый і 75% інвестыцый з фіксаваным прыбыткам. Адтуль Dimensional правёў «стрэс-тэст выхаду на пенсію», у якім да гіпатэтычных партфеляў прымяняўся шэраг эканамічных умоў, каб даведацца, як яны працуюць.
Для ўсіх сцэнарыяў партфель, арыентаваны на багацце, заканчваўся без актываў да 85 гадоў у 5.7% выпадкаў і да 95 гадоў у 30.1% выпадкаў. Наадварот, партфель з інвестыцыямі, арыентаванымі на прыбытак, праваліўся толькі ў 0.1% выпадкаў да 85 года і ў 20.2% выпадкаў да 95 года.
Інфляцыя і пенсійныя інвестыцыі
інфляцыя, прасцей кажучы, - гэта агульнарыначны рост коштаў на тавары і паслугі, у выніку чаго грошы маюць меншую пакупніцкую здольнасць. У той час як інфляцыя ўплывае на ўсіх, хто ўдзельнічае ў рынку, яна можа аказаць яшчэ большы ўплыў на пенсіянераў, якія больш не атрымліваюць актыўнага даходу, паколькі з цягам гадоў грошы, якія яны зэканомілі, становяцца ўсё менш і менш каштоўнымі, а значыць, іх зберажэнні пакрыюць менш выдаткаў.
Даследаванне Dimensional спецыяльна разглядала, як будуць працаваць партфелі, арыентаваныя на багацце і на прыбытак, калі будзе нечакана высокая інфляцыя. Высокая інфляцыя прыводзіць да 8.4% адмоваў ва ўзросце да 85 гадоў для партфеля, арыентаванага на багацце, у той час як партфель, арыентаваны на даход, усё яшчэ не працуе толькі ў 0.1% выпадкаў. Да 95 гадоў у партфелі, арыентаваным на багацце, заканчваюцца грошы ў 36.3% выпадкаў, калі назіраецца больш высокая, чым чакалася, інфляцыя, у той час як узровень адмоваў для партфеля, арыентаванага на даход, застаецца на ўзроўні 20.2%.
Bottom Line
У вас ёсць шмат выбараў, калі вы адкладаеце грошы на пенсію і кіруеце сваімі інвестыцыямі на самой пенсіі. Адно важнае рашэнне залежыць ад таго, як вы будзеце ствараць свой партфель пасля таго, як скончыцца актыўная частка вашага жыцця, і вы проста паспрабуеце захаваць сваё багацце, каб яно праслужыла вам, пакуль вы не сыдзеце з гэтага смяротнага клубка. Гэта даследаванне дае пераканаўчыя доказы таго, што партфель, арыентаваны на прыбытак, з'яўляецца варыянтам, які, хутчэй за ўсё, дапаможа вам пражыць жыццё без сур'ёзнай катастрофы, таму не забудзьцеся ўлічваць гэта, калі плануеце свае інвестыцыі падчас выхаду на пенсію.
Парады па пенсійным планаванні
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам скласці фінансавы план, каб гарантаваць, што ў вас будзе дастаткова грошай, каб перажыць вашы залатыя гады. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма фінансавымі кансультантамі ў вашым рэгіёне, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Калі вы не эканоміце на адстаўка тым не менш, пачніце зараз. Калі ў вас ёсць доступ да пенсійнага плана на працоўным месцы, напрыклад 401 (к), абавязкова скарыстайцеся гэтым.
Фота: ©iStock.com/Аслан Альфан
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html