Рост працэнтных ставак можа прынесці вам грошы

Даўжнікі ненавідзяць рост працэнтных ставак, але інвестары? Некаторыя падбадзёрваюць іх. Пенсіянеры і іншыя, якія сканцэнтраваны на трыманні дыверсіфікаванага партфеля, цяпер могуць атрымліваць прыбытак з меншай рызыкай.

X

Партфель 60/40, які складаецца з 60% акцый і 40% аблігацый, выйшаў з моды, калі Федэральная рэзервовая сістэма трымала працэнтныя стаўкі на нулявым узроўні або ледзь вышэй, тым самым удараючы па рынку аблігацый.

Цяпер актывы, прывязаныя да працэнтных ставак, зноў у модзе. З прычыны Федэральная рэзервовая сістэма павышае працэнтныя стаўкі каб знізіць інфляцыю, кансультанты кажуць, што яны паказваюць кліентам інвестыцыі, якія яны не рэкламавалі гадамі. Такія актывы, як кампакт-дыскі, аблігацыі і лесвіцы аблігацый, фонды грашовага рынку, ануітэт і многае іншае зноў у модзе.

Некаторыя з гэтых актываў з нізкім узроўнем рызыкі прапануюць прыбытковасць 6% і больш. Магчыма, гэта не вельмі захапляльна - пакуль вы не ўспомніце, што S&P знізіўся на 26.7% у сярэдзіне кастрычніка, а Nasdaq знізіўся больш чым на 32%.

"Калі вы добра распараджаліся сваімі грашыма на працягу апошніх пяці гадоў, з-за росту працэнтных ставак у вас цяпер ёсць магчымасць атрымаць прыбытак ад інвестыцый, не прымаючы на ​​сябе рызыкі на рынках акцый", - сказаў Брэндон Рыз, старшы саветнік па пытаннях багацця у TBS Retirement Planning у Херсце, штат Тэхас.

Давайце растлумачым, некаторыя з гэтых менш рызыкоўных інвестыцый не апярэджваюць узровень інфляцыі. Але і яны не дэвальвуюць. І многія з іх з'яўляюцца сховішчам падчас рэцэсіі, якую эканамісты і банкіры прагназуюць на 2023 год.

Рост працэнтных ставак цяпер, але раней, "грошы за нішто"

Кансерватыўныя інвестары былі расчараваныя палітыкай ФРС на працягу больш за дзесяць гадоў, калі яна падтрымлівала вельмі нізкія працэнтныя стаўкі - некаторыя сказалі б, што штучна нізкія. Гэтыя крокі моцна ўдарылі па рынку аблігацый. І яны пакінулі інвестараў перамяшчаць больш грошай у акцыі і фонды на аснове акцый, каб атрымаць прыбытак.

«Той факт, што стаўка па фондах ФРС большую частку 15 гадоў была роўнай або блізкай да нуля, безумоўна, быў сюрпрызам», — сказаў Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate.com.

Вярніцеся ў снежань 1980 года, калі стаўка ФРС была ашаламляльнай 19% да 20%, самы высокі паказчык за ўвесь час. Ён павысіў працэнтныя стаўкі ў спробе змагацца з двухзначнай інфляцыяй. Да ліпеня 1990 года інфляцыя знізілася, і стаўка ФРС склала 8%, а да лютага 1995 года яна склала 6%. Нават зусім нядаўна, у сакавіку 2000 года, стаўка ФРС па-ранейшаму складала 6%.

Рэагуючы на ​​крах фондавага рынку dot.com і эканамічныя наступствы тэрактаў 9 верасня, ФРС пачала істотна зніжаць стаўкі ў 11 г., апусціўшыся да 2001% да снежня 1.75 г. Па меры паляпшэння рынкаў і эканомікі гэта пачало зноў падвысілі стаўкі і да канца чэрвеня 2001 г. стаўка фондаў склала 2006%.

Але фінансавы крызіс 2008 года прымусіла ФРС зноў знізіць стаўку. Самая нізкая стаўка? The Стаўка ФРС у снежні 0.0 года павялічылася ад 0.25% да 2008%, а ў сакавіку 2020 года стаўка зноў дасягнула гэтага нізкага ўзроўню, калі ФРС адрэагавала на пандэмію і звязаныя з ёй адключэнні.

З красавіка 2008 года і да снежня 2018 года стаўка ФРС не падымалася вышэй за 2.5%. Затым пандэмія падштурхнула да большага зніжэння ставак.

Толькі ў верасні гэтага года стаўкі нарэшце падняліся вышэй за 2.5%. 14 снежня стаўка ФРС была ўстаноўлена на ўзроўні 4.25% да 4.5%.

Збіранне высокіх працэнтаў: ануітэт і аблігацыі

Дзе інвестары могуць атрымаць 6% і больш прама зараз? Некалькі месцаў: Аблігацыі TreasuryDirect I (цяпер плацяць 6.89% да красавіка 2023 г.), карпаратыўныя аблігацыі і ануітэт з высокім рэйтынгам.

Інвестыцыйны кансультант Раян Шучман з Cornerstone Financial Services у Саўтфілдзе, штат Мічыган, раіць некаторым кліентам разгледзець шматгадовую гарантаваную рэнту (MYGA), від фіксаванай рэнты які прапануе гарантаваную фіксаваную працэнтную стаўку ад трох да 10 гадоў.

«Цяпер MYGA забяспечваюць даволі прывабную прыбытковасць, часткова дзякуючы больш высокім працэнтным стаўкам, — сказаў Шухман.

Ён таксама дапамагае некаторым кліентам шукаць высакаякасныя карпаратыўныя аблігацыі, якія, па яго словах, у цяперашні час могуць прыносіць ад 5% да 6% прыбытку. Некаторыя казначэйскія аблігацыі сёння прапануюць стаўкі вышэй за 4.5%.

Нават кампакт-дыскі цяпер прапануюць прыстойныя цэны. «Двухгадовы кампакт-дыск цяпер блізкі да 4.5%», — сказаў Шухман.

Наяўныя плацяць зараз: атрымайце больш высокую стаўку зберажэнняў

Калі вы яшчэ не куплялі лепшыя стаўкі зберажэнняў для вашага экстранага фонду або іншых грашовых рахункаў, зараз самы час. Гэтыя банкаўскія зберажэнні ў памеры 1% або менш - гэта 2021 год.

Рахункі, якія выкарыстоўваюцца інвестыцыйнымі банкамі для захоўвання сродкаў паміж здзелкамі (некаторыя з'яўляюцца фондамі грашовага рынку, а некаторыя з'яўляюцца гібрыднымі рахункамі), няўхільна растуць. «Яны прапануюць 3% ці нават 4%», — сказаў Рыз.

І стаўкі фондаў грашовага рынку знаходзяцца ў тым жа дыяпазоне, кажа Bankrate.com.

Нават некаторыя раней скупыя банкі пачалі павышаць працэнтныя стаўкі па зберажэннях.

Інвестуйце ў сябе: выплаціце запазычанасць пад высокія працэнты

Палітыкі ФРС заявілі ў гэтым месяцы, што стаўка фонду можа перайсці да 5.1% у наступным годзе. Гэта азначае, што зменныя стаўкі па крэдытных картах і іншых відах крэдыту могуць працягваць расці.

па Дрэва пазыкі, сярэдняя гадавая працэнтная стаўка, прапанаваная з новай крэдытнай картай у пачатку снежня, складала пакутлівых 22.91%. У ім гаворыцца, што гэта самы высокі паказчык з таго часу, як LendingTree пачаў адсочваць стаўкі штомесяц у 2019 годзе.

Па стане на 21 снежня McBride з Bankrate заявіў, што сярэдняя стаўка па запазычанасці па крэдытных картах складала 19.55%, а па крэдытных лініях для ўласнага капіталу - 7.63%.

Хочаце ведаць, колькі часу вам спатрэбіцца, каб пагасіць запазычанасць па крэдытнай карце? Рыз прапануе зірнуць калькулятар памяншэння запазычанасці.

«Гэта выдатны час, каб выплачваць доўг па зменнай стаўцы і доўг з высокім коштам», - сказаў Макбрайд. «Стаўкі па крэдытных картах рэкордна высокія, і яны будуць расці».

Макбрайд рэкамендуе даўжнікам купляць карту, якая прапануе акцыю «перавод з нізкай стаўкай». Ён кажа, што некаторыя з іх прапануюць больш нізкую стаўку, што «добра на працягу 21 месяца».

Ён дадаў: "Гэта можа павялічыць вашыя намаганні па пагашэнні запазычанасці".

Сачыце за Кэтлін Долер, рэдактарам спецыяльных справаздач IBD, у Twitter @kathleendoler.

ВЫ ВЫ МОЖА ПАДАБАЕЦЦА:

Злаві наступнага вялікага пераможцу з MarketSmith

Ці прыйшоў час прадаваць акцыі GLD, паколькі рэцэсія і інфляцыя спадаюць?

Атрымайце поўны доступ да спісаў і рэйтынгаў запасаў IBD

Ці з'яўляецца XOM A купіць зараз пасля прыбытку ў першым квартале?