Інвестары неўзабаве змогуць захаваць сваю пенсійную скарбонку на даўжэй.
Закон аб забеспячэнні моцнага выхаду на пенсію, законапраект, першапачаткова прасунуты ў 2021 годзе, але які, нарэшце, можа быць прыняты ў гэтым годзе, падштурхне адпраўную кропку для патрабаванага мінімальнага размеркавання (RMD) з 72 да 74 і 75 гадоў. Гэта азначае, што пенсіянеры могуць пазбегнуць патрабавання задзейнічаць свае пенсійныя рахункі з адтэрміноўкай выплаты падаткаў, напрыклад, 401(k)s, і захоўваць свае яйкі на працягу больш гадоў.
Гэта ў дадатак да навін ад пачатку гэтага месяца аб тым, што IRS упершыню за 20 гадоў карэктуе свае актуарныя табліцы па RMD. У адказ на больш працяглую прагназаваную працягласць жыцця гэта азначае, што пенсіянеры могуць браць менш грошай у 72 гады, што ніжэй цяперашняга пачатковага ўзросту RMD. Нядаўняе зніжэнне RMDs і прапанаваная адтэрміноўка ўзросту RMD з'яўляюцца часткай тэндэнцыі да ўліку больш працяглых перыядаў выхаду на пенсію і дапамагаюць пенсіянерам захаваць сваю казну на працягу іх залатых гадоў. Гэтая дынаміка яшчэ больш узмацняе зрухі, якія адбыліся з Законам аб бяспецы 2019 года, які падштурхнуў пачатковы ўзрост RMD з 70.5 да 72 гадоў.
Калі вам патрэбна дапамога ў планаванні выхаду на пенсію і распрацоўцы стратэгіі кіравання гэтымі зменамі, падумайце аб пошуку прафесіянала з дапамогай бясплатнай службы фінансавага кансультанта SmartAsset.
Як RMD можа змяніцца з новым законапраектам
Неабходныя мінімальныя патрабаванні да размеркавання распрацаваны, каб гарантаваць, што пенсіянеры не трымаюць грошы на пенсійных рахунках з адтэрміноўкай падаткаабкладання — такіх як планы 401 (k) і індывідуальныя пенсійныя рахункі (IRA) — занадта доўга. Існуе табліца RMD, якая дае каэфіцыент чаканай працягласці жыцця за кожны год, які паказвае, колькі грошай на рахунку пенсіянер павінен зняць за гэты год. Ураўненне простае - проста падзяліце агульную суму грошай на вашым рахунку на каэфіцыент чаканай працягласці жыцця, і вы атрымаеце неабходнае зняцце за год. Напрыклад, у цяперашняй табліцы каэфіцыент чаканай працягласці жыцця для 74 гадоў складае 25.5. Калі ў вас будзе 100,000 75 долараў на вашым рахунку ў год, калі вам споўніцца 100,000 гадоў, проста падзяліце 25.5 3,921 долараў на XNUMX, і вы ўбачыце, што неабходнае зняцце за гэты год складзе прыблізна XNUMX долар.
Раней ад вас патрабавалася пачаць зняцце сродкаў з вашага пенсійнага плана IRA або працадаўцы, калі вы дасягнулі ўзросту 70.5 гадоў. Але Закон аб БЯСПЕЦЫ 2019 года ўнёс важныя змены ў час пачатку RMD. Калі вы дасягнулі ўзросту 70.5 гадоў у 2019 годзе, прымянялася папярэдняе правіла, і вы павінны былі прыняць свой першы RMD да 1 красавіка 2020 года. Але калі вы дасягнулі ўзросту 70.5 гадоў у 2020 годзе або пазней, вы павінны прыняць свой першы RMD да 1 красавіка наступнага года. вы дасягаеце 72.
У выпадку прыняцця новага Закона аб забеспячэнні моцнага выхаду на пенсію, шырока вядомага як Закон аб бяспецы 2.0, узрост, калі пачынаюцца RMD, яшчэ больш зрушыцца да 74 гадоў у 2029 годзе і 75 гадоў у 2032 годзе.
Паколькі людзі жывуць і працуюць даўжэй, адтэрміноўка, калі яны павінны пачаць браць грошы са сваіх пенсійных рахункаў, дазваляе ім нарошчваць багацце і даўжэй зберагаць.
Іншыя змены, якія можа прадугледзець гэты законапраект
Гэта не адзіная змена, якую Закон аб бяспецы 2.0 можа прынесці пенсіянерам. Іншыя магчымыя дзеянні ўключаюць:
Абавязковая аўтаматычная рэгістрацыя ў планах 401(k). У цяперашні час многія працадаўцы прапануюць план 401 (k), але не залічваюць сваіх супрацоўнікаў аўтаматычна ў яго, прымушаючы іх прыняць удзел. Гэта змяненне прымусіць працадаўцаў мець аўтаматычную рэгістрацыю і прымусіць супрацоўнікаў, якія не жадаюць удзельнічаць, адмовіцца. Таксама аўтаматычна павялічваецца сума, якую штогод уносіць супрацоўнік, да 10%.
Павялічце ліміты даганяючых узносаў з 6,500 долараў для планаў 401 (k) і 1,000 долараў для IRA да 10,000 62 долараў для работнікаў ва ўзросце ад 64 да XNUMX гадоў. Укладчыкі старэйшыя за пэўны ўзрост могуць уносіць больш, чым ліміт, у свае пенсійныя планы. Гэта павялічыла б гэты лішак.
Звяжыце ліміт даганяючых узносаў з інфляцыяй, каб ён павялічваўся з часам.
Дазвольце працадаўцам прадастаўляць адпаведнасць 401 (k) для выплат студэнцкай пазыкі. Гэта была б дадатковая перавага, якую кампаніі маглі б прапанаваць маладым работнікам і дазволіла б ім зэканоміць больш грошай, працягваючы выплачваць крэдыты.
Знізіць штраф РМД. У цяперашні час той, хто не атрымлівае RMD, штрафуецца ў памеры 50% ад таго, што ён павінен быў зняць. Законапраект знізіць гэта да 25% ці 10%, калі яго хутка выправіць.
Bottom Line
Узрост, у якім пенсіянеры павінны пачынаць здымаць грошы са сваіх пенсійных рахункаў, нядаўна быў павышаны да 72 гадоў. Новы законапраект, які можа быць прыняты ў гэтым годзе, павысіць яго яшчэ больш і ў канчатковым выніку дасягне 75 гадоў. Законапраект прадугледжвае таксама некалькі іншых дзеянняў, усё распрацавана, каб палегчыць працаўнікам адкладанне на пенсію.
Парады па пенсійным планаванні
Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам падрыхтавацца да выхаду на пенсію. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачніце зараз.
Пераканайцеся, што вы максімальна выкарыстоўваеце любы працадаўца, які адпавядае прапановам вашай кампаніі. Гэта бясплатныя грошы, і гэта частка вашай агульнай кампенсацыі - не пакідайце іх на стале.
Аўтар фота: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Паведамленне RMD могуць неўзабаве пачацца яшчэ пазней для ўкладчыкаў пенсійнага плана ўпершыню з'явілася ў блогу SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/rmds-may-soon-start-even-210210847.html