RMD будуць цяжкім грузам для тых, хто іх затрымліваў

Пенсіянеры, якія адклалі здачу сёлетняга мінімуму
размеркавання (RMD) са сваіх 401 (к) і індывідуальных пенсійных рахункаў сутыкаюцца з горкай задачай да канца года: вывад актываў, калі кошт партфеля дэфляваны.

Сярэдні партфель 60/40 - звычайны размеркаванне для пенсіянераў з 60% у акцыях і 40% у аблігацыях - па стане на сярэдзіну кастрычніка знізіўся прыкладна на 25%. RMD разлічваюцца на аснове значэнняў рахунку на канец папярэдняга года. Такім чынам, сума, якую інвестары павінны будуць зняць, будзе здавацца завышанай у параўнанні з коштам іх бягучага рахунку.
«Людзі часта адкладаюць RMD, каб іх актывы працягвалі расці з адкладзенымі падаткамі
як мага даўжэй, але ў гэтым годзе чаканне можа азначаць большы ўкус з кошту рахунку», - кажа Стывен А. Бэкслі, кіраўнік падатковага і фінансавага планавання ў Bessemer. «Вам было б лепш прыняць RMD у пачатку гэтага года».
Падатковае заканадаўства патрабуе ад інвестараў 401(k)s, IRAs і іншых падатковых адтэрміновак на пенсію
рахункі для пачатку штогадовага зняцця сродкаў пасля дасягнення 72 гадоў. Неабходнае гадавое размеркаванне разлічваецца шляхам дзялення кошту рахунку ў канцы папярэдняга года на чаканую працягласць жыцця, апублікаваную IRS на аснове бягучага ўзросту.
Размеркаванне абавязковае, незалежна ад таго, патрэбныя вам грошы на жыццё ці не
яны абкладаюцца стаўкай падатку на прыбытак у год, калі яны прымаюцца.
Разгледзім магчымы негатыўны ўплыў адтэрміноўкі RMD у гэтым годзе, мяркуючы
рахунак, укладзены ў партфель 60-40. 74-гадовы інвестар, чые актывы IRA ацэньваліся ў 500,000 2021 долараў на канец 19,607 года, у гэтым годзе павінен будзе атрымаць RMD у 1 480,393 долараў. Калі б ён узяў яго 25 студзеня, на яго рахунку засталося б 360,295 XNUMX даляры. Пасля падзення на XNUMX% у гэтым годзе кошт IRA цяпер будзе крыху менш за XNUMX XNUMX долараў.