Рафаэль Энрыке | Сопа выявы | Lightrocket | Getty Images
Robinhood прадстаўляе канцэпцыю ўзносаў у стылі 401(k) для сваіх рознічных кліентаў, якія могуць не мець доступу да пенсійнага плана на працоўным месцы.
Рознічная брокерская кампанія будзе плаціць 1% ад узносаў сваіх кліентаў на індывідуальны пенсійны рахунак Robinhood, паведаміла фірма ў аўторак.
Фірма выстаўляе рахунак як першы ў гісторыі матч, які выплачваецца рознічным кліентам IRA (г.зн. па-за пенсійным планам на працоўным месцы). Robinhood мае больш за 12 мільёнаў актыўных карыстальнікаў штомесяц і 23 мільёны напаўняльных рахункаў, сказала Стэфані Гілд, кіраўнік інвестыцыйнай стратэгіі. .
Яшчэ ад асабістых фінансаў:
Звальненні ў тэхніцы не могуць быць дрэннай прыкметай для эканомікі ЗША ў цэлым
Мужчыны ўдзельнічаюць у планах 401(k) радзей, чым жанчыны, за выключэннем выпадкаў, калі яны аўтаматычна зарэгістраваны
Вярхоўны суд, хутчэй за ўсё, пастановіць, што план студэнцкіх пазык Байдэна незаконны, кажуць эксперты
У студзені ён шырока разгортвае паслугу Robinhood Retirement. Кліенты таксама могуць запісацца ў спіс чакання з аўторка і атрымаць доступ на пастаяннай аснове ў бліжэйшыя тыдні.
Супадзенне 401(k). агульная пенсія прапанаваныя працадаўцамі, якія спансіруюць пенсійны план на працоўным месцы. Гэта матэрыяльны стымул для работнікаў, якія адкладаюць на пенсію.
Некаторыя эксперты разглядаюць матч Robinhood IRA як карысць, якая можа стымуляваць і павялічваць зберажэнні, асабліва сярод супрацоўнікаў канцэртаў, маладых інвестараў і каляровых людзей - груп, якія, хутчэй за ўсё, не маюць доступу да пенсійных зберажэнняў на працы.
Іншыя скептычна ставяцца да таго, ці прывядуць адносна невялікія сумы ў доларах да пазітыўнага зруху ў паводзінах, і задаюцца пытаннем, ці з'яўляецца гэта больш маркетынгавай спробай вылучыцца сярод шырокай канкурэнцыі.
«Няма бясплатнага абеду, - сказаў Філіп Чао, дырэктар і галоўны дырэктар па інвестыцыях Experiential Wealth у Кэбін Джон, штат Мэрыленд. «Вам заўсёды трэба пытацца аб матывацыі арганізацыі або асобы, якая дае вам бясплатны абед.
«Чаму вы купляеце мяне на абед?» — дадаў ён. «Я думаю, што гэта галоўнае пытанне».
Як працуе матч
Ёсць таксама меншы гадавы ліміт: у 2023 г. укладчыкі не могуць унесці больш за 6,500 долараў у IRA, у адпаведнасці з федэральнымі правіламі. Гэтая сума ўключае ў сябе любыя матчы з Robinhood.
Калі гэта прызвычаіць людзей эканоміць, гэта можа мець вялікі ўплыў.
Джон Скот
дырэктар аддзела пенсійных зберажэнняў у The Pew Charitable Trusts
Такім чынам, інвестар, які ўнёс 6,435 2023 долараў у 64.35 годзе, атрымае каля 6,500 долараў у выглядзе адпаведных сродкаў ад Robinhood — на агульны баланс амаль XNUMX XNUMX долараў.
Для параўнання, даляры, пастаўленыя на карту, значна вышэйшыя ў плане 401 (k). Укладчыкі могуць унесці да 22,500 401 долараў ЗША ў 2023 (k) у 66,000 годзе. Агульныя ўзносы (уключаючы, напрыклад, узносы супрацоўнікаў і працадаўцаў) абмежаваныя XNUMX XNUMX долараў.
Няма мінімальных узносаў або мінімальных уліковых запісаў, каб атрымаць матч Робінхуд, а здзелкі не нясуць камісіі. Укладчыкі могуць інвеставаць у сусвет акцый і інвестыцыйных фондаў, даступных на платформе Robinhood, або выбраць аднаразовую рэкамендацыю па размеркаванні актываў, якая ўключае каля 10 біржавых фондаў.
У той час як інвестары атрымаюць адпаведныя грошы адразу, яны павінны трымаць свой рахунак Robinhood IRA адкрытым не менш за пяць гадоў, каб пастаянна захоўваць адпаведныя сродкі - канцэпцыя, якая падобна на 401 (k) надзяленне.
Пераходы з 401(k) або IRA на пенсійны рахунак Robinhood не залічваюцца ў суме IRA, паведаміла фірма ў электронным лісце, дадаўшы, што яна «вывучае асобны варыянт супадзення для пераходаў у будучыні».
Маркетынгавая хітрасць ці станоўчы эфект эканоміі?
«Я думаю, галоўнае пытанне будзе ў тым, які паводніцкі эфект?» - сказаў Скот.
Іншымі словамі: у якой ступені фінансавыя стымулы будуць стымуляваць людзей эканоміць? Шмат працадаўцаў прынялі аўтаматычную рэгістрацыю для барацьбы з адносна нізкім удзелам 401(k), нягледзячы на наяўнасць адпаведных сродкаў.
Я не магу сабе ўявіць, каб паспрабаваць стварыць бізнес IRA і не мець такой праграмы, каб падсілкоўваць выведвальныя намаганні.
Ніл Батон
заснавальнік і партнёр FUSE Research Network
На сённяшні дзень большасць палітычных ініцыятыў па стымуляванні зберажэнняў былі сканцэнтраваны на працоўным месцы. Адсутнасць доступу да планаў 401 (k) на працы сярод асноўных недахопаў пенсійнай сістэмы ЗША. У апошнія гады штаты прынялі заканадаўства аб устанаўленні IRA з аўтаматычнай рэгістрацыяй для работнікаў, якія не маюць пенсійнага плана на працы, напрыклад.
«Магчыма, гэта проста маркетынгавы трук, 1%», — дадаў Скот. "Але калі гэта прызвычаіць людзей эканоміць, гэта можа мець вялікі ўплыў".
Эксперты па пенсійным забеспячэнні параўналі гэты матч з банкамі, якія прапаноўвалі «бясплатныя» тостэры і іншыя льготы кліентам, якія адкрылі дэпазітны сертыфікат.
Тут Robinhood, хутчэй за ўсё, імкнецца павялічыць сваю кліенцкую базу — а затым, верагодна, зарабіць грошы ў іншым месцы, спрабуючы прадаць іх іншым службам, кажуць эксперты.
Робінства ёсць назіраецца зваротны рост, бо бум рознічнага гандлю ў эпоху пандэміі страціў сілу. Фірма абвясціла аб некалькіх траншах звальненняў у гэтым годзе.
«Усё цяжэй стаць перад [кліентамі] і прарвацца праз беспарадак», — сказаў Ніл Батон, заснавальнік і партнёр FUSE Research Network, даследчык рынку па кіраванні актывамі. «Я не магу сабе ўявіць, каб спрабаваць стварыць бізнес IRA і не мець такой праграмы, каб падсілкоўваць выведвальныя намаганні».
Robinhood намякнуў на задавальненне попыту цяперашніх кліентаў і пашырэнне свайго прысутнасці, але адмовіўся прапанаваць прагноз росту або агульных выдаткаў.
«Мы чулі ад нашай існай кліенцкай базы, што яны вельмі зацікаўлены ў пашырэнні Robinhood на пенсію», — гаворыцца ў паведамленні кампаніі па электроннай пошце. «Мы хочам забяспечыць вялікую каштоўнасць для пашырэння базы кліентаў праз платформу, якая падтрымлівае доўгатэрміновыя інвестыцыі, і выхад на пенсію - гэта толькі пачатак».
Можа быць цяжка заахвоціць людзей прыняць меры для адкрыцця рахунку, калі стымул можа складаць 50 або 60 долараў у год у доларавым эквіваленце, сказаў Чао.
«Адзін працэнт гучыць добра, але вы думаеце, што 1% будзе стымуляваць людзей эканоміць у любым выпадку, калі 3% не прымушаюць іх эканоміць у 401(k)?» ён сказау.
Крыніца: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html