Шваб кажа, што гэта можа падвоіць вашыя пенсійныя зберажэнні

Пасля пачатку года на рэкордным узроўні глабальныя падзеі прывялі да росту валацільнасць рынку і падзення акцый. Індэкс S&P 500 перажывае сваю першую сур'ёзную карэкцыю з 2020 года, таму інвестары, зразумела, імкнуцца абараніць свае актывы. Інвестыцыйная кампанія Чарльз Шваб кажа, што павелічэнне дыверсіфікацыі з'яўляецца ключом да выветрывання такога інвестыцыйнага клімату. Аднак, згодна з нядаўнім даследаваннем, большасць самастойных пенсійных укладчыкаў проста не абараняюць свае з цяжкасцю заробленыя сродкі належным чынам. Фактычна, інвестары, якія займаюцца а фінансавы саветнік назапасіў на пенсію амаль удвая больш, чым тыя, хто гэтага не робіць. Вось чаму.

Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам зэканоміць на пенсію і выбраць інвестыцыі, якія адпавядаюць вашым фінансавым мэтам. Знайдзіце кваліфікаванага кансультанта сёння.

Schwab Research дэманструе сілу фінансавых парад

Прымаючы даныя са сваіх пенсійных рахункаў Preferred Choice (PCRAs), a самакіраваны брокерскі рахунак прапануюцца на працягу пенсійныя планы з усталяванымі ўнёскамі, Чарльз Шваб выявіў, што ў першым квартале 2022 года ўдзельнікі плана, якія працуюць з фінансавымі кансультантамі, мелі сярэдні баланс 535,354 286,008 долараў — амаль удвая больш, чым XNUMX XNUMX долараў, якія трымалі ўдзельнікі без кансультацый.

Разбітыя па ўзроставых групах, аналітыкі Schwab выявілі, што, магчыма, нядзіўна, што бэбі-бумеры (ва ўзросце ад 58 да 75 гадоў) трымалі найбольшыя балансы з усіх PCRA, у сярэднім 520,616 42 долараў. Удзельнікі пакалення X ва ўзросце 57-299,520 гадоў трымалі ў сярэднім $30, а Millennials ва ўзросце 41-102,113 года - XNUMX $.

З агульнай колькасці ўдзельнікаў PCRA толькі 19.2% вырашылі працаваць з фінансавым кансультантам, але з іх прыкладна палова рэкамендаваных акаўнтаў належыла да групы Gen X. Бэбі-бумеры займалі 32.5% рэкамендаваных акаўнтаў, а прадстаўнікі Millennials — 14.9%.

Характэрна, што праца з фінансавым кансультантам азначала больш здзелак у апошнім квартале, чым не, у сярэднім 19.7 здзелак супраць 12.3 для тых, хто не кансультаваў. Акрамя таго, рэкамендаваныя ўдзельнікі мелі больш разнастайнае размеркаванне актываў і меншую канцэнтрацыю асобных акцый.

Гісторыя працягваецца

Як пенсіянеры могуць скарыстацца

Праца з фінансавым кансультантам можа дапамагчы ўкладчыкам вызначыць прыдатную стратэгію для сваіх фінансаў, зняўшы частку стрэсу, звязанага з працай да такой вялікай фінансавай мэты, як выхад на пенсію. З улікам інвестара талерантнасць да рызыкі, часовы гарызонт і іншыя фактары, не кожная інвестыцыйная стратэгія можа апынуцца прыдатнай.

Дадзеныя Шваба даюць ежу для роздумаў. Па-першае, кансультаваныя рахункі дыверсіфікавалі свае запасы, не ўкладваючы больш за 4.05% ні ў адзін біржавы фонд (ETF). Хаця раіў удзельнікам правесці падобнае фондавыя рынкі да акцый без рэкамендаваных акцый Apple, якія займаюць першае месца ў абедзвюх групах, працэнт быў крыху ніжэйшы, 9.37% рэкамендаваных акцый Apple супраць 12.59% для нерэкамендаваных.

Кансультаваныя ўдзельнікі таксама правялі а меншы працэнт наяўнымі, 5.70% супраць 15.71% для нерэкамендаваных. Нягледзячы на ​​тое, што гэта можа абараніць актывы ад падзення рынкавай кошту, час з'яўлення рынку складана, і ўтрыманне большага працэнта сродкаў наяўнымі можа знізіць доўгатэрміновы патэнцыял прыбытку партфеля інвестара. У той жа час дарадцы, здавалася, выступаюць за 17.57% узаемнага фонду размеркаванне актываў, тады як удзельнікі без кансультавання трымалі 20.10% у паявых фондах. Згодна з дадзенымі, удзельнікам рэкамендавалі павялічыць актывы з фіксаваным прыбыткам з 4 квартала 2021 года.

Bottom Line

Апошнія дадзеныя Чарльза Шваба паказваюць, што ўдзельнікі пенсійнага плана, якія працуюць з фінансавым кансультантам, могуць амаль падвоіць суму, якую яны адкладаюць для выхаду на пенсію. Фінансавыя кансультанты, здавалася, выступаюць за больш шчырую стратэгію дыверсіфікацыі, памяншаючы ўздзеянне асобных актываў і, такім чынам, зніжаючы рызыку на гэтым нестабільным рынку. У той час як удзельнікі без кансультацый, здавалася, выбіралі падобныя акцыі і фонды для сваіх інвестыцый, мэтанакіраваныя фінансавыя кансультацыі маглі прывесці да паляпшэння вынікаў партфеля.

Парады па нарошчванню багацця

• Не ведаеце, які комплекс і стратэгіі размеркавання актываў дапамогуць вам дасягнуць вашых доўгатэрміновых мэтаў? Для атрымання надзейнага фінансавага плана падумайце пра размову з кваліфікаваным фінансавым кансультантам. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Выкарыстоўвайце SmartAsset бясплатна інвестыцыйны калькулятар каб атрымаць добрую ацэнку як павялічыць вашыя грошы з часам.

Не прапусціце навіны, якія могуць паўплываць на вашыя фінансы. Атрымлівайце навіны і парады каб прымаць больш разумныя фінансавыя рашэнні з дапамогай электроннай пошты SmartAsset раз у паўтыднёвыя паведамленні. Гэта 100% бясплатна, і вы можаце адмовіцца ад падпіскі ў любы час. Падпішыцеся сёння.

Каб даведацца пра важную інфармацыю аб SmartAsset, калі ласка, націсніце тут.

Фота: ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FG Trade

Паведамленне Шваб кажа, што гэта можа падвоіць вашыя пенсійныя зберажэнні упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.